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浦发银行

中小企业金融业务服务产品手册

前 言

建行以来，浦发银行坚持服务于中小企业，支持并见证了一大批中小企业发展、壮大。早在浦发银行就将中小企业金融业务作为战略转型关键目标之一：率先设置了总行中小用户部，在股份制商业银行中探索中小企业专营道路；6月浦发银行新设总行中小企业业务经营中心，开启服务中小企业新里程碑，现在已在遍布全国三十三家分行均设置业务经营中心。浦发银行经过主动建立和完善支持中小企业业务发展考评激励、尽职免责和独立核实等配套机制，并在资源配置等方面继续给政策倾斜，提升全行中小企业业务发展主动性；经过授权体系合理调整，给分行经营中心独立审批权，优化了业务步骤，在分行经营中心内可为用户提供一站式金融服务；借助政府出台扶持中小企业新政有利时机，浦发银行和政府扶持方法充足联动，推出以平台式批量业务服务模式，为尽可能多中小企业提供良好金融服务。
基于多年来浦发银行对所服务成长型中小企业在生产经营过程中需求了解和分析整合，针对中小企业灵活多变经营特点和快速发展中多元化实际需求，浦发银行推出“助推器”产品系列——成长型企业金融服务方案，致力于为不一样阶段、不一样业务领域、不一样业务模式中小企业提供专业服务。浦发银行推出了“助推器”十大产品，其中组合授信通、循环融资易和网上自助贷是浦发银行中小企业金融业务特色产品。浦发银行又创新推出了，共赢联盟、黄金水道和中期抵押贷三个新产品。现将中小企业金融业务特色产品和适适用于中小企业企业金融业务产品汇编成册，方便中小企业用户方案定制及个性化内容扩展，使得服务标准化和个性化相得益彰，从而更契适用户实际需求，为成长型中小企业提供发展过程中金融服务，全方面助力成长型中小企业提升连续经营能力。
秉承“新思维、新服务”理念，浦发银行不停提升、扩展中小企业金融业务服务产品内涵及品质，、、连续三年取得中国中小企业家年会颁发“支持中小企业发展十佳商业银行”奖项；“企业按揭宝”荣获上海银监局小企业金融卓越品牌。
在竞争日益猛烈经济世界中，中小企业用户因业务拓展和市场发展产生资金需求和从未停止过，甚至成为用户打造提升连续经营能力关键步骤，所以浦发银行中小企业金融业务将一直以满足用户发展要求为目标，不停突破和创新，和中小企业用户携力共赢！

浦发银行中小企业金融业务服务
产品手册目录
中小企业金融业务特色产品
循环融资易
组合授信通
网上自助贷
企业按揭宝
动产融资速
票据融资流
财务安心理
供给链融资
网上贸易行
财务智多星
中期抵押贷
共赢联盟
黄金水道
玲珑透
担保企业担保
小额贷款企业
贸易金融类产品
中国信用证业务
进口信用证开证
出口信用证打包贷款
出口信用保险项下融资业务
进出口押汇
福费庭业务
非融资性担保业务
黄金质押业务
现金管理类产品
利多多理财服务
人民币存款产品
外币存款产品
银行理财产品
代理类理财产品
银关通业务
银税通业务
收款服务
付款服务
立即语业务
立即语短信通知服务
立即语邮件通知服务
立即语电子对账服务
立即语收付款特需服务
企业网银
投资银行类产品
直接股权融资服务
并购业务金融服务方案
财务顾问业务
能源效率融资项目贷款
中小企业集合信托债权基金
项目贷款业务
融资性保函
企业资信调查业务
中小企业集合票据
资产托管类产品
股权基金托管服务
引导基金综合金融服务方案
交易资金托管业务
薪酬福利管理类产品
企业年金业务（集累计划产品）
职员福利计划业务

中小企业金融业务特色产品
循环融资易
定义：
循环融资易（中小企业标准化房地产抵押类授信业务），是我行以企业或第三方认可标准化房产抵押物为抵押，为成长型企业提供满足其各类短期融资需求金融产品。
标准化房地产：授信企业本身，或第三方企业、个人，在授信企业经营所在地产权清楚并可办理有效抵押登记和商品化交易商品房、办公用房、商铺、标准厂房。
标准厂房：在县级及以上区域内根据国家标准及行业要求进行设计和建设，配套齐全、企业可直接入驻，并用于生产经营工业用房，企业对土地使用权方法为出让取得。
适用范围
关键适适用于在生产经营过程中产生资金缺口，且有一定资产抵押，资质良好成长型企业，尤其适适用于从事季节性业务需要银行贷款为其处理日常运行资金需求企业。
基础要求
信用评级：在全部满足下列条件情况下，可在授信申请时不对企业评定信用等级，直接认定为丙级，在首笔授信周期完成后评定其信用等级。
