银行银团贷款管理办法模版.doc
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1、贵州银行银团贷款管理办法第一章 总 则第一条 为促进和规范贵州银行银团贷款业务的发展,分散和防范贷款风险,根据中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、贷款通则、商业银行服务价格收费管理办法、银团贷款业务指引等有关规定以及贵州银行有关规章制度,制定本办法。第二条 银团贷款是指两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款合同,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。第三条 我行发放银团贷款必须遵守国家的有关法律法规,符合国家的产业政策、金融政策和信贷政策。第四条 银团贷款除按本办法进行管理外,还应根据贷款发放的种类分别按照相应的办法进行管理。第五条 贵州银行本着
2、信息共享、独立审判、自主决策、风险自担的原则参与银团贷款。第六条 本办法适用于辖内各机构。第二章 基本条件和适用对象第七条 本办法所称的银团贷款借款人应是在中华人民共和国境内依法核准登记的企业、事业法人及其他经济组织。第八条 银团贷款的借款人必须符合贷款通则及贵州相关文件对借款人规定的基本条件和要求。第九条 银团贷款适用于长期、中期和短期等各类贷款。第三章 释 义第十条 在本办法中,除非上下文内容需要不同释义,否则专用术语按以下释义: (一)经办行,是指贵州银行有办理贷款业务经营权限的各级经办机构;(二)工作日,是指除国家法定节假日和休息日以外的正常营业日;(三)市场测试,是由牵头行联系其他银
3、行,考察他们对主要贷款条件的反应及参加银团的可能性等,为制定可行的贷款筹组方案提供非常重要的信息;(四)信息备忘录,是指通常由牵头行受借款人委托编制并分派给有兴趣参加银团贷款的银行,作为潜在参加行自行对借款人以及有关项目进行独立经济及财务评估的基本材料。主要包括声明、银团贷款的基本条件,借款人的法律地位及概况、借款人的财务状况、项目概况及市场分析、项目财务现金流量分析、担保人和担保物介绍、风险因素及避险措施、项目的准入审批手续及有资质环保机构出具的环境影响监测评估文件等;(五)保密协议,也称为保密声明,是指为保证银团贷款中借款人以及参与各方的合法权益和商业秘密而拟订的法律性文件。保密协议可以由
4、银团贷款有关各方以双边或多边形式签署,也可要求拟邀请的参与银行以牵头行或借款人要求的格式及内容出具保密承诺函;(六)银团贷款合同(以下简称“贷款合同”),是指由银团各成员行与借款人按照已同意的条款签订的、约定银团贷款各方当事人权利义务的法律性文件,包括但不限于贷款合同、担保合同、其他与银团贷款有关的合同、相关文件以及其补充协议;(七)提款先决条件,是指借款人提交的表明落实了贷款合同中列明的首次及每次提款条件的文件、资料、承诺等书面证明;(八)提款,是指借款人根据贷款合同约定,从贷款额度中已提取或拟提取贷款款项;(九)放款额,是指贷款人根据贷款合同的约定,已发放或拟发放的贷款本金额;(十)违约事
5、项,是指在银团贷款合同中列明的、借款人应遵守或承诺的不作为的一系列贷款合同要求的事项,以及做出肯定或否定的相关承诺;(十一)贷款重组,是指因客观原因导致借款人不能或预见到将不能遵守或履行贷款合同的某些主要条款时,主动向银团提出申请,通过借贷双方的谈判,达成一个双方均可接受的贷款合同修改方案。第四章 银团成员与分工第十一条 银团主要由牵头行、代理行和参加行等成员共同组成,按照合同约定或各自的放款比例履行职责、享受权益和承担风险。在银团贷款中,参加银团贷款的牵头行、代理行和参加行及其权利义务合法承继人和受让人在内的任何一家、多家银行或所有银行,统称成员行。第十二条 牵头行是指受客户委托负责发起组织
