“桂惠贷”与“桂惠担”协同发展研究_敖前卫.pdf
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1、1012023 年第 2 期总第 458 期广西经济Guangxi Jingji“桂惠贷”与“桂惠担”协同发展研究敖前卫摘要 近年来,广西高度重视财政金融联动工作,推出了“桂惠贷”“桂惠担”等系列财金联动政策,在缓解小微企业融资难、融资贵等方面取得了较好效果。但同时,“桂惠贷”与“桂惠担”也存在协同联动效应欠佳等问题。在借鉴江苏、江西等省经验基础上,提出两点建议:一是提高“桂惠担”对“桂惠贷”的参与度;二是在“桂惠贷”中增设“担保贷”专项产品。关键词 政府性融资担保;财政贴息;财金联动中图分类号 F812.7;F830.5 文献标识码 A 文章编号 1007-2462(2023)02-0101
2、-04财政和金融是调节经济社会发展的两大政策工具。推动财政金融联动,就是要提高财政资金的使用绩效,增强金融的供给能力,用财政的“小资金”撬动更多金融“大资源”,用财金政策的加力,做大发展实体经济的推力1。黄彦琳将财政作用于普惠金融发展的制度安排分为税收优惠及减免、贷款贴息、专项资金、政府风险补偿基金四类,并认为贷款贴息可以用较少财政资金撬动社会资金,有针对性地进行贷款贴息,有利于调整投资结构,进一步合理化产业结构2。王道新建议将各类财政奖补资金整合为贷款贴息资金与风险补偿资金两大类,通过贷款贴息降低贷款主体融资成本,通过风险补偿降低金融机构损失成本3。王晓明认为担保增信属于风险补偿增信,是降低
3、小微企业贷款损失风险的重要方式4。近年来,广西高度重视财政金融联动工作,2020年底出台加强财政与金融统筹联动的实施意见,加大财政资金统筹支持力度,采取财政贴息、奖补资金、风险补偿、融资担保、投资基金等方式,加强财政资金与金融工具协同运用,构建财政投入高效益、金融支持有保障、经济发展高质量的良性互动机制,进一步完善金融市场体系,提高金融创新水平,强化金融服务职能,破解企业融资难、融资贵等问题,扎实推动经济高质量发展5。其中,在普惠金融领域主要的财金联动政策是“桂惠贷”和“桂惠担”。一、“桂惠贷”与“桂惠担”发展现状(一)“桂惠贷”2020年11月,广西壮族自治区人民政府办公厅印发了 关于深入开
4、展“桂惠贷”支持广西经济高质量发展的实施方案,在全区推广“桂惠贷”工作机制,即统筹全区各级财政资金(由自治区财政和企业所在地财政按4 6比例分担),20212025年,每年整合全区各级各部门涉企财政专项资金40亿元,作为2000亿元规模的“桂惠贷”财政贴息资金,通过补贴金融机构,由金融机构直接按降低2%或3%后的利率向注册地在广西且符合条件的企业发放贷款。这一做法使得市场主体融资覆盖面显著提升,利率水平明显降低,首贷、信用贷、无还本续贷比例明显提高6。该项工作集完全间接贴息、实体经济全覆盖、多部门协同推进、最高利率限制与贷款总额控制等多项创新,因而在短时间内实现了爆发式的投放效果7。2021年
5、全区累计投放“桂惠贷”2381.25 亿元,惠及市场主体 8.69 万户,其中投向小微企业1681.97亿元,降低企业融资成本47.36亿元;2022年全区各级财政加大资金筹措力度,安排“桂惠贷”财政贴息资金超过60亿元,撬动全区金融机构累计投放“桂惠贷”3349.19亿元,作者简介 敖前卫,广西融资担保集团一级业务经理。金融与投资102其中投向小微企业2438.26亿元,降低企业融资成本65.09亿元(见图1)。“桂惠贷”系列产品分为实行普惠性服务的产品和实行名单制服务的产品两类,其中实行普惠性服务的“经营贷”成为“桂惠贷”系列中业务规模最大的产品,2022年该产品累计投放2207.06亿元