1、单户最高授信上限为1000万元；
2、授信期限最长为1年；
3、授信用途为企业生产经营所需；
4、追加个人连带责任担保；
5、仅限于借款人以自有标准化房地产抵押。
以第三方标准化房地产抵押，授信企业信用等级须在乙级（含）以上。
贷款期限：循环授信额度授信期限不超出3年；单笔授信业务期限不超出1年；最终一笔授信业务到期日不超出循环授信额度签署日起算第三个周年日。
担保方法：标准化房地产抵押。
还款方法：可采取分期还款等方法。
抵押成数：商品房、办公用房抵押成数不超出评定价70％；商铺、标准厂房抵押成数60%。
内容解析
审查/审批关键依据：除重视对第一还款起源审查外，应加强对抵押物审查，对于变现能力强、抵押率足抵押物，可作为审查审批关键依据。
调查/审查/审批优化：简化调查、审查、审批表格，可用调查表格作为调查汇报；在风险管理系统未改造前可线下操作。
循环额度年审：在循环额度期限内，每十二个月需进行年审，年审时间为每个循环授信额度签署日周年日。
循环额度调整：协议期限内，因为抵押物价值变动而引发授信额度变动，须重新签署综合授信协议和最高额抵押协议并重新登记、公证。
额度费要求：对于给循环授信额度企业应收取额度费，采取按年一次性收取方法，不低于授信金额0.25%。
关键操作关键点
抵押物调查：对于首笔调查，现场观察抵押物真实存在性，并拍摄或取得抵押物图像资料（照片等），验看抵押物产权证书，确定抵押物为借款人或抵押担保人全部。
抵押物具体情况：核实抵押物现在是空置、自用还是出租，对于抵押物出租要取得租约具体情况，分析相关对授信影响，并于授信协议签署后通知承租人。
抵押登记手续：用户经理应和抵押人一起按要求办理以我行为第一抵押权人抵押物登记手续，将她项权证原件留存我行。核查人员（除用户经理外相关人员）最少独立经过以下一个方法核查抵押登记手续落实：（1）全程办理抵押登记相关手续；（2）亲自赴抵押登记机关取得她项权证；（3）电话向登记机关核查她项权证真实性并完成统计。核查人员核查登记手续真实性后在她项权证及其复印件后面签字确定。
用户经理应督促并确定抵押人按要求办理抵押物保险手续，并使我行成为第一受益人保险办理完成后将保险单、批单原件留存我行；对授信及抵押协议按要求需办理公证，调查人应和借款人、抵押人一起到公证机关办理公证。业务助理将上述资料进行整理并传输给信用运行部门，信用运行部门将她项权证、保险单等抵押登记手续落实材料封包入库。
其它说明
以其它形式房地产抵押取得银行融资行为依据现有步骤进行。
房地产开发企业以本身或第三方存量房产为抵押取得银行融资行为不适用此措施。
对应文件
浦银发〔〕36号 《上海浦东发展银行中小企业标准化房地产抵押类授信业务作业指导书》

组合授信通
定义：
组合授信通业务（中小企业组合授信业务），是我行以企业提供我行认可抵押物为关键，依据符合一定标准抵押物价值和企业信用等级情况，给企业抵押物评定价值一定倍数授信，并将此授信根据内容严格加以区分及控制授信方法。
授信乘数：依据用户信用等级对授信基数最大可放大倍数。
适用范围
关键适适用于已经有一定积累和资产抵押、资质良好且有多项银行业务需求工业类和批发类中小企业，尤其适适用于以我行位关键结算往来银行，且愿意和我行建立全方面合作伙伴关系优质中小企业。
基础要求
信用评级：甲A-级（含）以上。
抵押成数：标准化房地产中商品房和办公用房最高抵押成数为70%；商铺和标准厂房最高抵押成数为60%。
内容解析
授信基数：标准化房地产评定价值。
授信乘数（参考参数）：甲A＋企业授信乘数最高为2；甲A 级企业为1.5；甲A－企业为1.2。
最高组合授信额度：强担保类授信额度+商业信用支持和信用类授信额度+可控制类担保授信+其它担保类授信额度。
授信额度（参考参数）：
1、强担保类授信额度=Σ（抵押物价值×对应抵质押成数）。
2、商业信用支持和信用类授信额度
1）甲A+企业：Σ（抵押物价值-抵押物价值×对应抵押成数）×100%；
2）甲A企业：
（1）工业类企业——商业信用支持和信用类授信额度=Σ（抵押物价值-抵押物价值×对应抵押成数）×75%；
（2）批发类企业——商业信用支持和信用类授信额度=Σ（抵押物价值-抵押物价值×对应抵押成数）×50%；
3）甲A－企业：不授予商业信用支持和信用类授信额度。
