汽车物流金融未来提货权融资.doc
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1、华夏银行物流金融未来提货权融资业务操作规程(试行)1总则1.1为规范我行未来提货权融资业务的操作,根据华夏银行物流金融业务管理办法(试行),制定本操作规程。1.2本业务主要流程包括以下几个环节:业务申请与受理、业务调查、业务审查和审批、额度管理、融资发放、发货通知及收货确认、到期处理等。2业务申请与受理2.1 经营单位要求供货商和购货商共同向我行提出未来提货权融资业务申请,并提供申请资料。2.1.1 购货商须提供的资料: (1)公司证明文件,包括公司简介、章程、验资报告、经年审的法人营业执照(副本)、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人资格证明、身份证明、签字样本和个人履历、法定代表
2、人授权委托书、被授权人身份证明及签字样本、纳税资料等;(2)企业生产经营活动及产供销的基本情况;(3)最近一年经审计的财务报告(含报表附注);(4)公司有权决策机构(人)同意办理未来提货权融资业务的决议。 2.1.2 核定额度的供货商须提供的资料: (1)公司的证明文件,包括公司简介、章程、验资报告、经年审的法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人资格证明、签字样本、身份证明、签字样本、法定代表人授权委托书、被授权人身份证明及签字样本等;(2)原则上须提供公司有权决策机构(人)同意办理未来提货权融资业务的决议,在不违反该公司章程的情况下可以不提供。 (3)我行要求的其它文件。2.1
3、.3 贸易背景资料:(1)商品购销合同原件(办理承兑、借款等具体融资业务时提供);(2)购货商与供货商的历史交易记录、前期交易已履行的证明资料,如增值税发票、货运证明等; (3)供货商、购货商之间的购销代理协议原件(若有)。2.2 经营单位在2个工作日内将相关信息录入信贷信息系统,建立客户档案信息。3业务调查3.1 经办客户经理(双人)在4个工作日内,按华夏银行物流金融业务管理办法(试行)规定的条件对购货商进行双人实地调查,核查资料的完整性和真实性。对购销合同须严格核查其是否与未来提货权融资业务合作协议书的相关约定一致,对其真实性进行调查验证。对供货商的基本情况进行调查,对其按时履约交货的能力
4、以及购货商组织销售的能力作出评估。3.2 经办客户经理完成资料收集、授信调查和调查报告,经过复核后,将授信资料提交客户经理主管审阅。客户经理主管须在3个工作日内完成审阅工作,报公司业务部门初审,待初审通过后,提交授信审查部门。初审人员除按照初审的相关规定进行审查,还应重点审查借款人贸易背景的真实性、货物的市场适应性以及以往合作过程中货物周转率是否合理等内容。3.3 在录入信贷系统时,可将供货商连接为保证人,在保证项下,添加说明,此种保证不再单独签定保证合同,以三方协议为准。保证项下录入信息的要求按2.1.2执行。4审查与审批4.1 授信审查部门按照相关规定和要求,对购货商进行授信审查,并出具审
5、查意见,报有权审批机构或有权审批人进行审批。4.2 对购货商的授信审批,按照我行授信审批程序、权限和物流金融业务的特点进行审批。仓储监管模式下,审批时还应考虑仓储机构已与我行实际开展的业务规模与其监管能力等因素。4.3 在授信有效期内,授信额度可循环使用。如供货商、购货商任何一方出现不履约的情况,须停止对其办理本融资业务。5额度管理5.1 不同分行对同一核定额度的供货商办理未来提货权融资业务时,有权审批机构在核准该供货商额度后(比照集团客户额度核定流程),通知主办行公司业务部门,由主办行公司业务部门负责额度的管理和分配(比照集团客户额度的控制和领用管理)。各经营单位在办理本业务时要事先向主办行
6、公司业务部门对供货商的剩余额度进行查询,在确认可使用额度后方可办理业务。在叙做业务被批准后,向主办行公司业务部门正式申领额度,并附有权审批机构对该业务的审查意见。6融资发放6.1 授信额度经有权审批机构审批通过后,经营单位与供货商、购货商三方共同签订未来提货权融资业务合作协议书,明确各方的权利、义务与法律责任。在业务合作协议书项下经营单位根据具体的融资方式与购货商签订借款合同(含最高额融资合同)或银行承兑协议等融资合同、协议。仓储监管模式项下,经营单位与购货商须签订质押合同(含最高额货物质押合同),经营单位与购货商、监管单位三方还须签订货物质押监管合作协议。6.2 放款中心按规定程序审核放款条
