参考企业授信调查分析报告范本中国民生银行中小企业授信调查分析报告山东瓮福金谷化肥有限公司调查分析报告.doc
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1、附件三: 中国民生银行中小企业授信调查汇报(通用版)申请用户:山东瓮福金谷化肥主办单位:用户经理:联络电话:风险经理:联络电话:一、 实地调查过程日期地点接触人物调查关键二、 申请人基础信息(一) 申请人基础情况企业名称山东瓮福金谷化肥联络电话注册地址济南市解放路112号实际办公地址济南市解放路112号成立日期3月14日注册资本3000万实收资本3000万最终实际控制人张新民从事本行业年限是否存在不良信用统计是 否实际管理人白时平从事本行业年限是否存在不良信用统计是 否注册经营范围复合肥、复混肥生产销售;农技技术服务;化肥销售;有机肥生产销售。(需经许可经营、须凭许可证经营)实际主营业务复合肥
2、、复混肥生产销售;农技技术服务;化肥销售;有机肥生产销售。关键股东名称股权百分比出资形式主营业务年销售收入山东金谷农业发展40%货币资金化肥销售瓮福(集团)有限责任企业45%货币资金化肥生产销售1141582万元山东邦农达肥料科技15%货币资金化肥销售关键子企业股权百分比出资形式主营业务年销售收入(二) 实际控制人基础情况1、 实际控制人工作履历和创业经历(本项适适用于最终实际控制人为自然人)企业实际控制人为张新民;1991.7-1993.6 济南市历城区粮食局职员1993.6-1999.5 山东省农业实业集团企业任处长1999.5-.4 山东省农业技术推广中心任主任.4至今 山东金谷农业发展
3、任总经理.3至今 山东瓮福金谷化肥任董事长2、 实际控制人近期大额投资意向(包含投资规模、项目进度、项目效益)实际控制人控制关键关联企业情况关键关联企业关联关系主营业务年销售收入山东金谷农业发展任董事长化肥销售山东邦农达肥料科技任董事长化肥销售(三) 调查人认为需要说明其它事项申请人新增注册资本2300万元,注册资本由之前700万元增加到3000万元。申请人注册资本改变情况以下: 货币单位:万元股东名称变更前此次增加额变更后金额百分比金额百分比山东金谷农业发展478.168.3%721.9120040%瓮福(集团)有限责任企业221.931.7%1128.1135045%山东邦农达肥料科技45
4、045015%累计700100%23003000100%三、 生产经营情况(一) 经营发展历史山东瓮福金谷化肥是由山东金谷农业发展、瓮福(集团)有限责任企业、山东邦农达肥料科技三家法人企业共同投资组建集科工贸为一体有限责任企业。于二00三年三月十四日在山东省工商行政管理局注册成立。注册号码:324注册资金:叁仟万元(人民币) 其中:瓮福(集团)有限责任企业1350万元,占注册资本45%山东金谷农业发展1200万元,占注册资本40%山东邦农达肥料科技450万元,占注册资本15%法定代表人:张新民注册地址:济南市解放路112号生产地址:德州市平原经济开发区东区8号经营范围:复合肥、复混肥(BB肥)
5、生产销售;农技咨询服务。 职员情况:现有职员95人(生产工人72人,管理人员23人)大学本科学历21人,专科学历16人,中级以上职称8人。 经营宗旨:生产优质产品,提供专业服务,培育农业增产潜力。为用户发明特价值,奉献绿色健康新生活。申请人现有复合肥生产线一套,年生产能力8万吨;BB肥生产线一套,年生产能力4万吨。已建成采取尖端氨化造粒工艺技术,年产30万吨复合肥生产线,并在9月份投产试运行。(二) 经营场所情况申请人生产基地在山东省平原县经济开发区东区8号,现有厂房、设备均租赁山东省土壤肥料总站,租期,自1月1日到12月31日止。厂区占地19000平方米,-年租金46万元,-年租金53万元。
6、新建项目占地16万平方米,在平原县东开发区,和老厂相隔1000米左右,采取氨化造粒工艺技术,可年产复合肥30万吨。新项目土地、厂房均是企业出资购置,已经投产运行。(三) 生产景气情况申请人新厂区现在已投入使用,建有4层综合办公楼一座,办公条件很优越,后续设施均已完工。生产车间一处,另外建有原料、成品库房、物流仓库。使用新型氨化造粒技术,高标准、高质量,企业经过了ISO质量体系认证。(四) 关键供给商信息(假如有话,按供给量大小列举三家)供给商名称合作年限结算账期供给产品上年供货量山东金谷农业发展7年1个月尿素、二铵4338吨瓮福(集团)有限责任企业7年6个月磷酸一铵12216.8吨(五) 关键
