2012下半年银行从业资格考试《公共基础》第九、十章基础习题.doc

第三篇 银行业从业人员职业操守
一、单项选择题
1.下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（　）。
A.免费向客户提供国际市场银行产品信息
B.向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道
C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
2.下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（　）。
A.将客户资料存放在保险柜
B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
D.妥善保管客户交易信息档案
3.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是（　）。
A.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况
B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务
C.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议
D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易
4.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（　）。
A.产品的特点
B.产品的风险
C.产品的有效期
D.产品的设计过程
5.银行业从业人员不应当（　）。
A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B.妥善保护和使用所在机构财产
C.举报银行违法行为
D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
6.下列哪一项违反了“勤勉尽职”的要求（　）。
A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识
B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄
C.某从业人员在工作中常打私人电话
D.某从业人员为拉存款而进行商业贿赂
7.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（　）。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行
8.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（　）。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行
9.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（　）。
A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D.设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户
10.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（　）。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管
C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事
11.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（　）基本准则的要求。
A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.保护商业秘密与客户隐私
D.公平竞争
12.银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是（　）。
A.利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务
B.担任银行业协会的顾问
C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事
D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上
13.我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（　）。
A.违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动
B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份
C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D.此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露
14.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（　）。
A.打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
B.在对方临时离开办公室时，翻看对方书架上的图书和文件资料
C.在下班时间约见对方，简单询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路
D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势
15.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念。每当客户问到风险时便岔开话题。并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪方面未违反职业操守的有关规定（　）。
A.诚实信用
B.风险提示
C.守法合规
D.礼貌服务
16.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（　）进行披露。
A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
B.对购买此产品的其他客户名单
C.对本机构在本产品销售过程中的责任
D.对被代理机构所承担的最终责任
17.下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”要求的是（　）。
A.了解客户的财务状况
B.允许VIP客户使用假名账户
C.了解客户的风险承受能力
D.在客户大额取款时要求其携带证件
18.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（　），建立健康的银行业企业文化和信用文化。维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。
A.信用水平和业务水平
B.整体素质和职业道德水平
C.信用水平和道德水平
D.业务水平和道德水平
19.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是（　）。
A.把VlP客户资料泄露给其他机构
B.向有权查询的机构提供客户账户信息
C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息
D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息
20.银行业从业人员处理客户投诉时，（　）。
A.不应当理会客户错误的投诉和建议
B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置
D.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
21.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（　）。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
22.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（　）。
A.因为业务已经谈妥，所以是合理的
B.不合理，不应当申报不实费用
C.如果消费超过了预算额度，才是不合理的
D.是合理的，因为客户经理并没有浪费
23.违反《银行业从业人员职业操守》的人员（　）。
A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C.情节不严重的，不应当受到惩戒
D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业
24.某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是（　）。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债(免利息税)
D.为客户设计用汇计划
25.某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是（　）。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债(免利息税)
D.为客户设计用汇计划
26.银行从业人员与银行内其他部门人员之间的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”原则的是（　）。
A.讨论股票走势
B.共同参加经验交流会
C.询问对方领域的专业知识
D.谈论客户私人信息
二、多项选择题
1.下列哪一项关于保护客户隐私的说法正确的是（　）。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构
E.如果泄露或不当使用客户信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为
2.当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（　）。
A.办好离职交接手续
B.归还欠费
C.归还办公用品
D.带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息
E.以上选项都对
3.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（　）的方式。
A.用电子邮件向全行所有员工披露
B.制止
C.向所在机构报告
D.提示
E.向司法机关报告
4.下列属于《银行业从业人员职业操守》基本准则的有（　）。
A.诚实信用
B.守法合规
C.服从领导
D.专业胜任
E.勤勉尽职
5.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（　）。
A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B.熟知银行的反洗钱义务
C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易
E.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务
6.下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有（　）。
A.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品
B.即使离职后，也不能透露任何客户资料
C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议
D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员
E.应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易
7.下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（　）。
A.尊重同事的作方式及工作成果
B.尊重同事的爱好及个人信仰
C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权
D.工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露
E.将同事不当行为通知媒体
8.下列哪项属于公平竞争行为（　）。
A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
E.某银行为了吸引客户，极力宣传自己的产品，而贬低竞争对手
9.规范的现场检查包括（　） 。
A.检查准备
B.检查实施
C.检查报告
D.检查处理
E.检查档案整理
三、判断题
1.银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。 （　）
对　 错
2.银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。 （　）
对　 错
3.银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当直接向媒体披露，以取得社会公众的监督。 （　）
对　 错
4.银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据不必很完整，但一定要真实、准确。 （　）
对　 错
5.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。 （　）
对　 错
6.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。（　）
对　 错
7.根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息10年以上。（　）
对　 错
8.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定。（　）
对　 错
9.银行从业人员可以收取消费卡等非现金式的礼物。（　）
对　 错
10.受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议或行政诉讼，只能通过申诉的途径解决。（　）
对　 错
11.银行业从业人员职业操守由中国银行业协会负责解释。（　）
对　 错
答案部分
一、单项选择题
1.
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P286—288
2.
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P256
3.
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P258
4.
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P267
5.
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P283
6.
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P251
7.
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P256
8.
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P256
9.
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P265
10.
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P276
11.
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P252
12.
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P281
13.
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P281
14.
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P286
15.
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P264
16.
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P267
17.
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P262
18.
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P245
19.
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P256—258
20.
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P274
21.
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P267
22.
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P282
23.
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P293
24.
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P254—255
25.
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P254
26.
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P256
二、多项选择题
1.
【正确答案】：ABCE
【答案解析】：参见教材P251—252
2.
【正确答案】：ABC
【答案解析】：参见教材P279—281
3.
【正确答案】：BCDE
【答案解析】：参见教材P276
4.
【正确答案】：ABDE
【答案解析】：参见教材P248—252
5.
【正确答案】：BD
【答案解析】：参见教材P263—264
6.
【正确答案】：ACD
【答案解析】：参见教材256-258
7.
【正确答案】：ABCD
【答案解析】：参见教材P275
8.
【正确答案】：ABC
【答案解析】：参见教材P252
9.
【正确答案】：ABCDE
【答案解析】：参见教材P290
三、判断题
1.
【正确答案】：对
【答案解析】：参见教材P285
2.
【正确答案】：错
【答案解析】：参见教材P265
3.
【正确答案】：错
【答案解析】：参见教材P279
4.
【正确答案】：错
【答案解析】：参见教材P291
5.
【正确答案】：错
【答案解析】：参见教材P262
6.
【正确答案】：对
【答案解析】：参见教材P256
7.
【正确答案】：错
【答案解析】：参见教材P256
8.
【正确答案】：对
【答案解析】：参见教材P255
9.
【正确答案】：错
【答案解析】：参见教材P271
10.
【正确答案】：对
【答案解析】：参见教材P279
11.
【正确答案】：对
【答案解析】：参见教材P294