银行国内信用证项下贸易融资业务操作规程模版.docx
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1、xx银行国内信用证项下贸易融资业务操作规程第一章总则第一条为推动国内信用证项下贸易融资业务健康发展,防范业务风险,根据我行信贷业务相关制度及国内信用证业务管理办法等有关规定,特制定本操作规程。第二条本操作规程所称国内信用证项下贸易融资包括开证、买方押汇、买方代付、打包贷款、卖方押汇、福费廷等项产品。第三条客户申请办理国内信用证项下贸易融资业务,应符合我行国内信用证业务管理办法关于客户条件的有关规定。办理符合低信用风险业务办理条件的国内信用证项下贸易融资业务,按照总行关于低信用风险信贷业务管理的相关规定执行。第四条客户在同一笔交易的不同环节申请办理融资业务,其后续环节融资款项应首先偿还前一环节融
2、资款项。第五条如客户已按照xx银行法人客户信贷业务基本规程规定向我行提交基础资料原件或复印件,办理单笔国内信用证项下贸易融资业务时,客户只需提交本规程所规定的有关资料。第六条业务调查、审查、审批的相关业务档案,由各相关部门按职责分工和档案管理要求分别保管。第七条本操作规程所指经营行系指开办国内信用证业务的xx银行各级经营机构;国际业务部门系指履行国际业务相关职能的部门;人民币结算部门系指履行人民币收付结算等相关操作职能的部门。第二章开证第一节业务概述第八条开证系指我行依照申请人申请,为其开出国内信用证的一种贸易融资业务。第九条我行可办理代理同业开证业务,代理同业开证业务的操作根据与被代理方的协
3、议、国内信用证业务管理办法及操作规程的有关规定办理。第二节融资期限及免担保规定第十条国内信用证有效期和付款期限最长分别不得超过个月。付款期限应与货款回笼周期相匹配。第十一条对符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户,减免保证金开证部分可不再落实其他担保。第三节业务办理流程第十二条客户申请开证,需向我行提交如下材料:(一)国内信用证开证申请书。(二)开证申请人承诺书,如开证申请人已签订总承诺书,则无需再逐笔提交。(三)购销合同正本或副本(如提交的合同为副本,应与正本进行核对,并注明“与正本核对一致”字样)。(四)我行认为需要提供的其他资料。第十三条客户部门受理客户开证申请后,重点
4、调查以下内容:(一)开证申请人资信。申请人是否有足额授信额度,履约记录是否良好,是否具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力,是否按规定比例缴纳了保证金并提供相应担保,合同如有溢短装条款,是否对金额上浮部分落实了担保措施。(二)贸易背景是否真实、合法;(三)合同中是否规定使用国内信用证办理货款结算。第十四条客户部门登录录入调查意见,将客户提交的相关资料交国际业务部门审核。第十五条国际业务部门根据xx银行国内信用证结算业务操作规程有关要求进行审核,登录录入审核意见,将相关资料交信贷管理部门审查,按照业务审批权限和程序报有权审批人审批。第十六条有权审批人审批同意后,客户部门与客户签订国内信用证开证合
5、同,国际业务部门对外开出信用证。第四节信用证修改流程第十七条信用证的修改应由开证申请人提出,申请信用证修改时客户需向我行提交如下材料:(一)国内信用证修改申请书。(二)信用证修改申请人承诺书。(三)涉及合同内容修改的,应提供新的合同或相关补充协议。第十八条客户部门对客户提交的材料进行审核,了解客户修改信用证的原因以及修改可能对实际商品交易产生的影响。(一)对信用证金额的增加、信用证付款期限的延长、信用证失效后的修改、购销商品的改变、运输单据由物权单据修改为非物权单据等可能增加开证行责任和风险的,按照国内信用证开证的审批流程进行审批。(二)对增额修改应按规定相应增收保证金,扣减客户授信额度。对已
