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财务需求分析手册

通常资料 GENERAL INFORMATION
n 本人
a. 姓 名：
b. 出生日期： 年 月 日
c. 年 龄：
d. 行动电话：
e. 企业名称：
f. 企业电话：
g. E- mail ：
h. 居住电话：
i. 居住地址：

n 配偶
a. 姓 名：
b. 出生日期： 年 月 日
c. 年 龄：
d. 行动电话：
e. 企业名称：
f. 企业电话：
g. E- mail ：

基础资料

姓 名 年纪 关系
扶养四：
扶养五：
扶养六：
姓 名 年纪 关系
扶养一：
扶养二：
扶养三：

家庭资料

n 配偶
1． 年收入：
2． 每个月支出：
3． 储蓄和投资总计：
A．活存/定存：
B．基金：
C．股票：
D．其它：
4． 投保薪资：
5． 投保年资：
n 本人
1． 年收入：
2． 每个月支出：
3． 储蓄和投资总计：
A．活存/定存：
B．基金：
C．股票：
D．其它：
4． 投保薪资：
5． 投保年资：
财务资料

家庭保障需求分析 PROTECTION ANALYSIS
本 人 配 偶
1.家庭维持基金…………………………………… 万元 万元
n 本人：
a． 遗族需求法1（有12岁以下儿女者）
月支出 ×12月×（22-最小儿女年纪 ）= 万元
b． 遗族需求法2（无12岁以下儿女者或单身者）
月支出 ×12月×= 万元
n 配偶：
a. 遗族需求法1（有12岁以下儿女者）
月支出 ×12月×（22-最小儿女年纪 ）= 万元
b. 遗族需求法2（无12岁以下儿女者或单身者）
月支出 ×12月×= 万元

2.教育基金………………………………………… 万元 万元
提供儿女至大学毕业所需费用。

3.抵押贷款/租赁基金……………………………… 万元 万元
房屋抵押贷款余额： 万元 或您需要准备多少租赁基金以供未来所需？
每个月租金 ×120个月= 万元

4.应急基金…………………………………………… 万元 万元
（提议能够月支出×6来估算）
这项基金是供家庭组员支付意外账单用途，比如： ◎房屋整修 ◎汽车维修

5.偿债基金…………………………………………… 万元 万元
◎信用卡余额 ◎现金卡借款 ◎汽车贷款 ◎信用贷款 ◎其它费用

6.身后即用基金……………………………………… 万元 万元
◎医药开销 ◎住院开销 ◎丧葬费用

7=1+2+…+6 = 现金需求基金………………………… 万元 万元
减
社会保险………………………………………………… 万元 万元
现有保险金额…………………………………………… 万元 万元
现有储蓄和投资………………………………………… 万元 万元
累计……………………………………………………… 万元 万元

保障需求不足额为………………………… 万元 万元

教育储蓄需求分析 EDUCATION & SAVING ANNLYSIS

【1】儿女1姓名： 年纪： 岁，估计上大学/研究所教育费用累计： 万元
大学/研究所教育基金需求：
万元× （终值利率因子）= 万元
【以18- （现在儿女年纪）之通货膨胀率 %来估算】
A儿女教育基金需求累计………………………………………………… 万元
减
到时可提领教育基金（储蓄险或其它）= 万元
现在为教育已提拨现金或投资= 万× （终值利率因子）= 万元
【以 年之估计投资酬劳率 %终值利率因子来估算】
n B累计……………………………………………………………………… 万元

【2】儿女2姓名： 年纪： 岁，估计上大学/研究所教育费用累计： 万元
大学/研究所教育基金需求：
万元× （终值利率因子）= 万元
【以18- （现在儿女年纪）之通货膨胀率 %来估算】
儿女教育基金需求累计………………………………………………… 万元A
减
到时可提领教育基金（储蓄险或其它）= 万元
现在为教育已提拨现金或投资= 万× （终值利率因子）= 万元
【以 年之估计投资酬劳率 %终值利率因子来估算】
n 累计……………………………………………………………………… 万元 B

