金蝶担保业务系统统一标准解决专项方案.doc

金蝶担保业务系统原则解决方案

文档阐明
本文档是金蝶软件（中华人民共和国）有限公司近年来在担保行业信息化项目上积累丰富经验编写，文档中综合翔实地描述了金蝶担保业务系统在公司中用法和产品特色；公司在进行协同担保行业业务信息化项目选型可以参照本文档。

文档使用对象
公司中高层领导；
公司信息化项目小构成员；
金蝶软件（中华人民共和国）有限公司内部领域专家和公司领导；
金蝶软件（中华人民共和国）有限公司行业征询部高档征询顾问人员；

文档更新记录
日期
负责人
版本
备注

10月31日
王华楠
V1.0

重要版权声明
本方案仅供应文档阐明中使用对象阅读，未经我司允许，不得以任何形式传播或提供非授权人阅读。
<版权所有 © 1993-金蝶软件（中华人民共和国）有限公司>

目 录

文档阐明 2
一、 行业背景简介 4
(一) 担保行业发展特点 4
(二) 担保机构面临重要问题 5
(三) 担保机构面临问题解决途径 10
(四) 担保机构信息化好处 10
二、 技术方案 12
(一) 系统总体构架 12
(二) 系统物理架构和配备 13
(三) 基于系统安全性以及容灾性能考虑 14
三、 系统功能特点 14
(一) 基于B/S架构动态个人桌面 14
(二) 安全稳定功能体系 15
(三) 可视化业务流程自定义工具 15
(四) 业务全流程管理 15
(五) 资信评估功能 15
(六) 灵活资金台账查看功能 16
(七) 丰富业务记录报表 16
(八) 强大内部知识管理功能 16
(九) 桌面待办事项即时提示，提高工作效率 16
(十) 任意附件上传及查看 16
(十一) 各种定制工具 17
提供工作流程、信息栏目、界面样式等各种定制工具，提供资信评估模型定义与生成工具，提供报表定义与生成工具，在业务增长或发生变化时，可以按照详细需求定制新应用或修改既有应用。 17
(十二) 集成式管理，以便顾客安装维护 17
系统软件安装调试仅需在服务器上进行，实现了零客户端维护；系统管理、顾客设立、安全配备、数据维护集成在同一界面中，按照相似方式进行管理；通过模块化组装系统。 17
(十三) 多层次安全体系，保证业务信息安全稳固 17
在顾客层、会话层、数据访问层、网络层等各种层次上提供安全机制，集成安全第三方产品，提供覆盖所有业务功能详细日记；安全办法严密。 17
(十四) 构造体系开放，易于移植与扩展 17
应用支持所有主流平台，适应各种顾客软硬件环境；开放体系与接口，易与其他类型系统进行界面或数据挂接。可以便进行数据导入与导出。 17
四、 担保业务系统功能实现 17
五、 成功客户案例 27

