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村镇银行磁条借记卡业务管理办法模版.doc
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1、xxx村镇银行磁条借记卡业务管理办法(2014年修订)第一章 总 则第一条 为加强磁条借记卡业务管理,防范借记卡业务风险,维护银行、持卡人、特约商户及其他当事人的合法权益,依据中国人民银行银行卡业务管理办法、储蓄管理条例有关规定和xxx村镇银行借记卡章程等我行规章制度制定本办法。第二条 磁条借记卡是xxx村镇银行向社会发行的一种属借记卡性质的人民币支付工具。申领磁条借记卡无需任何担保,实行先存后支,不提供透支服务。磁条借记卡具有存取现金、转账结算、代收代付、消费、查询等功能。第三条 持卡人所发生的各项金融业务都需符合xxx村镇银行金融业务的有关规定。第四条 磁条借记卡实行统一标准、统一开发、统
2、一管理。第二章 组织管理第五条 xxx村镇银行总行计财运营部全权负责和管理全行的借记卡业务,其主要职责为:一、负责制订借记卡业务的各项管理制度和操作规程,并对各级分支机构的借记卡业务经营和制度执行情况进行检查和监督。二、深入各行进行借记卡市场的调研并进行预测和分析,统一策划并组织实施全行借记卡市场营销。三、负责下达各支行借记卡全年目标任务。四、负责对各支行的业务指导和培训。五、负责全行空白卡的采购、预制卡的制作、废卡的处理和销毁等工作。第六条 总行通过发起行苏州银行清算中心负责磁条借记卡业务的资金清算以及跨行交易各类手续费账务处理,负责借记卡跨行交易差错账务处理。第七条 各支行必须具备完善的内
3、部管理制度,柜面操作人员应正确掌握相应借记卡业务基本规定及操作流程,其主要职责为:一、根据总行要求做好借记卡业务营销、推广工作。二、负责磁条借记卡的业务办理,包括开卡、销卡、挂失、存取款、转账和有关业务咨询等。三、负责所属ATM管理。四、指定专人领取保管预制卡,并按规定按月上交废卡。第三章 一般规定 第八条 凡具有完全民事行为能力并承认和遵守磁条借记卡章程的个人可凭本人有效身份证件(包括居民身份证或临时身份证、军人身份证件、武警身份证件、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件、护照、法律法规和国家有关文件规定的其他有效证件)申领磁条借记卡。居住在中国境内16岁以下的
4、中国公民,应由监护人代理开立借记卡,并出具监护人的有效身份证件以及借记卡使用人的居民身份证或户口簿。第九条 申领人申领磁条借记卡时,应按规定填写申请表,申请表所具各项资信资料必须真实准确。第十条 发卡行须对申领磁条借记卡的个人的基本条件进行审核,审核内容包括:申领人填写的申请表内容是否真实、完整;申领人提供的法定身份证件是否真实、有效。第十一条 磁条借记卡活期主账户下可以开立多个活期、定期分账户,但只有活期主账户可以在ATM、POS上交易。第十二条 磁条借记卡账户资金以申领人持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人的合法的劳动报酬、投资回报等收入转账存入。第十三条 磁条借记卡存款按照中国人民银
5、行规定的活期和定期储蓄存款利率和计息办法计付利息。第十四条 磁条借记卡卡面由总行统一设计,卡片正面载有xxx村镇银行行徽、中英文行名(暂代发沭阳卡为沭阳中英文行名)、卡名、卡号、制卡日期、英文CN及银联标识,背面载有客服电话、磁条、持卡人签名条和注意事项。第十五条 磁条借记卡卡号共19位,其中前6位为发卡机构标识码(BIN),第7-10位为地区号,第11-18位为顺序号,第19位为校验码。第十六条 磁条借记卡在开户发卡时向持卡人提供输入六位数的个人密码,用于持卡人保护其资金安全。持卡人可在xxx村镇银行所属营业机构、ATM机及电话银行上修改个人密码。持卡人对密码要严格保密,因持卡人不慎泄露密码
