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银行信贷审查委员会和抵债资产管理委员会工作规则模版.doc
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1、xxx村镇银行信贷审查委员会和抵债资产管理委员会工作规则第一章 总则第一条 为促进本行各项授信业务适应现代商业银行授信管理的要求,形成规范有序的授信管理机制,确保本行授信政策、规章制度的贯彻执行,提高授信决策的科学化、民主化水平,更好地防范授信业务风险,提高授信资产质量,根据中华人民共和国商业银行法、贷款通则、商业银行内部控制指引以及本行相关制度规定,制定本规则。第二条 xxx村镇银行信贷审查委员会和抵债资产管理委员会(以下均简称为“贷审会”)是对有权审批人审批授信业务提供智力支持,并对有权审批人权力起一定制衡作用的议事机构。第三条 贷审会的工作目标是通过专业化审议,不断优化授信业务的内部控制
2、系统,完善授信业务风险防范措施,提高授信风险管理水平,保障授信资产质量。第四条 贷审会主要通过会议方式履行职责并开展工作。第二章 职责和议事范围第五条 贷审会的主要职责是:(一)审议本行授信业务基本政策;(二)审议按规定应提交贷审会审议的客户信用等级;(三)审议按规定应提交贷审会审议的授信业务以及有关制度和办法规定需贷审会审议的具体授信业务;(四)审议原已通过授信业务的重大变更(主要指授信条件和授信产品的变更对授信敞口风险有重大实质性不利影响的变更)和授信额度增加、期限延长;(五)审议涉及业务创新的授信方案; (六)审议信贷资产重组以及以资抵债、不良资产处置核销方案等事项;(七)审议在不违反国
3、家法律、法规和规章的前提下需要突破本行授信政策、规章制度的例外事项;(八)审议有权审批人认为有必要提交贷审会审议的其他授信事项;第六条 为了提高授信审批效率,下列授信业务一般无须经过贷审会审议:(一)符合条件的低风险授信业务;(二)统一授信项下的单笔授信(额度分配)业务;(三)符合贷款条件的小微贷款业务;(四)本行规定的其他无需经过贷审会审议的业务。本文所指“低风险授信业务”,按照xxx村镇银行低风险授信业务管理办法执行。本文所指“小微贷款业务”,按照xxx村镇银行小微贷款业务管理办法执行。第三章 组织机构第七条 本行贷审会设主任委员,贷审会主任委员由本行分管风险管理的行领导担任。贷审会委员实
4、行个人委员制(含审议委员和备案委员)。贷审会个人委员由贷审会办公室推荐,可以由相关职能部门负责人担任,经风险合规部初审、分管行领导审查,报行长审定。备案委员一般由相关职能部门副职担任,审议委员因故缺席会议时可由备案委员出席并行使相关职责。第八条 本行贷审会的个人委员的任职条件分为基本条件和专业条件。(一)基本条件:1遵纪守法、爱岗敬业、廉洁自律、恪守职业道德;2原则上具有大学本科及以上学历;3原则上从事信贷业务及相关工作满5年。(二)专业条件:1了解国家宏观经济状况及趋势;2熟悉商业银行法、担保法、合同法、证券法、贷款通则等法律法规;3比较熟悉信用风险识别与计量、财务、会计、投资分析、决策分析
5、、项目评估等某项专业理论;4比较熟悉商业银行授信业务种类、功能和业务流程,了解国内外授信业务发展的历史和经验教训;5比较了解本区域经济金融环境、行业发展现状和趋势,能够准确把握本行的发展战略和目标;6、熟悉本行授信业务涉及主要行业的特点、历史、现状及发展趋势,对行业经营中存在的各类风险及风险防范措施有一定的理解和认识;7具备较强的授信业务审议能力。第九条 贷审会下设办公室,作为贷审会的具体办事机构,贷审会办公室(以下简称“贷审办”)的职责由风险合规部承担。贷审办主任由风险合规部负责人兼任,风险合规部设贷审会秘书岗。第十条 贷审会办公室的主要职责:(一)负责受理需经贷审会审议的各类授信事项;(二
6、)负责做好贷审会开会所必需的前期准备工作;(三)负责提请并通知召开贷审会会议,联系并确认出席会议的委员,以确保与会委员不低于贷审会开会所规定的最少人数;(四)负责及时将提交审议的授信事项的相关资料送达贷审会委员,并于会前落实授信项目的主问人;(五)协调和落实贷审会审议、确定的相关事项;(六)做好贷审会会议记录(见附件1),建立工作台帐,及时整理和移交经贷审会审议、有权审批人审批的相关资料;(七)推荐贷审会个人委员;(八)落实贷审会审议确定的其他工作。第十一条 贷审会秘书的主要职责:(一)负责提请并通知召开贷审会会议,将提请审议的授信事项提交贷审会委员,确认出席会议的委员是否达到规定人数;(二)
7、负责用专用记录本记录与会委员和其他与会人员的重要发言,组织做好贷审会的投票和计票工作; (三)根据委员的投票结果,将审议意见填制到xxx村镇银行授信审议审批表(见附件2)中,并向有权审批人汇报贷审会会议要求落实的相关情况;(四)根据有权审批人的审批意见起草和下发决策意见单或授信批复书;(五)负责落实贷审会办公室交办的其他工作。第四章 参会人员的权利与义务第十二条 贷审会委员享有下列权利:(一)向经营单位了解需经贷审会审议的客户情况及授信管理情况;(二)对提交贷审会审议的事项享有独立发表意见的权利;(三)对提交贷审会审议的事项享有独立表决权; (四)对经贷审会审议、有权审批人审批的授信事项的落实
8、情况享有质询权;(五)对完善和改进贷审会工作享有建议权。第十三条 贷审会委员应履行以下义务:(一)贯彻执行本行的发展战略、授信政策和全行风险管理制度、授信管理办法及其他相关规定;(二)按时出席贷审会会议,无特殊情况不得缺席;(三)遵守本行有关廉政规定,秉公办事,严格按照审议程序和授信政策规定进行审议,并对授信事项明确表示个人意见;(四)严格遵守保密制度,对贷审会审议的事项及结果不得泄露。第十四条 贷审会秘书及其他与会人员应履行以下义务:(一)按时出席贷审会会议,无特殊情况不得缺席;(二)遵守保密制度,对贷审会审议的事项及结果不得泄露。第五章 工作程序第十五条 本行贷审会会议采取固定形式,每周应
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