银行反洗钱管理办法模版.doc
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1、反洗钱管理办法编制部门: 版 次 号: 生效日期:xx年03月25日目 录修改与审批记录3第一章总则4第二章组织机构及职责5第三章反洗钱工作管理8第四章客户身份识别9第五章客户身份资料和交易记录保存12第六章大额交易和可疑交易报告13第七章反洗钱调查13第八章反洗钱宣传14第九章反洗钱培训15第十章反洗钱保密工作16第十一章附则17附件:17附件1.业务权限管理表18第一章 总则第一条 为进一步规范银行(以下简称“本行”)的反洗钱工作,预防洗钱和恐怖融资行为,维护本行声誉,根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易
2、管理办法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法等相关法律法规,结合本行实际,制定本办法。第二条 本办法适用于本行反洗钱工作的管理。第三条 工作原则 (一) 风险为本原则:根据不同客户、业务和交易等所面临的洗钱风险等级,采取差异化反洗钱措施,确保有限的反洗钱资源优先投入到高风险领域,提高预防与打击洗钱活动的有效性; (二) 合法审慎原则:依照反洗钱相关制度及规定认真履行反洗钱义务,审慎地识别和分析可疑交易,不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行; (三) 保密原则:保守反洗钱工作秘密,不得违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员;对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份
3、资料和交易信息,应当予以保密,非依法律规定,不得向任何单位和个人提供; (四) 合作原则:依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。第四条 本办法所称反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照反洗钱法律法规采取相关措施的行为。第五条 因未履行反洗钱义务,导致洗钱行为发生的,按照本行银行员工违禁违规违纪处理与处分管理办法规定进行处分。第六条 本行董事会负责对本行反洗钱工作领导小组进行有效监督,对于反洗钱重大事项或敏感事项具有决策、处理权限和责任。第
4、二章 组织机构及职责第七条 本行反洗钱工作的领导机构是反洗钱工作领导小组(以下简称“领导小组”),领导小组由本行行长任组长、分管副行长任副组长,主要职责是:(一) 组织、开展本行的反洗钱工作,建立、健全本行的反洗钱管理体系,保证国家反洗钱法规政策、行内反洗钱规章制度的贯彻执行;(二) 研究本行反洗钱工作中出现的重大疑难问题,提出解决方案与对策。优化配置反洗钱资源,将反洗钱风险控制在规定范围之内;(三) 对分支行反洗钱工作进行监督和指导,确保各项业务稳健运行。第八条 领导小组下设办公室,办公室设在总行,负责反洗钱工作的日常管理,并向领导小组报送反洗钱工作情况,主要职责是: (一) 管理、指导本行
5、的反洗钱工作,及时审查近期内发生的对自身反洗钱内控控制效果有重要影响的典型洗钱及犯罪案例,查找漏洞,进行风险提示,采取相应改进措施; (二) 设立专职反洗钱岗位,收集、汇总本行反洗钱数据并分析上报; (三) 组织收集、汇总本行反洗钱工作方面的管理制度和操作流程并向中国人民银行报备; (四) 协助配合有权机关依法进行反洗钱调查,打击洗钱活动; (五) 按时向中国人民银行报送各类反洗钱监管数据、报告或其他资料、信息; (六) 组织、指导分支行开展客户风险等级分类工作; (七) 组织反洗钱宣传、培训活动。第九条 总行相关业务部室为领导小组的成员单位,主要职责是:(一) 总行内审办公室负责制定反洗钱内
6、部审计方案,对本行反洗钱工作进行监督、检查和审计,出具审计报告并报送领导小组;每年定期对分支行进行反洗钱现场检查(含内部审计)和全面检查,设置合理的检查和审计项目,年度现场检查覆盖率不得低于30%,全面检查覆盖率不得低于20%;(二) 总行负责对本行反洗钱相关制度和流程的合规性进行审查,对分支行反洗钱工作的执行情况进行监督检查;(三) 总行负责本部门职责范围内反洗钱内控管理制度的制定及执行,并及时向领导小组报备;(四) 总行远程银行部负责网上银行、电话银行、各种自助交易等非面对面业务反洗钱信息的提供,参与客户洗钱风险评估系统建设,负责本部门职责范围内反洗钱内控制度的制定、流程设置,并及时向领导
