银行小企业信贷部贷款档案管理办法.docx
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1、银行小企业信贷部贷款档案管理办法 第一章 总 则第一条 为进一步加强贷后管理,控制和防范信贷风险,提高小企业信贷部贷款档案管理水平,统一和规范小企业信贷部贷款档案的管理,特制定本管理办法。第二条 本办法仅适用于小企业信贷部发放的小企业贷款的档案管理。 第二章 贷款档案的分类第三条 小企业贷款档案按性质可分为一级档案、二级档案两类。一级档案为相关证件的正本及原件,如房产证、他项权利证、机动车登记证等,一级档案的复印件入二级档案;二级档案主要是小企业贷款业务档案。第四条 小企业贷款业务档案主要包括:(一)贷款业务资料1借款人提供的书面借款申请表、共同借款人和担保人个人征信调查授权书;2调查表,包括
2、调查草稿、资产负债表、损益表;3贷款审贷会决议表;4借款合同、保证合同、抵押合同;5还贷计划表;6入账通知单。(二)相关个人信息资料主要包括1借款人、共同借款人、担保人身份证复印件;2借款人、共同借款人、担保人个人征信调查报告;3借款人房产证复印件或房屋租赁合同、行驶证复印件。(三)借款人相关资质文件主要包括营业执照复印件或经营许可证复印件、机构代码证、税务登记证等。(四)贷后管理资料。贷后管理资料具体管理见贷后监控管理办法。 第三章 贷款档案管理机构和职责第五条 小企业信贷部贷款档案分为小企业信贷部和业务中心两级管理,业务中心贷款档案移交前由各中心保管,贷款档案由小企业信贷部统一保管。第六条
3、 管理职责:(一)客户经理:在贷款业务办理完毕前,客户经理负责各类贷款档案的保管,并对贷款档案资料的有效性和真实性负责。(二)后台人员:负责及时接收客户经理整理完毕的档案,并检查贷款档案的完整性。(三)中心主管:负责督促客户经理在贷款业务办理完毕后及时将贷款档案整理交给后台,并督促后台及时整理按要求交小企业信贷部管理。(四)综合管理岗:负责按要求及时收集整理和检查各中心上交的贷款档案,并有序保存管理。 第四章 小企业贷款档案管理流程第七条 各级小企业贷款业务档案管理机构要建立健全小企业贷款档案交接登记簿、小企业贷款档案调阅登记簿、小企业贷款档案销毁登记簿以及小企业贷款档案业务抵押物权利凭证交接
4、登记簿,由小企业贷款业务档案管理人员登记保管。第一节 立 卷第八条 贷款发放后,客户经理在移交贷款档案前要整理好贷款原始资料,编制小企业贷款业务档案移交清单,原则上贷款发放3个工作日内,后台人员审核无误后接收。后台人员如发现资料不全时,客户经理应及时予以补充或说明原因,经移交的客户经理及后台人员双方签字确认后,由后台人员立卷归档,保存于业务中心档案室。第九条 各业务中心后台人员对房产证、抵押权属证明文件等一级档案,要移交至小企业信贷部保管。同时要做好移交登记,待贷款归还结清后,及时返还客户。第十条 各中心档案管理员要及时完成小企业贷款业务档案的整理、立卷工作。立卷档案要填写档案皮、卷内文件目录
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