6、,约占“桂惠贷”全部业务规模的65.90%。模式2381.253349.191681.972438.26050010001500200025003000350040002021年2022年(单位:亿元)桂惠贷桂惠贷(小微企业)图1 20212022年“桂惠贷”及其投向小微企业金额数据来源:根据 “桂惠贷”工作交流 整理。(二)“桂惠担”“桂惠担”即全区政府性融资担保业务。2016年,广西壮族自治区人民政府印发 关于加快政府性融资担保体系建设的意见,提出加大财政支持力度,充实自治区、市、县级政府性融资担保机构资本金实力,发展壮大一批政府性融资担保机构;对政府性融资担保体系成员开展的符合条件的小微
7、企业融资担保业务,由政府性融资担保机构、广西再担保有限公司、银行业金融机构、融资担保业务发生地设区市或县级财政按照4 3 2 1的比例分担代偿责任8。2019年,广西壮族自治区人民政府办公厅印发 关于进一步加快广西融资担保行业发展的若干措施,提出符合国家融资担保基金(以下简称“国担基金”)支持条件的“4321”业务,改以“4222”模式(小微企业融资担保机构分担40%、广西再担保有限公司分担20%、合作金融机构分担20%、国担基金分担20%)为主9。2022年,全区政府性融资担保业务累计新增担保金额403.29亿元,较2021年同比增长16.48%,其中单户1000万及以下业务占比82.5%,
8、服务市场主体2.64万户;在保余额442.20亿元,在保客户2.56万户(见图2)。的协同效应22.2647.46114.99231.77346.22403.290501001502002503003504004502017年2018年2019年2020年2021年2022年(单位:亿元)图2 “桂惠担”历年新增担保金额数据来源:根据广西融资再担保有限公司相关统计资料整理。二、“桂惠贷”与“桂惠担”协同发展中存在的问题“桂惠贷”和“桂惠担”同属于财金联动支持小微企业融资的政策工具,其中“桂惠贷”着力点在于通过财政贴息降低小微企业融资成本,突出“惠”;“桂惠担”着力点在于通过对金融机构进行风险补
9、偿,从而降低小微企业融资门槛,突出“普”。“桂惠贷”和“桂惠担”各自的工作机制和政策着力点不同,二者如果能够加强协同发展,将对缓解广西小微企业融资难、融资贵等问题产生极大的促进作用。特别是自2023年1月1日起,广西将“桂惠贷”中“经营贷”产品的适用范围调整为“单户授信1000万元及以下的小微企业、小微企业主、个体工商户以及新型农业经营主体等”后,“桂惠贷”与“桂惠担”的主要服务对象高度契合,为此,提升“桂惠贷”与“桂惠担”的协同效应尤为迫切。但是,目前“桂惠贷”与“桂惠担”还没有形成很好的协同效应,主要表现在:一是“桂惠担”对“桂惠贷”的参与度不高。截至2022年末,全区政府性融资担保体系当
10、年新增“桂惠贷”金额160.52亿元,占当年“桂惠担”新增担保金额的39.80%,较2021年下降3.82个百分点(见图3)。二是“桂惠贷”中“桂惠担”占比较低。2022年全区政府性融资担保体系当年新增的160.52亿元“桂惠贷”,仅占同期“桂惠贷”累计投向小微企业金额2438.26亿元的 6.58%,环比下降 2.4 个百分点(见图 4)。“桂惠贷”与“桂惠担”协同效应不佳的原因主要有两个:一是政府性融资担保产品与“桂惠贷”103系列产品之间不匹配。例如,2022年广西融资担保集团与工商银行广西分行共发生“国担快贷”总对总批量业务72.42亿元,但是该部分业务因各种原因并未纳入“桂惠贷”;“
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