3、可控制类担保授信+其它担保类授信额度=最高组合授信额度-强担保类授信额度-商业信用支持和信用类授信额度。
1）甲A+企业：其它担保类授信额度／（可控制类担保授信+其它担保类授信额度）≤50%；
2）甲A 企业：其它担保类授信额度／（可控制类担保授信+其它担保类授信额度）≤40%；
3）甲A－企业：其它担保类授信额度／（可控制类担保授信+其它担保类授信额度）≤30%。
结算要求：要求用户关键结算经过我行进行
资产组合管理：制订业务规模计划和资产组合占比计划，尤其优质用户可将授信乘数上浮10%，但该部分资产余额不能超出分行全部组合授信资产余额10%。
关键操作关键点
免予测试特殊情况：开展组合授信前须进行可行性测试，并报经总行同意。但同时满足以下条件可不经测试直接开展组合授信业务。
1、《组合授信措施》各产品进行调整；
2、各参数数值在《组合授信措施》要求参考参数数值范围内。
额度提取：提取完强担保类、可控担保类和其它担保类授信后，方可提取商业信用支持和信用类授信。
对应文件
浦银发〔〕125号 《上海浦东发展银行中小企业组合授信管理暂行措施》
浦银公银〔〕176号 《相关促进中小企业组合授信业务发展通知》

网上自助贷
定义
网上自助贷业务（中小企业营销平台），是我行基于互联网或其它公用信息网络为企业提供结合产品推荐、政策公布和贷款业务自主申请系统，和我行企业网上银行一起为成长型企业用户提供满足其金融需求服务。
适用范围
关键适适用于各类网站，作为企业自主申请我行中小企业融资业务入口，关键为常常经过网络来拓展业务，或常常使用网络或网上银行企业，尤其适适用于依靠互联网进行原来采购、产品销售和经营成长型企业。
基础要求
1、天天最少一名操作员下载营销平台用户资料。
2、建立后台处理明细，以控制和反应用户资料后续处理情况。
3、须在一周内将处理意见反馈用户，并作好记载。
4、定时（每个月、每季、每十二个月）统计相关报表，立即反馈总行
5、申请操作员，须由部门责任人认证审批，并经过部门机构信箱上报总行。
关键操作关键点
应用指南一：
1、登录我行外网：
2、在首页，点击项下图标
3、在下一页面中点击，按摄影关要求填写资料；
4、填写后，会出现图标。

应用指南二：
登陆我行网上银行主页；
在网上银行主页点击中“企业业务”
进入下一页后，点击页面第二行图标；
在下一页面中点击，按摄影关要求填写资料；
填写后，会出现图标，我行将依据实际需求立即为用户提供服务。
对应文件
浦银公银〔〕59号《上海浦东发展银行中小企业在线营销平台操作规程》

企业按揭宝
定义
企业按揭宝（法人按揭业务），是我行向符合条件企事业法人发放用于购置其生产经营所需房产汽车机器设备等固定资产, 并以所购置资产进行抵押人民币贷款。
其中房产指中小企业向房地产开发或经营机构购置已建成完工和达成可出售状态通用厂房或已达成可出售状态办公用房商业用房（商铺）；车辆指列入国家经贸委车辆生产企业及产品目录生产厂家不包含改装车辆生产厂家摩托车生产厂家农用车生产厂家生产轿车客车货车或经总行认可牵引车挂车工程车等特种车辆；机器设备指借款人购置不需要大量或尤其安装工程通用机器设备；其它资产：使用期限在年以上且单位价值在万元以上其它资产。
买方模式：买方直接向我行申请购置卖方资产模式，适适用于购置房产。
卖方模式：由我行和资产卖方签署协议由卖方向我行推荐用户模式，适适用于购置车辆、及其设备和其它资产。
适用范围：
关键适适用于向园区购置工业厂房或其它生产经营用房产并由园区进行整体推荐中小企业用户群。尤其适适用于生产能力达成饱和，存在扩大再生产需求成长型生产企业。
基础要求：
期限：最长5年，其中购置汽车和机器设备为3年。
还款方法：等额还款法或等额本金法按月或按季分期偿还；1年以内可采取分次付息一次还本方法。
产品要求：自建、参建或购置未达成可出售状态房产不能使用本贷款。
通用机器设备须含有：1、不是为借款人尤其设计和生产；2、可在稳定有形或无形交易市场上公开销售，最近销售价格能够经过公开渠道取得，而且同类资产在最近3个月内有成交统计；3、不是某成套设备中一部分。
用途：必需是购置生产经营所需
抵押成数：办公、商业用房70%，厂房60%，车辆60%，机器设备50%
内容解析
价值评定：购置价款和我行评定价格低者。
抵押手续:须将所购资产全部价值抵押，未经我行同意不应设定任何第三方其它权利。
监管要求: 自筹款项须先于或和我行贷款同时支付卖方
