新版中国建设银行信贷业务手册模板.doc

中国建设银行信贷业务手册前 言 一、信贷业务手册编写目标中国建设银行信贷业务手册（以下简称信贷业务手册）关键目标是落实实施全行信贷政策，表现我行健康信贷文化，为信贷业务规范化操作提供指南和依据，为信贷业务监督管理提供标准和尺度。（一）切实落实实施全行信贷政策和策略。 信贷业务手册首要目标就是落实实施建设银行信贷政策和策略。信贷政策是银行信贷工作生命线，是信贷工作目标、方向和关键。信贷政策关键内容包涵银行发展行业战略、产品战略、地域战略和用户战略，这些战略明确指出银行需要关键发展和支持领域和对象。信贷业务手册则是确保信贷工作向确定目标努力有力保障，也是信贷政策落实实施落脚点。信贷业务手册内容是依据多年来数次信贷体制改革情况，依据信贷政策、规章制度要求制订，是对信贷业务操作步骤进行了重新构建和设计，其中包含了我行现在为用户提供服务关键信贷业务品种，关键讲述了对信贷用户和项目进行评价方法和要求。所以，要不停提升建设银行信贷工作效率，逐步改善信贷资产质量，广大信贷业务经营人员和管理人员就必需高度重视信贷政策，主动学习信贷政策，切实落实信贷政策，严格根据信贷业务手册要求和要求，认真操作实施，规范信贷业务经营和管理。（二）主动提倡和努力培养健康信贷文化。 信贷业务手册是建设银行信贷文化表现和细化，也是信贷文化传输和培养关键路径。本信贷业务手册主动提倡和努力培养一个以强化规范意识、风险意识、用户和市场意识、成本和效益意识为特征健康信贷文化。第一，规范意识是本信贷业务手册立足点和出发点。所谓规范就是要求信贷业务经营和管理要符合相关规章制度，经过一定操作步骤，以达成风险控制目标。规范业务程序是对管理各关键要素充足表现，一定形式是对内容确保。第二，信贷从业人员必需牢靠树立风险意识，立即分析信贷业务用户风险和经营风险，研究信贷风险防范方法，确保信贷资金安全性、流动性和盈利性。信贷业务操作步骤，正是一个防范和化解风险过程。第三，“以用户为中心，以市场为导向”是本信贷业务手册灵魂所在。用户和市场是银行生存之本，是银行利润之源，本信贷业务手册宗旨是在信贷业务操作中判定用户对于我行价值，寻求我行愿意为之提供服务用户，并利用我行表内外本外币多个形式产品和顺畅服务通道，以最大程度地满足其全方位需求。第四，本信贷业务手册要求信贷人员在信贷业务经营过程中，加强成本和效益分析，努力降低成本、提升效益，追求企业利润最大化，从而在根本上推进建立符合市场经济体制商业银行经营机制。 （三） 统一指导和规范信贷业务操作，不停提升信贷经营管理水平信贷业务手册是信贷业务人员操作指南和依据。信贷业务手册意在经过对信贷业务操作要求和操作方法叙述，以处理在信贷业务工作步骤中信贷人员“做什么”和“怎么做”两大问题，为信贷业务一线工作人员提供规范操作工作指南和依据。信贷业务手册能够满足多品种信贷操作需要。信贷业务手册内容涵盖了现在我行几乎全部本外币信贷业务，包含：批发信贷业务、零售信贷业务，中长久信贷业务、短期信贷业务，人民币信贷业务、外币信贷业务，表内信贷业务、表外信贷业务等，使信贷人员能够依据用户不一样需求，提供多种综合服务。信贷业务手册也是信贷管理人员检验信贷工作标准和尺度。信贷业务手册是信贷业务规范管理关键手段，信贷管理人员能够经过信贷业务手册要求实现管理目标和要求。 