7、产品情况(假如有话,按销售收入列举三家)产品名称经营年限销售收入销售收入金额(万元)占比(%)金额(万元)占比(%)金谷源复合肥7年228419.53202314.94邦农达复合肥7年9257.913312.44宏福复合肥7年480141.06384628.4(六) 关键用户信息(假如有话,按销售收入列举三家)用户名称合作年限结算账期销售产品上年销售量山东金谷农业发展7年1个月金谷源复合肥7169吨瓮福(集团)有限责任企业7年1个月宏福复合肥15761.14吨山东网联肥业科技土肥网复合肥10899.35吨(七) 销售收入验证情况(简明说明销售收入调查核实依据,核实方法包含海关数据核实、税费核实
8、、水电费核实、出货统计核实和银行对账单核实等)申请人提供了齐鲁银行和浦发银行对账单和山东瓮福金谷化肥和山东瓮福金谷化肥平原复合肥厂纳税申报表,经核实销售收入基础相符。(八) 调查人认为需要说明其它事项 财务情况分析(1) 财务报表情况(简明说明报表是否审计,和审计意见;是否为合并报表,和合并范围)申请人提供了、1月份报表,未经过审计,不是合并报表。(2) 资产负债表 单位:元项 目备注(1月)1月增减增减总资产41652817.40 49630590.47 96351780.40 91013295.15 19%94%流动资产39894051.28 48144112.57 94660534.64
9、 66340934.50 21%97%其中:货币资金1395371.06 1419.78 16983879.83 10915471.62 912%20%现金:390374.09元,银行存款:10525097.53元短期投资应收票据450000.00 -100%应收帐款8852567.99 160180.43 25449060.09 20344682.44 -98%15788%瓮福集团有限责任企业5881130.23元,中化化肥山东分企业12146200元其它应收款339091.60 3838171.62 1609764.47 1519262.72 1032%-58%支付政府采购中心确保金882
10、400元存货21788646.42 19732275.18 32711525.80 32943983.37 -9%66%原材料4582.18元,产成品12819401.19元。预付帐款7068374.21 10293305.56 17852662.95 617534.35 46%73%待摊费用长久投资固定资产原值2324735.24 2324735.24 2637054.30 2637054.30 0%13%固定资产净值1758766.12 1486477.90 1691245.76 1669603.45 -15%14%在建工程23002757.2030万吨复合肥项目,地面建筑15183748
11、.05元,机器设备6658926.71元。无形资产总负债19119930.37 20523139.53 55448527.35 49754840.20 -51%170%流动负债19119930.37 20523139.53 55448527.35 49754840.20 7%170%短期借款10000000.00 10000000.00 15000000.00 15000000.00 0%50%齐鲁银行杆石桥支行,为3笔500万元贷款,到期日分别为6月12日,7月12日,8月3日应付票据15100000.00 15100000.00 其中全额510万元,其它1000万元为敞口50%。应付帐款4
12、258461.83 7925970.47 24656431.62 19058515.09 86%211%瓮福集团有限责任企业18361301.52元其它应付款175158.31 184483.11 231876.27 82438.69 5%26%年内到期长债长久负债长久借款少数股东权益股东权益22532887.03 29107450.94 40903253.05 41258454.95 29%41%实收资本7000000.00 7000000.00 30000000.00 30000000.00 0%329%新增注册资本2300万元。资本公积盈余公积未分配利润15532887.03 22107
13、450.94 10903253.05 11258454.95 42%-51%(3) 损益表项 目备注()1月增减增减主营业务收入.85 .20 .48 16989955.00 -14%13%主营业务收入比较稳定,企业新上30万吨复合肥生产线,估计主营业务收入仍然会增加。主营业务成本.05 .20 .06 15614587.84 -16%17%主营业务利润9642665.80 11537660.00 8642535.42 1375367.16 20%-25%营业费用1081034.45 1656952.35 2520667.86 816501.77 53%52%关键是因为运输、仓储、装卸费用增加
