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保险学概论期末复习题
一、填空题（每空1分，共10分）
1.风险是损失的（不确定性）。纯粹风险导致两种结果，即（损失）和（无损失）。
2．风险是损失发生的（不确定性）
3.人寿保险按照有无利益分配可划分(分红保险)和(不分红保险)
4.保险的派生职能是（融资）和（防灾防损）。
5.保险法是调整(保险关系)的法律规范的总称。
6.保险费率由（纯费率）和（附加费率）组成。
7.保证按保证存在形式分为（明示保证）和（默示保证）8.（生命表）的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。
8．保险合同的辅助人包括(保险代理人)(保险经纪人)和(保险公估人)
9．保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫（再保险）
10．再保险的组织形式主要有（再保险公司）.（再保险集团）和（兼营再保险业务的保险公司）
11．保险合同的当事人包括（保险人）和（投保人），保险合同的关系人包括（被保险人）和（受益人）
12．保险具有（经济性）、（互助性）、（契约性）、（科学性）的特点。
13．风险的基本要素包括(风险因素)(风险事故)和(损失)
14．投保人对保险标的不具有(保险利益)的，保险合同无效。
15．中国《保险法》规定：设立区域性保险公司，其注册资本的最低限额为人民币（2亿元）。
16．对保险合同争议的处理方式包括（和解）（调解）（仲裁）和（诉讼）。
17．保险公司的组织形式有（国有独资保险公司）和（股份保险公司）两种。
二、单项选择题（共10分，每题1分。每题的备选答案中，只有一个符合题意，请将正确的标号写在题目中的括号内）
1．权利人因义务人而遭受经济损失的风险是(D)。
A．财产风险B．人身风险C．责任风险D．信用风险
2．保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归(B)所有。
A．保险人B．被保险人C．第三者D．国家
3．财产保险合同的保险标的是(A)
A．物质财产及其有关利益B．财产C．财产及其有关利益D．人的寿命与身体4．当损失频率等于(C)时风险最大。
A．0B．0.3C．0.5D．1
5．股市的波动属于(B)性质的风险。
A．自然风险B．投机风险C．社会风险D．纯粹风险
6.保险市场的买方是(C)。
A.保险代理人B．被保险人C．投保人D．保险人
7.被保险人缴付的用于赔偿损失或给付保险金的费用叫(A)。
A．纯保费B．附加保费C．毛保费D．毛费率
8.根据《中华人民共和国保险法》规定，在下列保险业务险种中，人寿保险公司可经营的险种是(B)
A.家庭财产保险B．意外伤害保险C．机动车辆保险D．责任保险
9.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是(C)。
A．物质风险因素B．心理风险因素C．道德风险因素D．思想风险因素
10.投保人指定受益人须经过(B)同意。
A．保险人B．被保险人C．受益人D．变更的受益人
11.某人将其价值20万元的财产投保家庭财产险，保险金额为15万元，后在保险期内遭受保险事故损失14万元。保险人应赔他(B)。
A.9万元B．14万元C．15万元D．20万元
12.投机风险所造成的结果有(D)。
A．损失和盈利B．无损失和盈利C．损失和无损失D．损失、无损失和盈利
131693年，世界上第一张生命表的编制为现代寿险奠定了数理基础。该表的编制者是(C)
A．尼古拉斯·巴蓬B．乔治·勒克维伦C．埃德蒙·哈雷D．爱德华·劳埃德
14．保费收入总额占国内生产总值的比重是指(B).
