银保产品初步分析.ppt

银保产品初步分析一、银保产品定义与种类二、银保产品客户群三、银保产品营销模式四、市场现状与案例五、其他资料目 录一、银保产品定义与种类银保产品最初又称为银保理财产品，是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供的保险理财产品和服务。随着市场的发展目前的银保产品，更多的是强调其渠道特征，是指能够适销与银行和保险共同销售渠道的保险产品，而不仅限于理财产品。专业专业 让生活更简单让生活更简单p 定 义专业专业 让生活更简单让生活更简单p 种 类因为目前银保渠道尚未完全展开，为确保保险种类的完整性，银保产品的种类以所有保险产品类型来划分：p人寿保险分工保险；万能险；投连险；少儿保险；养老保险；健康保险p健康保险个人全球高端医疗保障；团体全球高端医疗福利方案；健康管理特色服务 p养老保险 养老金产品；个人委托产品；团体委托产品p财产保险1.机动车辆保险非强制保险2.机动车辆保险法定强制保险3.企业财产保险4.家庭财产保险普通家财险5.家庭财产保险投资型家财险6.工程保险 7.责任保险8.信用保险9.保证保险10.船舶保险11.货物运输保险12.特殊风险保险13.农业保险专业专业 让生活更简单让生活更简单p其中财产保险细分如下：14.短期健康保险普通健康险15.短期健康保险投资型健康险16.意外伤害保险普通意外险17.意外伤害保险投资型意外险18.涉农保险19.其他5专业专业 让生活更简单让生活更简单根据银行目前的客户类型，银保产品可面向的客户群包括：p有业务结算往来的各商品交易市场、品牌经销商以及流通服务行业经营者。p代发工资的企业。p个人高端客户。p办理各类个人贷款业务的客户。p投资各类投资理财类金融产品的个人客户。p自由职业者客户群、金融领域同业机构客户群和名人粉丝客户群。p16周岁及以下的青少年儿童。p参与社会保障、社会养老金以及其他民生合作项目的客户。p留学、移民和经常往返境内外的商务、劳务人士，经常赴境外旅游的游客和在华外籍人士。二、银保产品客户群专业专业 让生活更简单让生活更简单特点：1、这种模式比较常见，是最先尝试的销售模式。2、主要通过银行网点的驻点保险销售人员进行推广和营销。3、销售的银保产品主要以投资增值类型为主。三、银保产品营销模式p 实体网点销售p 客户群二次拓展销售特点：1、这种模式是以银行现有客户为基础。2、主要通过银行引荐渠道，保险销售人员主动跟进进行营销。3、因为此种销售模式针对性较强，因此销售的保险产品具有较强的个性化和专署性。专业专业 让生活更简单让生活更简单根据利用互联网平台销售的具体形式，还可细分为如下几类营销模式：p网上商城平台化营销 基于银行的消费生态圈建设，依托银行官方网站，开设网上商城，可以利用绑定银行卡、银行积分等多重支付手段进行消费，其中的商品就包含了保险产品，如工行的融e购，交通银行的交博汇，建设银行的善融商务商城等。特点：1、平台化运作，营销模式更规范，增强消费者信心。2、平台商品资源丰富，促销手段多样化，可吸引客流，增强平台营销能力。3、平台可实现银行卡绑定，充分整合银行积分等多样化支付手段，黏住客户。p 互联网平台销售专业专业 让生活更简单让生活更简单p主页链接版块化营销 在银行主页链接保险版块，进行保险产品的推介与销售，如中国银行、招商银行、中国农业银行、民生银行、邮政储蓄银行、平安银行等。特点：1、内容简单，依托主页，进行销售。2、版块资源较为单一，营销影响力有限。p链接第三方保险销售平台 在银行官方网站上，通过链接，直接关联到第三方保险销售平台，由第三方进行保险产品销售，如兴业银行的网上商城，直接链接生命人寿商城和中民保险网商城。特点：仅作为链接端口，不介入具体的保险产品营销，无相关销售利益。p 互联网平台销售专业专业 让生活更简单让生活更简单四、市场现状与案例（以网络销售为主）p 市场现状产品类型单一、种类较少银行保险产品种类保险产品数量合作保险公司工商银行人身保险、投资保险共11种保险产品工银安盛人寿中国银行意外保险共2种保险产品不详建设银行投资保险、人寿保险、健康保险、年金保险、意外保险共18种保险产品多家农业银行投资保险共4种保险产品不详招商银行投资保险、健康保险共19种保险产品招商信诺人寿交通银行意外保险共2种保险产品不详邮政储蓄银行投资保险、健康保险、意外保险、人寿保险共32种保险产品多家兴业银行链接第三方平台民生银行财产保险、意外保险共9种保险产品多家平安银行人寿保险（分工类）共5种保险产品不详专业专业 让生活更简单让生活更简单p 市场现状客户群、产品种类开发空间巨大客户群产品种类银行总量9大客户群仅平安产寿险目前在售的产品就超过500个。银行已开发投资类个人客户意外保险类个人客户目前在网销售的产品不超过50个。对比客户群开发率不足20%，还存在较大的客户需求挖掘空间。银保合作产品仅占市场产品需求的10%，产品丰富空间巨大。专业专业 让生活更简单让生活更简单平安产险银保产品发展思路目标客户群匹配产品策略房屋类抵押贷款客户财产基本险、一切险、综合险财产基本险、一切险、综合险是企业客户的刚性需求，是贷款客户为保障抵押物的因意外造成的损失，通过保单形式分散企业、银行的贷款风险。机器设备、固定资产类抵押贷款客户专业专业 让生活更简单让生活更简单目标客户群匹配产品策略有融资需求的国内贸易企业，及进出口贸易企业国内贸易信用险、贷款信用险、出口贸易短期信用险1、国内贸易信用险是企业用于风险管理的保险产品。主要保障企业应收帐款的安全。2、出口贸易短期信用险主要承保出口赊销贸易中，买家不还款的风险。以上保险产品为解决企业客户融资问题，分散银行贷款风险起到关键作用。国企、外企、中小规模私企、大型股份公司、地方政府机关单位、事业单位、地方上市企业、制造交通业团体车险为政府机关、企事业单位自有车辆提供团体客户优惠车险方案建筑公司、装修公司、市政工程项目建筑工程一切险、安装工程一切险、附加第三者责任险为公路、铁路、地铁、隧道、桥梁、码头、室内装修、电力、消防、大型楼宇、公共设施、工厂建造时物质、第三者伤害产生的损失专业专业 让生活更简单让生活更简单目标客户群匹配产品策略个人客户个财：家财险、个人资金帐户损失险、个人抵押贷款房屋险此类产品存在客户需求，目前为加强推广渠道的阶段。个意：借款人意外、旅游意外伤害、航班延误险、高管意外伤害险车险专业专业 让生活更简单让生活更简单p 市场案例备注：工商银行的融e购日平台流量167万多次，为目前可查询到流量的最大平台，所以以其为例。p工行融e购网上商城接口便捷平台完善产品丰富16险种描述清晰，购买方便。17登陆购买，直接绑定电子银行，还可提供购物贷款、跨行转账、积分换购等服务。18p中民保险网险种全面服务专业19与主流保险公司合作，服务质量有保证，服务水平更稳定。20五、其他资料21Thanks!22医学资料仅供参考,用药方面谨遵医嘱