一、 行业背景简介

(一) 担保行业发展特点
在中央政府和地方各级政府大力支持和积极推动下，国内担保行业得到迅速发展，涌现出了众多担保公司，有些担保公司已经发展成为全国性或地区性类金融集团，以中小公司为服务对象，为解决中小公司融资难发挥了重要作用。
当前，担保行业已发展到一种崭新阶段，重要体当前：第一，已经发展成为一种新兴行业，特别强调体系建设、系统控制、规范发展、择优扶强和行业整合；第二，由政府主导型向市场主导、政府引导型方向发展，政府扶持方式由初期一次性资本金注入，到当前重在建立补偿机制，再到信用资源有效配备上；第三，担保机构资本实力增强、业务品种创新、专业团队形成、总体素质稳定提高，除为公司提供贷款担保等老式产品外，票据担保、出口信用担保、履约担保等新业务品种不断形成；第四，担保体系支持中小公司发展公司效益、社会效益明显。
正是由于行业发展较快，行业竞争比较激烈，各项行业专业法律和行规行约建设滞后，经营机构运营规则缺少，存在运作不规范、抗风险能力不强弊端，同步由于担保机构风险分担与损失补偿机制尚未完全建立，各担保机构都在谋求管理能力和管理水平不断提高，从而得到长续有效发展。
面对各种挑战，担保机构应抓住机遇，从多方面着手应对挑战。体当前：第一，进一步完善管理手段，提高管理水平；第二、建设和优化IT系统，使其更好地满足业务和管理需求；第三，加强担保公司内外横向协作，跨业务、跨部门、跨上下游单位协作增多，不断在金融服务生态链上谋求发展；第四、运用E-HR人力资源管理系统，增强了服务意识、突出了培训，利于员工素质和能力提高，为员工创造更辽阔工作平台和更多机会。
国内担保行业发展重要特点如下：
1 多元化发展趋势
担保行业多元化趋势体现一方面是担保机构资金来源多样化，政府出资或以政府出资资助、股份联合、公司自办、民营互助等形式并举；另一方面是组织形式多样化，重要体现为担保基金、有限责任公司、会员制互助基金等事业法人等形式。
2 发展迅猛，布满活力
中华人民共和国担保行业发展十分迅速。底，全国中小公司信用担保机构已达4247家。究竟，工信部记录数据显示，担保机构约1.4万家，一年之间增长了3.5倍左右，增长速度惊人。
3 在缓和中小公司融资难方面发挥了积极作用
底，中小公司贷款合计担保额已达1.75万亿元，合计担保公司90.7万户。究竟，合计为115万户（次）公司提供担保总额2.6万亿元。
4 信息化水平普遍较低，业务流程十分不规范
许多担保机构仍停留于所有或某些手工业务解决状态，业务流程混乱，仅仅依托员工自身素质来保证业务流程正常有效运转。担保机构信息化水平低下，导致组织效率，不能实现迅速数据分析与记录，难以实现科学决策。
5 风控能力弱，放大倍数亟需提高
多数担保机构还没有形成科学完善风险控制体系，担保能力较弱，不敢或不能扩大业务品种和规模，担保机构资金放大倍数普遍不高，整体担保行业利润率偏低。当前，全国担保机构放大倍数平均 4.2倍，远低于国家容许最高10倍信用担保放大倍数。担保行业内，普通经营规则是“3倍保本，5倍赚钱”。
6 两极分化明显，市场化运作成为主流
3月，经国务院批准，中华人民共和国银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、中华人民共和国人民银行和国家工商总局联合发布《融资性担保公司管理暂行办法》，规定设立融资性担保公司注册资本不得低于500万元，资本金达不到这个门槛将出局。各级政府制定了相应整顿办法，一大批不合规担保机构将退出这个行业，整个行业质量会明显提高。担保机构规模和实力将逐渐两极分化，行业内将浮现大型担保公司收购小型担保公司或建立分公司现象，小型或效益差担保公司将逐渐裁减，担保行业迎来健康、规范市场化发展新时期。
7 银担关系将趋于协调
由于政府对中小公司融资难问题注重，不断出台扶持办法，增进银行与担保机构分担风险，缓和担保机构承担所有风险不平等地位，将使双方关系趋于协调，将有助于担保行业进一步健康、稳定发展。
8 担保行业将迎来新发展机遇
由于行业整顿以及担保机构对风险控制能力、资金管理能力、业务运营能力高规定，将进入群雄争霸、优胜劣汰阶段。另一方面，国家不断注重中小公司融资难问题，在行业整顿同步，逐渐加大对担保行业各个方面扶持力度，担保行业将迎来新发展机遇期。

