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P2P平台出借咨询与管理协议.doc
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1、出借咨询与管理协议甲方(出借人): 联系电话: 联系地址: 证件类型:身份证 护照 军官证 其他 证件号码:乙方(咨询服务人):XXXX投资管理有限公司联系地址: 根据中华人民共和国合同法及其他相关法律法规的规定,双方遵循平等、自愿、互利和诚实信用原则,经平等协商,就乙方为甲方提供投资咨询、财务规划、投资管理等服务,乙方为甲方提供借款人推荐、风险管理及贷后管理服务达成一致,以兹信守。第一条:释义在本合同中,除非上下文另有解释,下列词语具有以下含义:1.1出借人:指自主选择出借一定数量资金给他人的自然人。1.2借款人:指有资金需求、经乙方筛选推荐给出借人并得到出借人一定数量出借资金的自 然人。1
2、.3债权:指出借人与借款人借贷关系存续期间出借人对借款人拥有的全部权益,包括但不限于借款本金、利息、违约金、逾期罚息等。债权以人民币计价。1.4咨询服务人:指为甲方提供债权受让人推荐、投资咨询、财务规划、投资管理等服务的人,即本协议乙方。1.5风险管理人:指为甲方提供借款人推荐、风险管理及贷后管理等服务的人即本协议乙方。1.6还款风险金专用账户:指为出借人的共同利益考虑、由乙方设立并管理、以乙方的名义单独开立的一个专用银行账户,由乙方在债权债务关系成立时对每一笔借款都从乙方收取的服务费收入中提取一定比例的金额(乙方根据借款人的整体违约情况设定还款风险金的提取比例,并有权进行适当的调整)存入此专
3、用账户。此笔款项专款专用,用于补偿出借人可能存在的潜在的回款(本金和利息)损失。1.7工作日:指除中国的周六、周日、以及国务院确定的中国全体公民放假的节日之外的日期。1.8提前还款:指在出借人与借款人借贷关系存续期间约定了借款人的的本息偿还周期和金额等相关还款计划,借款人可能在协议规定的偿还周期结束前,在某一期将剩余本金提前偿还给出借人,从而使出借的资金比约定的计划提前收回。1.9债权受让人:指依照本协议约定条件支付一定对价后即享有原出借对相应借款人享有的债权的受让人。债权受让人受让该债权后,应享有和履行原出借人在本协议项下的权利和义务。1.10资金出借情况报告:指在本协议有效期间由乙方在每月
4、定期向出借人出具资金出借运行情况分析文件。1.11个人信息:指本协议项下的出借人为实现资金出借而向咨询服务人和风险管理人提供的身份证件、划款账户等个人身份、资产的资料和信息。1.12商业秘密:指为完成本协议交易目的而为双方所知悉和相互透露的但并不为公众所知悉的包括但不限于交易方案、信用评估报告、公司执照、资产情报、协议、备忘录、个人信息、技术数据等信息资料和文件。第二条 资金出借方式甲方可以选择以下任意一种方式实现个人的出借需求。如果甲方中途改变资金出借方式,须于下一个资金出借情况报告日前15个工作日签署客户信息变更书后方可变更出借方式: 对乙方推荐的借款人进行选择,决定是否出借;如果决定出借
5、,须通过当面签署、传真签署、扫描签署或授权签署等方式直接与借款人签署借款协议,并按照借款协议约定及时付款给借款人; 对乙方服务中的借款协议下的债权通过签署债权转让与受让协议进行受让,将款项支付给所购买的债权的转让方,从而完成资金的出借,并自受让完成之日成为协议甲方。第三条 各方权利与义务A甲方3.1甲方知悉乙方推荐的出借信息后拥有最终决定是还出借资金给特定借款人的权利;3.2甲方享有其所出借款项带来的利息利益;3.3甲方有权定期查年乙方提供的资金出借情况报告;3.4甲方同意,如果其所出借对应的借款人有提前还款的需求时,甲方允许借款人依据约定进行提交还款,而无需借款人再特别通过甲方;3.5对于乙
