![点击分享此内容可以赚币 分享](/master/images/share_but.png)
(农商银行)客户风险评估分类管理办法模版.doc
《(农商银行)客户风险评估分类管理办法模版.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《(农商银行)客户风险评估分类管理办法模版.doc(18页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、xx农村信用社(农商银行)客户风险评估分类管理办法(征求意见稿)第一章 总 则第一条为客观评估洗钱和恐怖融资风险,合理确定客户洗钱风险等级,深入贯彻风险为本的反洗钱工作方法,提升反洗钱和反恐怖融资(以下统称反洗钱)工作有效性,根据中华人民共和国反洗钱法、中国人民银行金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引等法律、规章的规定,制定本办法。第二条反洗钱客户风险等级(以下简称客户风险等级)评定是指通过全面收集、整理客户信息,综合分析其特性、地域、业务、行业等因素,对其可能涉嫌的洗钱和恐怖融资的风险划分等级,同时予以持续关注、适时调整,并针对不同风险等级采取相应风险控制措施的行为。第三条洗钱风
2、险评估及客户分类管理主要实现以下目标:(一)树立审慎经营、风险为本的管理理念。(二)全面、真实、动态地掌控客户洗钱风险程度。(三)辅助可疑交易报告工作。(四)发现可疑线索,有效控制洗钱风险。(五)优化反洗钱工作资源配置。第四条 洗钱风险评估及客户分类管理遵循以下原则:(一)全面性原则。全省农村信用社应全面评估客户及地域、业务、行业(职业)等方面的风险状况,科学合理地为每一名客户确定风险等级。(二)同一性原则。将建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程,确保同一客户在全省各网点的风险等级是一致的。(三)持续性原则。成员行社应及时掌握和分析影响客户风险判断的各相关要素的动态变化情况,定期结合客户
3、身份、业务和交易的动态变化情况,适时地调整客户洗钱风险等级。(四)审慎性原则。在分析客户风险等级时,对于风险级别介于相邻等级之间的,原则上应归入较高等级风险类客户进行管理;客户在同一机构有多个账户的,该营业网点应综合多个账户的交易信息评定客户洗钱风险等级。客户在多个营业网点开户且被评定为不同风险等级的,以其中较高的风险等级为准。(五)保密性原则。在进行客户风险分类管理工作时,必须严格遵守信息保密原则,不得违反规定将与客户风险分类管理相关的资料和信息泄露和对外提供。第二章 职责分工第五条 省联社风险监控中心是客户洗钱风险评级工作的牵头管理部门,负责制定客户洗钱风险评级管理办法,负责提出和确认评级
4、系统的业务需求,牵头组织评级系统的日常操作运行工作,推动客户洗钱风险评级工作的实施,落实客户洗钱风险评级的汇总报告、监督指导和培训宣传。第六条 信息科技部负责开展洗钱风险评估及客户分类管理工作的技术支持,根据客户风险等级划分工作的需要,开发完善客户风险等级划分系统,优化业务系统功能,提供各种业务查询、统计、分析数据,协调推进客户洗钱风险分类工作的顺利开展。第七条 省联社反洗钱工作领导小组其它成员部门应根据职责分工范围积极参与客户风险分类管理工作,并负责对本业务条线部门可能存在或产生的洗钱风险进行识别、分析、监控,并采取有效措施控制相关风险。第八条 成员行社运营管理部门负责辖内机构的洗钱风险评估
5、及客户分类管理工作。统筹辖内机构客户洗钱风险分类的培训、组织、指导、监督、检查工作,及时协调并解决划分工作中存在的问题。第九条 各级机构应遵循“了解你的客户”原则,充分收集开展洗钱风险评估及客户分类管理工作所需的相关信息,及时更新客户身份信息资料;关注、了解本机构客户风险等级评定情况;根据人民银行反洗钱调查、协查以及司法机关查、冻、扣等情况及时调整客户风险等级;持续监控本机构高风险客户交易情况,根据客户洗钱风险评估等级,采取相应的风险控制措施;做好客户洗钱风险分类工作资料的保存和保密工作。 第三章 客户洗钱风险评估指标体系及方法第十条 客户洗钱风险评估指标体系指采用一定的方法,对客户涉及洗钱的
6、风险等级进行综合评定的标准。客户风险评估指标体系应结合我省农村信用社业务及产品特点,涵盖客户特性、地域、业务(含金融产品、金融服务)、行业(含职业)等风险要素。(一)客户特性风险因素是指进行客户风险评估时应综合考虑客户背景、社会经济活动特点、声誉、权威媒体披露信息以及非自然人客户的组织架构等各方面情况,衡量对其开展尽职调查工作的难度,评估风险。其风险子项包括但不限于以下内容:1、 客户信息的公开程度。客户信息公开程度越高,对其开展尽职调查的成本越低,风险越可控。例如,对国家机关、事业单位、国有企业以及在规范证券市场上市的公司开展尽职调查的成本相对较低,风险评级可相应调低;2、 与客户建立或维持
7、业务关系的渠道。采用面对面服务方式与客户建立或维持业务关系便于真实、准确的掌握客户信息,其尽职调查成果比采用非面对面服务方式获取的尽职调查成果更为有效;3、 客户所持身份证件或身份证明文件的种类。身份证件或身份证明文件越难以查验,客户身份越难以核实,风险程度就越高;4、 可疑交易上报情况。上报过可疑交易报告的客户其风险程度较高;5、 非自然人客户股权或控制权结构。股权或控制权结构过于复杂,使实际控制人或实际受益人难以辩认的,风险程度较高;6、 涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息。客户曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注,客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录,或者客户