A.保险密度B．保险深度C．保险金额D．保险价值
15．对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用(A)的风险管理方法。
A．保险B．自留风险C．避免风险D．减少风险
16．某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是(C)。
A.小偷进屋B．家具被偷C．外出时忘记锁门D．房东外出
17．保险费是由(C)两部分组成的。
A．毛保费和保险基金B．毛保费和储蓄性保费C．纯保费和附加保费D．纯保费和保险基金
18．两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故，并且保险金额之和不超过保险价值的保险称为(C)。
A.重复保险B．再保险C．共同保险D．综合保险
19．以各种有形财产的现有利益，预期利益为保险标的的保险是(A)。
A．财产损失保险B．责任保险C．人身保险D．信用保险
20．在保险事故发生时，保险人承担保险赔偿或给付保险金责任的最高限额是(C)
A.保险价值B．损失金额C．保险金额D．保险利益
21．保险的基本特性是保险的(B)。
A.经济性B．互助性C．法律性D．科学性
22．保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元,则(B)
A.6000元全部退还给被保险人B．将1000元退还给被保险人
C．6000元全归保险人D．多余的1000元在保险双方之间分摊
23．货物运输保险常采用的方式是(D)
A．超额保险B．足额保险C．不定值保险D．定值保险
24．保险合同特有的原则是(B)。
A．诚信原则B．保险利益原则C．公平互利原则D．守法原则
25．某企业投保企业财产险，保险金额为80万元，出险时保险财产的保险价值为100万元。实际遭受损失40万元，保险人应赔偿(D)
A.100万元B．80万元C．40万元D．32万元
26．人身保险的被保险人(B)
A．可以是法人B．可以是法人和自然人C．只能是具有生命的自然人D．也包括已死亡的人
27．在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是(A)。
A．受益人B．保险经纪人C．保险人D．投保人
28．社会保险和商业保险的共同点在于(A)。
A．同以风险存在为前提B．同是保险人与投保人之间的契约行为
C．同以概率论和大数法则作为制定保险费率的数理基础D．同是满足社会成员的各种需要
7．下列属于保险人承担赔偿责任的损失是(B)。
A.巨灾损失B．直接损失C．间接损失D．精神损失
29．被保险人的代表是(D)。
A.投保人B．保险代理人C．保险人D．保险经纪人
30．下列险种中，只要求投保时具有保险利益的险种是(C)。
A.财产保险B．海洋运输货物保险C．人身保险D．保证保险
31．保险合同是(C)之间约定保险权利义务关系的协议。
A.投保人与保险经纪人B．保险人与保险代理人C．投保人与保险人D．保险代理人与投保人
32．保险史上，被称为现代火灾保险之父的是(A)。
A．尼古拉斯·巴蓬B．乔治·勒克维伦C．爱德华·劳埃德D．埃德蒙·哈雷
33．解释保险合同条款最主要的方式是(A)。
A．文义解释B．单理解释C．补充解释D．意图解释
34．以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为(B)。
A.不定值保险B．定值保险C．定额保险D．超额保险
35．因保险经纪人的过失而使被保险人的利益受到损害，由(C)。
A．受益人负赔偿责任B．保险人负赔偿责任C．保险经纪人负赔偿责任D．投保人负赔偿责任
36．下列合同中，投保人、被保险人可随保险标的转让而自动变更，毋须征得保险人同意，合同继续有效的是(D)。
A．火灾保险合同C．责任保险合同B．家庭财产保险合同D．海上货物运输保险合同
三、多项选择题（共10分，每题1分。每题的备选答案中，有二个或二个以上符合题意，请将正确的标号写在题目中的括号内。错选或漏选均不给分）
1．损失补偿原则的实施要点有(ABD)
A.以实际损失为限B．以保险金额为C．以保险标的净值为限D．以可保险利益为限E．以保险期限为限
2．属于保险中介人的是(CDE)。
A．保险监理人B．保险理赔人C．保险代理人D．保险公估人E．保险经纪人
3．风险的基本要素包括(ABE)。
A.风险因素B．风险事故C．风险处理D．风险评估E．损失
4．可保风险的特性是(ABE)。
A．风险不是投机性的B．风险必须具有不确定性C．风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性D．风险可能导致较大损失E．风险在合同期内预期的损失是可测的
5．控制型风险管理技术主要有(ABDE)。
A．预防B．抑制C．转移D．分散E．避免
6．保险基金的特点是(ABD)。
A．它是一种合理分担金B．它是一种责任准备金C．它是一种集中形式的后备基金
D．它是一种返还性基金E．它是一种分散形式的后备基金
7．关于受益权的表述正确的是(ABCDE)。
A．受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定
B．只有在被保险人死亡的情况的情况下，受益人才有受益权
C．受益人享受的收益权是一种期得利益D．受益权只能由受益人独享
E．受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务
8．下列有关保险的陈述的正确的是(ABC)
A．保险是风险处理的传统有效的措施B．保险是分摊意外事故损失的一种财务安排
C．保险体现的是一种民事法律关系D．保险不具有商品属性
E．保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损
9.下列有关代位求偿权的说法错误的是(BCE)。
A．被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿
B．适用于财产保险和人身保险
C．保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有