6、银团贷款、分销银团份额的银行,是银团贷款的组织者和安排者。其主要职责是:(一)发起和筹组银团贷款,分销银团贷款份额;(二)对借款人进行贷前尽职调查,草拟银团贷款信息备忘录,并向潜在的参加行推荐;(三)代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件;(四)代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本;(五)组织银团成员与借款人签订书面银团贷款合同;(六)银团贷款合同确定的其他职责。第十三条 银团贷款可设置副牵头行,副牵头行是指在金额较大的银团贷款中,在牵头行之外设立的一个或若干个协助牵头行工作的银行。第十四条 代理行是指受银团委托担任贷款管理的银行,由牵头行确定或牵头行与借款人协商确定。其主要职责是:(一
7、)审查、督促借款人落实贷款条件,提供贷款或办理其他授信业务;(二)办理银团贷款的担保抵押手续,负责抵(质)押物的日常管理工作;(三)制定账户管理方案,开立专门账户管理银团贷款资金,对专户资金的变动情况进行逐笔登记;(四)根据约定用款日期或借款人的用款申请,按照银团贷款合同约定的承贷份额比例,通知银团成员将款项划到指定账户;(五)划收银团贷款本息和代收相关费用,并按承贷比例和银团贷款合同约定及时划转到银团成员指定账户;(六)根据银团贷款合同,负责银团贷款资金支付管理、贷后管理和贷款使用情况的监督检查,并定期向银团成员通报;(七)密切关注借款人财务状况,对贷款期间发生的企业并购、股权分红、对外投资
8、、资产转让、债务重组等影响借款人还款能力的重大事项,在借款人通知后按银团贷款合同约定尽早通知各银团成员;(八)根据银团贷款合同,在借款人出现违约事项时,及时组织银团成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置;(九)根据银团贷款合同,负责组织召开银团会议,协调银团成员之间的关系;(十)接受各银团成员不定期的咨询与核查,办理银团会议委托的其他事项等。第十五条 参加行是指参加银团并按照协议商定的承贷份额向借款人提供贷款的银行,即贷款人。参加行一般是接受牵头行与借款人商定的贷款条件独立参加银团的银行,各参加行对应的权益和风险,按贷款比例分摊,按贷款合同履行其权利和义务。第十六条 担保代理行是指在担保
9、结构比较复杂的银团贷款(特别是项目贷款)设立的,负责协调落实银团贷款的各项担保及其各项权益转让等管理事宜的银行。第十七条 顾问行是指在银团贷款中,面对许多银行的报价和贷款条件,为正确做出借款决策,借款人可以指定一家银行担任顾问行,向借款人提供有偿的财务顾问咨询服务,以保证全部借款工作的顺利进行。第五章 银团贷款的发起和筹组第十八条有下列情形之一的大额贷款,鼓励采取银团贷款方式:(一)大型集团客户、大型项目融资和大额流动资金融资;(二)单一客户或单一项目提供融资总额超过5亿元人民币或等值外币的;(三)借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的。第十九条 银团贷款的申请借款人向牵头行提交银
10、团贷款申请书(附件1),申请书的主要内容包括借款人或项目的基本概况、筹资要求、项目名称、性质、借款用途、借款金额与币种、期限(提款期、宽限期、还款期)、利率水平(浮动或固定)和担保方式等。借款人以招投标方式选择牵头行的,可不提交银团贷款申请书。第二十条 银团贷款的受理经办行均可根据授权情况受理银团贷款申请,并负责银团贷款的筹组。第二十一条 银团贷款的调查评价贵州银行牵头的银团贷款,应按照贵州银行有关贷款管理规定,进行独立评价、评级和评估,其内容主要包括借款人和担保人的资格、资信及项目的基本情况。贵州银行在评审贷款项目时,有权要求借款人提供用于评价、评级和评估所需的资料,借款人有义务如实提供并接
11、受查询。第二十二条 银团贷款的担保银团贷款一般采用保证、抵押及质押等担保方式,对于还贷能力强、信誉好,符合贵州银行相关规定的企业,可按规定发放信用贷款;对项目发展前景好,管理水平较高的新建项目可以采用项目融资的方式。第二十三条 市场测试和反馈经办行应在获得正式委托前进行市场测试,并依据市场测试结果,就委托书内容与借款人谈判;市场测试也可在获得正式的委托书后进行,主要测试牵头行与借款人议定的贷款条件的市场接受度,从而对贷款条件做出合理性修订,提高银团贷款筹组成功率。第二十四条 银团贷款的审批银团贷款的审批按照贵州银行制定的信贷审批授权管理办法执行。第二十五条 银团贷款的委托经办行获得借款人的银团
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