(二) 担保机构面临重要问题
1. 担保机构面临重要风险
担保行业是高风险行业，防范、管理、化解风险机制是担保机构赖以生存和发展核心要素，甚至比拓展业务更为重要。在当前市场化发展道路上，担保业不但面临着一种有关法律、法规修改和完善问题，更面临着一种建立并及时调节完善风险管理机制问题。如果对担保业风险欠缺足够结识，在激烈竞争环境中，后果可想而知。因而，充分结识担保业存在风险，有助于担保机构持续、稳定发展。
担保机构面临重要风险：
1、 信用风险
即来源于债务人风险，属于动态风险，是担保业务中最直接最重要风险，是被担保人使用被担保借入资金过程中存在风险，弹性相对较大，由债务人还款能力和还款意愿决定。
2、 法律政策性风险
市场经济是法治经济，市场化限度越高，对法治化规定越强。
1995 年担保法颁布，颁布背景是保护债权人—银行利益，担保法司法解释出台，期间《中小公司融资担保机构风险管理暂行办法》发布，十年间，还制定了关于工程担保、下岗失业人员小额贷款担保、住房置业担保、对外担保、上市公司担保、证券公司担保等等有关规定。
年财政部和发改委联合发布《中小公司发展专项资金管理办法》，对《中小公司发展专项资金管理暂行办法》进行了修改。商业银行发布《中小公司授信指引》相对独立担保领域逐渐形成。
3月，七部委联合发布《融资性担保公司管理暂行办法》，规定了行业监管部门，并对担保机构从业人员资格、内部管理等方面进行了规定。同步各级地方政府也相应制定了强化本地区担保行业监管政策法规，行业发展法律体系日趋完善。
3、 担保机构内部风险
①内部管理规章制度、决策程序不健全，有漏洞。
②工作人员专业经验局限性、责任心不强，法律意识薄弱，甚至营私舞弊，引起道德风险。
③没有完整业务流程和风险管理控制体系：
风险意识虽然不断增强，但切合自身实际特点完善风险防范体系并没有完全建立，担保机构对变化行业政策信息不够敏感，业务决策灵活度太低，不能机动灵活对付风险。例如：浮现风险时，没有切实化解办法，代偿后，没有高效追偿途径。
4、 经营外部环境风险：
①竞争性行业中经常遇到风险（行业特点、竞争地位、竞争能力，产品竞争能力、市场占有率、代替产品等）。
②国际国内经济环境变化。
2. 担保行业发展环境问题
担保行业因其具备信用放大功能、承担银行不肯直接承担风险、防范机制尚不健全，而成为一种高风险行业。当前担保行业需要从如下方面解决内外发展环境问题。
1、 担保机构与银行关系
担保机构必要加强与银行战略合伙伙伴关系。在某些合伙较好中小银行中，担保贷款也只占其中小公司贷款份额3-4%，可以说双方合伙潜力还相称大。但当前在合伙中尚有某些局限性。如有不少银行规定担保机构承担所有贷款风险，这不利于担保业长期发展。一方面银行减少了审核门槛，使政策性担保机构也许产生内部道德风险失去监控，另一方面由于银行拥有结算等各种监控中小公司手段，对中小公司经营状况有更深理解，不但可以对担保机构评审有所协助，同步，对中小公司运营状况变化也能得到更快反馈。
可喜是，随着担保行业在经济社会起到作用越来越重要，政府或行业协会也开始协调担保机构与银行之间合伙管理，规定金融机构在与担保机构合伙过程中要共担责任与风险，充分意识到担保行业对金融行业重要意义。因而，此后在担保机构与金融机构合伙过程中将形成良性互动局面，这将十分有助于担保行业长远发展。
2、 担保机构与政府关系
国内担保行业是在政府推动下建立起来，规模较大担保机构仍以政府出资为主，重要是运用市场手段支持中小公司发展政策性扶持机构。各国通行做法是由中央和地方政府编列中小公司信用担保资金预算。因而政府对担保行业在资金、政策等方面支持，对行业发展十分重要。
近几年，国家关于部委及地方政府，对缓和融资难题起到良好经济和社会效益担保机构相继出台了税收减免、资金扶持等政策，有力地推动担保行业发展。同步，担保行业政府主管部门或行业协会，相继组织了担保行业培训及联席会议等机制，保证了行业发展有组织、成长有环境良好局面。
3、 担保机构与社会信用体系关系