6、而引起的经济损失由持卡人负责。第十七条 凡密码相符的磁条借记卡交易均视为持卡人的合法交易,发卡行依据密码为持卡人办理各类交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭据。第十八条 磁条借记卡及账户只供持卡人本人使用,不得出租、转借。第十九条 资费一、申领磁条借记卡收取工本费5元,每卡每年收取10元年服务费。二、磁条借记卡因卡损坏或挂失后而需要更换新卡时,每卡收取5元工本费。三、办理磁条借记卡卡片挂失,收取挂失手续费5元/笔。四、跨行ATM取现手续费:同城是2元/笔,异地是交易金额的1%+2元/笔。五、跨行ATM转账手续费:同城是交易金额的0.5,最低3元,最高10元/笔;异地是交易金额的1%,最
7、低5元,最高50元/笔。六、柜面通交易手续费:同城、异地存取款按交易金额的1,最低3元,最高50元/笔;同城、异地转账同ATM同城、异地转账。七、收费标准和方式如有变更,xxx村镇银行将通过网站、营业网点或其他媒体于变更前进行公示,不再逐一向客户发送通知。第二十条 预制卡属于重要空白凭证,应严格按照重要空白凭证管理办法的规定进行管理。第二十一条 磁条借记卡的制作、领取、上缴、销毁等各个环节都要建立严密的交接制度和相应的登记簿。第二十二条 持卡人使用磁条借记卡支取款项时,必须输入卡密码,并在联机条件下实时处理,其账户不得透支。第二十三条 发卡行对存(取)金额超过规定限额(目前为五万元)的业务,按
8、现行储蓄大额现金存取规定办理。第二十四条 磁条借记卡在他行ATM取款时需按照规定支付手续费;特约单位POS机上使用时,不收取任何手续费。第二十五条 发卡行在受理持卡人挂失时,由持卡人填写一式三联挂失申请书,查验持卡人身份证件无误后,收取挂失手续费,并办理挂失止付手续,同时在挂失登记簿上进行登记。第二十六条 持卡人在规定的期限内要求解除挂失时,发卡行应凭其身份证件及挂失申请书为其办理解挂,并登记挂失登记簿。第二十七条 磁条借记卡柜面存款、取款、转账等业务均使用磁条借记卡业务专用回单。第四章 开卡、制卡、领卡第二十八条 开卡手续一、开卡手续1、申领磁条借记卡时应持本人有效身份证件到xxx村镇银行所
9、属的各网点办理开户手续。开卡时,应填写一式三联xxx村镇银行借记卡开卡申请书,并存一元(含)以上起存金额。2、柜员应认真审核申领人的有效身份证件和开卡申请书等有关内容。无误后,即办理开卡手续。3、输入申领人申请信息,并要求申领人输入6位数字密码,确认后打印磁条借记卡开卡记录和存款凭证,将申领人有效身份证件、磁条借记卡、存款回单和一联开卡申请书交申领人收执。二、批量开卡手续1、各企事业单位委托xxx村镇银行使用磁条借记卡代发工资业务,可向发卡行申请办理磁条借记卡集体批量开卡。2、办理集体批量开卡时,由委托单位与发卡行签订批量发卡及代发工资协议书协议书一式二份,一份交委托单位,一份发卡行专夹保管。
10、3、委托单位应将有关信息按磁条借记卡业务要求用U盘或明细清单送交发卡行。批量开户需进行联网核查、明细清单加盖公章、授权经办人和被代理客户的有效身份证件复印件或影印件等规定。4、发卡行柜员审核无误后,将批量开卡信息录入电脑,打印磁条借记卡批量开卡明细清单一式二份,一份开卡明细清单作批量发卡及代发工资协议书附件一并专夹保管;另一份批量开卡明细清单连同磁条借记卡和密码信封交与委托单位签收。5、持卡人必须持本人有效身份证件到我行营业网点柜台修改批量开卡产生的初始密码,或者在我行自助设备上自行修改。第二十九条 制卡一、沭阳总行财务会计部根据其余三家村镇银行及各支行预制卡申请情况,向生产厂商和苏州银行电子
11、银行部申办预制卡,制成的预制卡经双人清点核对后封装,由苏州银行运营结算部入库保管。二、新苏借记卡预制卡视同重要空白凭证,应纳入表外科目管理。第三十条 领卡一、各村镇银行总行财务会计部根据本行发卡需求实际,预先向苏州银行零售业务部进行磁条借记卡预制卡申请,并负责领取。二、各村镇银行总行财务会计部根据各支行发卡需求实际进行调配领用。各支行领用预制卡时,需填写重要空白凭证领用单并进行签收。运营结算部通过清算中心将磁条借记卡预制卡起讫号码逐张调配到领用支行。三、各支行收到总行送达或领回的磁条借记卡预制卡后,必须由双人在监控环境下拆封清点无误后由主出纳收妥。主出纳根据实际领回的数量与领用单发送数量及卡号
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