关键操作关键点
关键适适用于房产；也可购置机器设备和车辆；其它资产法人按揭业务须经总行同意。
购置机器设备标准上需要附加回购和\或协同监管协议
机器设备、车辆法人按揭贷款标准上须采取卖方模式。
对应文件
浦银发[]第85号《上海浦东发展银行法人按揭贷款管理试行措施》

动产融资速
定义
动产融资速（动产质押业务），是我行以企业提供我行认可自有货物作为质押物，为中小企业提供短期融资金融服务。其中总行和中国远洋物流（以下简称“中远物流”）正式建立了全方面合作关系，关键是在第三方动产及权利凭证质押授信业务中，我行委托中远物流及其授权下属企业作为第三方监管动产及质押货物，该项业务是中远合作项下专题动产质押业务。
适用范围：
关键适适用于生产大宗货物中小工业企业或经营大宗货物贸易型中小企业，尤其适适用于有一定货物库存量钢铁、汽车、塑料等行业成长型企业。
基础要求
期限：单笔业务通常不超出6个月；同时应考虑：1、质押期限小于存货存放期和应收账款回收期之和；2、质押货物可保质期限大于或等于授信期限两倍；3、授信期限不长于质物仓储保管期限。
资质要求：贸易型企业，要求行业经验三年以上，近三年连续盈利，质押货物为其主营货物；生产企业，要求行业经验三年以上，质押货物为其主营业务项下关键产品或关键原材料；专业进出口企业，要求行业经验三年以上，近三年连续盈利，质押货物为其主营货物。
合作仓储单位应含有以下条件：
1、含有独立法人资格，能独立负担民事责任，注册资本不低于500 万元，股东方实力较强；
2、含有一定行业经验，标准上行业经验三年以上；
3、有自有产权固定经营场所或正当仓储场地；
4、质押货物能够设置独立质押区域集中堆放；
5、对质押货物须建立分账册或专门帐页；
6、优先选择国家贮备仓库、期交所注册仓库、外运仓库等；
7、严禁选择用户自有仓库、下属仓库或关联企业仓库；
8、严禁选择和用户有较强关联性或对用户依靠性较大仓储单位监管；
9、严禁选择和其它银行对于同一借款人同一类质押动产进行质押托管同一仓储企业。
质押物要求
适宜质物：黑色金属类——包含钢铁型材、钢铁板材、钢铁管材等；有色金属类——包含铝、铜、锌、铅、镍等；化工产品类——包含基础化学原料、精细化工染料、化学纤维、橡胶、涂料、塑料等；成品纸；能源油品类——包含原油、燃料油等。
不宜质物：果品类；水产品类、生鲜食品类；季节性商品、如鲜花、月饼等；价格变动较大货物——如家电等；其它易腐烂、变质及有特殊仓储要求，而监管仓库无法达成该要求商品。
质押成数：70%。
内容解析：
1、须建立有效台账统计及查对制度。
2、货物价值不得超出货物发票价格和货物市场价格低者；
3、有较强专业性货物须有权威性质量检验和价格认定材料或由专业机构进行评定。
4、每十二个月对合作仓库资格进行年审。
5、尽可能争取和出质人、供货商签署回购协议。
6、每个月对借款人经营情况、销售情况、财务情况进行跟踪。
7、现场监管：定时对质物及仓库保管情况检验，频率不低于每七天１次；双人检验。
8、非现场监管：定时查询经仓库盖章确定质物明细汇报，和台账查对；定时和行内确保金、表外账等会计账务查对；非现场监管频率不少于现场监管频率。
9、价格日常监控：最少每七天跟踪和统计质物市场行情一次。
10、跌价赔偿空间通常在10%内，当市场价格跌至原评定价格90%，开启跌价赔偿方法。
11、跌价赔偿时间不超出5个工作日
关键操作关键点：
1、我行和出质人应签署动产质押协议，出质人、我行及仓储监管人签署对应动产质押监管协议，确保质押法律效力。
2、质押货物移交占有是动产质押生效必需条件，我行应立即和出质人办理对应质押货物移交占有手续。依据质押货物是否已经存放于仓储监管人处能够分为移库占有和不移库占有两种方法。
3、用户经理及核库人员应依据动产质押监管协议向仓库送达《出质通知书》，经仓库验收货物无误后，现场取得仓库签发《出质通知书回执》及仓库签发以分行为货主入库保管凭证。
对应文件
浦银发[]第115号《上海浦东发展银行动产质押管理措施(试行)》
和中远合作动产及仓单业务（专题动产质押业务）
Ø 动态动产质押授信业务
定义
动态动产质押业务即核定库存质押授信业务，指我行依据授信额度和质物价值，对质物确定最低控制价值或数量，借款人（出质人）对最低控制价值或数量之上质物可直接和中远物流协商提货或换货，借款人（出质人）对最低控制价值或数量之下质押物，需在补入确保金、归还部分授信或增加其它担保条件下进行提货或换货操作业务方法。
