牡丹信用卡营销手册模板.doc
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1、牡丹信用卡实用手册第一章 牡丹信用卡产品介绍一、牡丹准贷记卡功效特点牡丹准贷记卡又称牡丹信用卡,持卡人需要在卡账户内存入一定金额备用金,当备用金账户余额不足支付时,能够在要求信用额度内透支。牡丹准贷记卡能够在中国使用,也能够在国外有“中国银联”标识POS或ATM上使用,以人民币结算。含有信用消费、转账结算、存取现金等功效。信用额度信用额度是发卡机构给持卡人透支额度。准贷记卡信用额度是固定,金卡10000元,一般卡5000元,取现透支额度不得超出总信用额度50%,即最高透支取现额度金卡为5000元,一般卡为2500元。同一账户下全部信用卡共同使用该账户信用额度。存贷款计息方法牡丹准贷记卡账户内存
2、款根据中国人民银行要求人民币活期存款利率及计息方法计付利息。准贷记卡贷款利率为日息万分之五,贷款利息从银行记账日起计算。还款次序为透支利息、透支本金。目标用户1、收入不高但稳定人;2、不喜爱透支或不怎么需要透支人;3、担心透支额度大会有风险人;4、对年费高低很在意人;5、期望存款有利息人;6、期望用准贷记卡代发工资单位或个人。二、牡丹贷记卡功效特点牡丹贷记卡给持卡人一定信用额度,持卡人能够在信用额度内先消费后还款。贷记卡能够在中国使用,也能够在国外有“中国银联”标识POS和ATM上使用,以人民币结算。除含有信用消费、转账结算、存取现金等基础功效外,还含有免息还款期、最低还款额、循环信用、自动还
3、款等特殊功效。1、免息还款期 贷记卡能够先消费后存款,持卡人购物消费可享受25天56天免息还款期优惠。在免息还款期内归还全部消费透支款项,则无需支付这部分透支款项贷款利息。取现和转账不享受免息还款期待遇。2、最低还款额 持卡人在到期还款日(用卡消费后次月25日)营业终了前,全额偿还除取现及转账外所欠银行款项有困难,能够先归还应还款项10%,即最低还款额,其它款项陆续偿还。 享受最低还款额优惠后,不再享受免息还款期优惠。透支款项贷款利息从银行记账日起计算。 取现和转账不享受最低还款额优惠。3、循环信用 信用额度能够反复循环使用。当持卡人使用信用额度后,信用额度随还款行为实现和还款金额等额而且同时
4、恢复。 如某持卡人拥有10000元信用额度,而且全部使用完成。某日偿还3000元,那么该持卡人在其存款行为完成后,立即又拥有3000元透支额度。4、自动还款 持卡人事先注册一个工商银行账户作为转出账户,当贷记卡发生透支时,在到期还款日前,银行自动从该账户扣款以归还指定贷记卡账户欠款。 个人卡自动还款转出账户不要求和转入账户为同一用户,转出账户能够选择本人或她人在当地工行开立账户,包含当地牡丹信用卡、贷记卡、国际卡、国际借记卡、专用卡或牡丹灵通卡、e时代卡、理财金账户卡、储蓄活期账户等等。转出账户和转入账户不为同一人时,转出账户必需是个人结算账户。自动还款不支持部分还款,转出账户不许可透支扣款。
5、信用额度贷记卡信用额度不固定,是依据申请人资信情况而确定,而且在持卡人用卡过程中,能够依据持卡人信用情况进行调整。持卡人期望调高额度时,需由本人向发卡机构提出申请。个人卡信用额度为金卡1.5万元5万元,一般卡最高5万元。取现透支额度不得超出总信用额度50%。同一账户下全部贷记卡共同使用该账户信用额度。存贷款计息方法贷记卡账户内存款不计付存款利息。贷款利率为日息万分之五,而且贷款利息按月计收复利。持卡人先偿还已计息贷款,后偿还未计息贷款。还款次序为利息、费用(超限费、滞纳金等)、取现、转账、消费等贷款。滞纳金和超限费1、滞纳金持卡人未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额,除需对未清偿部分支付从
6、银行记账日起日息万分之五贷款利息外,每个月还需按最低还款额未还部分5%支付罚金,即滞纳金。取现或转入个人账户使用信用额度,需支付从银行计账日起日息万分之五贷款利息;在使用信用额度取现或转入个人账户次月25以后,也需对未偿还部分按5%支付滞纳金。2、超限费持卡人超额使用发卡机构同意信用额度,则账户全部应还款项均不享受免息还款期待遇,贷款利息从银行记账日起计算。若在到期还款日前未偿还超额部分,则需对超额部分按5%支付罚金,即超限费。目标用户: 1、有稳定中等收入以上人; 2、常常有商务、公务应酬人(如办公室主任、接待科长等); 3、常常需要短期资金周转人; 4、外资、三资、上市企业等优质企业白领职