7、小组报备;(五) 总行、信用卡部、资金营运部、信贷审批部、投资银行部、风险管理部、负责指导并要求业务经办人员认真做好客户尽职调查、身份识别和风险等级分类工作,充分了解客户资金使用情况,识别资金流动的可疑情况,参与客户洗钱风险评估系统建设;负责本部门职责范围内反洗钱内控制度的制定、流程设置和相关反洗钱信息的提供,并及时向领导小组报备;(六) 总行法律事务部负责反洗钱业务所涉及法律事务方面的业务咨询和指导;(七) 总行负责反洗钱工作相关系统与软件的开发、技术支持与维护工作;(八) 总行办公室负责协助总行进行反洗钱宣传工作的组织、开展和宣传品的印制。第十条 分支行反洗钱工作主要职责是:(一) 分行职
8、责主要有:1. 成立本单位的反洗钱工作领导小组;2. 组织、管理本单位的反洗钱工作;3. 建立健全本单位的反洗钱工作体系及内部控制制度;4. 研究本单位反洗钱工作中出现的重大疑难问题,提出解决方案与对策,及时向反洗钱领导小组办公室报告反洗钱工作情况及重大事项;5. 及时回复上报本单位的大额交易数据;6. 对本单位可疑交易数据进行收集、人工分析、判断并及时上报;7. 认真执行客户尽职调查和客户身份识别制度,做好本单位客户风险等级分类工作;8. 对本单位辖区内支行的反洗钱工作进行监督检查和指导;9. 组织本单位反洗钱的宣传、培训工作;10. 及时向当地人民银行分支机构报送各类反洗钱报表、报告。(二
9、) 支行职责主要有:1. 成立本单位的反洗钱工作领导小组;2. 组织、管理本单位的反洗钱工作;3. 研究本单位反洗钱工作中出现的重大疑难问题,提出解决方案与对策,及时向反洗钱领导小组办公室报告反洗钱工作情况及重大事项;4. 及时回复上报本单位的大额交易数据;5. 对本单位可疑交易数据进行收集、人工分析、判断并及时上报;6. 认真执行客户尽职调查和客户身份识别制度,做好本单位客户风险等级分类工作。第三章 反洗钱工作管理第十一条 领导小组成员及职责变更时,需在变更后10个工作日内形成文件,报送中国人民银行反洗钱部门备案。领导小组成员单位应指定专人作为兼职反洗钱联系人,配合总行开展反洗钱工作。第十二
10、条 领导小组成员单位应重点关注本行高风险业务品种或服务,如现金业务、网上交易、POS机业务等,对归口管理的业务要制定详细的管理办法和操作规程。第十三条 分支行应设立反洗钱工作领导小组并向总行备案,分支行行长为本单位反洗钱工作领导小组组长,副行长为领导小组副组长,小组成员由市场部经理、营业部主任、零售部经理和柜员组成。第十四条 分支行应设立反洗钱岗,建立岗位责任制度,指定专职(兼职)反洗钱工作人员负责反洗钱工作。第十五条 新成立的分支行应在成立后的10个工作日内设立反洗钱工作领导小组并向总行报备,成员发生变更时,应在变更后的10个工作日内形成文件,向总行报备。第十六条 分支行的营业部主任和会计主
11、管为本单位反洗钱系统的操作员,在机构设立后10个工作日内向总行递交业务权限管理表(附件1.),由总行在反洗钱系统中设立操作员。营业部主任或会计主管变更时,在变更后10个工作日内向总行递交业务权限管理表,由总行在反洗钱系统中变更操作员。第十七条 分支行对发生的各类交易,属于金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法和金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法规定的可疑交易范围,经人工分析、判断后认为可疑的,按照规定进行上报;对不属于上述两个管理办法规定的可疑交易范围,但经人工分析、判断后认为可疑的,也应按规定上报。第四章 客户身份识别第十八条 分支行和总行业务经营及管理部门应当按照中华人民共和国反洗
12、钱法、金融机构反洗钱规定和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定,遵循勤勉尽职的原则,开展客户身份识别工作。采取相关措施,及时更新客户信息。第十九条 在办理下列业务时,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效的身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件:(一) 以开立账户等方式与客户建立业务关系;(二) 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的;(三) 对于机构客户,分支行还应核对
13、客户的机构信用代码证,登记客户的机构信用代码,留存机构信用代码证的复印件或者影印件。上述第一项中客户为外国政要及外国政要的家庭成员或者与外国政要存在密切关系的人员,分支行为其开立账户应当经主管行领导批准。第二十条 为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。客户由他人代理办理业务的,分支行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。第二十一条 与客户签订金融业务合同时,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者
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