D．如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金
E．在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿权
10．保险利益的条件为(BCE)
A.任何利益B．合法的利益C．客观的利益D．期望的利益E．经济的利益
11．下列各项中，属于自愿保险方式的是(ABC)。
A．企业财产保险B．机动车辆保险C．货物运输保险D．社会养老保险E．公路旅客人身意外伤害险
12．最大诚信原则的内容包括(ACD)。
A．告知B．委付C．保证D．弃权与禁止反言E．误告
13．《中华人民共和国保险法>所规定的保险资金运用的形式有(ACDE)。
A．银行存款B．直接向企业投资C．买卖金融债券
D．买卖政府债券E．国务院规定的其他资金运用形式
14．我国《保险代理人管理规定》将保险代理人分为(ACE)。
A．专业代理人B．专职代理人C．兼业代理人D．兼职代理人E．个人代理人
15．再保险按保险责任的转移方式可分为(AE)。
A.比例再保险B．固定再保险C．临时再保险D．预约再保险E．非比例再保险
16．下列风险中，属于投机风险的有(CD)。
A.战争B．疾病C．市价波动D．赌博E．车祸
17．属于控制型风险管理技术的方法有(AE)。
A.减少风险B．自留风险C．保险D．转移风险E．避免风险
18．关于近因原则的表述正确的是(ADE)。
A.近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因
B．近因是空间上离损失最近的原因C．近因是时间上离损失最近的原因
D．近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则
E．只有当被保险人的损失直接由近因造成且近因属保险责任范围的，保险人才给予赔偿
19．我国海上运输货物保险的基本险的险别包括(BDE)
A.战争险B．平安险C．黄曲霉素险D．一切险E．水渍险
20．人身保险合同没有(CE)的概念。
A.保险金额B．保险利益C．保险价值D．保险期限E．重复保险
21．投保人对下列人员中具有保险利益的是(CD)。
A．债权人B．债务人C．本人D．父母、子女E．兄弟、姐妹
22．按照保险价值的确定时间方式不同，财产保险可分为(BE)
A．定额保险B．定值保险C．足额保险D．不足额保险E．不定值保险
23．保险利益的构成应具备如下条件(BCE)。
A.不确定的利益B．合法的利益C．确定的利益D．非法的经济利益E．客观存在的利益
24．损失补偿原则的实施要点有(ABD)。
A．以实际损失为限B．以保险金额为限C．以保险标的净值为限
D．以保险利益为限E．以保险期限为限
25．保险赔偿方式主要有(ABC)。
A．现金赔付B．修复C．换置D．提存E．留置
26．人寿保险的基本特征在于(ACD)A．风险特殊性B．业务短期性C．业务长期性D．储蓄性E．非储蓄性
27．保险合同的书面形式包括(ABCDE)。
A．保险单B．暂保单C．保险凭证D．经保险人签章的投保单E．批单
28．财产保险业务包括(ABC)。
A．财产损失保险B．责任保险C．信用保险D．定额保险E．综合保险
29．我国“企业财产保险基本险”的保险责任包括(ACE)造成保险标的的损失。
A.火灾B．地震C．雷击和爆炸D．洪水E．飞行物体及其他空中运行物体坠落
30．属于保险合同特征的有(ABCD)。
A．射幸性B．协商性C．双务性D．要式性E．政策性
31．下列原则中适用于人身保险合同的有(ACE)
A．保险利益原则B．补偿原则C．最大诚信原则D．代位求偿原则E．近因原则
32．保险合同的书面形式包括(ABCDE)。
A．保险单B．暂保单C．保险凭证D．经保险人签章的投保单E．批单
33．保险赔偿方式主要有(ABC)。
A．现金赔付B．修复C．换置D．提存E．留置
34．投保人对下列人员中具有保险利益的是(CDE)
A．债权人B．债务人C．本人D．父母、子女E．配偶
35．下列有关保险合同订立叙述正确的是(AD)。
A.一般由投保人向保险人提出投保要求B．一般由保险人向投保人提出投保要求
C．一般由保险代理人代投保人向保险人提出投保要求D．一般由保险人予以承诺
E．一般由保险代理人向投保人作出承诺表示
36．保险公司可以运用的资金包括(ABDE)
A．资本金B．公积金C．保证金D．未到期责任准备金E．未决赔款准备金
37．受益人遇有下列情形，失去受益权(ABCD)。
A.受益人先于被保险人死亡B．受益人故意杀害被保险人未遂的
C．受益人放弃受益权D．受益人被指定变更的E．被保险人先于受益人死亡
38．下列事件中，属于投机风险的是(CDE)。
A.车祸B．疾病C．赌博D．股票买卖E．试制新产品
四、判断题（共10分，每题1分，正确的在括号内标√，错误的在括号内标×）
1．某一风险的发生具有必然性。(×)
2．在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。(×)
3．自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的前提。(√)
4．当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。（×）
5.根据费率表中适用的费率档次，确定投保车辆的车辆损失险基本保费和费率，并依照下列公式计算保险费：车辆损失险的保险费=基本保费+（保险金额×费率）(√)
6.社会保险的对象是人和物。(×)
7财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。(√)
8保险深度是指按全国人口计算人均交纳保险费。(X)
9在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。(X)
10保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。(X)
11．保险人在拥有物上代位后，保险标的所有利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。(X)