7、员; 5、机关、机关管理人员;6、含有现代消费、理财观念人。三、牡丹国际信用卡功效特点牡丹国际信用卡又称牡丹国际贷记卡,为双币种账户(人民币和美元、港币、欧元双账户),全球通用。在中国和国外有“中国银联”标识POS和ATM上使用,以人民币结算;在境外有威士、万事达、运通等品牌标识机具上使用,以外币结算。除含有信用消费、转账结算、存取现金等基础功效外,还含有免息还款期、最低还款额、循环信用、自动还款、境外消费透支人民币还款等特殊功效。其中信用消费、转账结算、存取现金、免息还款期、最低还款额、循环信用、自动还款等功效和牡丹贷记卡中所提到对应功效含有完全相同意义。国际信用卡持卡人在境外消费形成外币账
8、户透支,经过申请,能够用人民币账户内人民币购汇还款,这是牡丹国际信用卡独有功效。信用额度国际信用卡初始信用额度不固定,是依据申请人资信情况而确定,而且在持卡人用卡过程中,能够随持卡人信用情况进行调整。持卡人期望调高额度时,需由本人向发卡机构提出申请。个人卡信用额度:金卡人民币账户1.5万元5万元,外币账户1.5千美元5千美元;一般卡人民币账户最高5万元,外币账户最高5千美元。存贷款计息方法国际信用卡账户内存款不计付存款利息。贷款利率为日息万分之五,而且贷款利息按月计收复利。持卡人先偿还已计息贷款,后偿还未计息贷款。还款次序为利息、费用(超限费、滞纳金等)、取现、转账、消费等贷款。目标用户1、符
9、合申办牡丹贷记卡用户而且有出国需要(商务、旅游、留学); 2、儿女或亲属在国外工作、读书者;3、和国外常常发生账务往来人。四、牡丹国际借记卡功效特点牡丹国际借记卡没有信用额度,不许可透支。是双币种账户卡,全球通用。立即申领,账户内存款根据储蓄活期存款利率及计息方法计付利息。含有存取现金、转账结算、消费等功效。目标用户1、有出国需要但不符合办理国际信用卡条件人;2、认为国际信用卡年费太高人; 3、期望以最简单最快捷方法办卡人; 4、在国外读书未成年人; 5、偶然出国(如旅游)人。五、牡丹白金卡牡丹白金卡是我行和万事达、威士国际组织合作在中国大陆推出万事达品牌和威士品牌白金卡,是最高端国际卡。威士
10、品牌白金卡是符合EMV标准芯片、磁条复合介质白金卡。白金卡除含有国际信有卡全部功效外,还享受很多尊贵服务、增值服务及多项无偿优惠。尊贵服务:1、机场贵宾室服务;2、航空意外险服务;3、SOS服务指南;4、特惠商户尊容服务。增值服务:1、特享理财金账户贵宾通道服务; 2、白金卡服务专线; 3、白金卡用户经理服务; 4、即时生效临时调额服务; 5、白金卡服务绿色通道; 6、指定专员代办服务; 7、委托购汇还款服务; 8、争议账款垫付服务; 9、紧急补换卡服务; 10、紧急取现服务; 11、白金卡挂失及撤消挂失; 12、积分兑换年费; 13、年底财务报表。无偿优惠:1、挂失手续费; 2、境内异地取款
11、及转账手续费; 3、境内异地存款手续费; 4、补发新卡手续费; 5、调单手续费; 6、补制对账单费; 7、信函手续费; 8、开具证实手续费; 9、PP卡挂失手续费; 10、PP卡补发新卡手续费。目标用户:1、含有一定经济实力个人。(1) 我行现有牡丹国际信用卡VIP用户;(2) 我行用户或她行用户,持卡年消费金额达成10万元且消费笔数达成24笔;或持有她行信用卡白金卡用户;(3) 在我行或她行六个月(含)以上日均存款达成50万元(含)或个人存款达成100万元个人用户;(4) 同我行合作航空企业金卡(含)以上会员用户。2、党政机关、社会团体、财政拨款机关高层领导及财务责任人。(1) 党政机关正处
12、级(含)以上领导干部和财务部门责任人;(2) 有财政拨款各类机关(地市级或以上)高层领导和财务部门责任人;(3) 地市级(含)以上关键中、小学校校级领导,关键高等院校校、院级领导和财务部门责任人;(4) 三级关键医院院级领导和财务部门责任人。3、大型企业或经济效益很好企业高层领导和财务部门责任人。(1)地市级(含)以上金融、邮政、电信、电力、市政公用行业高层领导和财务部门责任人;(2)世界500强在华企业高层领导和财务部门责任人;(3)在我行信用等级为AA级(含)以上及总行、省行关键营销企业高层领导和财务部门责任人;(4)注册资金在5000万元(含)以上企业高层领导和财务部门责任人。4、其它高
