银行业务条线监督检查处罚办法模版.doc
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1、业务条线监督检查处罚办法编制部门: 版 次 号: 生效日期:xx年06月01日目 录第一章 总 则3第二章 组织职责4第三章 前台运营序列业务条线4第四章 零售业务条线5第五章 远程业务条线7第六章 投资银行业务条线8第七章 小企业信贷业务条线8第八章 信贷审批业务条线9第九章 贸易融资业务条线10第十章 财务管理条线11第十一章 安全保卫条线12第十二章 风险管理条线13第十三章 监督检查条线15第十四章 附则16附件:16 修改与审批记录第一章 总 则第一条 为进一步加强银行(以下简称“本行”)内部管理,规范员工行为,提升合规文化建设水平,防范各类风险隐患,确保全行各项工作稳健运行,依据相
2、关法律法规和内部规章制度,结合本行实际,特制定本办法。第二条 本办法适用于各业务条线对违反本行及本业务条线规定的责任单位进行处罚、处分的管理。各业务条线应依据本办法规定加大监督检查力度,确保有章必循、违规必究、惩处必严。第三条 本办法所指的处罚措施包括绩效考核扣分、行政纪律处分等。第四条 本办法中所列的各业务条线每检查发现一项将在平衡记分卡中扣减0.5分,上不封顶,各业务条线部门将每季度扣分情况报至由汇总上报至。若因该项问题导致出现实质性不良后果的,将提请高级管理层风险管理委员会责任认定追究办公室对其进行行政处分,涉及刑事责任的,移交司法机关。第二章 组织职责第五条 各业务条线主管部门负责各自
3、条线的业务检查与处罚。第六条 高级管理层风险管理委员会责任认定追究办公室负责对严重违规人员进行行政处分和责任追究。第三章 前台运营序列业务条线第七条 前台运营序列业务条线监督检查关注要点包括:(一) 重要会计印章未经批准带出,越权使用;(二) 重要空白凭证出售时,未按规定办理。(三) 违反规定办理结算业务,造成垫款,账务记载错误,给客户造成损失。(四) 开具虚假存款资金证明。(五) 会计业务重大事项未及时上报,发生瞒报、缓报、虚报、漏报。(六) 违反规定私自挪用库存现金、白条(各种票据、凭证)抵库。(七) 未严格落实反洗钱规章制度,为客户开立匿名或虚假账户,未严格执行保密制度。(八) 重要会计
4、印章和重要空白凭证保管,不符合规定。(九) 办理结算业务,因未及时正确查询、查复和账务处理,造成退票、账户透支、客户投拆等不良后果的。(十) 未按规定对票据进行核印和扫描。(十一) 未按规定办理特殊业务和银行承兑汇票业务。 (十二) 大额资金查证未按规定进行电话有效确认。(十三) 未按规定进行对账和核对。(十四) 库存现金未按规定保管,发生长短款,未按规定进行账务处理和登记。(十五) 未按规定对客户身份信息进行核查、留存、更新。(十六) 漏报、迟报、错报大额交易和可疑交易报告。(十七) 账户开立手续不全,账户资金的使用、划转未按规定执行。(十八) 未执行会计授权管理,对重要会计事项授权、复核流
5、于形式。(十九) 未按规定对客户印鉴进行建印、核印和保管。(二十) 临时账户超期使用。(二十一) 未按规定执行循环检查。(二十二) 其它严重性问题。第四章 零售业务条线第八条 零售业务条线监督检查关注要点包括:(一) 对产品、业务、营销活动未尽到宣传、解释、推介义务。(二) 产品、业务等介绍有误,对客户产生误导且造成不良影响。(三) 分、支行擅自发行理财产品。(四) 分、支行违规销售理财产品。(五) 在销售过程中违反理财业务管理办法中销售行为管理要求。(六) 误导客户购买与其风险认识和承受能力不相符合的理财计划。(七) 有意隐瞒或歪曲理财计划重要风险信息等欺骗手段销售理财计划。(八) 非客户本