12．保险凭证是一种简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。(X)
13．在中国，保险条款等文件应使用中文。(√)
14．商业保险的保险费通常是个人、企业和政府三方面合理负担。(X)
15．社会保险是依合同实施的契约行为。(X)
16财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。(√)
17．在个人人寿保险中，允许变更被保险人。(×)
18在我国，仲裁委员会的裁决书不如人民法院的判决书的法律效力。(×)
19.商业保险强调的是“社会公平”原则。(X)
20.根据我国保险法规定，在保险事故发生时，保险人承担保险赔偿或给付保险金责任的最高限额是保险价值。（×）
21．保险基金是一种责任准备金。(√)
22.在不定值保险条件下，赔偿的计算公式为：保险赔偿额一保险金额×损失程度。(×)
23．最古老的保险是从火灾保险发展起来的。(×)
24．中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。（√）
25．财产保险中，只要投保人对其投保的财产具有合法的使用权，就具有保险利益。（√）
26．保险人承担赔偿或给付保险金责任保险的保险合同范围内的事故是风险事故。（×）
27．货物运输保险合同的保险责任开始后，合同当事人可以解除保险合同。（×）
28．人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。（√）
29.位于英国伦敦的劳合社是世界上最大的保险与再保险公司。（×）
30．投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个或两个以上保险人订立保险合同，其保险金额超过保险价值的保险是共同保险。（×）
31．保险展业分为保险公司直接展业、保险代理人展业和保险经纪人展业。（√）
32．根据我国保险法规定，被保险人指定受益人必须经过投保人的同意。（×）
33．全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本金要求就可以开业和成立分公司。(X)
34.在个人人寿保险中，允许变更被保险人。(×)
35中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。(√)
36.若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。(√)
37．社会保险的对象是人和物。(×)
38.以被保险人对他人依法应负赔偿责任为保险标的的保险称为信用保险。(×)
39.父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。(√)
40．损失赔偿原则也适用于人身保险。(×)
41.我国的保险监管机关是中国保险监督管理委员会。(√)
42.货物运输保险允许保险利益在投保时不存在，但发生保险事故时必须存在。(√)
43．在签订保险合同时，保险代理人所知晓的事情都视作保险人已知。(√)
44.只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。(√)
45．保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。(×)
46保险公司在筹建申请得到批准后就可以从事保险业务活动。(×)
47保险公司提取的保险保证基金可以扩充公司资本、弥补公司经营亏损。(×)
48．当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。（√）
49.人身保险不存在重复保险，也不适用代位求偿。(√)
五、名词解释（共12分，每题3分）
1．比例再保险：比例再保险是指分出人与分人人相互订立合同，按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保方法。在比例再保险中，可以分为成数再保险、溢额再保险和混合再保险。
2．履约终止：是指在保险合同的有效期内，约定的保险事故已发生，保险人按照保险合同承担了给付全部保险金的责任，保险合同即告结束。（3分）
3．社会保险：是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力，或失业带来收入减少时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的社会保障制度。（3分）
4保险：再保险是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。（3分）
5．保险深度：保险深度是保费收入占国民生产总值的比重。它反映了一国的保险业在整个国民经济中的地位。
6．弃权与禁止反言：弃权是合同一方以明示或默汞的形式表示放弃其在保险合同中可以主张的权利。（1分）禁止反言是合同的一方既然已放弃在保险合同中可以主张的某种权利，尔后便不得再向他方主张该种权利。（1分）弃权与禁止反言是保险的基本原则之一。（1分）
7．再保险：再保险是一方保险人将原承保的部务或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。（3分）
8．保险代理人：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，代为办理保险业务的单位或个人。（3分）
9．保险准备金：是保险人为履行保险责任，保证保险业务的正常经营，而根据政府有关法规或自身的特点需要，从保险费收人中提取的一种资金准备。
10．自杀条款：为了更好地保障投保人、被保险人、受益人的合法权益，保险人也出于维护自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任，通常是2年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险合同。（3分）
