银行证券业务制度模版.doc
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1、第二十章 证券业务修订说明:(一)第一节 第三方存管1.新增(十一)银证预约转账2.修改(九)预约开户登记业务和(十)券商端开户业务质量记录的保管方式。(二)第三节 旧版B股银证转账业务1本节名称更名为“旧版B股银证转账业务”,以便与“新版B股银证转账业务”区分。2原“基本规定”全部删除,相关内容分别增加到“券商协议管理”、“客户协议管理”及“客户转账交易”中。3.修改券商协议签约的流程。4.目前该业务不收费,价目册中也不包括该项费用,删除计收手续费的规定。5.因3G系统改造已取消“清算单元”的功能,删除相关内容。6.客户协议管理(1)因柜面已停止代开保证金账户业务,删除受理证券保证金账户开户
2、的内容。(2)因3G系统完善,删除修改股东代码卡卡号时必须先修改客户资料相关信息的规定。(3)因3G系统改造,修改客户变更特约券商的规定。7.增加“客户转账交易”的内容。8.对账处理在延迟对账的内容中增加延迟对账审批的规定。9.异常交易处理(1)因3G系统改造,将我行补账处理的规定修改为券商冲账处理。(2)因3G系统改造,删除交易状态为“预期”和“等待合作方的确认消息”的描述。(3)将“指定管理机构”变更为“券商管理行”。(三)新增第四节 新版B股银证转账。 (四)新增第五节 信用资金存管业务。第二十章 证券业务第一节 第三方存管一、业务介绍及基本规定(一)业务介绍客户证券交易结算资金第三方存
3、管业务,简称“第三方存管”,是指由商业银行作为独立第三方,为证券公司客户建立客户交易结算资金明细账,通过银证转账实现客户交易结算资金的定向划转,对客户交易结算资金进行监管并对客户交易结算资金总额与明细账进行勾稽核对,以监控客户交易结算资金安全,并向证券公司收取存管费用的一项中间业务。(二)基本规定受理范围全行任一网点受理渠道柜台、网上银行、手机银行、远程银行人工服务岗位权限00004个人银行业务柜面岗 00025理财专员岗 08012 银证业务专岗 00027代发小分队岗业务系统业务平台业务办理菜单一卡通:建立存管关系、变更银行账号、修改簿记联系资料、修改银证转账限额、个人银证转账、银证预约转
4、账财富账户:建立存管关系、变更银行账号、修改簿记联系资料、修改银证转账限额客户提供资料个人有效身份证件、一卡通(财富账号)、存管协议书等。可否代办否(法律、法规另有规定者除外)质量记录日结码建立存管关系:030、变更银行账户:030、修改簿记联系资料:030、修改银证转账限额:030、个人银证转账:015、银证预约转账:030是否需要审批否1、我行第三方存管业务支持一卡通及财富账户,不支持存折。2、第三方存管业务的受理时间为证券交易日09:0016:00,具体时间以合作券商规定为准。(三)名词解释1、证券保证金账户(1)证券保证金账户是证券公司为每个客户开立的、用于唯一标识客户的账户。不同证券
5、公司的保证金账户编码规则和长度均不同。有些证券公司保证金账户为虚拟账户,无实物卡。(2)客户保证金账户一般设置两个密码:交易密码和资金密码。客户通过券商渠道进行证券买卖使用交易密码,客户办理第三方存管所有账户类业务及银证转账时,使用资金密码。2、银行簿记账户(1)簿记账户是我行第三方存管系统中为客户建立的,与保证金账户一一对应的影子账户。簿记账户是虚拟账户,无实物卡,无密码。(2)券商将客户保证金账户资金变动情况,通过日终对账文件发送我行。我行据此调整客户簿记账户余额。日终清算后,簿记账户余额与保证金账户余额相等。(3)客户可通过我行网上银行、电话银行、手机银行等渠道查询簿记账户余额及历史账页
6、。我行各渠道展示的客户簿记余额为上一工作日清算后的余额,非保证金账户实时余额。二、业务处理流程第三方存管客户账户管理业务,主要包括预指定存管银行、建立存管关系、关闭保证金账户、变更存管银行、变更银行账户、客户重要资料变更、修改簿记联系资料、修改银证转账限额等功能。预指定存管银行、关闭保证金账户、变更存管银行、客户重要资料变更在证券公司营业部柜台办理。客户开通第三方存管业务分两步:先到证券公司办理预指定存管银行,然后到我行办理存管确认(即建立存管关系)。(一)预指定存管银行客户本人持有效证件到证券公司申请开通第三方存管业务,证券公司为客户办理预指定存管银行,指定我行为存管银行。1、基本规定(1)