教育基金不足额为：（C）：A - B = 万元

现在每个月需提拨金额为= 万元÷ （年金终值利率因子）÷12 = 元/月
【以 年之估计投资酬劳率 %年金终值利率因子来估算】

退休养老需求分析 RETIREMENT ANALYSIS
现年 岁，估计退休年纪 岁，距退休还有 年，预估退休金须准备年数 年。
估计退休后每个月生活费用： （提议以现行每个月生活支出60%-70%来预估）。
万元× 终值利率因子（通货膨胀率）×12个月 = 万元
【若有社会保险或年金保险，则还需再扣除每十二个月可领回年金 －
万元】
× 年金现值利率因子【须准备年数（以预期酬劳率-通货膨胀率） %估算】=
万元A
减
n 现在已准备资金：
a．养老满期金：……………………………………………………………………… 万元
b. 现金储蓄 / 投资： × （终值利率因子）= 万元
【距退休 年之投资酬劳率 %之终值利率因子来估算】
n 累计：……………………………………………………… 万元B

退休养老需求不足额（C）：A - B = 万元
现在每个月需提拨金额为= 万元÷ （年金终值利率因子）÷12 = 元/月
【以 年之估计投资酬劳率 %年金终值利率因子来估算】

2配偶
现年 岁，估计退休年纪 岁，距退休还有 年，预估退休金须准备年数 年。
估计退休后每个月生活费用： （提议以现行每个月生活支出60%-70%来预估）。
万元× 终值利率因子（通货膨胀率）×12个月 = 万元
【若用户有社会保险或年金保险，则还需再扣除每十二个月可领回年金 －
万元】
× 年金现值利率因子【须准备年数（以预期酬劳率-通货膨胀率） %估算】=
万元A
减
n 现在已准备资金：
a．养老满期金：……………………………………………………………………… 万元
b. 现金储蓄 / 投资： × （终值利率因子）= 万元
【距退休 年之投资酬劳率 %之终值利率因子来估算】
n 累计：……………………………………………………… 万元B

退休养老需求不足额（C）：A - B = 万元
现在每个月需提拨金额为= 万元÷ （年金终值利率因子）÷12 = 元/月
【以 年之估计投资酬劳率 %年金终值利率因子来估算】
医疗急用需求分析 MEDICAL ANALSIS
住院医疗品质需求 本 人 配 偶
常常就诊医院病房差额…………………………………… 元/日 元/日
基础收入及生活保障需求（年收入/12个月/30）……… 元/日 元/日
专业看护人员医疗需求…………………………………… 元/日 元/日
n 住院医疗品质需求总和……………………………… 元/日 元/日
减
已备住院医疗补助保险……………………………… 元/日 元/日
已备住院日额给付保险……………………………… 344 元/日 元/日
已备居家医疗日额保险……………………………… 元/日 元/日
已备伤病给付………………………………………… 元/日 元/日
n 累计………………………………………………… 元/日 元/日

住院医疗品质需求不足额………………………… 元/日 元/日

重大疾病医疗需求
重大疾病医疗需求（提议以年收入×3年来作计算）…… 万元 万元
减 已备重大疾病提前给付）…………………………… 万元 万元

重大疾病医疗需求不足额………………………… 万元 万元

癌症医疗需求不足额
癌症医疗需求（提议以年收入×5年来作计算）………… 万元 万元
减 已备重大疾病提前给付……………………………… 万元 万元
已备重大疾病提前给付……………………………… 万元 万元
n 累计………………………………………………… 万元 万元
n

癌症医疗需求不足额……………………………… 万元 万元

伤残失能生活需求
伤残失能生活需求（提议以年收入×来作计算） 万元 万元
减 已备个人意外保险…………………………………… 万元 万元
已备伤害失能保险…………………………………… 万元 万元
n 累计………………………………………………… 万元 万元
n

