农村商业银行委托贷款业务管理办法(修订)模版.docx
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1、农村商业银行委托贷款业务管理办法(修订)第一章 总 则第一条 为了促进我行委托贷款业务发展,规范委托贷款业务操作程序,依据有关中华人民共和国商业银行法、贷款通则等资料文件规定,结合我行实际,特拟定本办法。 第二条 本办法所称委托贷款是指委托人提供资金,由我行依据有关委托人确定的贷款对象(借款人)、用途、金额、期限、利率和还款方式等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。第三条 委托贷款业务主体。委托贷款业务主体包括委托人、受托人、借款人和担保人。本办法中的委托人是指政府部门、企事业单位、其他经济组织、个体工商户和自然人等。受托人是指我行辖内各经办委托贷款业务的一级支行(含营业部,下同)。借款人是指
2、委托人确定的从我行取得委托贷款的企事业单位、其他经济组织、个体工商户或自然人。担保人是指经委托人认可的为借款人提供担保的企事业单位、其他经济组织、个体工商户或自然人。第四条 委托贷款的基本原则:(一)委托贷款业务属于我行中间业务,风险完全由委托人承担,我行不承担任何贷款风险;(二)如贷款对象、用途、利率或其他方面与国家关于政策法规不符的,支行不得受托办理;(三)委托贷款必须严格依照委托人、我行、借款人三方商定的还款方式还款;(四)我行办理委托贷款业务,只收取手续费,不垫支资金,不为委托人介绍借款人,不接受借款用途不明确和没有指定借款人的委托贷款;(五)我行不受理上*公司作为委托人向其关联方提供
3、委托贷款的业务;不受理境外的委托人办理委托贷款业务。第五条 委托贷款业务实行“分散受理、集中审批”,即辖内各二级支行可受理委托贷款业务,但必须报一级支行审批同意后依照以下权限审批、备案。委托贷款金额在1亿元以下(含)的,一级支行审批同意后报总行公司金融部事前备案。委托贷款金额在1亿元以上的,一级支行审查同意后报总行公司金融部复审,复审同意后交由总行授信审批部上报授信审批委员会审批,审批同意后,经办支行复印贷款资料文件资料交总行公司金融部存档备案。第二章 金额、期限和费率第六条 本办法下委托贷款金额起点为000万元。第七条 本办法下贷款的期限和利率应由委托人自主确定,贷款利率在人民银行规定的基准
4、利率范围内可适当浮动,但最高和最低不得超过中国人民银行规定的相同档次贷款利率浮动上限和下限。第八条 委托贷款业务手续费收取标准。委托方应按委托贷款金额的一定比例向我行支付委托贷款手续费,其标准为月费率0.0至3,各支行可结合业务实际进行收取,手续费直接计入中间业务收入。如因业务发展需要,委托贷款手续费超出上述范围的,经办支行填写委托贷款业务手续费调整申请表(附件1)逐级上报总行公司金融部进行审查,审查同意后交总行公司金融部分管领导审批,审批同意后方可依照申请费率办理业务。第九条 手续费的支付可为办理委托事项前一次性支付、开始办理委托事项后按季支付或按月支付。第三章 委托贷款的受理、调查、审查与
5、发放第十条 申请。委托人向我行提出委托申请,同时提供以下资料文件资料:(一)委托人基本资料文件资料:1.委托人是政府部门的,应要求其提供单位公函;2.委托人是企业的,应要求其提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、法人代表身份证复印件、公司章程、委托人权力机构(上级主管部门或股东会、董事会)出具的同意办理委托贷款的决议; 3委托人是事业法人的,应要求提供事业法人登记证、营业执照及同意办理委托贷款有关材料;4.委托人是个人的,应要求其提供身份证或其他合法的身份证明、婚姻证明、户口本、职业证明等。(二)借款人基本资料文件资料:1.借款人是企业的,应要求其提供营业执照、税务登记证、组织机构
6、代码证、贷款卡、法人代表身份证复印件、公司章程、借款人权力机构出具的同意办理贷款的决议;2.借款人是个人的,应要求其提供身份证或其他合法的身份证明、婚姻证明、户口本、职业证明及借款人夫妻各方出具共同债务确认书等。(三)委托人资金来源说明及证明资金来源合法、有效的有关资料文件资料;(四)借款人资金用途证明;(五)委托贷款业务委托书(见附件);(六)担保人的有关基础资料文件资料;(七)我行需要的其它资料文件资料。第十一条 调查。(一)支行收到上述资料文件资料后应双人进行以下调查:1.委托人的主体资格/资质及基本情形;2.委托事项的合规性;3.借款人的主体资格/资质、借款用途等。(二)经调查同意受理
7、的,撰写调查报告。委托贷款调查报告应包括如下内容:.委托人基本情形;.委托事项(包括贷款对象、金额、期限、利率、资金用途、还款方式、担保方式等);3.借款人基本情形;4.委托贷款的收益(手续费)情形;5.调查结论。第十二条 审查。调查完毕后,一级支行公司金融部(或业务发展部,下同)重点对以下内容进行审查:(一)委托人的主体资格/资质是否符合要求;(二)委托事项是否合规;(三)委托人确定的贷款用途、金额、期限、利率、手续费率等是否符合法律法规和本办法关于规定;(四)委托人、借款人的身份证明和委托书要素是否完善;(五)委托贷款调查报告是否完整、真实、合规;(六)委托贷款的资料文件资料是否齐备、合规
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