内容解析
要求中远物流对质押物进行回购或帮助处理质物。 如有确保人，应要求其承诺如质权人放弃质权，确保人仍负担担保责任。中远物流天天发送质物电子清单，经办行据此进行质物查对和管理，同时须不定时至中远物流实地核查质物。
质物价格跌至原评定价90%，但全部质物价值仍高于最低控制价值，重新调整最低控制价值或数量。质物价格跌至原评定价格90%，且全部质物价值低于最低控制价值，开启跌价赔偿方法。
货物更换和补充：不激励以未列入《质押物清单》货物对原质物进行更换或补充质押。确需如此，操作以下：1、借款人（出质人）存入同类货物，且和原《质押物清单》所列货物完全一致，经授权，可直接办理验货和质押清单变更手续；2、如借款人（出质人）存入同类货物，但货物和原《质押物清单》货物在名称、规格、产地、厂家、品质等方面不一致，或其它货物，应经审批认可其价值和担保后，办理入库和质押手续。
关键操作关键点
质押期间，借款人（出质人）在中远物流下属用于存放我行质物仓库中同类货物全部质押给我行。借款人（出质人）如有新同类货物存入库，新货物一并质押给我行。对质押给我行货物设置独立、集中存放区域，并设置显著标示，和其它货物区分存放。
Ø 仓单质押授信业务
定义
仓单质押授信业务是指以中远物流作为独立第三人签发、以借款人（出质人）为存货人或持有些人仓单作为质押物，我行给和借款人（出质人）短期授信融资业务。
仓单是中远物流应存货人请求签发表示收到一定数量仓储物货权凭证，也是唯一有效提货凭证。仓单须正当有效，有争议、已设置担保、挂失、失效或被依法止付仓单不得作为质押品，仓单存货人或持有些人必需和出质人一致；且仓单格式须符合我行要求。
内容解析
期限：借款人（出质人）和中远物流签署仓储协议及质押仓单记载提货日应晚于质押担保和授信协议主债务到期日。
中远物流须书面承诺质押仓单正本是真实唯一提货凭证。
以交付方法取得仓单质权，应根据我行相关有价单证管理要求，对质押仓单进行妥善保管。
其它担保 和中远物流约定，在授信无法得到正常清偿时，中远物流对质物进行回购或帮助进行质物处理
关键操作关键点
和借款人（出质人）签署授信协议和仓单质押协议，和借款人（出质人）和中远物流签署仓单质押监管协议。
根据我行有价单证管理要求将仓单正本、仓单查询确定书、保险单及其它关键材料妥善保管，质押仓单实现交付占有，质押生效。
Ø 派出监管
定义
派出监管业务是指质押物存放在借款人（出质人）或第三人自有或实际控制仓库，由中远物流租赁上述仓库并派出监管人员对质押物进行监管方法。质押物装卸、存放、保管等相关单证处理和具体操作和步骤制订由中远物流和租出仓库企业经过租赁协议进行明确。
适适用于不易或不宜从原来仓库移至中远物流仓库货物，如黑色金属、有色金属、能源油品、汽车等大宗货物
内容解析
中远物流须和实际存货仓库签署租赁协议。租赁仓库中，借款人标准上仅限和我行一家银行开展业务。中远物流必需建立派出监管业务操作规范和风险控制手段，并我行审核经过。中远物流最少配置两名监管人员，对质物实施二十四小时不间断监管。在仓库中明确划分或标示我行质物存放独立范围或区域。用户经理应调查审核租出仓库全部些人信用资质。
关键操作关键点
中远物流须和实际存货仓库签署租赁协议。经办行应对上述协议进行审核，并确保中远物流在租赁仓库中享受独立监管权利，不因租借仓库而使其行为受到约束。
应调查审核租出仓库全部些人信用资质。租出仓库全部些人应信誉良好，无信用不良统计，且有很好仓管保管能力。
租赁仓库中，借款人（出质人）标准上仅限和我行一家银行开展动产及仓单质押授信业务。
Ø 在途质押
定义
在途质押业务是指我行以借款人（出质人）自有，在供给商发货到指定交付中远物流自有或实际控制仓库运输途中，存放在中远物流自有或租赁船舶、车辆等运输工具上，由其负责监管和运输货物为质押物，向借款人（出质人）发放短期授信融资业务。
内容解析
运输工具和仓库须为中远物流自有；不然，中远物流应和仓库及交通工具输出方签署租赁协议，并经我行审核。
在途质押仅限于货物进入仓库后为动产质押授信业务，货物在在途过程中采取静态动产质押监管形式。仅限中国贸易项下业务，如拟叙做国际贸易项下在途质押业务，应报总行。
关键操作关键点