14、造成营业费用增加管理费用1458962.11 2225192.91 1823660.97 126979.47 53%-18%财务费用1599919.14 965700.23 476500.14 75978.52 -40%-51%营业利润5502750.10 6689814.51 3821706.45 355907.40 22%-43%投资收益利润总额5502750.10 6689056.72 3820387.11 355201.90 22%-43%所得税1265632.52 114492.81 24585.00 -91%-79%所得税额为山东瓮福金谷化肥和山东瓮福金谷化肥平原复合肥厂共同缴纳所
15、得税净利润4237117.58 6574563.91 3795802.11 355201.90 55%-42%(4) 现金流量表项 目增减增减经营活动现金流量-6654623.05 12724808.72 -24823980.89 -291%-295%投资活动现金流量-312319.06 筹资活动现金流量5000000.00 28000000.00 净现金流量-1654623.05 12724808.72 2863700.05 -869%-77%(5) 关键财务指标名称1月增减增减备注()一、盈利能力分析1、毛利率0.07 0.10 0.06 0.08 39%-34%因为化肥价格波动频繁,盈利
16、能力较有所下降。2、营业利润率0.04 0.06 0.03 0.02 41%-49%3、成本费用利率率0.04 0.06 0.03 0.02 43%-51%4、净资产收益率0.19 0.25 0.11 0.01 35%-57%二、长久偿债能力分析企业资产负债率稳定,利息保障倍数较高,长久偿债能力较强1、资产负债率0.46 0.41 0.58 0.55 -59%39%2、负债权益比0.85 0.71 1.36 1.21 -62%92%3、利息保障倍数4.44 7.93 9.02 5.68 79%14%三、短期偿债能力分析短期偿债能力较强1、流动比率2.09 2.35 1.71 1.33 12%-
17、27%2、速动比率0.95 1.38 1.12 0.67 46%-19%3、现金比率0.07 0.69 0.31 0.22 843%-55%四、营运能力分析企业采购和销售渠道通畅,账期较短,运行能力较强。1、应收帐款周转天数23.01 13.58 34.24 40.43 -41%152%2、存货周转天数60.87 69.23 74.94 63.07 14%8%3、总资产周转天数108.25 137.51 195.20 165.42 27%42%(6) 总体财务情况评价该企业财务管理规范,资产结构合理,营运能力、偿债能力较强, 主营业务收入稳定,企业新增注册资本2300万元,资产规模有较大提升,
18、同时9月,30万吨复合肥生产线试生产,估计生产销售规模会有深入提升。四、 用户和银行业务关系(1) 和她行授信业务关系(仅列举目前有效授信)银行名称授信品种敞口额度额度使用期担保方法是否两年以上连续授信齐鲁银行杆石桥支行担保万.4.15.4.15担保是 否是 否总 计万(2) 申请人我行授信情况 企业至今未在我行其它经营机构办理或申报信贷业务(3) 关联企业在我行授信情况(仅列举目前有效授信)企业名称授信品种敞口额度额度使用期担保方法瓮福(集团)有限责任企业短期贷款1.8363亿1年信用(4) 申请人贷款卡查询结果查询日期-3-4未结清信贷信息贷款余额1500万承兑汇票(未结清金额)1010万
19、目前对外担保信息无不良信贷信息及其说明无银行贷款和报表差异说明(5) 实际控制人个人征信汇报查询结果查询日期-3-5银行信贷汇总信息账户数法人机构数机构数授信额度余额为她人担保金额622100元683338元0不良信用统计及说明信用卡出现2月出现透支31-60天,1月出现透支1-30天,不是恶意透支,因为工作需要常常去贵州等地出差,造成无法立即还款;贷款在24个月以内未出现不良统计,在24个月以外出现13次逾期和8次逾期,逾期期数为1,不是恶意逾期,因为工作需要常常去贵州等地出差,造成无法立即还款。(6) 调查人认为需要说明其它事项五、 确保人情况(一)确保人和受信人关系股权关系是 否共同控制
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