伤残失能生活需求不足额………………………… 万元 万元

附表1 终值利率因子
期数
1%
2%
3%
4%
5%
6%
7%
8%
9%
10%
1
1.0100
1.0200
1.0300
1.0400
1.0500
1.0600
1.0700
1.0800
1.0900
1.1000
2
1.0201
1.0404
1.0609
1.0816
1.1025
1.1236
1.1449
1.1664
1.1881
1.2100
3
1.0303
1.0612
1.0927
1.1249
1.1576
1.1910
1.2250
1.2597
1.2950
1.3310
4
1.0406
1.0824
1.1255
1.1699
1.2155
1.2625
1.3108
1.3605
1.4116
1.4641
5
1.0510
1.1041
1.1593
1.2167
1.2763
1.3382
1.4026
1.4693
1.5386
1.6105
6
1.0615
1.1262
1.1941
1.2653
1.3401
1.4185
1.5007
1.5869
1.6771
1.7716
7
1.0721
1.1487
1.2299
1.3159
1.4071
1.5036
1.6058
1.7138
1.8280
1.9487
8
1.0829
1.1717
1.2668
1.3686
1.4775
1.5938
1.7182
1.8509
1.9926
2.1436
9
1.0937
1.1951
1.3048
1.4233
1.5513
1.6895
1.8385
1.9990
2.1719
2.3579
10
1.1046
1.2190
1.3439
1.4802
1.6289
1.7908
1.9672
2.1589
2.3674
2.5937
11
1.1157
1.2434
1.3842
1.5395
1.7103
1.8983
2.1049
2.3316
2.5804
2.8531
12
1.1268
1.2682
1.4258
1.6010
1.7959
2.0122
2.2522
2.5182
2.8127
3.1384
13
1.1381
1.2936
1.4685
1.6651
1.8856
2.1329
2.4098
2.7196
3.0658
3.4523
14
1.1495
1.3195
1.5126
1.7317
1.9799
2.2609
2.5785
2.9372
3.3417
3.7975
15
1.1610
1.3459
1.5580
1.8009
2.0789
2.3966
2.7590
3.1722
3.6425
4.1772
16
1.1726
1.3728
1.6047
1.8730
2.1829
2.5404
2.9522
3.4259
3.9703
4.5950
17
1.1843
1.4002
1.6528
1.9479
2.2920
2.6928
3.1588
3.7000
4.3276
5.0545
18
1.1961
1.4282
1.7024
2.0258
2.4066
2.8543
3.3799
3.9960
4.7171
5.5599
19
1.2081
1.4568
1.7535
2.1068
2.5270
3.0256
3.6165
4.3157
5.1417
6.1159
20
1.2202
1.4859
1.8061
2.1911
2.6533
3.2071
3.8697
4.6610
5.6044
6.7275
21
1.2324
1.5157
1.8603
2.2788
2.7860
3.3996
4.1406
5.0338
6.1088
7.4002
22
1.2447
1.5460
1.9161
2.3699
2.9253
3.6035
4.4304
5.4365
6.6586
8.1403
23
1.2572
1.5769
1.9736
2.4647
3.0715
3.8197
4.7405
5.8715
7.2579
8.9543
24
1.2697
1.6084
2.0328
2.5633
3.2251
4.0489
5.0724
6.3412
7.9111
9.8497
25
1.2824
1.6406
2.0938
2.6658
3.3864
4.2919
5.4274
6.8485
8.6231
10.8347
26
1.2953
1.6734
2.1566
2.7725
3.5557
4.5494
5.8074
7.3964
9.3992
11.9182
27
1.3082
1.7069
2.2213
2.8834
3.7335
4.8223
6.2139
7.9881
10.2451
13.1100
28
1.3213
1.7410
2.2879
2.9987
3.9201
5.1117
6.6488
8.6271
11.1671
14.4210
29
1.3345
1.7758
2.3566
3.1187
4.1161
5.4184
7.1143
9.3173
12.1722
15.8631
30
1.3478
1.8114
2.4273
3.2434
4.3219
5.7435
7.6123
10.0627
13.2677
17.4494
31
1.3613
1.8476
2.5001
3.3731
4.5380
6.0881
8.1451
10.8677
14.4618
19.1943
32
1.3749
1.8845
2.5751
3.5081
4.7649
6.4534
8.7153
11.7371
15.7633
21.1138
33
1.3887
1.9222
2.6523
3.6484
5.0032
6.8406
9.3253
12.6760
17.1820
23.2252
34
1.4026
1.9607
2.7319
3.7943
5.2533
7.2510
9.9781
13.6901
18.7284
25.5477
35
1.4166
1.9999
2.8139
3.9461
5.5160
7.6861
10.6766
14.7853
20.4140
28.1024
36
1.4308
2.0399
2.8983
4.1039
5.7918
8.1473
11.4239
15.9682
22.2512
30.9127
37
1.4451
2.0807
2.9852
4.2681
6.0814
8.6361
12.2236
17.2456
24.2538
34.0039
38
1.4595
2.1223
3.0748
4.4388
6.3855
9.1543
13.0793
18.6253
26.4367
37.4043
39
1.4741
2.1647
3.1670
4.6164
6.7048
9.7035
13.9948
20.1153
28.8160
41.1448
40
1.4889
2.2080
3.2620
4.8010
7.0400
10.2857
14.9745
21.7245
31.4094
45.2593
50
1.6446
2.6916
4.3839
7.1067
11.4674
18.4202
29.4570
46.9016
74.3575
117.3909
60
1.8167
3.2810
5.8916
10.5196
18.6792
32.9877
57.9464
101.2571
176.0313
304.4816