7、件落实情况,出具放款通知书,会计部门据此办理融资发放手续。 6.3. 融资以承兑方式发放的,银行承兑汇票的收款人必须为与我行及购货商签订合作协议的供货方,不得为其他经济组织或个人。 办理首笔业务时,银行承兑汇票的送达原则上必须由分行货押管理中心及经营单位客户经理共同完成,并对送达地址、签收人等事项进行双人核实。后续业务的,同城供货商由经营单位客户经理亲自送达,异地供货商可邮寄送达。分行须与认定的专业物流商签署协议明确交票和签收等有关事项。经营单位在供货商收到银行承兑汇票或款项后,须立即要求供货商出具银行承兑汇票收到确认函(附件1)或收款证明(附件2)并由其交分行货押管理中心按规定归档保管,分行
8、货押管理中心须注意核对收妥证明。 6.4 融资以贷款方式发放的,贷款连同借款人自有资金一并直接付给供货商,或者开具以供货商为收款人的银行汇票或支票。以汇票、支票形式支付的,一般须注明“不得背书转让”。7. 货物入库及提取 7.1 未来提货权融资业务仓储监管模式下,我行须在三方签署的未来提货权融资业务合作协议书中约定货物运输方式,目的地等内容,收货人须填列华夏银行 分行。因特殊情况我行无法作为收货人,货押管理中心须在确保我行能够控制货物的前提下,出具同意变更收货人的意见。客户经理须严格监督货物运输的保险办理。7.2 未来提货权融资业务仓储监管模式下,我行在签发银行承兑汇票或汇出货款后,即由分行货
9、押中心综合员向仓储监管单位发出接货通知书,同时将银行承兑汇票复印件或汇出货款证明以及购销合同复印件、提货凭证等资料附后,通知仓储监管单位接货。7.2.1货物运抵我行指定仓库、码头、港口、车站后,我行须会同仓储监管单位及出质人立即办理现货质押入库手续,对于级仓储监管单位,可由货押管理中心视情况或根据约定决定我行是否参与入库核货。我行须要求监管单位依据货物验收结果会同出质人签发质物清单并及时送达我行。货物形成质押后,经办客户经理须及时在信贷系统中发起变更担保方式。质物提、换货等操作参照华夏银行物流金融货物及货权质押融资业务操作规程(试行)第8条“非核定货值质押模式的提货及换货”的相关规定执行,货押
10、中心须出具质物变更通知书(附确认回执)(附件3)。本业务模式可以按货物的价值进行提、换货操作,货押管理中心须参照华夏银行物流金融货物及货权质押融资业务操作规程(试行)5.7条、9.4条的规定填制质物品种、价格确定/调整通知书,监管单位凭以确定质物价值。7.2.2 若购货商在货物到达时采取一次性赎货提货的,须在提货前(货物未入库)追加剩余保证金或全额偿还我行融资,分行货押管理中心凭经营单位保证金存入证明或还款证明,出具提货委托书(附件4)。7.2.3借款人交存全额保证金或全部清偿我行的融资后,经营单位填制解除质押监管通知书,经货押管理中心审核同意后签章,通知监管单位予以执行。 7.3未来提货权融
11、资业务保兑仓模式项下,购货商申请从供货商提货的,须在提货前追加相应的保证金或偿还相应债务本息并提交提货申请书(附件5),分行货押管理中心凭经营单位保证金转入证明或还款证明审核无误后,出具发货通知书(附件6)。我行累计通知发货的金额不能超过借款人保证金账户的余额或已经清偿的融资授信贷款数额。以贷款方式融资的,当购货商全部清偿了我行的贷款本息后,我行可通知供货商发送剩余的货物。8发货通知及收货确认8.1 为保证未来提货权融资业务的各项附件及有关单据的真实性,银行、供货商和购货商必须指定专人负责通知、收发单据、确认和核对工作,并留存预留印鉴和签字样本(附件8)。8.2保兑仓模式下发货通知书送达。供货
12、商在当地的,经营单位必须专人送达发货通知书,并取得供货商当面签发的发货通知书收到确认函(附件7)。供货商在异地且专人送达有困难的,可用挂号或快递方式将发货通知书正本寄送。经营单位必须由专人向供货商指定的联系人,电话确认和记录,并要求供货商在收到后,立即出具发货通知书收到确认函并通知我行,严格按照我行要求的内容发货。同时以快递方式将正本5日内寄送我行。 8.3当购货商收到供货商发出的货物后, 经营单位须取得购货商出具的货物收到告知函并存档(附件9)。8.4经营单位、货押管理中心均须建立业务台帐,必须定期和供货商、购货商、监管单位(仓储监管模式下)对账,保证账实相符,每月不少于一次。如账实不符,核