6、部分执行的信用证的增额修改,在原信用证有效期内,应按原信用证余额和修改增额相加之和,根据业务授权确定审批流程。第十九条对不涉及上述第十八条所提及内容的修改,可由客户部门直接将有关修改申请材料提交国际业务部门办理。对信用证的减额修改,可于信用证执行完毕或在收到通知行发来的受益人已接受修改的确认通知后,根据修改减少的金额按保证金收取比例退还相应保证金,同时恢复客户相应授信额度。第二十条对于需按开证流程审批的信用证修改,经相关部门调查、审查,有权审批人审批后,由国际业务部门根据xx银行国内信用证结算业务操作规程完成信用证修改手续。第五节开证后管理第二十一条国际业务部门应做好信用证的到单处理、承诺付款
7、、付款发起、业务档案管理工作。第二十二条客户部门应密切关注商品交易是否正常履行,有无套取银行信用的行为,加强对客户到期付款能力的监督,必要时追加相应的保证金,做好开证后的贷后管理和信用证项下对外付款的资金落实工作。第三章国内信用证项下买方押汇第一节业务概述第二十三条本规程所称国内信用证项下买方押汇(以下简称买方押汇)是应开证申请人要求,我行在收到委托收款行或议付行的国内信用证项下来单后,向开证申请人提供的用以支付该信用证项下应付款项的短期资金融通。第二节融资比例及期限第二十四条买方押汇业务的融资金额不得超过信用证到单金额扣除相应比例保证金后的金额。第二十五条买方押汇业务的融资期限应根据货物销售
8、周期确定。融资期限与信用证的付款期限相加应在个月以内(含),信贷管理综合评价、类一级分行可审批超过上述期限的买方押汇业务,但最长不超过一年。对符合低信用风险信贷业务条件的买方押汇业务,融资期限与信用证的付款期限相加可放宽至一年。第三节业务办理流程第二十六条客户申请办理买方押汇业务时,需向我行提供以下材料:(一)国内信用证项下贸易融资申请书。(二)增值税专用发票。(三)运输单据或货物收据。(四)我行要求的其他材料。第二十七条客户部门受理客户买方押汇申请后,重点调查以下内容:(一)申请人履约记录是否良好。(二)是否具有真实的贸易背景,全套单据是否与购销合同一致。(三)客户部门应通过税务和保险查询电
9、话或网上查询系统对增值税专用发票和保险单据(如有)的真实性进行核查。第二十八条客户部门登录出具调查意见,将客户提交的相关资料交国际业务部门审核。第二十九条国际业务部门重点审核以下内容:(一)运输单据或货物收据的表面真实、有效性。(二)全套单据与信用证是否相符。单证不符但申请人书面同意接受不符点的,国际业务部门应通知客户部门,由客户部门对有关情况重新调查、核实。第三十条国际业务部门登录出具审核意见,将相关资料交信贷管理部门审查,按照业务审批权限和程序报有权审批人审批。第三十一条有权审批人审批同意后,客户部门与申请人签订买方押汇合同,客户部门办理放款、登记台账后通知国际业务部门。第三十二条国际业务
10、部门按照xx银行国内信用证结算业务操作规程规定办理付款发起手续。第四节融资后管理第三十三条客户部门应比照流动资金贷款进行贷后管理,须及时掌握货物的仓储、提取、销售状况,监控款项回笼情况,保证销售回笼款及时归还我行融资,防止借款人挪用。同时应加强对客户资信的动态监控,如客户生产经营发生重大变化,应及时通知各相关部门并采取相应补救措施,同时立即停止相关融资业务。第四章国内信用证项下买方代付第一节业务概述第三十四条国内信用证项下买方代付业务(以下简称买方代付)系指我行与境内代理行(简称代付行)联合为国内信用证开证申请人(以下简称“申请人”)提供的一种短期贸易融资业务。我行作为国内信用证项下开证行,在