13、端用户。(1) 本行正处级(含)以上领导或发卡机构责任人推荐社会著名人士及相关行业关键人士;(2) 本行副处级(含)以上管理人员。六、牡丹运通卡牡丹运通卡是中国工商银行和美国运通企业合作发行带有运通标志国际信用卡,含有牡丹国际信用卡全部功效和特点,并享受以下服务:1、美国运通全球服务;2、旅行优惠;3、二十四小时用户服务;4、交通意外保险;5、紧急取现服务;6、紧急补换卡服务。七、牡丹学生卡牡丹学生卡是专门为广大高校学生量身打造一款国际信用卡产品,含有国际信用卡全部功效。学生卡免收首年年费,而且在一个用卡年度内,假如刷卡消费三次或消费满3000元人民币,即可减免第二年年费。牡丹学生卡不能办理副
14、卡。现在在内蒙地域,牡丹学生卡只限在“211工程”内蒙古大学学生群体内办理。目标用户全日制在读本科生、硕士生和博士生,不在毕业学期内且含有下列条件之一,能够申办我行牡丹学生卡:1、奖学金取得者(在本校期间);2、优异学生称号取得者(在本校期间);3、现任学校党、团、学生会或班级干部;4、学生党员;5、在读硕士生和博士生。办卡基础条件及证实材料1、基础条件(1) 年纪须在18周岁以上,含有完全民事行为能力;(2) 提供有效身份证件复印件;(3) 第一联络人必需是父母或配偶,第二联络人是就读院校专职教导员、班主任、老师或同学。联络人须提供有效联络方法。2、须提供证实材料(1) 有效学生证复印件;(
15、2) 下列用户群体还需提供对应证实材料:A、 奖学金取得者,提供获奖证书复印件或学校、院、系出具证实;B、 优异学生称号取得者,提供获奖证书复印件或学校、院、系出具证实;C、 现任学校党、团、学生会或班级干部,提供学校、院、系出具证实;D、 学生党员,提供党员证复印件或由学校、院、系出具证实。八、牡丹海航联名卡牡丹海航联名卡是由中国工商银行和海南航空集团联合推出联名卡。牡丹海航联名卡集牡丹卡对应卡种和金鹏会员卡功效于一身,使持卡人在享受银行卡金融服务同时,还享受金鹏卡会员多种奖励、优惠和服务。如经过刷卡消费用积分折算海航里程,进行兑换机票或领取其它奖品。卡片采取一卡双号形式(牡丹卡号和金鹏卡号
16、),实现了牡丹卡和金鹏卡“卡片合一、功效合一”。海航联名卡包含牡丹海航国际卡和牡丹海航贷记卡两个卡种。九、牡丹中油联名卡牡丹中油联名卡是中国工商银行和中国石油天然气股份联合发行联名卡,卡面上有“中国石油”标识。该联名卡包含国际信用卡和e时代灵通卡两个卡种,含有对应牡丹国际信用卡和e时代灵通卡全部功效。除能够享受牡丹卡金融服务,同时于12月底之前在中国石油天然气股份下属网点加油还享受1%折扣优惠,而且在以后用卡过程中,能够参与为中油卡举行各类促销活动。牡丹中油联名卡有“威士”、“万事达”和“运通”三个品牌可供选择。第二章 公务用卡一、公务用卡含意“公务用卡”是指政府机构或企机关,在从事公务、商务
17、活动及在内部财务管理方面采取银行卡结算。 1、政府机构或企机关公务行政用卡。如:物品采购(如办公家俱、办公用具等)、会务费、参展费、团体差旅费支付等使用牡丹商务卡结算。 2、政府机构或企机关职员用卡。如:代发工资、奖金,或职员个人差旅费、培训费、医疗保险等费用报销使用牡丹个人卡结算。二、公务用卡对单位益处 1、规避现金风险。能逐步改变以往传统结算方法,降低了日常财务管理中现金使用量,避免了支付差错和假钞风险; 2、降低财务费用。贷记卡在结算中使用,能够降低资金占用,降低资金垫付成本; 3、简化资金划拨。财务POS实现了单位卡和个人卡之间双向转账,简化了资金划拨程序,实时到账;4、节省人力物力
18、。 财务现金使用量降低和经过POS转账完成借款程序,节省了去银行提款时间、人力、物力投入; 5、增强财务分析管理。经过多种财务分析报表和对账详单,能够满足单位对各项财务收支明细对账和财务分析管理需要;6、健全财务制度。报销中签购单和发票配合使用,有利于增加财务支出透明度,有利于深入完善和健全财务制度。三、公务用卡处理方案公务用卡单位职员,依据需要能够选择牡丹商务卡、牡丹贷记卡、牡丹信用卡作为职员个人结算账户,经过我行提供财务POS,实现单位卡和个人卡之间款项划转。四、公务用卡特色服务1、针对不一样对象不一样需求设计公务用卡方案。(1)依据公务用卡单位实际需要,在系统上设置单位卡用卡范围和金额限
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