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上半年广东省银行从业法规与综合能力风险提示考试试卷.docx
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1、2016年上半年广东省银行从业法规与综合能力:风险提示考试试卷一、单项选择题(共 25题,每题2分,每题的备选项中,只有1个事最符合题意) 1、下列关于资产收益率和所有者权益收益率的说法,不正确的是。A:资产收益率越高,说明客户资产的利用效率越高B:所有者权益收益率越高,表明所有者投资的收益水平越高C:资产收益率是反映客户资产综合利用效果的指标D:资产收益率低的公司,所有者权益收益率一定低E:著作权 2、债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,根据发行人的不同,债券的分类不包括下列哪种_A股债B企业债C国债D金融债3、下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过_
2、。A1年B2年C3年D5年 4、下列关于贷款迁徙类指标说法不正确的是。A:风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态指标B:期初正常贷款期间减少金额,是指期初正常类贷款中,在报告期内,由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C:期初关注类贷款向下迁徙金额,是期初关注类贷款中,在报告期末分为关注类次级类可疑类损失类的贷款余额之和D:期初可疑类贷款向下迁徙金额,是期初可疑类贷款中,在报告期末分类为损失类的贷款余额E:重组5、_是资产负债表中的流动负债。A应付票据B应收票据C存货D待摊费用 6、基金财产不得用于的投资或活动不包括_。A
3、承销证券B购买上市交易的股票、债券C从事承担无限责任的投资D向他人贷款或提供担保 7、有些银行在市场上占有极大的份额,控制和影响着其他商业银行的行为,这类银行可以采用的市场定位方式是_。A赶超式定位B补缺式定位C追随式定位D主导式定位 8、_对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。A现金比率B借款人的资本结构C营运能力D借款人的经营业绩 9、下列做法中,违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是_。A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B某银行工作人员由于业务繁忙,将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C某银行工作
4、人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户D某银行工作人员在办理企业贷款业务时,错误计算贷款利率 10、最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是_。A到期收益率B债券价格波动率C信用评级D资产负债率11、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法,对风险进行_。A事前防范、事中控制、事后监督和纠正B事前监督和纠正、事中防范、事后控制C事前控制、事中监督和纠正、事后防范D事前防范、事中监督和纠正、事后控制 12、国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的,应主动通知经办行并_归还贷款本息。A按月B按季C按年D一次性 13、以下关于产品组合策略的说法中,错误的是_。A采取全线全面型策略的银行必须有能力满
5、足整个市场的需求B市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性,产品组合的深度一般较小C产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性,产品组合的宽度一般较小D特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小,深度极大,但关联性极强14、现金流量中的现金等价物是指_。A库存现金B活期存款C其他货币性资金D短期证券投资 15、某甲通过购买不同国家不同行业的公司股票来降低非系统风险,这利用了金融市场的_功能。A货币资金融通B风险分散C资源配置D经济调节 16、当季节性资产数量超过季节性负债时,超出的部分需要通过_来补充,这部分融资称作营运资本投资。A发行股票B商业信用C公司内部融资或者银行贷款D公司内部融资
6、 17、抵债资产的保管方式不包括_。A亲自保管B就地保管C委托保管D上收保管 18、金融市场以_为交易对象。A股票B金融资产C债券D衍生金融工具 19、“信号效应”_。A是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以达到干预效果的手段B是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C有时会失效D以上都正确 20、如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回,银行可以向仲裁机关申请仲裁,按法律规定,向仲裁机关申请仲裁的时效为_年。A1B2C1.5D0.5 21、定期存款是个人事先约定存期的存款,其利率视期限长短而定,最典型的代表是_。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息 22、某银行2
7、006年末可疑类贷款余额为400亿元,损失类贷款余额为200亿元,各项贷款余额总额为40000亿元,若要保证不良贷款率低于3%,则该银行次级类贷款余额最多为()亿元。A200B400C600D80023、_是判断贷款正常与否的最基本标志。A资产转换分析B还款记录C还款来源D贷款目的 24、下列关于进入壁垒的描述不正确的有。A:影响行业市场垄断和竞争关系的重要因素B:进人壁垒越高,企业面临的竞争风险越大C:进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素D:技术革新有可能减小甚至消除专利权和版权所带来的壁垒E:著作权25、_是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时,银行根据有关法律、法规或与债务人签订协
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