银行个人信用贷款管理暂行办法模版.doc
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1、银行个人信用贷款管理暂行办法第一章 总 则 第一条 为满足优质客户的贷款融资需求,加强个人信用贷款业务管理,根据中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、人民银行贷款通则以及银监会颁布的个人贷款管理暂行办法等法律法规,特制定本办法。第二条 本办法所称个人信用贷款是指我行向资信良好的借款人发放的用于个人消费(不包含购买住房)、个人经营用途的,无需提供担保的人民币贷款。第三条 个人信用贷款的审批权限,按我行授信业务授权规定的审批权限办理。第四条 各经营行开展个人信用贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。第五条 个人信用贷款用途应符合法律法规规定
2、和国家有关政策。借款人须承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发,不用于借贷牟取非法收入,不用于国家法律法规明确规定不得经营的项目。贷款用于经营的,还需符合我行个人经营贷款相关规定。经营行不得发放无指定用途的个人贷款。第二章 借款人对象、条件、原则第六条 个人信用贷款的对象为本辖区内有较好影响力且业界评价高的私营业主、民营企业家等。第七条 申请个人信用贷款的借款人须具备下列基本条件:(一)年龄在30岁(含)至55岁(含)之间,具有完全民事行为能力;(二)在申请行当地有正当、稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力,个体经营户要提供真实的资产证明、
3、经营收入证明和负债情况资料,如银行流水账、所得税税单及其他收入证明等;(三)夫妻双方及家庭主要成员遵纪守法,没有任何违法行为及不良信用记录(近5年);(四)具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力,借款人拟申请贷款的个人或家庭月贷款支出与可支配收入比(本次贷款的月还款额/月均可支配收入)控制在50%(含)以下,且月所有债务支出与可支配收入比控制在55%(含)以下;或具有足以覆盖到期贷款本息的个人金融资产(包括存款、债券、理财产品、基金、股票等);(五)借款人家庭(限本人、配偶和未成年子女)拥有净资产(不动产和金融资产)达300万元以上,或借款人个人税前年收入在20万元(含)以上;(六)有
4、申请行当地有效居住证明且拥有自有产权住房;(七)在我行开立个人结算账户,与我行合作关系不低于2年,包括贷款和结算等业务;(八)私营业主的经营实体必须在申请行所在地注册并拥有固定经营场所(含租赁),经营实体注册成立5年(含)以上,或足以证明行业从业经验5年以上;(九)我行规定的其他条件。第三章 期限、利率、额度以及禁止性规定第八条 个人信用贷款的期限个人信用贷款的期限一般为1年(含),消费类贷款期限最长不超过2年。第九条 个人信用贷款的额度个人信用贷款单户贷款额度最低为50万元,最高不超过1000万元,且不超过借款人家庭及所经营实体净资产的20%。第十条 个人信用贷款利率按照我行公布的个人信用贷
5、款利率执行。第十一条 个人信用贷款禁止性规定(一)个人信用贷款中消费类贷款实行一笔一签,不得办理最高额循环使用合同;(二)个人信用贷款不得办理展期;(三)个人信用贷款用途应符合贷款通则、商业银行法及人民银行、银监会相关规定的用途。原则上贷款用于借款人的个人消费支出、个体经营;(四)个人信用贷款仅限借款人本人办理,同一借款人只能按照属地原则在我行的一个分支机构办理个人信用贷款,严禁多头用信;(五)在我行有其它授信的,经营行应在借款合同的补充条款中与借款人约定相关内容。第四章 个人信用贷款操作流程第十二条 经营行受理借款人信用贷款申请时,借款人应提供以下资料进行审查:(一)个人信用贷款申请书(申请
6、人本人签名确认);(二)本人有效身份证件(审核原件,留存复印件);身份证件包括身份证、护照、军官证、回乡证、港澳台往来通行证、临时身份证等;(三)当地有效居住证明和居住地址证明;当地有效居住证明包括当地户籍的户口本,或原籍的户籍证明和当地居住证明(审核原件,留存复印件);(四)借款人的婚姻状况证明;借款人婚姻状况为已婚的,要求提供结婚证或户籍所在地的有权机关出具的婚姻证明原件;婚姻状况为未婚的,需提供由户籍所在地民政部门出具的未婚证明原件,无法提供未婚证明的,应要求其提供有权部门出具的未婚声明;婚姻状况为离婚的,需提供离婚证原件;婚姻状况为丧偶的,需核实其婚姻状态:未再婚的需提供由户籍所在地民
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