6、方基于推荐出借的需要而提供给甲方的借款人的个人证件及其他相关信用信息,甲方确保权用于出借参考,不向任何乙方以外的第三方透露。甲方有义务为借款人的信用信息及乙方的业务内容里进行保密。如果甲方擅自、不恰当地他人透露借款人的个人信息及信用信息或乙方的商业秘密,由此给借款人或乙方造成损失的,由甲方承担全部责任;3.6甲方保证其所用于出借的资金来源合法。甲方是该资金的合法所有人,完成有权出借该笔资金。如果第三人对资金归属、合法性问题发生争议,由甲方负责解决,并不得因此牵连乙方,甲方应赔偿由此给借款人或乙方造成的损失;3.7甲方变更账户、通讯地址、电话等相关重要重要信息,须及时通知乙方。因甲方未及时通知乙
7、方而导致其自身在本协议项下各项权益受到损失的,由甲方自行承担全部责任。B乙方3.8乙方应当按照本协议的规定,恪尽职守,以诚实、信用、谨慎、有效管理的原则为甲方提供服务;3.9乙方有义务全程协助甲方完成既有债权的转让手续,并据以收取相应的服务费用;3.10乙方须对甲方个人信用包括资产情况及其他服务相关事务的情况和资料依法保密。第四条 回款账户管理4.1根据甲方与特定借款人之间的借款文件的规定,借款人有义务对甲方定期还本付息。为便利、统一地回收本息,甲方委托并授权乙方代为划转借款人每期偿还的本息,在每期收款日后的三个工作日内与甲方进行结算。4.2甲方指定如下账户作为资金回收专用账户。甲方须确保如下
8、账户为甲方名下合法有效的银行账户,甲方变更该账户时必须签署客户信用信息变更书并经乙方确认后方可变更;如因甲方未及时书面通知乙方该账户信息变更而引发的损失由甲方自行承担。户名(与甲方姓名一致): 开户银行(精确到支行): 账号:第五条 回款风险的处置方式5.1当借款人发生违约时,甲方选择如下之一的方式处置回款风险: 甲方自行追讨,乙方提供协助,由甲方自行承担损失和风险,同时自行享有借款人违约所支付的逾期罚息、违约金等; 由乙方还款风险金专用账户进行借款人回款风险的共担,规则如下:乙方要挂借款人的整体违约状况设定还款风险金的提取比例,并有权进行适当的调整。乙方按季度披露还款风险专用账户整体信息情况
9、;同时如果甲方在披露期内账户代偿当 期全部或部分本息后,借款人其后所偿还的逾期本息归乙方所有并列入还款风险金专用账 户,同时逾期罚息、违约金等相关将作为甲方支付给乙方的催收服务费。经乙方通知,甲方应授权乙方人员或乙方指定的律师代甲方进行由于借款人违约行为而产生的相关法律诉讼。5.2甲方选择还款风险金专用账户进行风险借担的情况下,甲方受偿可能属于如下情形之一5.2.1在还款风险金专用账户当期余额足以支付当期(每月为一期)所有选择此方式的出借人所对应的发生逾期的借款人的逾期本息时,由还款风险金专用账户将当期所有的违约借款人的全部逾期金额支付给甲方及其他出借人,甲方和其他出借人在各自与借款人借贷关系
10、存续期间约定的本息回收情况将操持不变。5.2.2在还款风险金专用账户当期余额不足以支付当期(每月为一期)所有选择此方式的出借人所对应的发生逾期的借款人的逾期本息时,则当期所有选择此方式的出借人按照各大自对应的违约借款人的逾期本息金额占当期所有出借人对应的违约借款人的逾期本息总额的比例,对还款风险金专用账户的当期资金进行分配,甲方和其他出借人当期未得到分配的部分自动记入下一期,与下一期发生的新逾期款继续进行上述同样原则的按比例分配,依此类推。第六条 债权转让甲方可在有需要时,向乙方提出将自己当时持有的债权的全部转让给第三方的需求,乙方在接受甲方的书面申请后,按照本条下列条款规定为甲方寻找债权受让
11、人,并协助输转让手续。6.1紧急转让需求的安排如果甲方的需求为尽快转让全部债权,则乙方尽最大的努力为甲方尽快寻找到债权受让人:6.1.1 实现实际转让在乙方为甲方成功寻找到债权受让人并且甲方接受、完成转让行为的情况下:6.1.1.1如果乙方在接受甲方的书面申请后30日内(含,下同)为甲方寻找到债权受让人,并协助办理完毕(以甲方与债权人签署书面协议且债权受让人向甲方支付约定的全部对价为准)转让手续,则乙方收取甲方当次成功转让金额(包括借款本金、利息、违约金、逾期罚息)的2%作为转让服务费;6.1.1.2如果乙方在接受甲方的书面申请后30日后,60日内为甲方寻找到债权受让人,协助输完毕转让手续,则
