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银行流动性风险应急预案模版.docx
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1、银行流动性风险应急预案为了防范我行在自然灾害、系统瘫痪、银行间市场流动性紧张及有关我行信誉等不利传言在社会上流传等突发事件情况下可能出现的流动性风险,维护金融稳定,保证各项业务正常有序地开展,根据中国银行业监督管理委员会关于印发银行业突发事件应急预案的通知、中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发重大突发事件报告制度的通知、银行流动性风险管理制度等文件精神制定此应急方案,并以此做好应急部署,防患于未然。一、 应急预案管理机构及职责我行成立流动性管理领导小组,负责全行流动性管理的总体控制和集中管理,监测银行间市场流动性状况,评估我行流动性水平,按照银行流动性风险应急预案处理流动性突发事件。二、应急
2、预案的启动及应急措施 (一)出现下列情形之一的,即视为突发性支付风险发生,应立即启动应急处理机制。1.银行间市场大幅波动,导致我行融资困难,不能保证日常经营支付。此情形由金融市场部负责监控;2.我行评级降低,导致我行银行间市场融资困难。此情形由计划财务部、金融市场部负责监控;3.大批储户围堵营业机构,要求提取存款。此情形由个人金融业务部负责监控;4.因非信贷投放因素,存款备付金率连续5天低于1,且存款持续下滑;此情形由计划财务部、公司金融业务部、个人金融业务部负责监控;5.定期存款提前支取率明显上升,连续数日超出该机构正常提前支取率2倍以上;此情形由公司金融业务部、个人金融业务部负责监控;6.
3、短期内存款异常大幅下降,10日内存款余额下降3以上且并非仅由大客户取款造成;此情形由公司金融业务部、个人金融业务部负责监控;7.存款大户集中清户或连续异常资金转移,导致出现较大支付缺口;此情形由公司金融业务部、个人金融业务部负责监控;8.备付金严重不足,已不能进行正常的资金清算;此情形由计划财务部负责监控;9.由于内部电脑系统不能正常运作而引起的内部帐户混乱;此情形由信息技术部负责监控;10.人行支付系统出现异常;此情形由运营管理部负责监控;11.流动性风险管理领导小组认为应进行应急处理的其他情形。(二)应急方案的启动。当我行遇到上述紧急情况时,相关监控部门应及时向总行计划财务部汇报,由计划财
4、务部向流动性管理领导小组组长报告情况,召开小组工作会议商讨应急方式。计划财务部应组织各部门对引起流动性紧张状况的原因进行分析,对于技术性的(如资金调拨不到位、资金安排失当)、季节性的或者局部情况,可不启动应急方案;若是由于银行间市场流动紧张造成我行融资困难或是由于存款人、投资者等发生了对我行的信心危机,导致我行不能保证日常经营支付,流动性管理领导小组应启动应急方案,同时按照重大事项报告程序及时上报董事会、人民银行、银监局及政府相关部门。(三)针对流动性突发状况可采取相应措施:1.银行间资金市场出现流动性紧张,导致融资困难时,按照先融资、后出款的原则,控制大额出款,融资款项未到账则当日大额出款顺
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