11．近因：近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。（3分）
12．批单：批单，又称背书，是保险人应投保人或被保险人的要求出立的修订或更改保险单内容的证明文件。它是变更保险单内容的批改书。
13．人寿保险：人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险。（2分）当发生保险合同约定的事故或合同约定的条件满足时，保险人对被保险人履行给付保险金责任。（1分）

六、问答题（共30分）
1．风险的组成因素有哪些？它们之间的关系如何？（9分）
答：风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体。（2分）风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因,(2分)风险事故是造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介；（2分）损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。是风险事故的结果。（2分）上述三者关系为：风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，风险因素引起或增加风险事故；风险事故发生可能造成损失。（1分）
2.保险投资的主要方式有哪些？（8分）
答：(1)存款；（2分）(2)证券投资；（2分）(3)贷款；（2分）(4)不动产投资。（2分）
3．简述代位求偿的条件。（5分）
答：(1)保险标的的损失必须属于保险责任范围；（1分）(2)保险事故的发生应由第三者承担责任；（1分）
(3)被保险人要求第三者赔偿；（1分）(4)保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任；（1分）
(5)保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。（1分）
4．什么是可保风险？可保风险需具备哪些条件？（8分）
答：可保风险是保险人可接受承保的风险。（2分）
即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。（1分）
可保风险必须具备下列条件：(1)可保风险是纯粹风险；（1分）(2)风险的发生必须具有偶然性；（1分）(3)风险的发生是意外的；（1分）(4)风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；（1分）(5)风险的损失必须是可以用货币计量的。（1分）
5、简述保险合同的法律特征。（7分）
答：(1)射悻性；(1分)(2)附和与约定并存性；（1分）(3)双务性；(1分)(4)要式性；（1分）(5)有偿性；（1分）(6)诚信性；（1分）(7)保障性；（1分）
6．简述自愿保险和法定保险的区别。（8分）
答：自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。（2分）法定保险，又称强制保险，是以国家的有关法律为依据而建立保险关系的一种保险。（2分）
二者的区别主要有：(1)范围和约束力不同。（1分）(2)保险费和保险金额的规定标准不同。（1分）(3)责任产生的条件不同。（1分）(4)在支付保险费和赔款的时间上不同。（1分）
7．商业保险与社会保险的区别。(10分)
答：(1)社会性质不同；（1分）(2)保险对象不同；（1分）(3)实施方式不同；（1分）(4)保险关系的建立依据不同；（1分）(5)保障水平不同；（1分）(6)给付标准的依据不同；（1分）(7)保费的承担者不同；（1分）(8)经营主体不同；（1分）(9)经营目的不同；（1分）(10)调整的法律依据不同。（1分）
8．什么是社会保险？社会保险有何特征？（8分）
答：社会保险：是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力，或失业带来收入减少时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的社会保障制度。（2分社会保险的基本特征有：(1)强制性；（1分）(2)普遍性；（1分）(3)福利性；（1分）(4)社会公平性；(1分)(5)基本保障性；（1分）(6)互济性。（1分）
9．简述保险合同条款解释的原则。（8分）
答：(1)文义解释原则；（2分）(2)意图解释；(2分)(3)解释应有利于非起草人；(2分)(4)尊重保险惯例；（2分）
10．厘订保险费率的基本原则是什么？（7分）
答：(1)充分性原则；（1分）(2)公平性原则；(2分)(3)合理性原则；(2分)(4)稳定灵活原则；（1分）(5)促进防损原则。（1分）
11．简述保险的基本职能和派生职能。（8分）
答：(1)保险的基本职能：经济补偿和保险金给付职能。经济补偿职能是在发生保险事故造成损失根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿；(2分)保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付。（2分）
(2)保险的派生职能：保险的派生职能是融资职能、（2分）防灾防损职能。（2分）
12．什么叫保险基金？它有哪些主要特点？（8分）
答：保险基金是指专门从事风险经营的保险机构，根据法律或合同规定，以收取保险费的办法建立的、专门用于保险事故所致经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一项专用基金。（2分）保险基金的特点有：保险基金是一种合理分担金；（2分）保险基金是一种责任准备金；(2分)保险基金是一种返还性资金，(2分)
13．保险理赔时应该遵循什么原则？（6分）
答：(1)贯彻“主动、迅速、准确、合理”的八字方针。（2分）(2)重合同、守信用。（2分）(3)实事求是。（2分）
14．保险经营具有哪些主要特征？（6分）
