银行人民币单位定期存款管理办法模版.docx
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1、人民币单位定期存款管理办法第一章 总则第一条 为了进一步推动分行人民币单位定期存款业务的发展,规范人民币单位定期存款业务的管理,根据xx银行人民币单位定期存款管理办法、xx银行关于增加人民币单位定期存款账户开户申请书的通知和中国人民银行杭州中心支行办公室关于规范“五证合一、一照一码”登记制度改革后银行结算账户开立有关事项的通知等有关规定,制定本办法。 第二条 人民币单位定期存款是单位客户存入人民币存款时与银行约定存期,在存款到期支取时,银行按存入日约定的利率计付利息的一种存款。 第三条 单位客户包括企业、事业、机关、部队和社会团体等单位。 第四条 财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期
2、存款存入银行。 第二章 基本规定第五条 单位定期存款为记名式存款,起存金额为人民币1万元,多存不限。 第六条 单位定期存款存入时须约定存期,期限档次与居民储蓄整存整取定期存款的期限档次一致。 第七条 人民币单位定期存款账户内的资金应以转账方式转入其同名结算存款账户后使用,不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。 第八条 分行对单位定期存款开户证实书、单位定期存款存单作为重要空白凭证管理。 第三章 账户管理第九条 分行对单位定期存款实行账户管理。 (一)已在经办行开立账户的存款人,仅需填写xx银行人民币单位定期存款账户开户申请书中带*的部分。 (二)未在经办行开立账户的存款人,已领取“
3、一照五码”营业执照的单位应提交“一照五码”营业执照、开户许可证、法定代表人或单位负责人以及授权经办人的身份证件等资料;未领取加载统一社会信用代码营业执照或“一照五码”营业执照的单位,应提供营业执照或批文、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法定代表人或单位负责人以及授权经办人的身份证件等资料。规定填写xx银行人民币单位定期存款账户开户申请书的各类要素,客户尽职调查流程及开户资料的审核参照xx银行温州分行人民币单位银行结算账户开销户管理办法的相关规定执行。 第十条 客户预留印鉴的预留、使用、变更等参照xx银行温州分行单位结算账户预留印鉴实施细则执行。 第十一条 客户结清人民币单位基本结算账户
4、时,应先结清人民币单位定期存款账户。 第四章 存入和支取第十二条 人民币单位定期存款账户的资金应从同名的人民币结算账户内转入。 第十三条 银行为客户开具记名式“单位定期存款开户证实书 ”(以下简称“证实书”)。证实书仅对存款单位开户证实,不得作为质押的权利凭证。 第十四条 存款单位支取定期存款,须出具证实书并提供预留印鉴或密码,开户行审核无误后办理支取手续,并收回证实书。 第十五条 单位定期存款可以全部或部分提前支取,但只能提前支取一次。部提后留存部分如不低于起存金额,银行按原存入日、约定的存期、利率开立新的证实书。 第十六条 客户支取存款时,银行应出具人民币单位定期存款利息凭证,利息凭证须注
5、明账号、户名、货币种类、金额、适用利率、利息等。 第十七条 单位定期存款账户结清之后系统自动对账户进行销户。 第十八条 证实书的开立及单位定期存款的支取执行双签制度,需经办人和授权人双人签章,并加盖银行业务公章。 第五章 计结息第十九条 单位定期存款到期支取时,以存款本金为基数,按存期和存款存入日挂牌公布的利率计息,利随本清。存期内如遇利率调整,不分段计息。 第二十条 提前支取 (一)全额提前支取:以存款本金为基数,按实存天数和支取日挂牌公布的活期存款利率计息,利随本清,期间如遇利率调整,不分段计息。 (二)部分提前支取:以提前支取部分的存款本金为基数,按实存天数和支取日挂牌公布的活期存款利率
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