7、本业务只能在证券公司营业部柜台办理。(2)业务办理需客户本人,提交有效身份证件和证券账户卡等,填写相关申请表,签订招商银行、证券公司客户交易结算资金银行存管协议书(一式三联)(券商联、银行联、客户联)(以下简称存管协议书),具体以各家证券公司规定为准。(3)预指定存管银行申请由券商经预定通讯线路实时发送我行,我行系统记录客户姓名、证件类型及号码、保证金账号及联系地址等,为客户开立簿记账户,建立簿记账户和保证金账户间的一一对应关系。(4)预指定存管银行成功后,客户不能进行银证转账,但不影响在券商端进行股票交易。(二)建立存管关系预指定存管银行成功后,客户需到我行办理存管确认(即建立存管关系),建
8、立银行账户和保证金账户一一对应关系,开通第三方存管银证转账功能。1、基本规定(1)受理渠道:网点柜面(2)受理范围:本业务限同城业务,即一卡通或财富账户开户分行任意网点柜台办理。(3)客户需先在证券公司预指定存管银行成功后,方可到我行申请建立存管关系。(4)办理时需提交客户本人有效证件、一卡通或财富账户账号及存管协议书(银行联、客户联)。经办员需通过身份证联网系统进行核查。(5)需填写招商银行客户证券交易结算资金第三方存管业务申请表(以下简称业务申请表),业务处理完毕需请客户签名确认。(6)客户申请建立存管关系,应满足如下条件:提供的证件及保证金账户与预指定存管银行时一致;一卡通或财富账户未与
9、其他券商建立第三方存管业务。(7)我行受理客户建立存管关系申请,经预定通讯线路实时发送券商,券商系统记录客户银行账号,开通银行账号与保证金账号的银证转账功能。(8)建立存管关系成功后,客户可查询簿记账户、办理第三方存管银证转账等。(9)建立存管关系时,客户可设置活期转保证金限额,包括单笔银转证限额及单日银转证累计限额。其中,单日银转证累计限额指单日银转证和证转银轧差后银转证限额。客户转账时,系统自动根据客户预留设置进行检查。2、业务处理流程(1)经办员需逐项审核客户填写的业务申请表各项要素是否完整、正确;查验客户的姓名、证件名称和号码是否与客户提交的证件相符;审核存管协议书(银行联、客户联)是
10、否完整,客户是否已签字,证券公司的印章及证券公司经办人私章是否按存管协议书的条款加盖齐全(印刷版印章具有同等法律效力)。若不符,请客户到证券公司重新办理。(2)经办员审核无误后,进入业务平台选择“其他中间业务第三方存管业务建立存管关系”,财富账户选择“金融平台财富系统财富账户-功能申请及修改三方存管业务建立存管关系”。根据申请表及电脑屏幕提示,录入相关资料。请客户输入取款密码及保证金账户密码。无误后按“执行”键,打印业务申请表。(3)录入的姓名、证件类型及号码、保证金账号与预指定存管银行需一致,否则系统将报错。经办员可核对业务申请表与存管协议书上的保证金账号是否一致,必要时可通过分行第三方存管
11、后台查询确定。(4)客户在业务申请表上签名确认并交回经办员。经办员在业务申请表加盖柜面业务章,在存管协议书上按规定加盖柜面业务章及个人名章。(5)客户身份证件、一卡通、业务申请表(客户联)及存管协议书(客户联)交还客户。3、质量记录:业务申请表(银行联)、存管协议书(银行联)纳入单据检查。(三)关闭保证金账户客户持有效证件到证券公司办理关户,撤销第三方存管并关闭保证金账户。1、基本规定(1)本业务只能在证券公司营业部柜台办理。(2)业务办理原则上需客户本人,提交有效身份证件和证券账户卡等。具体以各家证券公司规定为准。2、业务处理流程(1)结息:证券公司为客户办理结息。(2)证券保证金账户余额清