社会信用体系完善与担保行业发展密切有关，两者呈正有关关系，即信用体系更加完善，担保机构将更容易控制风险，进而增进担保行业及担保机构迅速、健康发展。
尽管由于国内特殊经济发展历程，社会信用体系尚有待完善，但是，随着经济社会发展，市场经济意识逐渐进一步，国内民众信用意识不断增强，央行征信系统不断完善，以及消费观念和意识变化等，都将从另一种角度增进担保行业进一步发展。
4、 担保机构与信息化关系
由于国外担保行业起步较早，早已实现计算机联网，信用担保从申请始终到求偿管理，整个过程中客户信息管理、财务管理和审查业务都已实现系统化、网络化。某些国家担保机构不但实现公司级计算机网络化管理，并实现了与银行联网，她们可以解决面向全球担保业务，不但通过网络获取世界各地客户业务数据，进行担保业务解决，还运用计算机进行业务辅助分析与决策。而国内担保行业发展时间相对较短，信息技术应用水平较低。大体可分为两个阶段。
第一阶段九十年代中期到九十年代末期为起步阶段。中华人民共和国信用担保业处在发展初期，信息化建设开始起步，其基本状况是业务系统以单机版为主，业务系统建设刚刚创立，担保公司有关技术队伍还不受注重，而从事担保业有关信息服务专业公司几乎没有。此阶段业务系统比较简朴，只能完毕特定业务功能，例如小公司贷款担保，国家相应对行业信息监控技术还是空白。
第二阶段是从九十年代末到当前，担保业信息化建设随着着中华人民共和国担保业发展而发展。个别成立时间较早大型担保机构已建立较先进协同工作平台和担保业务系统，通过网络实现分支机构管理和电子商务业务外延，以广域网、大型机、大型数据库为基本，采用网络技术，商业智能，流程控制等先进信息技术复杂综合性业务系统，基本实现业务、管理信息化和决策支持。
然而，基于文献共享网络系统和基于内网担保业务解决系统，以及初步具备网络硬件条件，并准备依照自身业务状况选取适当担保业务信息系统机构几乎占当前担保机构所有。
随着担保行业激烈竞争和信息技术深化发展，担保机构业务系统将向业务系统网络化，工作流程可定制化，风险分析智能化方向发展。同步运用先进信息技术和高档管理经营，增强自身竞争力，将成为将来担保机构发展方向。此外，近些年国家更加注重担保行业信息化发展，设立了专门机构（有关机构：各地行业主管部门、担保协会，担保行业联系会议等）逐渐推动担保行业信息化建设，增进行业健康、迅速发展。
作为“经营信用、承担风险”担保机构，需要比银行等金融机构更加注重对风险防范与控制，必要有科学有效风险辨认、防范与控制体系。但是，国内绝大多数担保机构还处在老式担保阶段，也许存在如下问题：
1. 风险限度高，缺少科学有效风险控制体系
由于担保公司面临信用、内部管理以及外部环境等多重风险，业务开展过程中风险限度非常高。由于风险错综复杂，加上没有有效管理机制和信息化协助工具，很难对业务项目进行有效风险辨认和控制，没有形成科学有效风险控制体系。
2. 信息分散，无法实时掌控项目动态进展
由于担保机构多实行异地化运营，导致项目信息、客户信息分散，并且诸多公司还处在老式手工、纸质业务办理阶段，项目信息不能及时交互与汇总，管理层无法有效理解业务项目实时状态或进展，从而导致管理层无法对业务项目风险度及时掌握。
3. 记录数据不及时不精确，无法给管理层提供决策根据
由于缺少统一管理信息平台，手工操作难以及时对各项业务数据或信息进行汇总记录，同步数据可靠性也难以保证，进而难觉得管理层提供及时、全面、精确决策根据。
4. 流程制度有规范,但实际执行较难,流程随意性较大
担保公司出于对风险控制考虑，制定了详细项目风险审核流程，但是往往由于没有较好工具和机制去贯彻和保证，仅仅依托某些部门领导对流程个人理解去贯彻执行，导致业务流程难以严格、精确、有效贯彻，使业务流程规范流于形式。
5. 机构内部处在独立作业状态，协同性差。
因而，从宏观来看，担保行业发展环境将越来越良好；从微观来看，担保机构自身尚有许多方面有待完善和提高。依照上面分析，显然可以得出，当前担保机构需要解决问题，首当其冲就是如何尽快建立科学有效风险控制机制，在日益激烈行业竞争中，增强自身核心竞争力。