在途质押物应由和经办行签约合作中远物流实施全程、实际控制。标准上，在途质押使用运输工具和货物交付仓库应均须为中远物流自有。不然，中远物流应和仓库及交通工具输出方签署租赁协议，协议内容应由经办行审核经过。
审核借款人（出质人）和上游供给商签署购销协议或贸易协议，确保质押物全部权在交付至中远物流运输工具起即从供给商转移至借款人（出质人）。
对应文件
浦银发〔〕177号 《和中国远洋物流开展全方面合作通知》
浦银发〔〕252号 《上海浦东发展银行和中国远洋物流合作开展动产及仓单质押授信业务操作要求（试行）》

票据融资流
定义
票据融资流业务（票据承兑及贴现业务）是指用户向我行申请开立银行承兑汇票或向我行申请办理票据贴现取得融资款项票据行为，其中贴现利息能够由用户和其下游用户协商确定百分比向我行支付，是我行向用户（票据持有些人）融通资金一个方法。
适用范围
关键适适用于对资金需求量大、流动性要求较高，且对财务成本比较敏感中小企业，如商贸类企业等，关键用于支付采购款。
Ø 银行承兑汇票承兑业务
定义：
银行承兑汇票承兑业务，是指在我行开立存款账户法人（及其它组织），作为出票人签发商业汇票，经我行有权部门根据相关要求和审批程序，对符合要求和承兑条件，由我行在商业汇票上记载法律要求事项进行承兑票据行为，承诺在商业汇票到期日无条件支付商业汇票金额给收款人或持票人业务。
基础要求：
1、承兑付款期限最长不超出6个月。
2、承兑申请以真实正当商品、劳务交易为基础，在交易协议中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方法。
内容解析及操作关键点：
1、我行信贷资金和企业存单质押贷款项下存单金额不能作为开票确保金以抵扣承兑业务敞口。
2、银行承兑汇票承兑业务必需以真实贸易背景为基础，应严格审查申请企业贸易背景真实性、有效性及合规性。
3、提供含有法律效力购销协议和和协议金额一致增值税发票，如当初不能出具发票，应签署真实性贸易背景认可书，并在承兑后2个月内补齐发票，在原件上加盖“已办理承兑”印章，复印件加盖“和原件查对相符”印章，并由经办人员签字。
4、需双人到申请人处当面签署协议，如业务有担保人，还应双人到担保人处当面签署确保协议。
Ø 银行承兑汇票贴现业务
定义：
银行承兑汇票贴现业务是指银行承兑汇票持有些人在银行承兑汇票未到期前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行票据行为，是银行向票据持有些人融通资金一个方法
基础要求：
1、除我行系统内各分支机构开立银票，我行还受理：
1）国有政策性银行、四大国有商业银行、中国较为优质全国性股份制商业银行；
2）据穆迪企业评级划分在Baa3以上，已获监管机构同意可经营人民币业务外资银行在华分行；
3）除上述以外部分全国性股份制商业银行、中国区域性银行、中外合资银行、城市商业银行、农村商业银行等；
4）受理银行承兑汇票须为各县级行(含)以上银行机构承兑汇票；
5）可受理已背书转让银行承兑汇票贴现申请。
2、银行承兑汇票贴现业务期限最长不超出6个月
3、贴现期限从其贴现之日起到汇票到期日止，实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期日前1日利息计算，承兑人在异地，贴现期限及贴现利息计算另加3天划款日期。
内容解析及操作关键点：
1、银行承兑汇票贴现业务纳入我行对金融机构用户（承兑行）统一授信管理体系，总行给授信额度承兑行范围内银行承兑汇票贴现业务不占用贴现申请人授信额度，总行未给授信额度承兑行银行承兑汇票贴现业务，占用申请人授信额度。
2、预付型银票贴现业务视作对贴现申请人进行授信，额度纳入对其综合授信额度统一管理，待收到承兑行对贴现票据查询查复确实定回复后，占用用户授信额度恢复，转化为对承兑银行授信额度。
3、预付型银票贴现，用户须承诺对经查询查复后发觉不符合我行要求票据无条件回购。
4、关键审核票据真实性和有效性，贴现人正当性和有效性，贸易背景真实性。
5、对首次和我行发生授信业务关系贴现用户，应上门走访用户，实地调查用户真实情况。
6、对单次贴现申请中，单个当地承兑行承兑1000万元（含）以上、单个异地承兑行承兑3000万元（含）以上，或存有可疑情况票据，除了做系统内及系统外查询外，必需到承兑行实地进行票据真实性查询。
Ø 商业承兑汇票贴现业务：
定义：