13、对不一致,须立即停止发货手续,查明原因并解决后,方可重新开始办理发货手续。对账内容包括但不限于:保证金账户余额(已偿还融资余额)、累计通知发货金额、发货通知书收到确认函的累计金额、货物收到告知函的累计金额。仓储监管模式下,还须核对每笔融资业务项下所对应的未提取质物余额。 8.5供货商和购货商之间,因货物质量、规格及交货手续等方面产生的纠纷,我行不承担任何责任,任何一方出现不履约的情况,经营单位须立即停止本业务办理,及时掌握相关情况,并采取风险控制措施。 8.6 经营单位和客户经理须按我行贷后管理的相关规定走访借款人,及时了解借款人的货物销售及货款回笼状况,分析借款人的货物周转率是否合理,对货物
14、周转率不高,提货不及时甚至不提货的情况须及时查明原因并在贷后检查报告中予以说明。8.7 其他涉及与仓储监管单位有关的操作及贷后管理按照货物质押类业务的相关规定进行管理和执行。9到期处理9.1 未来提货权融资业务保兑仓模式项下,融资到期前10天,如果银行承兑汇票对应的保证金金额不足100%或融资债务本息尚未清偿完毕,即供货商根据我行出具的发货通知书累计发货的总金额小于银行承兑汇票票面金额或收款证明中列明的金额时,我行向供货商发出退款通知书(附件10)。要求供货商收到退款通知书后3个工作日内,将差额款项汇入我行指定的银行账户。同时,我行须向购货商送达书面到期通知书(附件11)。 9.2未来提货权融
15、资业务中购货商、供货商全部或部分终止销售合同或供货商实际发货数量少于采购合同中约定的数量或在合同约定的交货期内未发货的,我行须要求供货商按约定将相应款项直接退还我行。具体退还方式包括:1、融资方式为贷款的,直接将剩余款项汇至我行指定账户; 2、融资方式为我行承兑的汇票未背书转让的,直接将银行承兑汇票承退还我行,我行须按规定程序验证票据真伪;3、融资方式为我行承兑的汇票且供货方已经背书转让的,直接将剩余款项汇至我行指定账户。9.3 如果供货商没有退款,我行要求购货商补足差额。如购货商不能及时补足保证金或足额偿还融资,垫款纳入不良贷款管理。10附则10.1本操作规程由总行制定、修改,由总行公司业务
16、部门解释。10.2本操作规程自2007年6月1日起实施。原华夏银行保兑仓业务操作规程(华银发2006452号)同日废止。 附件:1、银行承兑汇票收到确认函 2、收款证明 3、质物变更通知书(附确认回执)4、提货委托书 5、提货申请书6、发货通知书7、发货通知书收到确认函8、预留印鉴证明书9、货物收到告知函10、退款通知书11、到期通知书 附件1银行承兑汇票收到确认函编号: 华夏银行 作为编号为 未来提货权融资业务合作协议书项下的供货商,我公司已收到由 公司(购货商)签发的、贵行承兑的编号为 购销协议项下金额合计为(大写) 元的银行承兑汇票共 张,具体明细如下:12345汇票号码汇票金额出票日期
17、汇票到期日特此确认。 公司(预留印鉴)有权签字人:年 月 日附件2收款证明编号: 华夏银行 :作为编号为 未来提货权融资业务合作协议书项下的供货商,我公司已收到该合作协议书项下编号为 购销协议项下货款金额: (大写)特此确认。 公司(预留印鉴)有权签字人:年 月 日附件3质物变更通知书(附确认回执)编号: 致: (保管人)按照我行、贵公司以及 (出质人)三方签订的编号为 号的货物质押监管合作协议,现出质人拟对质物进行变更,我行已审核同意。请贵公司根据下列入库清单为其办理货物入库验收手续,并对下列出库清单所列质物解除质押,予以放行。此次质押货物变更的类型为(以打的选项为准,其余打): 增加质押货
18、物,增加的质物以(清单列明的数量清单列明的价值)为准 质物解除质押,解除的质物以(清单列明的数量清单列明的价值)为准 质押货物置换,质换的货物以(清单列明的数量清单列明的价值)为准货物入库质押清单名称规格外观质量包装单价重量数量生产厂家凭证号备注价值要求:本次入库的货物价值不低于 万元,货物价格按照 号质物品种、价格确定/调整通知书计算。质物出库清单名称规格外观质量包装单价重量数量生产厂家凭证号备注价值要求:本次出库的质物价值不高于 万元,质物价格按照 号质物品种、价格确定/调整通知书计算。质权人: (预留印鉴) 年 月 日质物变更通知书(确认回执)致: (质权人)贵行签发的 号质物变更通知书
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