(三) 担保机构面临问题解决途径
尽管担保行业发展环境在国家和各级政府不断出台政策办法扶持下日趋明朗，但担保机构依然面临如上所述多重风险和困难，如何加强风险管理和解决面临问题成为摆在每个担保机构面前首要任务。在信息化逐渐进一步发展状况下，运用信息化工具和先进管理理念及办法，通过对担保业务全流程管理和高效协同，实现丰富记录分析，形成科学风险控制体系，达到担保业务流程化、规范化、科学化目，最后实现信息化条件信息担保，将成为担保机构有效应对风险及解决发展中存在问题不二选取。

(四) 担保机构信息化好处
信息化既可以高效地梳理公司内部管理、团队、流程，又可以建立起有效风险管控机制，担保行业整顿和规范将会为行业信息化普及带来更大市场机会。
1、 通过信息化可协助公司更好实现风控机制，减少经营风险
　 当前，担保公司大多都按风险管理担保前、担保中、担保后三个阶段设立了不同业务职能部门，不同部门之间按照“审保分离”原则，明确了职责与分工，互相制衡。但在实际运营过程中，由于担保机构内部或多或少存在风险意识不强、以权谋私、提供人情担保等内部风险，甚至为了追求“灵活高效”，往往浮现项目越级审批、材料补充滞后之类情形，使内控和制衡机制流于形式。通过信息化建设，担保公司不但可以通过信息系统优化和规范业务操作流程，提高业务运作透明度，同步还可以实现外聘专家远程网络协同审批，从而协助公司实现内控机制和业务制衡机制落地。
2、 通过信息化实现科学完善资信评估，提高风险评价效率
通过信息化可实现科学征询评估，可以对申保公司各项风险进行量化评价，减少人为误差，通过对债务人经营状况数据分析，可以发现端倪，及时加以控制、防范和消除。然而，当前绝大多数担保机构风险评估工作还是依托业务人员工作经验及主观判断为主，缺少科学风险评级量化办法，同步，由于缺少前期风险量化参数，项目风险也难以设定合理防控区间，致使业务风险仍处在“谁评价谁防控”局面，风险评价体系正逐渐成为机构业务迅速发展瓶颈。在这种状况下，担保机构就必要有效运用信息技术，结合科学风险量化办法，在信息系统中建立业务资信评估，来协助公司提高风险评价效率。
3、 通过信息化形成科学尽职调查程序
“一分析，二看，三听，四问，五查”五步调查程序是风险控制重要工作内容，在担保机构内部一种担保项目有数个冗长分析报告文档是必不可少。但在项目运营过程中，担保机构项目决策层几乎很难掌握这些报告背后信息。采用信息化手段，通过把握流程过程中必要信息来监控和把关项目调查各个环节，是担保机构减少风险必不可少工作内容。而通过构建合用管理信息系统，不但有助于提高公司内部团队运作效率，同步也可以协助公司形成科学尽职调查程序，从而避免“报告”人为风险。
4、 通过信息化加速业务和服务创新
担保公司老式意义上基本业务是一年或几年内短期银行融资担保，但是，近年来，随着担保公司业务种类不断增长，更是浮现了某些新业务趋势。然而，在竞争日趋激烈市场背景下，担保公司如何加速自身业务创新？向有效市场迅速推送高竞争力产品与服务？同步迅速建立自身品牌？在互联网已经参透各行业时代，服务行业特别是金融服务行业从信息层面看本质上就是提供数据服务，而运用互联网和信息技术哺育市场、切入市场、用信息形成市场壁垒等等早已经成为发达国家金融服务机构必修课。因而，运用互联网和信息技术加速业务和服务创新将是担保机构提高公司核心竞争力必要手段之一。
5、 通过信息化可以提高机构运营水平和效率
担保机构运用网络、信息等技术，实现机构内部网络协同办公；实现知识高效共享，减少担保业务管理难度、提高工作效率，进而提高机构整体运营水平。
通过实行信息化担保机构可实现：
1、 实现业务自动化流转、协助公司规范化管理；
2、 提高沟通总部与分支机构之间/各部门之间协作效率和运营水平；
3、 强化知识管理，科学决策，提高风险控制能力。
4、 协助公司及时响应和满足变化市场需求；
5、 公司管理层可随时理解到公司项目信息、还款状况、客户信息、资金信息等有关资料。
… …
随着担保行业发展和成长，信息化将为担保机构抵抗风险增强公司核心竞争提供重要保证，进而实现将来担保机构自身迅速、健康发展。因而，在信息化今天，先进合用信息化产品将会为担保公司发展必然选取。

二、 技术方案

(一) 系统总体构架

系 统 安 全 体 系
基于Intrant/Internet浏览器客户端

担保业务系统

工作流转引擎
应用模块集成
信息发布引擎
报表
工具
数据互换
权限控制

J2EE应用服务器Tomcat、Jboss

数据库服务器SQL Server、 My SQL

服务器硬件及操作系统(Microsoft、WINDOWS、LINUX)

网络平台(TCP/IP)

1、 系统设计
系统架构构建、流程设计、功能配备充分考虑了担保行业通用性，并且实现了面向顾客服务理念（SOA），保证了系统功能和流程柔性自定义，满足客户特殊需要和迅速业务创新，保证产品先进性。
2、 系统功能
系统功能是在通过充分市场和客户调研基本之上，进行设计与开发，功能全面且可配备。同步，通过上百家担保机构客户使用，对系统功能不断升级优化，保证了系统合用性。
3、 架构与语言
系统采用开源JAVA语言开发，采用J2EE平台，基于B/S架构，实现系统跨平台和WEB应用，系统通过全面测试，保证了在复杂网络环境中应用安全性与稳定性。产品界面和谐且可配备，客户使用以便灵活。