12、乙方收取甲方当次成功转让金额的1%作为转让服务费;6.1.1.3如果乙方在接受甲方的书面申请后60日后,90日内为甲方寻找到债权受让,协助办理完毕转让手续,则乙方不收取转让服务费。6.1.2未发生实际全部转让如果乙方在接受甲方的书面申请后90日内为甲方寻找到债权受让人,且债权受让人提出的购买价格不低于甲方的债权价值,但甲方改变了需求,决定不再转让拟转让债权或只转让债权的一部分,则:6.1.2.1甲方仍需就初如提出的债权转让申请的金额比照本条6.1.1.1规定支付转让服务费;6.1.2.2甲方在6.1.2.1所棕事项完成之日起180日内不得再次对同一笔债权提出转让申请。6.2非紧急转让需求的安排
13、如果甲方的需求为乙方接受的书面申请后90日内任意时间转让全部债权均可,则乙方将平衡各方面的情况,在合适的时间为甲方寻找债权受让人并协助办理完毕转让手续,乙方不收取转让服务费。6.3未及时协助实现转让需求的补偿条款6.3.1如果乙方在接受甲方的书面申请后90日内未能为甲方寻找到债权受让人,则乙方接受甲方的书面申请后90日满开始,乙方在甲方每月的本息回收日,按甲方当时持有的该笔债权的0.5%(不足月的情况,按照天数比例,按照月0.5%进行折算补偿比例)的金额向甲方补偿,直到下述日期中的最最早一日:6.3.1.1其的乙方为甲方寻找到债权受让人,甲方接受并在签署债权转让协议之日;6.3.1.2其后乙方
14、为甲方寻找到债权受让人,甲方选择不进行转让之日;6.3.1.3甲方出借款对应的所有的借款人的还款完成之日。6.3.2如果在上述补偿过程中的任何时候,乙方为甲方寻找到债权受让人,甲方选择不进行转让,则乙方不再支付补偿,且其后180日内甲方不得再次对同一笔债权提出转让需求。6.4甲方债权发生转让时,如遇支付日(甲方出借资金期限届满后的三个工作日)为非工作日,则顺延至下一下工作日内支付甲方款项。6.5在甲方配合乙方出具一份债权转让通知书给借款人指定的乙方后,该项债权转让方生生效。第七条 资金出借及回方式请在以下甲方选择的方式前“”内打“”,不选择的“”内打“”,不可留空白项。甲方需在签订本协议同时准
15、备好出借款项。乙方在协助甲方签署借款协议或债权转让及受让协议后进行款项划扣。乙方将按如下日期进行划扣: 月存宝 出借金额(人民币): (大写,最低一万) 意向出借期间: 年 月 日至 年 月 日。 季存宝 出借金额(人民币): (大写,最低一万) 意向出借期间: 年 月 日至 年 月 日。 半年宝 出借金额(人民币): (大写,最低一万) 意向出借期间: 年 月 日至 年 月 日。 年存宝 出借金额(人民币): (大写,最低一万) 意向出借期间: 年 月 日至 年 月 日。 双年宝 出借金额(人民币): (大写,最低一万) 意向出借期间: 年 月 日至 年 月 日。甲方选择变更上述出借及回收方
16、式时,变更后仍需满足所申请的新方式对应的上述金额要求。甲方在本条中所申请的意向日期权为甲方的要约,甲方的实际出借日期以乙方针对甲方在本条中的选择所提供的债权转让及受让协议为准。甲方如认可对应债权转让及受让协议载明的全部事项,则出借行为在甲方按债权转让及受让协议所载明日期将款项实际支付到债权转让人账户时生效。如果甲方的实际付款日期迟于债权转让及受让协议约定的出借日期,但甲方以实际履行付款义务表明其接受债权转让及受让转让,则自约定出借日期至甲方实际付款日期内的利息收益仍归属债权转让人,乙方将在次月代为扣减、付付给债权转让人。如果甲方对乙方对应提供债权转让及受让协议载明的事项有异议,甲方可以在约定时
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