银行资产证券化系统(讨论稿)模版.docx
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1、xx银行公司信贷资产证券化系统需求说明书企业贷款资产证券化系统项目需求说明书企业金融部需求组2014年10月27文件状态草稿 正式发布文件标识JJCCB-ZCZQH-GSXD当前版本V0.01完成日期修改历史章节编号修订日期修订内容简述版本作者审核发布日期本文档中的所有内容为xx银行资产证券化系统建设机密和银行专属所有。未经xx银行的明确书面许可,任何组织或个人不得以任何目的、任何形式及任何手段复制或传播本文档部份或全部内容。1 引言1.1 目的本需求说明书描述了xx银行公司信贷资产证券化业务辅助系统的总体业务功能需求和非功能需求,作为xx银行资产证券化系统建设项目设计、开发、测试、上线、验收
2、重要的参考依据。1.2 背景资产证券化是世界金融领域近30年来最重大、发展最迅速的金融创新和金融工具。巴塞尔新资本协议对银行资本充足率、风险资产的关注和约束极大的刺激了各国金融机构从事资产证券化的需求,从而推动了资产证券化在欧美各国以及亚洲新兴市场经济国家的发展。相对而言,我国资产证券化起步较晚,但在监管当局的大力推荐和金融机构的积极参与下,我国资产证券化经历了从无到有、快速发展和不断突破的过程。资产证券化业务的发展不仅加快我国银行、证券、信托等金融市场的融合,增强了银行信贷资产的流动性,而且丰富了金融市场的产品种类,促进了国内金融市场的不断创新,开展该业务,有利于我行寻找新的利润点,盘活存量
3、资产,完成做大做强的目标。开展资产证券化业务,意味着我行从信贷资产的债权人向信托产品的服务机构智能转变,我行虽不再承担债权的义务,但需必须履行服务机构的义务,作为服务机构,我行仍然要对已转让的证券化贷款进行计息、扣息,同时需要履行贷后监管,利息催收的责任;目前,我行现有系统仅能完成对未转让信贷资产的计息、扣息,而对于证券化资产只能做结清处理,无法满足作为服务机构履行职能的系统需求,故需要一个新的系统支撑该项业务。1.3 读者对象1. 全行公司客户经理、风险管理部、企业金融部、授信审批部、审计部2. 信息技术部1.4 术语和定义 项目封包日:封包日确定后,自封包日开始所有的贷款利息、本金收入均应
4、计入代收代付款,实为信托产品项目的收入。1.5 需求编号约定功能大类功能子类功能功能编号权限用户客户信息查询所有用户对应查看自身经办的客户信息客户信息查询客户详情所有用户对应查看自身经办的客户信息项目管理项目新建总行企业金融部项目管理项目修改总行企业金融部项目管理项目撤销总行企业金融部项目管理项目详情总行风险管理部、审计部、授信审批部、企业金融部收益划转划转记录查询总行风险管理部、审计部、授信审批部、企业金融部收益划转新建划转总行企业金融部贷款管理查询全行可查询到自身权限范围内贷款信息贷款管理贷款详情全行可查询到自身权限范围内贷款信息报表统计贷款明细查询全行可查询到自身权限范围内贷款信息报表统
5、计资产池信息总行企业金融部报表统计资产池机构查询总行企业金融部报表统计项目收款汇总查询总行企业金融部报表统计项目收款明细查询总行企业金融部报表统计资产池资产状态查询总行企业金融部1.6 参考资料2 需求目标2.1 用户描述资产证券化信息系统主要面向三类用户群体:企业金融部客户经理、经办行业务人员、经办行业务主管、总分行风险管理部审计部等稽核部门。2.2 业务价值通过资产证券化业务辅助系统,是我行实现资产证券化业必备的辅助系统,实现信贷资产到证券化贷款的智能操作;实现由信贷业务债权人到信托服务机构职能的转变,同时作为信托产品服务机构应履行相关义务的智能化、规范化管理。2.3 业务目标通过建设适合