6、人面签及代替客户签署相关协议。(九) 各分支行在办公机构、营业场所内介绍和销售非我行自营及代理的理财产品。(十) 对外透漏客户个人信息。(十一) 没有按照规定建立理财台账。(十二) 泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果。(十三) 未按规定签订代收代付业务协议。(十四) 未妥善保管协议。(十五) 未按代收代付业务管理办法和银行代理业务手册进行业务操作,造成不良影响或风险的。(十六) 向提交外行卡ATM长款调账票据不及时,造成调账逾期。(十七) 因业务需要由分、支行建立台账或档案,但未按要求建档、存档。(十八) 分、支行无特殊原因未在制卡完成后5个工作日内领取银行卡凭证。(十九) 其它
7、严重性问题。第五章 远程业务条线第九条 远程银行业务条线监督检查关注要点包括:(一) 分、支行网银业务管理员办理个人网上银行业务非客户本人办理。(二) 分、支行网银业务管理员办理对公网上银行业务时未按规定验印。(三) 分、支行网银业务管理员未严格审核客户资料,导致客户提交资料不齐全,客户提供虚假资料等现象,造成严重后果的。(四) 未严格保管网银登录及授权密码,将密码交与他人使用,未执行双人授权办理等情况。(五) 手机银行业务非客户本人办理。(六) 未按规定管理设备钥匙与密码。(七) 未按规定打乱密码锁。(八) 通过监控检查未做到双人加钞。(九) 外机柜门钥匙未存放在营业厅。(十) 每月4次查库
8、未记录登记簿。(十一) 未在规定时间内修改设备密码。(十二) 其它严重性问题。第六章 投资银行业务条线第十条 投资银行业务条线监督检查关注要点包括:(一) 投资项目前期调查中和外部有关单位串通,故意隐瞒项目真实情况或故意提供伪造、虚假或无效的调查材料。(二) 搜集材料未与原件核对。如证照无效、不一致,应该年检的未年检。未认真审核公司章程等重要资料有关规定,提供的相关决议无效。(三) 项目前期调查不到位或未进行前期调查,调查报告内容严重失实,故意隐瞒重大事实,重大风险未揭示。借款人、担保人实际融资情况与贷款卡不符且未做说明,对本行决策产生重大误导。(四) 未对借款人或担保人提供的抵(质)押物情况
9、进行实地核实和评估,抵(质)押物价值不合理,抵(质)押登记未落实等。(五) 固定资产项目资料没有按规定履行审批手续,如发改委项目批文、土地部门用地规划、项目可研、资本金到位证明、环评报告等。(六) 未按要求对项目实施后续检查和档案管理,如未按时撰写首次检查、定期检查报告,档案管理不到位,岗位变动投行业务不移交或移交不规范,未按要求对客户基本情况、资金使用、重大经营管理事项、财务经营状况或项目进展情况、结算往来情况、担保情况进行检查等。(七) 其它严重性问题。第七章 小企业信贷业务条线第十一条 小企业信贷业务条线监督检查关注要点包括:(一) 未进行贷前调查或贷前调查报告内容失实;贷前调查中故意隐
10、瞒真实情况或故意串通做虚假报告;贷前调查中提供伪造、虚假或无效的调查材料。(二) 未经授权违规查询个人征信和企业征信。(三) 为不具备规定条件、手续不完善、不合规的单位办理信贷业务。(四) 发放虚假、冒名贷款。(五) 未严格监管信贷资金使用,挪用信贷资金。(六) 未按规定进行信贷档案管理,造成档案资料遗失。(七) 各类贷款文本中签字不真实,模仿客户签字。(八) 支行超授权发放贷款,未落实授信条件发放贷款。(九) 对存在的风险处理不及时、不妥当造成贷款损失或责任人逃脱。(十) 迟收保证金,保证金与票据期限不匹配,挪用或擅自支用保证金。(十一) 办理业务收集使用伪造、虚假或无效的签章或资料。(十二
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