村镇银行个人存单质押贷款管理办法模版.doc
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1、xxx村镇银行个人存单质押贷款管理办法第一章 总 则第一条 为满足我行储蓄客户的融资需求,促进零售贷款业务发展,提升我行零售产品综合竞争力,根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国合同法、中华人民共和国物权法、中华人民共和国担保法、贷款通则、个人定期存单质押贷款办法等相关规定,特制定本办法。第二条 本办法所述个人存单系指由xxx村镇银行开立的个人办理储蓄存款业务的一种权利凭证,特指个人整存整取定期存单。第三条 个人存单质押贷款是借款人以本人或第三人合法享有所有权的未到期的我行定期存单作质押,以存单冻结止付处理作为主要控制手段、以一定折算率计算出融资限额,并由经办机构向借款人发放的一定金额的
2、人民币贷款。第四条 个人存单质押贷款业务纳入个人贷款业务统一管理。第五条 本办法所称贷款人是指我行所有办理个人贷款的分支机构。第二章 贷款对象、用途、额度、期限、利率第六条 贷款对象为年龄在18岁(含)以上具有完全民事行为能力的中华人民共和国境内公民(不包括港澳台居民)。借款人须以本人或第三人在我行开立的个人定期存单受益权向经办机构申请个人存单质押贷款。第七条 贷款用途借款人可将贷款用于购买住房、汽车、大额耐用消费品或家居装修、度假旅游、教育助学等正常消费需求,以及用于其它正当经营的资金需求。不得用于法律法规和国家有关政策明确规定禁止经营的项目。第八条 贷款额度(一)本贷款币种为人民币,贷款额
3、度起点金额为1000元。(二)以人民币定期储蓄存款存单作质押的,贷款最高额度一般不超过存单本金的90%,且存单金额应能够覆盖贷款本息; 第九条 贷款期限本贷款期限最长不超过1年,且不超过质押存单记载的到期日,若用多张不同期限的个人存单质押,以距离到期日最近的时间确定贷款期限。第十条 贷款利率本贷款利率按中国人民银行公布的同档次贷款利率执行,原则上不低于基准利率,对于我行优质客户可执行优惠利率,但下浮比例不得超过10%。借款期限不足6个月的按6个月贷款利率确定,提前还贷按原定利率和实际借款天数计算;如遇中国人民银行调整利率,贷款利率仍执行原合同利率。第十一条 还款方式(一)本贷款采用到期一次性还
4、本付息还款方式。(二)若提前还款,计息期全部化为实际天数,1个月为当月公历实际天数。利息本金实际天数日利率(二)利率换算公式:日利率年利率/360,月利率年利率/12。(三)对未按期收到的利息一律按罚息利率计收复利。第三章 还款保障第十二条 还款保障(一)借款人向贷款人申请个人存单质押贷款,应以贷款项下所有存单及其产生的收益作为贷款本息的还款保障。贷款人应落实存单的冻结止付手续。如借款人不能按期偿还贷款本息,贷款人有权依法处分本贷款项下全部或部分定期存单,抵偿贷款本息,并明确该部分金融资产不得用于为其他业务提供担保,一旦出现第三方诉讼情况,贷款人将享有优先偿还贷款本息的权利。(二)在签订借款合
5、同前,质押人应将用于担保的有效个人定期存单原件交付贷款人保管,贷款人出具保管收据。 第四章 贷款受理、审查和审批第十三条 受理操作(一)具备此项业务开办资格的分支机构在开办业务时,应要求质押人提供所质押个人存单,凭密码支取的个人存单,须由质押人当场校验密码;凭印鉴支取的,须当场校验质押人印鉴,确保质押人合法享有该质押物的所有权。(二)新苏卡下挂的定期储蓄需转开个人定期存单。(三)借款人在申请本贷款时,应向贷款人提供以下资料:1、贷款申请表经借款申请人签字确认;2、借款人有效身份证件原件,并提供其复印件;3、用于质押的个人存单、作为资金委托账户的活期存折(或新苏卡)原件及复印件;4、借款人贷款用
6、途的证明文件或声明;5、贷款人要求提供的其他资料。(四)经办机构接受贷款申请后,应将个人定期存单做代保管处理。第十四条 贷款初审(一)贷款经办人员接受贷款申请后,应对申请资料进行初审,重点审核以下内容:1、借款人借款资格、身份证原件是否真实有效;2、个人存单和用于偿还贷款的活期存折(或新苏卡)是否由本机构签署、是否真实有效;3、还款账户户名是否同借款人姓名相同;4、质押人是否合法享有用于质押的存单的所有权,用于出质的存单权属是否清晰、是否失效、作为其他债务的担保、被其他自然人或机构挂失、控制、冻结;5、贷款额度是否符合规定;6、存单到期日与贷款期限是否匹配;7、贷款用途声明的真实性;8、在核心
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