6、于我行资产证券化业务辅助系统,从而达到快速准确地处理复杂的证券化贷款操作,降低人力操作成本,减少人为操作失误。通过该系统与核心系统、财会系统对接,实现自动计息、扣息,调整会计分录,报表统计等功能,由企业金融部在系统内建立每笔资产证券化产品信息,导入对应的贷款及贷款客户信息,在该系统内自动核算、扣息到第三方代收代付账户,由客户经理查看并统计贷款信息,满足客户的提前还款需求。同时通过该系统,实现定时发送指令到计财部完成信托受益扣划。3 需求范围3.1 功能范围主要包括客户信息查询、项目管理、贷款管理、报表统计等业务模块。同时系统具有贷款数据导入、自动核算、定时提醒等自动化功能。3.2 数据范围包括
7、我行已转让的资产证券化贷款的客户信息、贷款信息以及信托产品信息。3.3 区域/机构范围适用于我行各级业务部门。4 功能性需求4.1 客户信息查询可利用该功能查询已转让的资产证券化系统内证券化资产的客户信息,由系统从信贷系统中导入。4.1.1 查询要素说明可通过客户名称、组织机构代码证、贷款卡号、经办行查询客户清单4.1.2 查询结果主要要素查询结果需包含客户名称、组织机构代码证、法定代表人信息基本信息的清单4.1.3 操作说明1. 登录系统,进入客户信息查询,会出现所有权限范围内的客户明细清单,通过客户名称、组织机构代码证、贷款卡号、所属支行查询相应的客户信息;4.1.4 客户详情4.1.4.
8、1 功能描述通过该功能,可实现查看客户详细信息。4.1.4.2 查看结果要素客户名称组织机构代码证件类型证件号码证件有效期贷款卡号客户类型法定代表人法人代表证件类型法人代表证件号码法人代表证件有效期企业规模行业门类注册地址注册地行政区域上市公司标志客户代号(核心系统提供)分管客户经理号所属中心(直属)支行4.1.4.3 操作说明1. 登录系统,进入客户信息查询,会出现所有权限范围内的客户明细清单,点击查看可查看对应客户的详细信息。4.1.4.4 注意事项1.根据我行现有分支行客户经理权限仅查询客户经理分管的客户信息;分支行行长、独立授信审批官可查询本分支行全部信息;2.总行企业金融部、授信审批
9、部、审计部、风险管理部可查询到全行信息;4.2 项目管理用于管理资产证券化项目业务信息,及通过划转功能实现对信托收益资金的划转。4.2.1 项目维护4.2.1.1 项目新建当信托产品成立之日起,新建立项目信息,以便贷款转入过来有对应的项目信息。4.2.1.1.1 要素说明序号数据项类型是否必输字典说明1.项目代码输入/自动生成必输2.项目名称输入必输3.信托产品成立日期输入必输4.项目封包日期输入必输5.项目到期日期输入必输6.收益划转账户名称输入7.收益划转账户号输入8.收益划转账户开户行输入9.备注项输入非必输4.2.1.1.2 操作说明1. 登录系统,进入项目管理,列出所有系统内已有的项
10、目列表;2. 点击新建项目,录入相关信息后,点击保存,保存项目数据页面返回项目信息列表;点击取消,该条数据不保存,返回项目信息列表。4.2.1.2 项目修改用于修改项目基本信息4.2.1.2.1 要素说明序号数据项类型是否必输字典说明1.项目代码输出必输不可修改2.项目名称输入必输3.信托产品成立日期输入必输4.项目封包日期输入必输5.项目到期日期输入必输6.收益划转账户名称输入7.收益划转账户号输入8.收益划转账户开户行输入9.备注项输入非必输4.2.1.2.2 操作说明1.进入项目管理,列出所有项目信息列表,选中需修改的项目(单选),点击修改按钮,2.点击修改,修改相关信息,点击保存,将原