11、收到委托收款行或议付行的来单后,根据开证申请人的申请,指示代付行先行支付国内信用证项下货款,在融资到期日,申请人将融资本息归还我行,我行归还代付行。买方代付是由我行承担买方还款付息连带担保责任的一种国内贸易融资行为。在该业务办理过程中,我行为买方推荐代付行、提供业务询价、报价等中介业务,并提供对融资本息的担保。第二节融资金额及期限第三十五条买方代付融资比例根据实际情况确定,不得超过信用证到单金额。第三十六条买方代付融资期限应根据货物销售周期确定,融资期限与信用证的付款期限相加应在个月以内(含),信贷管理综合评价、类一级分行可审批超过上述期限的买方代付业务,但最长不超过一年。对符合低信用风险信贷
12、业务条件的买方代付业务,融资期限与信用证的付款期限相加可放宽至一年。第三节业务办理流程第三十七条客户申请办理买方代付业务需向我行提交如下材料:(一)国内信用证项下贸易融资申请书。(二)增值税专用发票。(三)运输单据或货物收据。(四)我行要求的其他材料。第三十八条客户部门受理客户买方代付申请后,重点调查以下内容:(一)申请人履约记录是否良好。(二)是否具有真实的贸易背景,全套单据是否与购销合同一致。(三)客户部门应通过税务和保险查询电话或网上查询系统对增值税专用发票和保险单据(如有)的真实性进行核查。第三十九条客户部门登录出具调查意见,将客户提交的相关资料交国际业务部门审核。第四十条国际业务部门
13、重点审核以下内容:(一)运输单据或货物收据的表面真实、有效性。(二)全套单据与信用证是否相符。单证不符但申请人书面同意接受不符点的,国际业务部门应通知客户部门,由客户部门对有关情况重新调查、核实。第四十一条国际业务部门登录出具审核意见,将相关资料交信贷管理部门审查,按照业务审批权限和程序报有权审批人审批。第四十二条经营行国际业务部负责向代付行询价,并在代付行提供报价的基础上加收一定的手续费后确定对申请人的报价。第四十三条审批同意后经营行客户部门与客户签订国内信用证项下买方代付业务合同,明确双方权利义务。第四十四条经营行国际业务部门根据寄单行提交的委托收款凭证付款信息,以加押电文向代付行发送付款
14、指示,并要求代付行付款后向我行确认付款信息。收到代付行的付款确认后,经营行客户部门向客户发送国内信用证项下买方代付业务通知书,该通知书经客户签章确认后我行留存。第四十五条我行授权代付行付款后,信用证项下应以加押电文通知委托收款行我行已委托他行向其付款,我行信用证项下的付款责任同时解除。第四十六条客户部门应及时登记台账。台账内容包括我行相关业务编号、融资金额、融资期限、融资到期日、到期本息、代付行报价、向客户报价等。国际业务部门应在相关结算档案中做简要批注。第四节代付后管理第四十七条客户部门应比照流动资金贷款进行贷后管理,须及时掌握货物的仓储、提取、销售状况,监控款项回笼情况,保证销售回笼款及时
15、归还我行融资,防止借款人挪用。同时应加强对客户资信的动态监控,如客户生产经营发生重大变化,应及时通知各相关部门并采取相应补救措施,同时立即停止相关融资业务。第四十八条客户部门应于代付到期日前五个工作日,通知客户准备还款资金。第四十九条代付到期日,经营行扣收客户账款,同时偿还代付行的代付本金及利息。国际业务部门应于到期日将向代付行付款的付款指令提交人民币结算部门进行相应的划款和账务处理。提交人民币结算部门的付款指令可使用加盖部门业务专用章的信函通知或凭证形式,内容应包括:我行信用证编号、来单业务编号、收款人(即代付行)名称及账号、付款金额、扣费明细项目及需要在付款中显示的付款摘要、应扣客户账户名
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