小额贷款公司放款操作作业规程.doc
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1、乌鲁木齐市佳雨小额贷款股份放款操作步骤1、 总则1.1为有效控制放款操作风险,规范企业各岗位操作行为,依据乌鲁木齐市佳雨小额贷款股份放款管理措施,特制订本规程。1.2本规程适适用于对本企业全部用户放款操作。1.3放款操作基础步骤为:实地见证、放款审核(审批)、放款操作和文档管理。2、实地见证操作规程为有效防范放款步骤操作风险,企业必需对各类担保手续办理及相关法律协议签署进行实地见证。2.1实地见证关键方法:采取双人实地进行。2.2实地见证材料2.2.1用户经理必需签署实地见证协议,抵(质)押物登记时所需相关材料。(1)见证抵(质)押登记时,资料包含:借款人及抵(质)押人营业执照,抵(质)押物清
2、单,抵(质)押物权属和贷审会决议。(2)见证协议签署时,资料包含:借款人、确保人或抵(质)押人营业执照,法人代表身份证实书、签字样本,授权委托书、受托人身份证实和签字样本。2.2.2实地见证协议签署(1)查对签字人身份证件后,见证法人代表或授权委托人在相关协议上签字。(2)必需分别在借款人、确保人、抵押或质押人办公地点在法律协议文本上加盖公章。(3)对照预留签字样本、营业执照,查对协议文本签字、印章。2.2.3实地见证抵(质)押登记依据地(址)押物不一样,确定抵(质)押物法定登记机关。具体内容参见-小额贷款企业用户抵(质)押管理实施细则2.2.4实地见证完成后,填制-小额贷款企业信贷业务实地见
3、证确定书(附件一)。3、放款审核操作规程3.1依据用户经理移交资料清单,对提交纸质授信材料和放款资料,逐一进行清点。3.2一致性审核(1)营业执照。企业名称一致,法人代表一致,经营期限一致,年检情况一致。如为分企业营业执照,还需审核:授权书期限一致,授权书内容一致,授权人、被授权人一致。(2)信贷业务申请书。申请日期一致,申请业务种类一致,申请授信金额一致,申请授信期限一致,有权人签字人一致,公章一致。(3)信贷业务承诺书或核保书。担保业务种类一致,申请授信金额一致,担保期限一致,有权人签字一致,公章一致。(4)授信申请人、担保人企业章程。企业名称一致,经营期限一致,有权决议机构一致,有权人决
4、议机构人员组成一致,有权决议机构决议生效条件一致。(5)授信申请人、担保人(含抵(质)押人)董事会决议,或其它有权决议机构同意申请授信(担保)决议。会议召开日期一致,签字人员一致,申请授信(担保)金额一致,申请(担保)业务种类一致,申请(担保)信贷业务期限一致。(6)授信申请人、担保人(含抵(质)押人)法定代表人授权委托书。授权人、受权人名称一致,授权日期一致,授权期限一致,授权内容一致。(7)抵(质)押信贷业务中抵(质)押物权属证实。全部权人(或有权处理人)一致,抵(质)押物具体名称一致,抵(质)押物种类一致,抵押物具体位置一致,质押物面值一致。(8)抵(质)押物清单。抵押物种类一致,抵(质
5、)押人一致,抵(质)押物所对应业务种类、金额一致。(9)信贷资金用途证实材料:如:贸易合相同。协议买方、卖方一致,同编号一致,签署日期一致,结算方法一致。33正当性审核1、和申请人相关资料(1)额度内信贷业务申请书。填写内容完整,有申请人公章、法人代表或委托代理人签字。(2)企业董事会(股东会)或其它有权决议机构同意申请授信决议内容和业务种类一致,决议中签字和董事会组员一致(股东会决议中签字盖章和企业章程中签字或盖章相符),按企业章程要求改决议有效。(3)授权委托书(如有被授权人)。授权委托内容或事项明确、在使用期限之内。(4)借款协议。编号填写正确、字迹清楚、内容齐全、签章规范,合司签署日期
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