银行跨境双保理业务操作指引.docx
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1、xxx银行跨境双保理业务操作指引为明确业务操作流程,提高业务处理效率,根据我行xxx银行跨境双保理项下售后回租业务指引,特制定相关操作指引,具体如下:一、授信审批(1)在岸承租人向在岸分行申请授信额度或将存量额度做授信品种变更,终审意见明确授信额度可用于跨境双保理买方承保。(2)在岸外商投资融资租赁公司向离岸部申请跨境双保理卖方保理额度,审批流程如下:分行在CMS系统中为该租赁公司添加离岸标识,提交该租赁公司的离岸跨境双保理卖方授信额度申请,申请路径为:支行客户经理团队长分行综合员分行审批员复核人分行主管风险行领导总行贸易融资风险派驻团队离岸金融事业部(如需协审)总行贸易融资风险派驻团队。因该
2、业务不占用离岸风险资产,CMS申请额度应为低风险额度。二、离岸出账前准备(1)保理应收账款形成及转让承租人与融资租赁公司签署售后回租合同。在融资租赁公司向承租人开立全额商业承兑汇票后,租赁物的所有权转移至融资租赁公司,融资租赁公司再将租赁物租给承租人,形成应收账款。根据xxx银行跨境双保理项下售后回租业务指引,融资租赁公司与在岸分行及离岸部签署跨境双保理合同(适用于融资租赁售后回租业务),融资租赁公司与离岸部签署融资协议。同时,融资租赁公司需就售后回租资产与我行签署最高额抵押担保合同,承租人需额外签署跨境双保理项下售后回租业务补充协议书。 上诉文本签署完成后,我行向承租人发送应收账款转让通知书
3、,承租人签署应收账款转让确认书回执并承诺放弃提出租赁物基础交易商业纠纷。随后离岸部向在岸分行发送799格式swift电文(转让金额为离岸出账的外币金额),在岸分行在信贷系统选择进口保理业务出账,承担买方信用风险并提供应收账款催收管理服务。(2)外债合同登记及外债专户开立在离岸部与融资租赁公司签署上诉融资协议前,需提交以下法律审查资料,其中第1、2、3项目需要双人台签并印鉴核实:1、 综合授信合同2、 融资协议3、 跨境双保理合同(适用于融资租赁售后回租业务)4、 公司章程(最新版本)5、 章程规定的重大事项决议(股东会决议/董事会决议/执行董事决议)6、 营业执照7、 组织机构代码证8、 工商
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