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银行个人信用保证保险贷款管理办法(试行)》模版.doc
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1、xx银行个人信用保证保险贷款管理办法(试行)xx总发xx190号,xx年9月5日印发第一章 总 则第一条 为进一步拓展本行信贷服务领域,加快个人信贷业务步伐,创新金融产品担保方式,满足个人客户信贷需求,根据中华人民共和国商业银行法,中华人民共和国担保法,银监会个人贷款管理暂行办法等法律法规和我行相关信贷管理制度,制定本办法。第二条 个人信用保证保险贷款是指本行以保险公司信用审查为基础,凭借保险公司向借款人出具的贷款保证保险保单,向借款人发放的用于个人经营及消费活动的贷款。本办法所指保险公司是指与我行签订业务合作协议的中国人民财产保险股份有限公司xx市分公司。第三条 本办法适用于xx银行xx地区
2、各支行、总行营业部,xx市外分支机构待总行与相应区域保险公司签订合作协议后再予开办。第二章 基本规定第四条 贷款对象个人信用保证保险贷款对象为获得中国人民财产保险有限公司贷款承保,年满21周岁,且在保险期限截止日不超过56周岁,具有完全民事行为能力和稳定经济收入,无不良信用记录,无不良社会记录,无违法犯罪记录,无涉黑和涉及黄、赌、毒等不良行为,同时满足我行个人经营性或消费类贷款相关条件的小微企业主、个体工商户及其他自然人。第五条 贷款用途个人信用保证保险贷款资金须用于合法的个人经营性或消费类支出,不得用于购买住宅,不得以任何形式流入证券、股票、期货等国家监管部门禁止银行贷款进入的领域,或者用于
3、资本股权性投资。第六条 个人信用保证保险贷款期限最长为一年。第七条 贷款额度起点为0.5万元(含)人民币,最高不超过30万元(含)人民币。第八条 贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮35%执行。第九条 还款方式个人信用保证保险贷款采取按月等额还本付息的还款方式。借款人可以提前归还全部贷款本息,但不允许部分提前还款。第十条 担保方式个人信用保证保险贷款以保险公司承担贷款保证保险责任为担保方式,借款人一般无需提供其他担保,本行认为有必要增加额外担保方式的除外。第三章 操作流程第十一条 贷款申请借款人向xx银行贷款经办行提交借款申请书,并向保险公司提出个人贷款保证保险投保申请。第十二条
4、贷款调查(一)征信查询借款人向贷款经办行提交征信查询授权书(附件1)及身份证明材料,贷款经办行据此在中国人民银行个人信用信息基础数据库中查询借款人征信信息,并将查询结果传递至保险公司。查询结果发送后的5个工作日内,保险公司将借款人对应的信息资料交还贷款经办行归档保管。(二)资料收集保险公司根据我行相关贷款品种要求,负责向借款人收集贷款申请资料。1、经营类:(1)本地常住户口或有效居住身份证明(身份证、户口本或户籍证明等);(2)婚姻状况证明;(3)资信证明;(4)合法有效的营业执照、税务登记证、卫生公安等行政机关经营资格证明;(5)近期的工商管理费、税务缴纳记录证明;(6)还款能力证明资料(至
5、少3个月的往来银行存折、对账单、销售记账凭证等);(7)贷款用途证明材料;(8)本行相关规定要求提供的其他资料。2、消费类(1)本地常住户口或有效居住身份证明(身份证、户口本或户籍证明等);(2)婚姻状况证明;(3)资信证明;(4)居住地水费、电费、燃气费等公共事业费缴费证明;(5)所在单位出具的用工及收入证明,个人工资卡或常用账户近3个月的对账单;(6)个人财产证明,如房产证、汽车行驶证等;(7)贷款用途证明材料;(8)本行相关规定要求提供的其他资料。(三)资料移交保险公司负责对借款人身份以及所收集资料的真实性、有效性进行调查审核,同意承保的,出具承保意向书,连同借款人贷款申请材料和保险单原
6、件对应联送交贷款经办行,双方按照个人贷款保证保险业务单证交接单(附件2)的要求完成交接手续。(四)出具报告贷款经办行结合贷款人申请资料进行贷前调查,约见借款人面谈形成面谈记录,并结合其借款申请资料进行核实、调查,判断其是否符合贷款条件、是否具备按期还本付息的意愿和实际能力,提出贷与不贷、贷款额度、期限、利率等意见。出具调查报告,连同贷款申请资料一并提交审查人员进行审查。第十三条 贷款审查与审批贷款经办行根据按照本行信贷业务操作规程相关规定,完成业务审查及审批,并及时将结果反馈至保险公司。第十四条 合同签订与放款贷款审批通过的,保险公司出具正式保单(附件3),借款人至贷款经办行营业网点开立具备结
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