8、涉及权威媒体的重要负面新闻报道评论的,风险程度较高;7、 自然人客户年龄。客户年龄与其办理业务的种类、交易特点明显不符的,风险程度较高;8、 非自然人客户的存续时间。非自然人客户的存续时间较长,且对客户相关信息了解无其他风险因素的,客户风险程度较低;9、 其他与客户特性有关的风险因素。(二)地域风险因素是指进行客户风险评估时应衡量客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地与洗钱及其他犯罪活动的关联度,并适当考虑客户主要交易对手方及境外参与交易金融机构的地域风险传导问题。其风险子项包括但不限于以下内容:1、 国务院有关部门、机构发布的制裁、禁运的国家和地区、恐怖组织或支持恐怖
9、活动的国家和地区;2、 联合国发布的制裁、禁运的国家和地区、恐怖组织或支持恐怖活动的国家和地区;3、 缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区,如非金融行动特别工作组(FATF)成员国;4、 贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家和地区;5、 特殊金融监管的国家或地区,如避税型离岸金融中心;6、 对于局部区域存在严重犯罪的地区,应参考有权部门的要求或风险提示,酌情提高涉及该区域的客户风险评级;7、 其他地域风险因素。(三)业务风险因素是指对农村信用社的各项业务的洗钱风险进行评估,制定高风险业务列表,并对该列表进行定期评估、动态调整。进行客户风险评估时,考虑客户开展的具体金融业务的固有风险,同时结
10、合当前市场的具体运行状况进行综合分析。其风险子项包括但不限于以下内容:1、与现金的关联程度。现金交易或易于让客户取得现金的金融业务具有较高风险。可重点关注客户在单位时间内累计发生的金额较大的现金交易情况或是具有某些异常特征的大额现金交易情况,同时结合客户行业或职业特性综合考虑;2、非面对面交易。如网上银行、电话银行等。在关注此类交易方式的固有风险的同时,应酌情考虑客户选择或偏好此类交易方式所具有的一些现实合理性。可重点审查以下交易:(1)由同一人或少数人操作不同客户的金融账户进行网上交易;(2)网上金融交易频繁且IP地址分布在非开户地或境外;(3)使用同一IP地址进行多笔不同客户账户的网银交易
11、;(4)金额特别巨大的网上金融交易;(5)公司账户与自然人账户之间发生的频繁或大额交易;(6)关联企业之间的大额异常交易。3、 跨境交易。可结合地域风险情况,关注客户是否存在单位时间内多次涉及跨境异常交易报告等情况;4、 代理交易。可重点审查以下情况:(1)客户的账户是由经常代理他人开户人员或经常代理他人转账人员代为开立的;(2)客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告的;(3)同一代办人同时或分多次代理多个账户开立;(4)客户信息显示紧急联系人为同一人或者多个客户预留电话为同一号码等异常情况。5、 其他业务风险因素。(四)行业(含职业)风险因素是指进行客户风险评估时应评估客户所处行业、身份与
12、洗钱、职务犯罪等的关联性,合理预测某些行业客户的经济状况、金融交易需求,酌情考虑某些职业技能被不法分子用于洗钱的可能性。1、 现金密集型行业;2、 外币兑换机构;3、 彩票行业;4、 卡拉OK、夜总会、桑拿、影视等娱乐业;5、 经营黄金、珠宝、艺术品、古董等贵重物品行业;6、 房地产行业;7、 典当行、拍卖行;8、 废品收购行业;9、 旅游、餐饮、零售行业;10、 境外慈善团体或非营利组织;11、 客户或其实际受益人、实际控制人、亲属、关系密切人等属于外国政要;12、 其他行业(含职业)风险因素。第十一条 以上风险要素项可根据实际工作情况在评级时合理调整或增加新的风险要素。第十二条 指标运用方
13、法。客户风险评估采用权重法,进行风险评估时应逐一对照指标体系内每个风险子项进行评估,按照反洗钱系统对每个风险子项的权重赋值,以定性分析与定量分析相结合的方式来计量风险、评估等级。客户风险等级划分为五类,按客户可能涉及洗钱的风险级别高低,将客户划分为低风险客户、较低风险客户、中风险客户、较高风险客户和高风险客户五个风险类别。(一)高风险类客户包括:1、国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止性名单;2、联合国等国际权威组织发布的制裁名单、恐怖组织或恐怖分子名单;3、外国政要及其家庭成员,以及其他与之关系密切人员;4、因涉嫌违法违规案件被国家金融监管部门通报的;5、因涉嫌洗钱、
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 客户 风险 评估 分类 管理办法 模版
![提示](https://www.zixin.com.cn/images/bang_tan.gif)
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【丰****】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【丰****】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。