答：保险经营具有以下主要特征：(1)保险经营活动是一种具有经济保障性质的特殊的劳务活动，保险以经济补偿与给付为基本功能。（1分）(2)保险经营资产具有负债性。（1分(3)保险经营成本具有不确定性。（1分）(4)保险企业的利润计算具有特殊性。（1分）(5)保险投资是现代保险企业稳健经营的基石。（1分）(6)保险经营具有分散性和广泛性。（1分）
15．什么是保险合同终止？有哪些原因会导致保险合同终止？（8分）
答：保险合同的终止是保险合同成立后因法定的或约定的事由发生，法律效力完全消灭的法律事实。（2分）保险合同的终止的主要原因有：(1)自然终止；（2分）(2)因履约导致终止；（2分）(3)因解除导致终止。（2分）
七、案例分析题:共18分，每题6分）
1．严某为其妻子阮某投保了一份定期寿险，保险金额为30万元，保险期间为5年，严某为受益人。半年后严某与妻子阮某离婚，离婚次日阮某意外死亡。对保险公司给付的30万元保险金，若：
(1)阮某生前欠其好友徐某lo万元，因此徐某要求从保险金中支取10万元，您认为这种说法正确吗？为什么？(2)阮某的父母提出，严某已与阮某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？
答：(1)此该说法错误。（1分）因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务。（2分）．(2)在指定受益人的情况下？只有受益人才有保险金请求权；（1分）在指定受益人的情况下，保险金不是遗产，不得用于清偿债务。（2分）
2．某企业投保企业财产保险综合险，保险金额1000万元，保险有效期间从2007年11月11日至2008年11月10日。若：(1)该企业于2008年3月23日发生火灾，损失金额为200万元，保险事故发生时的实际价值为1200万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？(2)2008年5月12日因发生地震而造成财产损失500万元，保险事故发生时的实际价值为1400万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？(3)2008年7月28日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失800万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为700万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
答：(1)保险公司赔偿金额一损失金额×保险保障程度一200×1000／1200=166.66万元。因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。（2分）(2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。（2分）(3)保险公司赔偿金额一保险价值=损失金额-700万元。困为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿。（2分）
3．某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为40万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失20万元和货物损失10万元；乙车辆损失10万元和货物损失2万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为90%；乙车主负次要责任，为10%，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%，则：(1)A保险公司应赔偿多少？(2)B保险公司应赔偿多少？
答：(1)A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例×(1-免赔率)=20×90%×(1-15%)=15.3万元（3分）
(2)B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失x乙车的责任比例×（1-免赔率）=(20+10)×10%×(1—5%)=2.85万元（3分）
4、陈某在游泳池内被从高处跳水的朱某撞昏，溺死于水池底。由于陈某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，朱某承担民事损害赔偿责任20万元。问题是：(1)因未指定受益人，陈某的家人能领取多少保险金？(2)对朱某的20万元赔款应如何处理？说明理由。
答：(1)陈某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险责任，因此陈某的家人只能领到2万元的保险金。（3分）(2)对朱某的20万元赔款应全部归陈某的家人所有，因为人身保险不适用于损失补偿原则。（3分）
5．某企业投保企业财产保险综合险，保险金额100万元，保险有效期间从2008年1月1日至2008年12月31日。若：(1)该企业于2008年3月16日发生火灾，损失金额为60万元，保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
(2)2008年5月12日因发生地震而造成财产损失40万元，保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
(3)2008年8月23日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失50万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为50万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
