中国人寿保险市场调研分析报告.doc

中 国 人 寿 保 险

市

场

调

研

报

告

调查人：13投资 董益明
5月1号

目 录

一． 引言

二． 调查目标

三． 调查数据统计及分析

四． 营销启示及提议

一、引言

近三年内，中国人寿继续就人寿保险服务作为中国人寿主营业务，由中国人寿保险企业负担，经营范围涵盖寿险、人身意外险、健康险、年金等人身保险全部领域。单页开发了新业务项目。如：财产保险服务是和养老保险服务。其中财产保险由中国人寿财产保险股份企业负担，经营范围关键包含：财产损失保险、责任保险、法定责任保险、信用保险和确保保险、农业保险及其它财产保险业务;上述业务再保险业务，和中国保监会同意其它业务。养老保险由中国人寿养老保险股份负担，其经营范围关键包含：企业年金业务;个人年金业务;上述业务再保险业务，和经中国保监会同意其它业务。另外，中国人寿保险企业还有境外保险和资产管理服务，由中国人寿保险(海外)股份、中国人寿富兰克林资产管理负担，关键业务包含人寿保险、投资连结保险、健康保险、退休计划(公积金和强积金)及基金管理、第三方机构用户境外资产管理及投资咨询服务。即使企业业务明确，经营战略也无较大问题，但因为资本市场连续低迷，企业正在经受“低投资回报和高资产减值”阶段。

二、调查目标

伴随中国经济快速发展，大家人身和财产安全程度越来越被重视。保险企业在中国飞速成长，“保险”这一名词在大家心中越来越关键，保险在大家生活中饰演者关键作用。
从现在保险市场情况分析，中国人民保险企业，中国人寿保险企业，中国平安保险企业，中国太平洋保险企业四大保险企业占有现在中国保险市场份额96%，这就是说，中国市场保险市场即使初步形成了竞争格局，但这种国有独资保险企业高度垄断市场局面，尤其是以少数几家保险企业寡头垄断市场局面，就是现在中国保险市场现实状况之一。
所以为了配合人寿保险企业能够占据南京市愈加宽广市场，了解南京市人民对人寿保险产品和对服务不一样需求，制订了对应调查问卷分发调查，从中了解用户需要和提议，方便人寿保险企业对产品进行设计改变和服务改善。

三、调查数据统计分析

1. 您接触保险产品时间多长？
A.还未接触 B.未满十二个月 C.十二个月至三年 D.三年以上

分析：依据图中显示百分比来看还未接触和未满十二个月用户占65%，我们需要从这些用户着手。从这些数据中能够反应出保险市场还是存在着很多潜在用户，我们需要将新用户转换成我们长久用户。

2. 您对保险产品了解吗？
A.不了解，完全信任员工和保险企业 B.基础了解，知道什么赔什么不能赔
C.完全了解

分析：从图中能够看出用户们对保险产品了解还是不够，她们大部分只是知道什么赔什么不赔，所以就需要我们工作人员和员工做好产品介绍工作，让广大群众愈加了解产品性能和优点，为了帮助用户愈加好地了解产品，保险企业内部要增加对员工基础培训工作，从而能够向用户提供愈加具体地介绍。

3. 您从哪些渠道取得保险产品信息？
A.保险代理人介绍 B.好友推荐 C.报纸，杂志等纸质媒体
D.网络，电视，广播等电子媒体 E.户外广告 F.其它

分析：大部分人取得保险产品信息关键是经过保险代理人介绍和好友推荐，极少人是从广告中了解到保险产品，所以我们需要加强广告宣传力度。现在是信息化时代，网络已经成为大家生活中不可或缺一部分，我们应该朝着这个方向发展，加大广告力度，树立自己独特品牌。

4. 您对保险产品有哪些迷惑？
A.理赔难 B.看不到说明书 C.不知道什么产品适合自己

分析：从图中能够看出大家还是不了解什么样产品适合自己，我们需要了解用户经济情况和风险接收能力，从而向用户介绍适合自己产品。这就要求我们对各个产品进行分类。还要向用户介绍产品具体说明和理赔具体事项。让用户从中能够解除自己迷惑，能够愈加扎实放心购置我们保险产品。

5. 您购置保险目标是什么？
A.风险保障 B.投资增值 C.教育养老 D.其它

分析:从图中看出大家购置保险关键目标是风险保障和教育养老。所以我们需要抓住这一点，设计出符合群众需求产品。不过投资增值方面我们因为不能忽悠，我们能够针对部分高端用户设计产品，因为她们对于风险承受能力比较大，而且拥有丰富资金。这就要求我们对用户事先做好评定，从而为她们介绍愈加适合产品。

6. 您买保险关键考虑哪些原因？
A.理赔服务效率 B.保险代理人素质 C.保险产品收益率
D.保险产品功效 E.保险产品价格 F.其它

分析:从中能够看出保险理赔服务效率是用户最关心问题，所以我们要提升理赔效率。一样我们队保险代理人，产品收益率，功效，价格方面也要进行关注，只有我们把工作做好，用户才会信任我们，放心购置我们产品。从各个方面提升才是最好做法，我们不能够放过任何一个微小细节，这么才能够留住用户。

7. 您期望购置哪些保险产品？
A.健康险 B.意外险 C.养老险 D.教育险 E.分红险
F.家庭财产险 G.车险 H.其它保险

分析：从图中能够显著地看出大家愈加倾向于生命财产安全保险，所以我们需要在这些方面作出突出产品，满足大家需要和各项保障。现现在大家生活越来越好，对保险需求也越来越多，着对于我们来讲是机遇也是考验。