11、项目数据更新为修改后数据,页面返回项目信息列表;点击取消,不更新项目数据,页面返回项目信息列表。4.2.1.3 项目撤销未导入贷款的项目可以直接撤销,后台数据可直接删除;已导入贷款的项目需先撤回全部贷款后撤销项目,后台保留撤销数据,记录数据状态为撤销。4.2.1.3.1 操作说明1.进入项目管理,列出所有项目信息列表,选中需撤销的项目(单选),点击撤销按钮,2.点击撤销,提示“是否确认撤销?”,点击确认:1) 如项目下无贷款数据,数据直接删除,返回项目信息列表;2) 如项目下已有导入的贷款数据,提示请先撤销该项目下所有贷款a) 点击确认,页面跳转到贷款信息页面,列出该项目下所有贷款信息列表,勾
12、选需撤销的贷款信息,点击撤销,提示是否确认撤销选中的贷款,点击确认撤销所有选中贷款,点击取消,直接返回贷款信息页面;b) 点击取消,直接返回项目信息列表页面。4.2.1.4 项目详情根据项目内的贷款信息,统计项目总本金余额,剩余本金余额,剩余贷款加权平均利率,剩余贷款加权期限,4.2.1.4.1 要素说明序号数据项类型是否必输字典说明1.项目名称输出2.信托产品成立日期输出3.项目封包日期输出4.项目到期日期输出5.项目总本金金额输出项目下所有贷款金额汇总6.项目总本金余额输出项目下未结清贷款余额汇总7.项目加权剩余期限输出项目剩余期限加权平均值8.项目加权平均利率输出9.项目利息收入输出10
13、.已划转收益输出包含划转的本金4.2.1.4.2 操作说明1. 登录系统,进入项目管理,页面显示所有信托产品,并出现查看按钮2. 点击查看,可查看详细信息; 4.2.2 收益划转主要用于信托收益资金划转到托管行账户,划转记录查询。4.2.2.1 划转记录查询根据项目名称、项目代码、划转日期范围、划转账户名称、划转账户号查询划转记录。4.2.2.1.1 查询结果要素交易号、项目名称、项目代码、划转账户名称、划转日期、交易状态4.2.2.1.2 操作说明1. 登陆系统,进入项目管理收益划转,输入至少一项查询要素,点击查询,页面列出所有查询到的结果信息。2. 点击划转记录信息后面的详情按钮,页面弹出
14、该笔划转记录的详细信息。4.2.2.2 新建划转4.2.2.2.1 要素说明序号数据项类型是否必输字典说明1.交易编号输出由系统自动生成2.划转类型下拉选择本金、利息3.代收代付账户输出系统内配置(固定)4.项目名称下拉选择下拉列表中列出系统内现有所有有效项目5.划转账户名称输出选择项目后自动带出该项目的划转账户名字属性值6.划转账户号输出选择项目后自动带出该项目的划转账户号属性值7.划转账户开户行输出选择项目后自动带出该项目的划转账户开户行属性值8.收益周期下拉选择如:一季度、二季度、三季度、四季度已划转周期系统自动过滤,9.划转收益金额输出选择项目和收益周期后系统自动计算出结果输入到页面1
15、0.申请日期(划转日期)隐藏系统日期存入数据库4.2.2.2.2 操作说明登陆系统,进入项目管理收益划转,点击新建划转按钮,选择项目名称和收益周期,点击申请。4.3 贷款管理主要用于查看权限范围内贷款信息,贷款账户期供信息、还款记录查询、每笔贷款未收利息信息等。4.3.1 查询4.3.1.1 业务描述通过该功能,根据经办机构、客户名称、合同编号可以查询出用户权限范围内所有贷款基本信息4.3.1.2 要素说明序号数据项类型是否必输字典说明1.经办机构输入非必输2.客户名称输入非必输3.合同编号输入非必输可通过以上要素之一限制条件查询相关贷款信息。4.3.1.3 查询结果要素说明序号数据项类型是否
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