答：(1)保险公司赔偿金额一损失金额×保险保障程度=60×100/200一30万元。因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。（2分）(2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。（2分）(3)保险公司赔偿金额一保险价值一损失金额-50万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿。（2分）
6．甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为20万元第三者责任险，乙车没有授保。后造成交通事故，导致乙车辆财产损失10万元和人身伤害2万元，甲车辆损失8万元和人身伤害4万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为90%；乙车主负次要责任，为10%，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%），则：(1)A保险公司应赔偿多少？(2)B保险公司应赔偿多少？
答：(1)A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例×(1-免赔率)=8×90%X(1-15%)=6.12万元（3分）(2)B保险公司应赔偿金额=乙车车辆损失和人身伤害×甲车的责任比例×(1-免赔率)=（10+2)×90%×（1-15%）一9.18万元（3分）
7．某企业一批财产在投保时按市价确定保险金额300万元，后因发生保险事故，损失300万元，被保险人支出施救费用20万元。这批财产在发生保险事故时的市价为600万元，问保险公司应如何赔付？
答：这种情况属于不定值保险的不足额保险方式，应使用比例赔偿方式（1分）。
即：保险赔偿额=（保险财产实际损失额十施救费）×保险保障程度（或者，保险金额／保险价值）（2分）=(300+20)×300/600(2分)=160（万元）（1分）
8．罗某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。他在保险期内不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保险公司按合同约定支付保险金5万元；第二次事故中，他被折断一指，保险公司又按合同约定支付保险金1万元；第三次事故中，他丧失左腿。则保险人应如何履行给付责任？答：被保险人罗某在第三次事故中丧失左腿。如无前面两次事故则保险公司应支付保险金5万元。（2分）但在本案中，保险人总共已支付保险金6万元，而保险金额为10万元。根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时，并且保险期限尚未届满，保险合同均终止。”的原则，保险人在第三次事故发生后只要支付保险金4万元保险合同就终止。（3分）因此，保险人只给付4万元保险金，而且保险合同终止。（1分）
9．某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为10万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为20万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失8万元和货物损失1万元；乙车辆损失5万元和货物损失2万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为70%;乙车主负次要责任，为30%，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%，则：(1)A保险公司应赔偿多少？(2)B保险公司应赔偿多少？
答：(1)A保险公司应赔偿金额一甲车车辆损失×甲车的责任比例X（1-免赔率）=8×70%×(1—15%)=4.76万元（3分）(2)B保险公司应赔偿金额一甲车车辆损失和货物损失×乙车的责任比例×(1-免赔率)=（8+1)X30%(1—5%)=2.565万元（3分）
10．有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值1000万元，保险金额也为1000万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为800万元。问：(1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？(2)如果部分损失，损失程度为60%，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？
答：(1)按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额。（1分）因此，保险人应当按保险金额赔偿，（1分）其赔偿金额为1000万元。（1分）
(2)保险人按比例赔偿方式。（1分）赔偿金额=保险金额×损失程度=1000×60%=600万元（2分）
11．某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，乙车没有投保。某日甲车与乙车相撞,造成交通事故，导致乙车辆财产损失10万元和人身伤害2万元，甲车辆损失8万元和人身伤害2万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为80%;乙车主负次要责任，为20%，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔1s%，负次要责任免赔5%），则：(1)A保险公司应赔偿多少？(2)B保险公司应赔偿多少？
答：(1)A保险公司应赔偿金额一甲车车辆损失×甲车的责任比例X（1-免赔率）=8×80%×（1-15%）=5.44万元（3分）(2)B保险公司应赔偿金额=乙车车辆损失和人身伤害×甲车的责任比例×（1-免赔率）=(10+2)×80%×（1-15%）=8.16万元（3分）
12．1996年11月9日，李某为其儿子向某保险公司投保了一份少儿保险。根据保险条款约定，被保险人自保单生效时起至22周岁前因意外事故死亡，保险公司给付死亡保险金。
1997年12月，李某向保险公司报案称：1997年11