8. 您认为每十二个月人均花多少钱买保险比较适宜？
A.1000元以下 B. 1000元至元 C.元至4000元 D.4000元以上

分析:从图中看出75%人期望每十二个月人均保费在1000至4000元间，所以我们需要依据费用具体划分，从而使设计出来保险产品费用愈加合理。这就需要我们站在群众，尤其是部分低收入人位置去替她们考虑，毕竟现现在社会绝大多数人收入通常，她们不可能花费太多资金去买保险，假如我们设计出部分保费低，保障好保险产品，才能愈加吸引她们，这么在和其它企业竞争过程中我们才能够处于优势地位。

9. 您期望经过什么方法购置保险？
A.网络 B.电话 C.到保险企业柜台 D.保险代理人或经纪人

分析：从图中能够看出绝大多数人是愿意到保险企业柜台和保险代理人当面购置，说明她们对买保险这个事情是十分重视。所以我们也要有一个重视态度去面对用户，为她们提供最好服务。但和此同时也有不是人愿意经过网络购置，所以这也是我们发展一个方向。

10. 购置保险后您最担心什么？
A.出险后企业不如约理赔 B.员工不干保险了 C.被员工欺骗 D.企业倒闭

分析：从图中看出，出险后保险企业能不能如约理赔是用户最关心事情。能不能如约理赔也是衡量一个保险企业好坏最好正确尺，所以我们要在这首先最得很好，才能超越其它保险企业，一样也会树立很好形象，这么更多人才会选择我们。一样对员工培训过程中我们要一直落实实事求是思想理念，在推销产品过程中不能虚假，要向用户说明情况。

11. 您保险保障情况属于以下哪一个？
A.保险有限，远远不够 B.不知道够不够，想了解更
C.保障足够了，但担忧通货膨胀

分析：总来讲多数人还是不够了解自己所购置产品保障情况，这是我们保险企业疏忽，在这首先我们需要加强。

12. 您对我们中国人寿保险企业有什么提议吗？
总结了大家提议，关键是这么多个方面：第一，改善服务；第二，设计低价高保障产品；第三，加大宣传力度；第四，提供愈加好更方便产品了解渠道。

四、营销启示及提议
针对存在问题，我将从以下多个方面提出营销对策和方法，以增强中国人寿保险企业竞争力。所谓营销策略就是企业以用户需要为出发点，依据经验取得用户需求量、购置力信息和产品期望值，有计划地组织各项经营活动，经过相互协调一致产品策略、价格策略、渠道策略和促销策略，为用户提供满意商品和服务而实现企业目标过程。
首先，经过市场细分，研究目标用户群需求特点和消费习惯，实施灵活产品策略，满足用户多层次需求;其次，经过降低用户时间成本、心理成本、灵活价格策略和拓展服务领域，来降低消费者成本；再次，经过拓展产品种类，创新销售渠道，理顺业务步骤，为消费者提供产品便利，达成便利消费者购置目标；最终，经过强化品牌建设，加强保险知识宣传，强化用户服务降低负面信息传输来加强和消费者沟通。同时，从组织体系、人才建设、控制方法等方面提出保障营销对策实施方法。
即使我已经对人寿保险企业部分方面进行了部分分析，对相关业务实践了解还不够深入，所以还有多个问题需要深入加以研究。第一，研究经验不足。因为数据资料起源困难和调查对象有限，没有利用愈加正确数据对人寿保险深层次问题进行专业实证研究。第二，经济环境改变肯带来影响研究不足。第三，行业重大政策改变影响研究不足。

附：
中国人寿保险市场调查问卷
为了了解广大群众对中国人寿保险企业保险产品见解，中国人寿保险企业将联合江苏经贸职业技术学院金融系进行此次问卷调查。期望您能够认真填写此问卷，以方便我们对保险产品和各方面服务进行改善。谢谢您合作！（带*号多选）
1. 您接触保险产品时间多长？（ ）
A.还未接触 B.未满十二个月 C.十二个月至三年 D.三年以上
2. 您对保险产品了解吗？（ ）
A.不了解，完全信任员工和保险企业 B.基础了解，知道什么赔什么不能赔
C.完全了解
3. 您从哪些渠道取得保险产品信息？（ ）
A.保险代理人介绍 B.好友推荐 C.报纸，杂志等纸质媒体
D.网络，电视，广播等电子媒体 E.户外广告 F.其它
4. 您对保险产品有哪些迷惑？（ ）*
A.理赔难 B.看不到说明书 C.不知道什么产品适合自己
5. 您购置保险目标是什么？（ ）*
A.风险保障 B.投资增值 C.教育养老 D.其它
6. 您买保险关键考虑哪些原因？（ ）*
A.理赔服务效率 B.保险代理人素质 C.保险产品收益率
D.保险产品功效 E.保险产品价格 F.其它
7. 您期望购置哪些保险产品？（ ）*
A.健康险 B.意外险 C.养老险 D.教育险 E.分红险
F.家庭财产险 G.车险 H.其它保险
8. 您认为每十二个月人均花多少钱买保险比较适宜？（ ）
A.1000元以下 B. 1000元至元 C.元至4000元 D.4000元以上
9. 您期望经过什么方法购置保险？（ ）
A.网络 B.电话 C.到保险企业柜台 D.保险代理人或经纪人
10. 购置保险后您最担心什么？（ ）
A.出险后企业不如约理赔 B.员工不干保险了 C.被员工欺骗 D.企业倒闭
11. 您保险保障情况属于以下哪一个？（ ）
A.保险有限，远远不够 B.不知道够不够，想了解更
C.保障足够了，但担忧通货膨胀
12. 您对我们中国人寿保险企业有什么提议吗？

再次感谢您主动配合，谢谢！祝您及家人幸福安康！