二、信贷业务手册结构内容 信贷业务手册依据国家和建设银行现行相关信贷政策、法规、措施，以信贷业务基础步骤为纲，以各业务品种操作为目，提出规范性操作要求和方法，即侧重在各步骤步骤信贷人员做什么和怎么做。信贷业务手册结构安排标准是使信贷操作人员易于掌握，便于使用。从整体而言，本信贷业务手册是信贷业务一个操作系统。 中国建设银行信贷业务手册章节安排以下：信贷业务手册共分三篇。第一篇是信贷业务手册灵魂和纲领，包涵信贷业务基础标准、步骤和操作程序，共两章。第一章为概述，介绍信贷基础概念及信贷业务基础标准，为信贷人员应含有基础信贷知识和理念；第二章为信贷业务基础操作步骤，讲述多种信贷业务操作均应遵照内在、本质和共同步骤，是信贷人员熟练进行信贷业务操作基础指南。第二篇是信贷业务手册关键内容，分14章，分别讲述现在建设银行经办关键信贷业务品种，着重表现各信贷业务品种操作过程中个性化要求，是信贷人员在办理具体信贷业务品种过程中必需关键关注内容。第三篇是信贷业务手册基石和支柱，包含信贷业务步骤中比较关键操作步骤和内容，共7章，包含用户评价、项目评定、信贷担保、信贷法律文书、信贷资产检验、不良信贷资产经营管理、信贷档案管理等，这些内容单独成章，不仅节省了篇幅，而且便于信贷人员操作。这种结构和程序划分，充足利用了程序设计中模块化思想，不仅程序结构清楚简单，而且保持了很大柔性和开放性。首先，信贷业务手册这种结构对新信贷业务品种是开放。本手册第一篇确立了信贷业务基础涵义和操作步骤，这一部分是全部信贷业务关键和骨架；第二篇则是在第一篇基础上，关键叙述各信贷业务品种个性化特殊要求；第三篇和第一篇作用类似，是分述适适用于各信贷业务品种关键步骤内容操作。所以，信贷业务手册还未包涵新业务品种，不仅能够尽可能吸收现有表式规范，而且能够基础沿用现有基础操作程序，同时又不失品种特色。对新信贷业务操作规程，只要加入一章表现其个性化要求即可，其它部分基础能够不变。其次，信贷业务手册规范是开放。比如调查评价汇报，能够适适用于多种信贷业务，关键在于采取了模块化组合。调查评价汇报分为主汇报和附件两部分。附件中又分三种：用户评价汇报/信贷资产检验汇报；业务评价汇报；担保评价汇报。对新业务品种，只需要将品种评价设计成一个业务评价汇报，其它均可完全沿用，所以能够大大加紧效率。 三、信贷业务手册使用标准第一，信贷业务操作根据信贷业务手册步骤规范实施。信贷业务手册编写是对我行信贷业务一个总结，信贷业务手册对信贷业务规范是我行多年信贷工作经验总结和升华，也是对现有步骤一个重构，这种重构在规范同时，去掉了无须要步骤，避免了信贷人员在办理过程中反复无用或错误工作，有利于信贷人员愈加有效工作，少走弯路，提升了效率。第二，信贷业务手册中规范业务操作内容并不仅是信贷人员所应该做全部工作信贷人员还应该努力提升本身素质，包含主动学习经济、金融、财务等专业知识、增强市场营销意识和水平，提升走访用户技巧和能力，学习着装礼仪等等。信贷经营部门应该加强对用户、行业和市场了解和研究，在用户提出申请前，就对用户和行业建立了对应政策，一旦用户提出申请或我们和用户建立联络，即能够加紧办事效率。含有较高素质信贷人员根据信贷业务手册规范来操作信贷业务会有更高效率。 四、信贷业务手册使用方法首先，要领会信贷业务手册结构是一个比较完整体系。