附表2 年金终值利率因子
期数
1%
2%
3%
4%
5%
6%
7%
8%
9%
10%
1
1.0100
1.0200
1.0300
1.0400
1.0500
1.0600
1.0700
1.0800
1.0900
1.1000
2
2.0301
2.0604
2.0909
2.1216
2.1525
2.1836
2.2149
2.2464
2.2781
2.3100
3
3.0604
3.1216
3.1836
3.2465
3.3101
3.3746
3.4399
3.5061
3.5731
3.6410
4
4.1010
4.2040
4.3091
4.4163
4.5256
4.6371
4.7507
4.8666
4.9847
5.1051
5
5.1520
5.3081
5.4684
5.6330
5.8019
5.9753
6.1533
6.3359
6.5233
6.7156
6
6.2135
6.4343
6.6625
6.8983
7.1420
7.3938
7.6540
7.9228
8.
8.4872
7
7.2857
7.5830
7.8923
8.2142
8.5491
8.8975
9.2598
9.6366
10.0285
10.4359
8
8.3685
8.7546
9.1591
9.5828
10.0266
10.4913
10.9780
11.4876
12.0210
12.5795
9
9.4622
9.9497
10.4639
11.0061
11.5779
12.1808
12.8164
13.4866
14.1929
14.9374
10
10.5668
11.1687
11.8078
12.4864
13.2068
13.9716
14.7836
15.6455
16.5603
17.5312
11
11.6825
12.4121
13.1920
14.0258
14.9171
15.8699
16.8885
17.9771
19.1407
20.3843
12
12.8093
13.6803
14.6178
15.6268
16.7130
17.8821
19.1406
20.4953
21.9534
23.5227
13
13.9474
14.9739
16.0863
17.2919
18.5986
20.0151
21.5505
23.2149
25.0192
26.9750
14
15.0969
16.2934
17.5989
19.0236
20.5786
22.2760
24.1290
26.1521
28.3609
30.7725
15
16.2579
17.6393
19.1569
20.8245
22.6575
24.6725
26.8881
29.3243
32.0034
34.9497
16
17.4304
19.0121
20.7616
22.6975
24.8404
27.2129
29.8402
32.7502
35.9737
39.5447
17
18.6147
20.4123
22.4144
24.6454
27.1324
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180.9