商业承兑汇票贴现业务是指商业承兑汇票持票人在商业承兑汇票未到期前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行票据行为，是银行向持票人融通资金一个方法。
基础要求：
1、贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止，最长不超出6个月。
2、商业承兑汇票实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1日利息计算，承兑人（付款人）在异地，贴现期限及贴现利息计算应另加3天划款日期。
3、承兑人承兑商业承兑汇票经银行贴现后可取得中国人民银行各大区分行或营业管理部优先给再贴现支持或可办理再贴现回购业务。
4、商业承兑汇票记载交易协议号码同持票人提供经济协议一致，汇票金额小于经济协议金额；
内容解析及操作关键点：
1、持票人和出票人或直接前手之间含有真实商品、劳务交易关系；
2、商业承兑汇票所附协议、增值税发票所载交易内容一致；
3、增值税发票金额大于商业承兑汇票金额；
4、通常交易协议日期应先于增值税发票开票日期
5、《贴现申请书》、《贷款证（卡）》和持票人提供资料所载内容相。
6、商业承兑汇票贴现应纳入我行统一授信体系实施管理。
7、在商业承兑汇票到期前15 天，向承兑人发出《支付通知书》，提请承兑人做好付款准备。
8、商业承兑汇票到期被拒绝付款，可从申请贴现持票人在我行开立帐户中收取，行使追索权时，应提供被拒绝付款相关证实。能够不按商业承兑汇票出票人、背书人、承兑人和确保人前后次序，对前手中任何一人、数人或全体行使追索权。
Ø 协议付息商业汇票贴现业务
定义：
协议付息商业汇票贴现是指卖方企业在销售商品后持买方企业交付商业汇票银行承兑汇票或商业承兑汇票到银行申请办理贴现由买卖双方根据贴现付息协议约定百分比向银行支付贴现利息后银行为卖方提供票据融资业务。
内容解析及操作关键点：
n 协议付息商业汇票贴现业务除银行贴现时利息根据买卖双方贴现付息协议约定百分比向银行支付外和通常票据贴现业务处理完全一样，应符合我行相关产品业务管理要求和操作要求办理。
n 买方和卖方应向我行出具商业汇票贴现付息协议函，在我行对其付息协议函中票据进行贴现时买方结算账户中存款金额不得低于其应付贴现票据利息和相关费用总额。
n 买方根据贴现付息百分比支付对应贴现利息及费用，我行能够将相关利息费用直接从买方在我行开立任何账户扣收。
Ø 商业承兑汇票保贴业务：
定义：
商业承兑汇票保贴业务是指我行依据申请人商票承兑人资质和业务往来关系承诺对该申请人签发并承兑商业承兑汇票在一定额度内给予确保贴现而非确保付款一个融资授信行为。
内容解析及操作关键点：
n 商票保贴授信额度纳入对商票承兑人统一授信额度管理。
n 申请人能够连续循环使用商票保贴授信额度。
n 保贴行应做好商票保贴额度控制和管理：由会计部门负责商票保贴额度表外帐登记和管理，公金部门负责该额度台帐登记和管理，表外帐和台帐应定时进行帐帐查对。
n 保贴行人员应跟踪承兑人经营情况，并提前15天通知承兑人做好付款准备。
n 我行在办理贴现时，对于未经背书转让保贴商票，简化对贴现人授信调查审查程序，并免去担保。
对应文件
浦银发〔〕371号《上海浦东发展银行银行承兑汇票承兑业务作业指导书》
浦银发〔〕506 号《上海浦东发展银行承兑汇票贴现业务操作规程》
浦银发[]第301号《上海浦东发展银行商业承兑汇票贴现业务操作细则》
浦银发[]第205 号《上海浦东发展银行商业承兑汇票保贴业务管理暂行措施》
浦银发[]第2 号发《上海浦东发展银行协议付息商业汇票贴现业务管理措施》

财务安心理
定义
账务安心理业务（保理业务和保理和开立银票组合业务），是指我行以用户应收账款及其它债权为还款起源提供贸易融资保理业务，并能够为用户提供包含集账款管理、账款催收、账款融资或买方信用风险负担于一体综合金融服务方案。
其中保理业务：卖方/出口商和保理商/银行间存在一个契约关系，依据该契约，卖方将其现在或未来基于其和买方/进口商签订货物销售/服务协议所产生应收账款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中最少两项：a.贸易融资、b.销售分户账管理、c.应收账款催收、d.信用风险控制和坏账担保。