12、零:结息当日,客户通过第三方存管银证转账将保证金账户中全部资金(含本金及利息)转入银行账户,保证金账户余额清零。客户保证金账户余额清零后,不能再发生证券买卖交易。 (3)撤销存管银行:下一工作日,客户到证券公司柜台办理撤销存管银行。撤销存管银行的前提条件为保证金账户中无资金且当日无银证转账和账户类交易。券商将撤销存管银行申请,经预定通讯线路实时发送我行。我行系统关闭客户银行账户与保证金账户的银证转账功能,并设置客户簿记账户为销户状态。撤销存管银行成功后,客户与我行及券商签订的第三方存管协议自动失效。(4)证券公司为客户办理深市转托管及沪市撤销指定交易等,并关闭保证金账户。(四)变更存管银行变更
13、存管银行是指客户撤销原存管银行,并指定新存管银行。证券公司首先为客户办理撤销存管银行,撤销存管银行成功后,证券公司立即为客户办理指定其他存管银行手续。1、基本规定(1)本业务只能在证券公司营业部柜台办理。(2)业务办理原则上需客户本人,提交有效身份证件和证券账户卡等。具体以各家证券公司规定为准。(3)变更存管银行无需结息,但客户保证金账户应无资金且当日无银证转账和账户类交易。2、业务处理流程(1)证券保证金账户余额清零:客户通过第三方存管银证转账,将保证金账户中全部资金转入银行账户,保证金账户余额清零。客户保证金账户余额清零后至重新成功指定存管银行之前不能再发生证券买卖交易。 (2)撤销及重新
14、指定存管银行:下一工作日,客户到证券公司办理撤销现有存管银行手续,然后再办理新存管银行的指定手续。(3)客户自行将资金调往其新指定的银行账户,然后通过银转证存入保证金账户。(五)变更银行账号变更银行账号是指客户在同一存管银行系统内,将第三方存管银证转账银行账号修改为同名、同证件下的另一个银行账号。1、基本规定(1)本业务只能在我行网点柜台办理。(2)客户办理一卡通卡号升位、旧卡换新卡等业务时,若旧卡已开通第三方存管业务,我行系统不能自动将第三方存管系统中客户的旧卡替换为新卡。因此,客户换卡后,需及时申请变更银行账号,将第三方存管系统中的旧卡变更为新卡,以便用新卡办理第三方存管相关业务。(3)如
15、客户未及时办理变更银行账户,不影响其在证券端进行股票交易,但影响其证券保证金账户与银行卡之间的银证转账业务。(4)变更银行账号时,客户新、旧一卡通或财富账户开户分行必须相同。(5)我行受理变更银行账号申请,经预定通讯线路实时发送券商。券商系统将该客户旧银行账号替换为新银行账号。(6)办理时需提交客户本人有效证件、新一卡通或财富账户账号,无需提交旧一卡通,经办员需通过身份证联网系统进行核查。(7)变更银行账号为分币种变更,客户需分币种填写“业务申请表”,逐个币种变更银行账号,业务处理完毕需请客户签名确认。(8)本业务限同城业务,即一卡通或财富账户开户分行任意网点柜台办理。2、业务处理流程(1)经
16、办员需逐项审核客户填写的“业务申请表”各项要素是否完整、正确;查验姓名、证件名称和号码是否与客户提交的证件相符。(2)经办员审核无误后,系统业务平台选择“其他中间业务第三方存管业务变更银行账号”,财富账户选择“金融平台财富系统功能申请及修改三方存管业务变更银行账号”。根据申请表及电脑屏幕提示,录入相关资料,请客户输入新一卡通或财富账户取款密码及保证金账户密码。无误后按“执行”键,打印“业务申请表”。(3)变更银行账号功能自动显示原银行账号开通的存管转账关系,并自动提示柜员完成客户各币种银行账号变更。柜员可按系统自动提示进行操作。比如:客户原银行账号开通了人民币和港币存管转账关系,申请变更到新银
17、行账号。柜员进入变更银行账号功能,输入原银行账号和新银行账号,系统自动提示原银行账号开通了人民币和港币存管转账关系,同时在电脑屏幕下方列出币种及保证金账号。柜员输入客户姓名,请客户输入保证金账户密码,完成人民币变更银行账号后,系统自动提示“原银行账号还开通了港币存管关系,是否变更成新银行账号”,柜员选择“是”,客户输入保证金账户密码,完成港币变更银行账号。(4)因客户不同币种可能开通不同的保证金账号,使用变更银行账号功能时,需客户逐个币种分别输入保证金账户密码。(5)客户在业务申请表上签名确认并交回经办员。经办员在业务申请表上指定位置加盖柜面业务章。(6)客户身份证件、新一卡通、业务申请表(客