业务管理系统在系统方案设计与建设时应遵循如下几种原则：
(1)安全性和稳定性
担保公司在运营过程中,项目信息/客户信息/资金信息/运营信息等最核心数据都需要储存在业务系统中,就对系统安全和稳定性提出来很高技术规定。
金蝶担保业务系统数据库采用多层次架构,保证数据在存储及传播过程中安全性。
(2)先进性和合用性统一
为了保证开发出来系统可以在较长一段时间之内仍可以满足客户公司化运作过程中正常业务需求，系统建设先进性需要从技术路线、体系构造、技术规范、产品等方面得到全面保证。
由于担保机构整体发展速度较快，行政办公系统/财务系统/人力资源系统/绩效考核系统等都会成为公司在将来发展时也许产生信息化需求。因此在系统规划时应结合公司将来信息化规划做到:整体规划,分布实行。
(3)易用性和易维护性
为保证公司内具备不同计算机应用水平所有员工均可以对本系统迅速地掌握并进行以便地使用，规定系统具备良好易用性和人机交互界面。
随着担保公司分支机构不断增多，分部与总部之间信息统一管理成为信息化需求中非常重要一环。金蝶担保业务系统采用B/S系统架构,保证分部与总部数据传播时效性及安全性，同步大大减少总部对数据库维护整体难度。
(4)开放性和可扩展性
担保业务系统作为公司核心业务解决系统，开放性至关重要。体系构造上要保证整体构造具备较好模块化设计，模块之间有明确接口，系统之间有明确规范；解决方案设计要从技术路线选取和软件产品选取等方面保证系统开放性。
考虑到和其她信息系统连接，系统应具备良好外接接口，将来随着单位业务不断扩充，整个系统中应可以以便地添加新业务模块也是可扩充性一种重要特性。系统要适应公司发展过程中因业务创新、管理创新等带来组织机构变化、管理模式变化和工作模式变化。

(二) 系统物理架构和配备
1. l架构与配备
技术架构：应用系统完全采用J2EE三层可伸缩性架构设计模式，将应用服务器与数据库服务器合并或分离，客户端只需安装IE浏览器。主干网络可建立迅速以太网，为大量数据传递、数据查询提供足够带宽。
服务器配备方案：集团设立中心服务器，作为中心数据库服务器、应用服务器和WEB服务器。中心服务器普通可采用高可靠性集群并配备磁盘阵列，采用磁带机备份，充分保证数据安全性及系统稳定性。
客户端配备：各业务部门、分支机构由若干客户机构成，完毕相应部门与分支机构业务解决，客户机负责人机交互界面，完毕数据录入、查询等业务操作，远程顾客可通过专线直接访问中心管理信息系统。
2. l网络拓扑图

(三) 基于系统安全性以及容灾性能考虑
1. 系统服务器需购买品牌服务器以保证有效和迅速服务；
2. 系统服务器需配备RAID 5或RAID 0+1，以防止因单一硬盘损坏而导致数据丢失；
3. 需配备性能相称机器充当系统主机备用机器，万一系统主机发生损坏时候，可及时进行主机切换；
4. 本系统为数据库应用系统，需配备定期数据库备份功能，并定期将备份文献收录于独立保存介质（例如CDR或DVDR，或数据流带），收录保存介质，需独立于系统主机存储。

三、 系统功能特点

(一) 基于B/S架构动态个人桌面
系统基于B/S架构，只需服务器安装，无需顾客端安装，支持集团内外网访问，信息即时互通，管理灵活快捷。

(二) 安全稳定功能体系
系统提供完善部门和顾客角色权限管理，采用角色、部门、个人管理级别以及角色、部门、个人等操作权限控制，涉及全面业务功能/流程权限以及数据查看级别。实现多层次权限体系，保证功能以及数据安全稳固。

(三) 可视化业务流程自定义工具
融合获取了担保行业整体业务流程并予以规范，符合绝大某些担保机构既有工作流程，支持各种业务品种同步运营，如公司融资业务、诉讼保全、工程保函、其她非融资类业务等。同步，系统提供了功能强大柔性化流程自定义功能，实现了个性化业务流程自定义，随时应对担保机构业务流程创新变化。

(四) 业务全流程管理
依照公司自定义业务流程，系统实现业务全流程规范管理，系统涵盖整个业务过程和信息，业务过程各阶段资料清晰明了，实现高效业务管理。
(五) 资信评估功能
系统提供资信评估个性化定义工具，可自定义资信评估模型，按照公司和项目分别进行公司资信评估和项目资信评估，为公司提供科学、严谨风险控制功能。
(六) 灵活资金台账查看功能
担保业务相对重要业务数据是对业务项目资金台账管理。系统依照顾客管理级别，自动过滤顾客台账查看权限，无需额外操作，以便易用。

(七) 丰富业务记录报表
系统提供各种记录功能，所有记录形成图形化记录成果，清晰表达各类业务开展状况和集团总体业务状况分析。

(八) 强大内部知识管理功能
提供强大文档管理功能，各类文献有效管理，运用全面权限控制功能实现查看级别控制。

(九) 桌面待办事项即时提示，提高工作效率
系统实现消息实时传送和自动提示，业务任务解决提示、风险预警提示、收费还款提示、到期逾期提示等功能，以便业务人员及管理层实时掌握担保公司项目及公司运营状态。将待办事务积极推向顾客，信息即时互通，管理灵活快捷，提高了业务解决效率。

