银行个人出租车抵押贷款管理办法.doc
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1、xx银行个人出租车抵押贷款管理办法第一章 总则第一条 为规范xx银行出租车抵押贷款业务,规范业务办理及操作流程,根据国家有关法规和xx银行相关规章制度,特制定本办法。第二条 本办法所称出租车抵押贷款是指借款人以营运出租车辆及车户作为抵押物向贷款人申请发放的贷款。第三条 本办法所称贷款人是指经总行授权可以经营个人出租车抵押贷款业务的各分支机构。第四条 本办法所称借款人是指符合贷款人规定条件,申请出租车抵押贷款的自然人。第二章 贷款的对象、条件及用途第五条 贷款对象。具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。第六条 借款人申请个人出租车抵押贷款必须具备下列条件:(一)
2、年龄在18周岁以上,借款人年龄加贷款期限,男性不超过60岁、女性不超过55岁; (二)具有合法有效身份证明和固定住所;(三)从事出租车营运,收入合法稳定,具备偿还贷款本息的能力;(四)个人信用记录良好,无恶意拖欠、逃废银行债务行为;无不良嗜好;(五)在贷款人处开立个人结算账户,并同意授权贷款人从约定结算账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用;在贷款人受托支付方式下,同意授权贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的交易对象;(六)能够提供贷款人认可的担保,并能按照相关规定办理合法有效的担保手续;(七)贷款人要求的其它条件。第七条 出租车抵押贷款不得用于股
3、本权益性投资、有价证券投资、期货投资等法律法规禁止的用途;不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。第八条 贷款人不得发放无指定用途的出租车抵押贷款。第九条 借款人用于向贷款人抵押的营运出租车必须是在xx银行分支机构所在地的,车户具有一定价值,产权清晰,未做抵押,无其他交易限制条件的营运出租车。第三章 贷款额度、期限、利率及还款方式第十条 贷款额度。出租车抵押贷款金额最高不超过出租车户价值与出租车车辆价值两者相加合计金额的50%。出租车户价值首先以政府有关部门公布的指导价为准,如无指导价,则以最新的市场平均交易价为准。出租车辆价值以计提折旧法来确定,总行规定出租车计提折旧年限最长为4年,每年折旧
4、率为25%,车辆价值为该型号车辆新车市场价减去折旧。 第十一条 贷款期限。出租车抵押贷款期限应在综合考虑贷款实际用途、借款人的健康状况、现金流入、还款能力、贷款担保情况等因素的基础上合理确定,但不得超过其适用贷款品种所规定的最长期限。第十二条 贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次商业贷款基准利率和xx银行规定的利率浮动范围执行。第十三条 还款方式按照贷款业务品种确定,具体以个人借款合同中约定的还款方式为准。第四章 贷款担保第十四条 办理出租车抵押贷款,借款人应提供符合监管当局及xx银行规定的担保。第十五条 出租车抵押贷款的担保方式可根据实际情况在以下方式中选择:(一)营运车辆抵押。(二)营
5、运车辆抵押+第三方(签约出租车公司、担保公司、非签约的企业法人、自然人)连带责任担保。(三)营运车辆抵押+贷款人认可的动产或不动产抵质押。(四)贷款人认可的其他担保方式。第十六条 对由出租车公司、担保公司、法人企业提供担保的,必须对其担保资格和担保能力进行审核,保证人应符合xx银行授信业务担保管理办法的相关规定。其中对于以营运车辆+自然人保证担保方式申请贷款的,贷款人应按照xx银行个人客户信用等级评定办法相关规定,对借款人、保证人进行评级;且必须符合xx银行授信业务担保管理办法的相关规定。第五章 贷款的操作流程及要求第十七条 个人出租车抵押贷款实行全流程管理,具体按照xx银行个人贷款管理细则(
6、试行)的规定,按照贷款申请、贷款受理和调查、贷款审查和风险评价、贷款审批、合同签订、放款审核、贷款发放、支付管理等逐环节认真规范操作。第十八条 贷款申请。借款人申请出租车抵押贷款,应填写xx银行个人借款申请书,并提交下列材料:(一)借款人及其配偶的有效身份证明、婚姻状况证明、经济收入证明;(二)借款人近期免冠照片;(三)借款申请书;(四)能够证明贷款资金实际用途的书面材料(如:原材料采购、支付货款合同、装修合同等凭证);(五)采取抵质押担保方式的,需提供抵质押物权属证明、抵质押人及其财产共有人的有效身份证明和婚姻状况证明;(六)由自然人提供保证担保的,需提供保证人有效身份证明及经济收入证明;(
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