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农商行银行卡收单业务管理办法模版-.docx
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1、农商行银行卡收单业务管理办法第一章 总则第一条 为规范农商行银行卡收单业务管理,防范支付风险,促进银行卡业务健康发展,根据银行卡业务管理办法、银行卡收单业务管理办法、银行业金融机构银行卡收单业务管理指引、银联卡业务运作规章、银联卡收单机构商户风险管理规则等法规规定,结合农商行实际,制定本办法。第二条 本办法所称银行卡收单业务,是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议,在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后,为特约商户提供交易资金结算服务的行为。收单机构,是指获得银行卡收单业务许可,为特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的农商行各级营业机构。特约商户,是指与收单机构签订银行卡受理协议
2、、按约定受理银行卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织,以及按照国家工商行政管理机关有关规定,开展网络商品交易等经营活动的自然人。特约商户包括实体特约商户及网络特约商户,实体特约商户是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户,网络特约商户是指基于公共网络信息系统提供商品或服务的特约商户。第三条 收单机构开展收单业务应坚持合法性、安全性、效益性原则。第四条 农商行特约商户采取与中国银联银行卡信息中心进行联网运行的方式。第五条 本办法适用于全省农商行,包括农商行联合社(以下简称“省联社”),忻州、运城、吕梁市农村信用合作社联合社(以下简称“市联社”),县(市、区)
3、农村信用合作联社、农村合作银行和农村商业银行(以下统称“县级行社”)。第二章 管理机构职责第六条 省联社负责全省农商行银行卡收单业务的管理、指导、监督、检查、协调和服务,主要职责包括:(一)制定全省农商行银行卡收单业务管理制度,并指导、监督、检查执行情况;(二)负责全省统一的银行卡收单业务网络系统建设和运行维护; (三)负责全省特约商户的入网、信息变更、退出管理等工作; (四)负责全省POS机具选型及供应商的选聘工作;(五)负责制定全省银行卡收单业务服务收费价目名录并发布实施;(六)负责全省特约商户的资金清算工作;(七)负责全省银行卡收单业务开展情况的统计、分析,并按规定报送有关部门;(八)指
4、导全省银行卡收单业务的培训工作;(九)负责全省银行卡收单业务的风险管理工作;(十)其他应当履行的职责。第七条 省联社各办事处、市联社负责辖内县级行社银行卡收单业务的管理、指导、监督、检查、协调和服务,主要职责包括:(一)依据本办法及相关规定制定辖内县级行社银行卡收单业务管理办法、细则等,并指导、监督、检查执行情况;(二)负责辖内县级行社特约商户的入网、信息变更、退出管理等工作; (三)负责辖内县级行社POS机具密钥灌装等工作;(四)组织指导辖内县级行社银行卡收单业务服务收费价格制定和执行工作;(五)负责辖内县级行社银行卡收单业务开展情况的统计、分析,并按规定报送省联社及其他有关部门;(六)指导
5、辖内县级行社银行卡收单业务的培训工作;(七)负责辖内县级行社银行卡收单业务的风险管理工作;(八)其他应当履行的职责。第八条 县级行社负责本单位银行卡收单业务的经营和管理,主要职责包括:(一)依据本办法及相关规定制定本单位银行卡收单业务管理办法、细则等,并组织实施;(二)负责制定本单位银行卡收单业务发展规划,并组织实施;(三)负责本单位银行卡收单业务营销推广工作;(四)负责本单位特约商户考察、签约、入网审核、业务培训、回访、退出等工作;(五)负责辖内POS机具程序下载安装工作;(六)负责省联社授权范围内银行卡收单业务服务收费价格的制定及报备等工作;(七)负责本单位POS机具的采购、布放、巡检、撤
6、机等工作;(八)负责本单位银行卡收单业务发展情况的统计、分析,并按规定报送所属办事处(市联社)及其他有关部门;(九)负责本单位银行卡收单业务相关的培训工作;(十)负责本单位银行卡收单业务的风险管理工作;(十一)其他应当履行的职责。第三章 特约商户管理第一节 准入条件第九条 申请成为农商行特约商户应当具备以下条件:(一)在当地工商行政管理部门注册登记,并具有经营资格的企事业单位、个体工商户或其他组织,以及按照国家工商行政管理机关有关规定,开展网络商品交易等经营活动的自然人;(二)在收单机构开立银行结算账户;(三)有固定营业场所,且具备稳定、安全、整洁的银行卡受理设备安装、使用条件;(四)有能正确
7、、熟练地掌握受理银行卡业务知识和操作技能的从业人员;(五)经营管理规范,财务制度健全,财务状况良好;(六)经营范围符合国家相关法律法规;(七)收单机构规定的其他条件。第十条 收单机构应谨慎发展以下实体特约商户:(一)机票代售点、手机专卖店;(二)夜总会、卡拉OK、酒吧等各类娱乐场所;(三)中介、咨询类服务商户;(四)需要持卡人预付款的商户;(五)房地产、汽车销售类商户;(六)担保类、投资类等从事吸收社会公众资金、代理理财类行业商户。第十一条 收单机构应谨慎发展以下网络特约商户:(一)国家法律法规允许经营的医药类商户;(二)商户所出售的商品或提供的服务属国家特许销售商品,如烟草等;(三)虚拟物品
