银行不良信贷资产管理办法.docx
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1、银行不良信贷资产管理办法第一章 总则第一条 为进一步规范和加强不良信贷资产管理,防范和化解信贷风险,提高我行信贷资产质量和经营效益,根据中华人民共和国商业银行法、贷款通则、银行信贷业务贷后管理办法和我行有关授信管理规定,特制定本管理办法。第二条 本管理办法所称不良信贷资产指表内、外信贷业务形成的,以五级分类方法认定的次级、可疑和损失类贷款(垫款)。 第二章 不良信贷资产管理职责第三条 各部门管理职责业务经营单位负责辖内不良贷款的跟踪管理和清收盘活,对移交资产保全部门的不良贷款负有配合清收责任。公司金融业务部、个人金融业务部、小企业信贷部负责预警贷款的日常管理,指导、督促、协助业务经营单位做好预
2、警贷款的跟踪管理。授信评审部负责不良贷款的分类、认定。资产保全部负责指导、协助业务经营单位做好清收盘活工作,负责管辖范围内不良贷款的清收盘活工作、抵债资产的管理工作。风险管理部门负责建立我行不良信贷资产管理的政策及管理办法,负责对全行不良信贷资产汇总、分析、监测,负责全行不良信贷资产清收工作的督导、考核,牵头负责对不良贷款进行尽职评价和责任认定。 第三章 逾期贷款的管理第四条 业务经营单位在贷款发放或其他信贷业务发生后,实施贷后跟踪管理,按规定动态关注,做到一户一策、全面覆盖。严格执行我行信贷业务贷后管理和信贷资产风险预警处置管理等要求进行贷后管理。第五条 对预计可能形成风险的贷款及非全额保证
3、金表外业务到期前一个月,应将到期预计风险状况书面上报至信贷业务管理部门。同时督促借款人制定周密完善、切实可行的还款计划,并重新评估第二还款来源的有效性;须关注借款人的资产状况,防止借款人将有效资产转移。信贷业务管理部门协助制定切实可行的催收方案,对逾期贷款管理进行指导,立即采取风险控制措施。第六条 一旦出现逾期,信贷业务管理部门应及时了解贷款逾期成因及情况,召开专题会议协同业务经营单位制定逾期贷款清收计划,采取措施,为集中清收做好充分准备。 第四章 不良信贷资产的集中清收第七条 移交条件:1、被划入不良类,且已经过责任认定的信贷资产。2、已经进入诉讼程序的,则将该不良授信客户的管理权移交资产保
4、全部。3、其他总行认为确有必要移交资产保全部的。第八条 不良信贷资产移交原则(一)整户移交原则。不良信贷资产必须以单一客户为移交对象进行移交。移交至资产保全部门管理的客户,其在我行所有授信资产及以物抵债资产,应整户移交至资产保全部门。(二)限时移交原则。不良信贷资产档案移交手续须于责任认定结果批复后的五个工作日内完成。(三)只移交档案,不进行账务划转原则。第九条 不良信贷资产移交流程不良信贷资产移交程序包括申请、审查、审批、移交和注销(或返交)五个环节。(一)申请。贷款所在业务经营单位对于符合移交标准的,填列银行不良信贷资产集中清收管理移交表(以下简称移交表)报风险管理部门。(二)审查。风险管
5、理部门按照移交标准,进行认真审查认定,并牵头组织相关部门成立尽职评价及责任认定工作组,实施尽职评价,出具信贷业务工作尽职评价报告和责任认定通知书。最终在移交表签署是否同意接收的意见报主管行长。(三)审批。不良信贷资产移交及责任认定意见由主管行长批准。(四)移交。经批准移交的不良信贷资产,由业务经营单位移交至资产保全管理部门管理。(五)注销(或返交)。清收完毕的不良信贷资产,账务管理单位及时注销贷款本息;以物抵债的不良信贷资产,账务管理单位及时注销贷款本息,转登待处理抵债资产台账,资产保全部门负责抵债资产的管理和处置工作,直至资产变现;盘活或贷款情况好转被重新纳入正常类贷款的,资产保全管理部门逐
6、笔填列银行不良信贷资产清收管理返交表,并提交反映贷款现状的书面材料,报不良信贷资产分类认定部门、风险管理部门,经研究同意,主管领导批准后,贷款返交指定业务经营单位管理。第十条 不良信贷资产的移交和接收(一)业务经营单位在风险管理部门进行尽职评价及责任认定后,根据确定的移交名单,以户为单位逐笔整理授信业务档案及资料,并保证其安全性及完整性,装订成册后移交资产保全部门。(二)资产保全部门指定专人审阅和接收上述档案和资料,并保证所接收档案和资料在接收后的安全性及完整性;在此之前的档案缺失责任,由原责任人承担。对符合移交标准的客户,自业务经营单位将完整授信档案移交给资产保全部门之日起,资产保全部门应在
7、5个工作日内出具接受通知。(三)不良客户的管理责任自移交之日起转移到资产保全部门;在资产保全部门审阅有关移交材料但尚未出具接收通知之前,有关管理责任仍由原业务经营单位承担。(四)不良客户移交后,资产保全人员需要原业务经营单位和相关人员协助了解客户移交前的有关情况,原业务经营单位和相关人员有配合的义务。(五)不良客户移交资产保全部门管理后,如果资产质量转为正常类授信的客户,应由资产保全部门参照以上移交程序,在授信资产转为正常类后30日内,反向移交原业务经营单位进行管理,并报备风险管理部门。 第五章 不良信贷资产的日常管理第十一条 对不良信贷资产应按户逐笔建立台账进行管理,并指定专人对台账进行维护
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