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银行对公客户信贷退出管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为规范对公客户信贷管理，建立信贷客户退出机制，加快对公信贷业务结构调整，加大问题贷款退出力度，促进信贷业务经营效益和资产质量的持续提高，根据国家产业政策及总行相关政策、行业销售标准，特制定本办法。
第二条 本办法所称的信贷退出是指对国家产业政策要求限制或退出的、对经营正在或已经发生困难危及我行信贷资金安全的客户，我行主动或被动按期或提前收回贷款本息的行为。
第三条 本办法所称的信贷业务指额度授信、本外币贷款、贸易融资、银行承兑汇票、保证、信用证等表内外信贷业务，但不包括票据贴现业务。
第二章 信贷退出标准

第四条 对五级分类为后三类的信贷客户，应当制定切实可行的信贷退出计划， 采取盘活回收措施，限期退出。
第五条 对五级分类为关注三级并可能迁徙为不良贷款的客户，各分行（包括宿州、宣城支行及总行营业部，下同）应将其纳入退出计划。
第六条 对信用等级为 B 级（含）以下的客户应当实施信贷退出。第七条 属于以下情形之一的客户，应当实施信贷退出：
（一）已列入我行“不良信贷客户名单”及人民银行发布的逃废银行债务、欠本欠息予以公开制裁的企业；恶意逃废银行债务或有足以导致企业破产、倒闭等重大未结诉讼的客户。

（二）被有关部门及新闻媒体曝光有重大违法、违规、违纪记录的企业。

（三）财务管理混乱、虚假成分严重、经营恶化、连续三年亏损或连续三年经营净现金流量为负值、无资产重组可能的客户。
（四）重复建设、盲目建设、产品无市场、质量低劣、浪费资源、污染严重的企业，采用国家产业政策淘汰的落后生产工艺和技术进行生产的企业；根据国家、地方产业政策和产业信息，已经或将要列入淘汰目录的客户；被列入•淘汰落后生产能力、工艺和产品的目录‣的项目；对列入•产业结构调整指导目录‣淘汰类的项目或产品。
（五）“两高一剩”行业中利润严重下滑、现金流明显不足的小型企业。

（六）在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的企业。
（七）生产、经营或投资国家明文禁止的或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的企业。
（八）我行根据宏观经济形势及我行风险偏好认为需要退出的客户。

第三章 信贷退出措施

第八条 根据客户实际情况，应当采取灵活的退出策略。

第九条 对贷款合同到期的客户进行正常退出；如果借款合同中已约定可以提前终止合同的，当客户出现条款中所述事项时，可立即提前终止合同，收回全部贷款，实施强制退出。
第十条 缩短贷款期限，转换信贷种类，如固定资产贷款向流动资金贷款转换， 表内业务向表外业务转换。

第十一条 发挥我行整体优势，积极参与企业兼并、重组，逐步退出。第十二条 利用呆账核销政策，符合条件的尽快办理，彻底退出。
第十三条 在采取拍卖抵押物、法律诉讼等方式依法收贷的同时，可探索打包拍卖、不良资产推介等新的退出通道。
第四章 信贷退出管理

第十四条 总行风险管理部会同授信评审部根据信贷退出标准，共同协商拟定年度客户退出名单，经批准后由分行组织实施。
第十五条 公司、小企业、授信评审、合规及审计部门可根据风险状况提出信贷退出建议，协商风险管理部拟定客户退出名单。
第十六条 总行风险管理部根据风险监测情况可直接拟定客户退出名单。

第十七条 分行依据客户退出标准，根据客户具体风险状况，按照损失最小化原则，可扩大退出客户范围。
第十八条 风险管理部门负责监督客户退出计划执行情况。

第五章 监督考核

第十九条 总行负责信贷退出政策落实情况的监督，每年考核一次，并将各分行执行情况作为信贷资源分配、授权的参考依据之一。
第二十条 对违反总行有关信贷退出政策开展信贷业务的，应按照我行员工违规行为处罚相关规定，对相关责任人进行处理。
第六章 附 则第二十一条 本办法由总行负责解释和修改。第二十二条 本办法自印发之日起施行。