8、类,包括:经营储值卡、礼品券、游戏点卡、网络虚拟产品等商户;(四)中介、咨询服务类商户;(五)预付费类商户;(六)投资或金融类,包括债券、股票、基金、外汇、期货、投资类保险等商户;(七)B2B贸易类商户,包括使用个人银行卡作为收款账户的商户。第十二条 收单机构应禁止发展以下商户:(一)注册地及经营场所不在我国境内的商户;(二)停业整顿、濒临破产或已破产的商户;(三)被其他收单机构拒绝签约或撤销的高风险商户;(四)非法设立的经营组织;(五)从事非法经营活动的商户;(六)已被列入各级政府部门或银行卡清算机构不良信息系统或禁止发展名单的商户。第二节 审核签约第十三条 申请成为农商行特约商户应当提供以
9、下资料:(一)企业的营业执照(非“三证合一”的营业执照,还应提供税务登记证、组织机构代码证)、银行结算账户凭证、法定代表人(负责人)有效身份证件;(二)事业单位的法人证书或政府主管部门的批文、银行结算账户凭证、法定代表人(负责人)有效身份证件;(三)社会团体的法人登记证书或政府主管部门的批文、银行结算账户凭证、法定代表人(负责人)有效身份证件;(四)个体工商户的营业执照(非“三证合一”的营业执照,还应提供税务登记证或无需办理税务登记证的证明文件或经营期间完税证明材料)、银行结算账户凭证、经营者有效身份证件;(五)自然人(指开展助农取款或网络商品交易业务的自然人)的有效身份证件、银行结算账户凭证
10、;(六)收单机构要求提供的其他资料。第十四条 有下列情形的特约商户申请人,应当补充提供相关资料:(一)经营承租类客户需提供双方的经营租赁协议及双方有效身份证件;(二)开展网络商品交易的商户需提供明确有效的商户经营网站地址、网站ICP备案证书、域名注册证书、特许商品经营许可证等材料。第十五条 申请成为中国银联规定的非标价格特约商户的,除需提供本办法第十三条和第十四条规定的资料外,还需提供以下资料:(一)超市提供食品卫生/经营/流通许可证;(二)加油站提供成品油零售许可证/燃气经营许可证;(三)非营利性医疗机构提供医疗机构执业许可证及免企业所得税证明;(四)私立学校提供办学许可证及免企业所得税证明
11、;(五)慈善机构提供基金会法人登记证书或民办非企业单位登记证书及免企业所得税证明;(六)中国银联规定的其他资料。第十六条 收单机构特约商户拓展员应当对特约商户申请人进行实地调查,调查的内容包括:(一)商户基本信息:商户名称、注册地址、营业地址、法定代表人、联系人、联系电话、注册资本、商户性质等;(二)商户经营信息:营业用地性质、经营地段、经营区域、经营范围、营业时间、员工人数、营业额等;(三)商户收单经验信息、道德信用信息、履行协议能力;(四)商户的实际经营项目是否与其营业执照经营范围相符;(五)商户拟布放POS终端的环境条件(银台布置、电源插座、通讯线路等);(六)对商户经营场所进行实地拍照
12、,照片内容应包含商户营业地点门面、招牌、门牌号、经营商品及收银台摆放位置。第十七条 收单机构特约商户拓展员需对申请中国银联非标价格特约商户的信息,采用中国银联专用手机APP进行现场录入注册并提交评估申请。现场注册的商户信息包括商户门头照、店内经营照片、营业证明文件、法人身份证等。商户信息的影像资料应清晰无遮挡、无涂改,GPS定位信息与商户经营地址相符。第十八条 收单机构特约商户拓展员应对申请人进行实地调查,并认真审核申请人提供的有关资料。对符合条件的特约商户申请人,应填制农商行特约商户入网申请表,由特约商户拓展员将有关资料(包括电子资料和一式两份纸质资料)提交县级行社收单业务管理部门审核。第十
13、九条 县级行社收单业务管理部门应对特约商户申请入网有关事项进行认真审核、评估,主要内容包括:(一)收单机构特约商户拓展员对申请人调查、审核意见的客观性、全面性;(二)申请人提供资料的有效性、完整性和真实性;(三)申请人是否符合特约商户的准入条件。第二十条 县级行社收单业务管理部门对特约商户申请人进行审核评估后,对符合特约商户准入条件的申请人,应在入网申请表上签署审核意见,连同有关资料(包括纸质和电子资料)报所属办事处(市联社)复审。第二十一条 办事处(市联社)收单业务管理部门对县级行社上报的有关资料复审通过后,应在入网申请表上签署审核意见,并在中国银联商户信息注册公共服务系统录入商户有关信息,
14、同时将有关资料(电子资料)报省联社终审。第二十二条 省联社银行卡中心对办事处(市联社)通过中国银联商户信息注册公共服务系统上报的商户资料进行商户入网资格的终审。审核通过后,收单机构应与特约商户申请人签署农商行特约商户受理银联卡协议书,在综合业务系统中建立商户信息及商户终端信息,开展收单业务。第三节 业务管理第二十三条 收单机构应在受理场所明显位置张贴或标注银行卡受理标识,并要求特约商户受理相应品牌标识的银行卡。第二十四条 收单机构应加强对特约商户业务开展及风险防范方面的培训。收单机构对特约商户的培训包括开业培训和日常培训。新签约的特约商户开办业务前,收单机构必须对其业务开办相关人员进行培训。培
15、训结束后经考试合格的,方可开办业务。收单机构对特约商户业务操作相关人员的日常培训每年不得少于两次,培训结束考试不合格的,不得上岗办理业务。第二十五条 收单机构对特约商户的培训内容主要包括:(一)银行卡基本知识;(二)受理银行卡的业务流程和操作规范;(三) POS机具的基本使用方法及常见的故障维护方法;(四)交易凭证的正确使用方法及相关保管规定;(五)正确识别银行卡,辨别伪造卡、欺诈卡的基本方法;(六)特定代码服务、没收卡程序的相关知识;(七)账务处理流程、交易查询及差错处理流程;(八)账户及交易信息保密的相关规定;(九)受理银行卡的违规行为及风险防范知识。第二十六条 收单机构应当妥善保管对特约
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