18、户联)交还客户。3、质量记录:业务申请表(银行联)纳入单据检查。(六)客户重要资料变更客户重要资料变更是指修改保证金账户及第三方存管簿记账户的姓名、证件类型及号码等重要资料。1、基本规定(1)本业务只能在证券公司营业部柜台办理。(2)业务办理原则上需客户本人,提交有效身份证件和证券账户卡等。具体以各家证券公司规定为准。(3)券商受理申请,检查合法后,变更客户保证金账户姓名、证件类型及号码等相应信息,并将交易请求经预定通讯线路实时发送我行。我行系统变更客户对应簿记账户姓名、证件类型及号码等。(4)本功能不涉及客户银行账户(一卡通及财富账户)资料修改。(5)客户簿记账户资料变更后,需及时到我行网点
19、,办理第三方存管系统对应的客户银行账户(一卡通及财富账户)的资料变更,包括姓名、证件类型及号码。否则,因证件号码不一致会导致银证转账失败。(七)客户修改簿记联系资料客户簿记联系资料变更是指修改保证金账户和簿记账户的客户地址、邮编、电话、e-mail地址、手机、传真等一般资料。1、基本规定(1)本业务可在证券公司营业部柜台、我行网点柜台办理。(2)客户可通过合作券商或我行修改一般资料。通过合作券商修改保证金账户一般资料;通过我行修改簿记账户一般资料。(3)本功能不涉及客户银行账户(一卡通及财富账户)资料修改。(4)办理时需提交客户本人有效证件、一卡通或财富账户账号。经办员需通过身份证联网系统进行
20、核查。(5)需填写业务申请表,业务处理完毕需请客户签名确认。2、业务处理流程(1)经办员需逐项审核客户填写的业务申请表各项要素是否完整、正确;查验客户的姓名、证件名称和号码是否与客户提交的证件相符。(2)经办员审核无误后,进入业务平台选择“其他中间业务第三方存管业务修改簿记联系资料”,财富账户选择“金融平台财富系统功能申请及修改三方存管业务修改簿记联系资料”。根据申请表及电脑屏幕提示,录入相关资料,请客户输入一卡通或财富账户取款密码。无误后按“执行”键,打印“业务申请表”。(3)客户在业务申请表上签名确认并交回经办员。经办员在“业务申请表”上按规定加盖柜面业务章。(4)客户身份证件、一卡通、业
21、务申请表(客户联)交还客户。3、质量记录业务申请表(银行联)纳入单据检查。(八)修改银证转账限额客户可修改第三方存管活期转保证金限额,包括单笔银转证限额和单日银转证累计限额,本业务可在我行任一网点柜台办理或网上银行、电话银行、手机银行办理。1、柜台办理基本规定(1)办理时需提交一卡通或财富账户账号。(2)需填写业务申请表,业务处理完毕需请客户签名确认。2、业务处理流程(1)经办员需逐项审核客户填写的业务申请表各项要素是否完整、正确。(2)经办员审核无误后,进入前台系统选择“其他中间业务第三方存管业务修改转账限额”,财富账户选择“金融平台财富系统功能申请及修改三方存管业务修改转账限额”。根据申请
22、表及电脑屏幕提示,录入相关资料,请客户输入一卡通或财富账户取款密码。无误后按“执行”键,打印“业务申请表”。(3)客户在业务申请表上签名确认并交回经办员,经办员在业务申请表按规定加盖柜面业务章。(4)客户一卡通、业务申请表(客户联)交还客户。3、质量记录业务申请表(银行联)纳入单据检查。 (九)预约开户登记业务第三方存管预约开户业务是指已在我行开立资金账户但尚未开立证券账户的有证券投资意向的客户通过我行的网点或网上银行进行基本信息的登记,并将登记信息发送券商进行开户预约,之后客户到券商营业部开立证券账户,确认登记信息建立第三方存管关系并签署第三方存管业务协议的一项客户服务业务(以下简称:预约开
23、户或本业务)。1、基本规定客户目前可通过网上银行(专业版、大众版)办理第三方存管预约开户登记业务。2、业务处理流程(1)客户在我行网上银行办理预约开户登记时应提供或填写的预约开户信息包括:必填项:银行账号、币种、客户姓名、客户证件类型、客户证件号、银行营销人员编号、电话号码、手机、地址等。选填项:传真、邮政编码、电子邮件等。(2)我行系统对客户提交的预约开户信息进行登记后实时发送给券商系统。(3)券商系统接收到我行发送的预约开户信息后进行检查登记等处理,如果处理成功则向我行返回预约开户的有效日期、预约开户号,如果处理失败则向我行返回失败原因。(4)预约开户的有效日期是由券商给定的客户办理预约开
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