保理和开立银票组合业务：卖方/出口商将其以赊销为支付结算方法货物或服务贸易形成合格应收账款以保理业务形式转让我行，我行依据用户实际交易需要，在保理业务卖方/出口商可用卖方融资额度范围内为其开立银行承兑汇票业务组合
适用范围
关键适适用于为较大型企业提供配套，并由此形成一定应收账款中小企业。
基础要求
业务品种：中国保理：中国买断型保理、中国回购型保理业务；国际双保理：出口保理和进口保理；出口单保理；出口商业发票贴现。
1、信用评级：
Ø 出口双保理：可交易级（含）乙级（含）或以上。出口单保理买断型保理：进口商BBB 级（含）以上，出口商可交易级（含）或乙级（含）以上；出口单保理回购型保理及发票贴现业务：出口商BB级（含）以上，可借用进口商信用，进口商BBB 级（含）以上，出口商可交易级（含）或乙级（含）以上。
Ø 进口保理：BBB 级（含）以上。
Ø 中国买断型保理：卖方可交易级（含）或乙级（含）以上，买方BBB级（含）以上。
Ø 中国回购型保理：卖方BB级（含）以上；可借用买方信用，买方BBB 级（含）以上，卖方可交易级（含）或乙级（含）以上。
融资期限：保理和开立银票组合业务：银票期限长于转让应收账款期限。
付款期限：国际保理付款期限不超出90日，最长不超出180日；中国保理付款期限不超出180日，最长不超出1年。
2、用户要求
国际保理：1年（含）以上进出口贸易历史或在我行有六个月（含）以上进出口贸易结算历史；3年内无不良融资纪录,无海关、税务等方面不良统计；其中，进口保理业务对进口商额外要求：3、连续2年盈利。
中国保理：3年内无不良融资纪录, 无海关、税务等不良统计；近六个月卖方履约情况良好；买卖方贷款卡在申请日前十二个月内无不良统计；
其中，买断型保理还应满足：近六个月买卖双方交易未出现无故退货或拖延支付账款情况。保理和开立银票组合业务：年销售额人民币5000万元（含）以上，应收账款账期不超出90天，最长不超出180天。
3、额度管控
n 出口双保理融资额度最高不超出IF（进口保理商）核准保理额度90%，承保发票融资百分比控制在60%-80%，不高于90%。
n 出口单保理及出口商业发票贴现买断型保理，单张发票融资百分比提议控制在60%-80%，不高于95%。
n 中国买断型保理，单张发票融资百分比提议控制在60%-80%，不高于95%。
n 保理和开立银票组合业务：开立银票敞口不高于我行转入合格应收账款面额80%。
内容解析
Ø 关联机构之间交易不得承做买断型中国保理。
Ø 保理和开立银票组合业务：对该卖方/出口商和上游供给商间交易背景进行调查。
Ø 中小企业乙级用户应纳入买方提议保理业务模版或落实企业主/法人代表个人连带责任担保等其它担保
Ø 业务尽职调查阶段及发放保理融资前应查询应收账款登记信息，若同一笔（批）应收账款已在她行办理应收账款质押或转让，不得发放保理融资。
Ø 激励分行开展保理业务（应收账款转让）公告登记。
关键操作关键点
贸易背景真实性调查：
1、赊账为基础，并以流通货币作为支付对价商品交易或服务交易。标准上应为经过销售所产生债权债务关系能够自行成立商品或服务，如生产资料、零部件和消费品；
不包含非法交易和不公平交易；
2、商品有较强适销性，且不易引发商业纠纷；
应收帐款转让登记：
在和用户签署保理协议后，可对卖方/出口商在一定时限内已发生和将发生全部应收账款进行整体登记；
对不愿意配合本行做整体登记用户，可在每次接收用户交单转让后，对特定某一笔或几笔协议下应收账款，或针对某一特定买方/进口商应收账款进行登记。
对应文件
浦银发〔〕85号《规范保理和开立银票组合业务开展工作》
浦银发〔〕724 号《上海浦东发展银行保理业务作业指导书》

供给链融资
定义：
供给链融资业务是指我行以大型优质制造企业、零售企业等为关键，针对该关键用户及其上下游企业之间不一样贸易阶段，提供动产质押，提货权质押、保理和商业承兑票据保贴等服务，向上下游企业延伸一个金融服务，包含到企业原料采购、生产、销售整个流通步骤，含有多样性和复杂性。
适用范围
适适用于含有通畅经销渠道、依靠关键用户开展业务，企业资质良好成长型企业，尤其使用于处于世界或中国500强企业，或我行“总行级战略用户”上下游产业链中成长型企业。

基础要求
信用评级：根据现行动产质押、保理和商业承兑票据保贴等相关贸易金融产品要求实施。
贸易背景：中小企业应和处于供给链关键大型优质制造企业、零售企业等用户建立稳定合作关系。
内容解