(十) 任意附件上传及查看
业务项目有关材料电子文献可随时上传、保存，实当前线、下载查看、实现无纸化办公，提高资料共享度，提高工作效率。

(十一) 各种定制工具
提供工作流程、信息栏目、界面样式等各种定制工具，提供资信评估模型定义与生成工具，提供报表定义与生成工具，在业务增长或发生变化时，可以按照详细需求定制新应用或修改既有应用。

(十二) 集成式管理，以便顾客安装维护
系统软件安装调试仅需在服务器上进行，实现了零客户端维护；系统管理、顾客设立、安全配备、数据维护集成在同一界面中，按照相似方式进行管理；通过模块化组装系统。

(十三) 多层次安全体系，保证业务信息安全稳固
在顾客层、会话层、数据访问层、网络层等各种层次上提供安全机制，集成安全第三方产品，提供覆盖所有业务功能详细日记；安全办法严密。

(十四) 构造体系开放，易于移植与扩展
应用支持所有主流平台，适应各种顾客软硬件环境；开放体系与接口，易与其他类型系统进行界面或数据挂接。可以便进行数据导入与导出。

四、 担保业务系统功能实现

担保业务系统针对担保机构业务特点，提供了公司担保申请、机构受理、资信评估、评审、审批、订立合同、期间管理、逾期代偿、资产保全、追偿全过程化管理；并着眼于依照角色分工不同，多人协同解决担保业务，体现了项目业务解决过程；对担保项目状况进行动态记录分析，便于决策层对各项业务指标进行全面监控，从而控制并减少担保风险。
业务管理模块：
业务管理模块可协助担保公司规范自身业务流程，同步支持对各业务解决阶段实现灵活配备，以满足担保公司对审批流程调节需要。该模块实现了对担保业务流程中客户申请、项目受理、项目初审、机构审核、评审审批、订立合同、跟踪管理、项目归档等各阶段全过程管理信息化。系统可以协助担保公司在业务流程规范、项目信息完整归集、业务记录分析、风险控制等方面起得积极重要作用。
项目文档自动生成：
项目报告、审批表、合同制作均可由系统自动生成，提高工作效率。

项目信息实时动态掌握：
实现管理层对各种项目进展状态能动态掌握，达到项目信息透明，领导实时理解项目进展状况，同步对每个项目资料进行全面归集整顿。

客户管理
重要为担保公司管理包括公司类\个人类\授信类等类别客户信息数据,包括客户基本信息\财务信息\银行开户信息等。系统可对客户财务状况进行智能化分析，依照公司提交年度或月度财务报表进行财务指标对比。
系统提供客户信息自动导入功能，可以将客户所提供资料自动导入到系统，从而避免了业务经理繁琐信息录入工作，大大提高工作效率。为担保公司积累了丰富客户资料库，为进一步客户分级，分类整顿或分析提供了数据根据。

公司客户管理：包括对公司类客户查询、客户资料新增、修改、客户授信、既往项目查询等。
个人客户管理：包括对个人类客户查询、客户资料新增、修改、客户授信、既往项目查询等。
授信客户管理：对已授信客户进行管理，涉及公司客户和个人客户，在此模块中，可对授信客户进行查询、撤销授信、查看贷还历史等操作。已授信客户在项目申请时，可以走普通流程外，还可以选取走授信流程。当选取走授信流程时，要检查客户贷款金额与否有超过可用授信额度且与否在授信期限内，如果不符合以上条件则不能走授信流程。

保前管理
即有关业务角色按照既定流程，对项目进行申请、受理与评估、审批、登记合同、出保、项目资料归档等操作，流程流转完毕后，项目进入运营监控阶段。

保后监管
寻常跟踪管理（依照设立条件，自动提示每次项目保后监管时间；获取公司最新经营数据和财务信息、反担保物状态、账户监管状况；回访客户纪录自动生成跟踪报告，并按流程报送有关人员）、在保项目评价、重点项目监管、风险项目管理、项目担保责任解除、项目撤保、项目延期管理、项目诉讼管理、项目代偿管理、项目追偿管理、办理解除反担保手续、项目结案管理。项目管理中各种签批流程。

合同管理：
登记订立委托担保合同、反担保合同、借款合同、保证合同摘要信息，并可以上传有关合同文本附件等，便于在跟踪过程中对项目控制与管理。

担保业务台帐管理:
实现对项目评审费、保费、保证金、放贷、承保、解除、代偿、追偿等状况进行帐务管理，此外还提供资产运营管理，反担保办法和追偿过程中财物管理。

资信管理：
系统提供了资信评估定义工具和预定义资信评估模型，可依照担保公司本地实际业务背景对公司考查各种信息要素生成自己评估打分模型，系统实现自动打分，给出评估成果。通过项目初审、反担保办法贯彻、机构评审、专门评审会议评审及专家评审等手段，系统自动把评审成果形成正式审批文献，进入审批环节；对担保项目状况进行动态记录分析，提炼参照根据，便于担保公司决策层对各项业务指标进行全面监控，从而控制并减少项目风险；