信贷业务手册结构表现了信贷业务共性和个性亲密有机结合。第一篇和第三篇均是共性内容，第二篇则是各信贷品种个性内容。第一篇是信贷业务手册总论，先叙述信贷基础概念和基础标准（第一章），然后在第二章讲述各业务品种均应遵照基础操作步骤；第二篇分述各业务品种，每一业务品种内容分两部分，第一部分为信贷业务品种概述，和第一篇第一章相呼应，第二部分讲述信贷业务操作中特殊要求，和第一篇第二章相联络；第三篇则是部分关键相对独立操作步骤规范要求及具体做法。其次，必需熟练掌握信贷业务基础理念和操作步骤。信贷业务手册第一篇提炼概括了信贷业务基础知识和操作步骤。信贷人员尤其是新上岗人员从事信贷业务工作，第一步须从第一篇内容开始，不仅要了解信贷业务基础内涵和基础标准，而且要熟知信贷业务内在基础步骤，分五个关键阶段即受理、调查评价、审批、发放和贷后管理，清楚各步骤步骤基础要求和操作方法。第一篇内容是信贷业务关键本质和内在规律，是信贷人员上岗培训关键内容，也是信贷人员日常工作规范标准，是信贷人员必需关键掌握应知应会内容。第三，认真把握各信贷业务个性化特殊操作要求。掌握了第一篇基础概念和基础规律以后，在为用户办理具体信贷业务时，就要依据多种业务品种特点具体对待。手册第二篇内容侧重多种业务类型在具体操作过程中，在不一样步骤特殊化个性要求，关键突出，易于信贷人员把握和操作。信贷人员在办理某一品种或某几品种组合业务时，依据基础操作规程不变，但各个步骤需要尤其注意事项一目了然，比较清楚。第四，依据信贷业务手册规范要求，灵活利用信贷业务手册基础步骤。之所以将多个关键步骤操作内容如用户评价、项目评定、信贷担保、信贷法律文书、信贷资产检验、不良信贷资产经营管理、信贷档案管理等放在第三篇，是因为这些内容是信贷业务基础步骤中比较关键也是比较集中工作，而且这些内容相对较为独立，信贷人员在操作时，直接依据相关章节内容即可办理。这几章内容组成了信贷业务工作基础，有了这几章内容要求，信贷人员工作就比较明确，操作能够规范，效率能够大大提升，手册目标也就能够最大化地实现。 五、信贷业务手册编者说明信贷业务手册历时近四年充足酝酿和精心编撰，参与信贷业务手册编写组织工作有总行信贷委办公室、企业业务部、信贷风险管理部、国际业务部、房地产信贷部、资产保全部等。参与编写人员关键有王学祥、邓预、付银林、卢爱民、叶松、向琼、孙军、孙安平、许勇、许明宇、吴松云、宋静梅、应红、张进国、张泽波、张剑峰、张朝阳、李熙和、杨军、杨兵、杨知非、杨剑锷、林瑛、赵志宏、赵忠民、钟雪松、唐艺红、席永利、曹桂英、梁洪晨、黄先俊、黄建中、韩凤林、魏海滨等同志。参与审核人员有杨金龙、黄先俊、张进国、任德奇、余朝阳、王惠娥、袁晓萍、李洪、黄永忠、向琼、张楠、龚山等同志。北京市分行、河北省分行、天津市分行、厦门市分行、云南省分行、深圳市分行及新疆区分行等，给了大力支持。信贷业务手册依据多年来数次信贷体制改革情况，进行了数次大量调整和修改，对信贷业务操作步骤进行了合理重构，立足于描述信贷业务内在本质规范要求和经验做法，其中凝聚着无数信贷人员心血和宝贵经验。在此，对参与信贷业务手册编写、审阅相关部门、人员辛勤工作，和对该项工作给支持分支行表示深深谢意。同时，因为信贷业务处于不停发展改变之中，请信贷人员将实施过程中发觉问题立即反应给总行，方便使信贷业务手册不停完善，愈加好地规范全行信贷业务经营管理。