待办任务管理
提供个人事务办理提示，项目到期、逾期、代偿提示与进行业务办理等功能。

档案管理
可管理业务档案资料分阶段归档；可管理纸质文档和电子档案交接；依照查看权限管理项目档案借阅和归还。
保证金管理
自动从财务系统获取或手动填写银行保证金以及客户保证金数据。可记录公司在每一家银行保证金数额及每个项目保证金缴纳状况。
风险管理
在保后监管阶段,通过寻常检查报告检查相应事项，评估后对当前项目风险评级,同步对存在风险“寻常项目检查报告”进行审批解决，以防范项目风险发生。
抵押物管理
将各业务部门进行数据汇总分析，协助公司从宏观上把握业务运营状况。公司可以将各业务部门在保项目有关抵质押物状况与评审费、保费收取状况等信息和承保状况数据进行抽取、自动汇总、对比、形成报表呈现出来；在理解总量数据同步，可以运用系统提供报表呈现工具进行各项明细数据查阅，让有关决策者透彻理解每项业务进展状况和有关环节解决状况，在项目浮现风险时可以迅速清晰进行有关定位。
还款管理
规定提供设立还款筹划、批量还款、分笔还款、到期提示等功能。到期提示可自定义设立提前提示时间。
查询记录模块
提供查询工具，为公司管理层、领导层提供各类业务查询登记表，并对项目数据进行记录分析。
供业务办理人员查询所有立项项目资料。模块提供各种查询方式和入口，可以通过项目号、客户名称、合同起始日期、合同终结日期、担保类型、借款银行、保费收取状况、项目状态等字段进行复合查询。业务人员还可以在其她模块解决过程中通过连接实时查询有关项目信息。
向担保公司管理层提供及时、精确记录查询功能，依照管理需要自定义报表，实现辅助决策，以解决人工操作繁琐、记录不及时不精确弊端。

报表管理
涉及定义报表格式、各某些算法等。可设定与否由系统自动生成该报表，并通过邮件或其她提示方式将报表发送给有关领导。
实现报表管理功能涉及：按截止日记录，生成汇总表和明细表；准时间段记录，生成汇总表和明细表；数据分析。报表成果规定可以导入到Excel电子表格文献中。
权限管理
(1) 功能权限管理：可设立每个角色和顾客所能操作功能点，细化到每个功能界面查询、新增、修改、删除等权限。
(2) 流程节点权限管理：设立角色、职位或顾客所能操作流程节点。可设立流程节点审批人通过、否决、驳回权限，以及对流程节点中内容读写权限。
(3) 查询范畴权限管理：可设立每个角色和顾客查询权限，涉及本人、本部门、指定部门、我司、指定公司权限。可按如下规则设立权限：业务经办人仅能查询本人经办业务；部门经理可查询本部门经办业务；风控部门、财务部门以及业务部门领导可查询我司所有业务；公司总部有关人员可查询所有业务部门业务。特殊状况，一种人也许同步兼任几家公司部门经理或高层领导。

五、 成功客户案例

广东群记融资担保有限公司

公司概况
广东群记融资担保有限公司从属于广东群记集团，成立于，当前注册资本为2亿人民币，是广东省信用担保协会常务理事单位。公司自成立以来，已先后同中华人民共和国银行、中华人民共和国工商银行、中华人民共和国农业银行、中华人民共和国建设银行等多家金融机构建立了良好业务合伙关系，获得担保额度超过10亿元。
      群记公司拥有一支高素质专业化队伍，中高层人员具备近年银行信贷经营管理经验，在近年实践操作中，公司建立起一套科学、严谨、规范业务操作流程及风险管控体系，可以有效辨认客户风险，制定符合客户、银行与担保公司利益授信担保方案。公司自成立以来，已合计为珠三角地区及粤东地区200多家中小公司提供了超过8亿元银行贷款担保，有效地解决了中小公司成长过程中融资难问题。
      广东群记集团同步经营小额贷款公司与典当行，致力于解决客户暂时性资金难题，与担保公司齐驱并驾多方位满足中小公司各种融资需求。

内部架构

管理分析
广东群记融资担保有限公司在选型前没有使用信息化产品。随着公司发展，担保业务增多，项目金额、还款方式日趋多样，原有工作模式难以支撑公司发展。