银行分行对公业务反洗钱工作操作规程.doc
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1、中国xx银行xx省分行对公业务反洗钱工作操作规程(暂行)目录第一章 总则第二章 组织架构设置与岗位设置第三章 客户身份识别第四章 大额和可疑交易报告制度第五章 反洗钱协查管理第六章 反洗钱保密管理第七章 反洗钱培训与宣传第八章 反洗钱工作检查和考核第九章 附则第一章 总 则第一条 为规范中国xx银行xx省分行本外币对公业务反洗钱工作,切实遵循反洗钱合规性要求,防止不法分子利用我行进行洗钱活动,维护国家正常金融秩序,根据中华人民共和国反洗钱法及其配套规章制度以及中国xx银行反洗钱工作手册(2011108号)、中国xx银行xx省分行反洗钱工作管理实施细则(发200887号)等有关法律法规、规章制度
2、,结合我行对公业务的实际情况,制定本操作规程。第二条 本操作规程适用于中国xx银行xx省分行各分支机构对公业务,包括各类对公本外币结算及信贷业务,具体包括:单位人民币结算账户的开立、使用、变更、撤销,办理支票、汇票、本票等票据业务,办理汇兑、委托收款、托收承付、网上银行支付、各类人民币贷款等对公人民币业务和对公外汇资本项目及经常项目下账户的开立、使用、变更、撤销,办理外汇汇款、跟单托收、进出口信用证、境外保函、结售汇业务、贸易融资、现汇贷款、转贷款等对公外汇业务。第三条 本操作规程中所称“对公单位”、“客户”等是指在中国xx银行xx分行辖属分支机构办理本外币业务的机关、团体、部队、事业单位、企
3、业、其他组织、个体工商户等。第四条 本操作规程适用于辖内对公业务各级机构。第二章 组织架构设置与岗位设置第一节 组织架构设置第五条 省行反洗钱工作领导小组是xx银行xx省分行反洗钱工作的领导机构,全面负责xx省分行的反洗钱工作。省行反洗钱工作领导小组办公室是省行领导小组的办事机构和反洗钱工作的协调部门,设在法律合规部。对公业务反洗钱工作成员部门包括:省行会计结算部、公司业务部(集团客户部)、小企业业务部、机构业务部、国际业务部、房地产信贷部、投资银行部、营运管理部、电子银行部、信息技术管理部。第六条 省行会计结算部、公司业务部(集团客户部)、小企业业务部、机构业务部、国际业务部、房地产信贷部、
4、投资银行部、电子银行部是对公业务反洗钱工作的管理部门,应当按照反洗钱有关制度规定,在各自的业务中建立、完善并严格执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额和可疑交易报告制度等反洗钱制度,保障对公业务反洗钱工作的有效开展。(一)省行会计结算部反洗钱工作职责省行会计部在省行反洗钱领导小组领导下,传达并执行人民银行等外部监管机构以及总行的反洗钱政策规定及单位客户业务核算管理规定。指导、监督辖内分支行严格执行单位客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度;建立辖内单位客户业务大额和可疑支付交易报告的内部管理规程,指导、监督单位客户大额和可疑支付交易的识别、报送工作;组织实施单位客
5、户风险等级分类工作;指导、监督机构信用代码反洗钱应用工作;组织对辖内分支行的对公业务反洗钱培训、检查及考核;负责本条线重大可疑交易报告的定期汇总报送;识别和发现本业务条线洗钱风险,并及时报告省行反洗钱领导小组办公室;协助有关涉嫌洗钱的查询;指导、协调本条线对内外部审计、监管部门现场检查与非现场监管及反洗钱调查工作的支持、配合、核对、确认、报告、整改工作;负责组织或配合反洗钱宣传工作。(二)省行各对公人民币信贷业务部门反洗钱工作职责省行公司业务部(集团客户部)在省行反洗钱领导小组的统一领导下,传达并执行人民银行等外部监管机构以及总行的反洗钱政策规定及相关业务管理规定;按照反洗钱领导小组成员部门职
6、责负责牵头小企业业务部、机构业务部、房地产信贷部、投资银行部等反洗钱相关工作;负责指导、监督对公信贷业务中大额和可疑交易识别、报送工作;负责牵头组织落实对公信贷客户身份识别制度、客户资料保存制度;负责牵头组织对公信贷客户风险等级分类工作;负责牵头对公信贷客户机构信用代码反洗钱应用工作;负责对牵头组织在开展对公信贷业务过程中执行反洗钱规章制度情况的监督检查,指导、监督辖内分支行在内外部检查中相关反洗钱问题的整改工作;牵头组织对辖内分支行对公信贷业务的反洗钱业务进行培训、检查及考核;参与对公类反洗钱宣传。省行小企业业务部、机构业务部、房地产信贷部、投资银行部负责在省行反洗钱领导小组的统一领导下,传
7、达并执行人民银行等外部监管机构以及总行的反洗钱政策规定及相关业务管理规定;分别负责指导、监督小企业客户、机构客户、房地产客户和投资银行客户在对公信贷业务中的大额和可疑交易识别、报送工作;分别负责指导小企业客户、机构客户、房地产客户和投资银行客户在对公信贷业务中的身份识别制度、客户资料保存制度;分别负责按本操作规程要求实施小企业客户、机构客户、房地产客户和投资银行客户风险等级分类工作;分别负责对小企业客户、机构客户、房地产客户和投资银行客户在对公信贷业务过程中执行反洗钱规章制度情况的监督检查,指导、监督辖内分支行在内外部检查中相关反洗钱问题的整改工作;协助省行公司业务部组织对辖内分支行对公信贷业
8、务的反洗钱业务进行培训、检查及考核;参与对公类反洗钱宣传。(三)省行国际业务部反洗钱工作职责省行国际业务部在省行反洗钱领导小组领导下,传达并执行人民银行、外管局等外部监管机构以及总行的反洗钱政策规定及对公外汇客户业务管理规定;指导、监督辖内分支行严格执行对公外汇客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度;负责制定本操作规程中外汇账户管理以外的外汇业务反洗钱工作规定;负责协助外汇业务客户大额和可疑支付交易的识别、报送工作;组织实施对公外汇客户风险等级分类工作;负责实施对公外汇客户机构信用代码反洗钱应用工作;组织对辖内分支行的外汇业务反洗钱业务进行培训、检查及考核;指导、监督辖内分支行在内外
9、部检查中关于外汇类反洗钱问题的整改工作;负责协助答复境外金融机构关于xx银行xx省行反洗钱工作咨询;参与单位客户反洗钱宣传。(四)省行电子银行部反洗钱工作职责在省行反洗钱领导小组领导下,传达并执行人民银行等外部监管机构以及总行的反洗钱政策规定及相关业务管理规定;负责协助单位客户本外币大额和可疑支付交易识别、认定工作;负责组织落实了解单位客户制度;负责协助落实单位客户相关资料、交易记录的档案保存制度;负责对涉及我行的相关电子商务活动的合规合法性进行监督管理,协助会计结算部、公司业务部(集团客户部)、小企业客户部、机构业务部、国际业务部房地产信贷部和投资银行部对网络流动的可疑资金进行监控;指导、监
10、督辖内分支行在内外部检查中相关反洗钱问题的整改工作;组织对辖内分支行单位电子银行业务的反洗钱业务培训、检查及考核;参与单位客户反洗钱宣传。(五)省行营运管理部反洗钱工作职责在省行反洗钱领导小组领导下,传达并执行人民银行等外部监管机构以及总行的反洗钱政策规定及省行反洗钱相关业务管理规定;负责反洗钱系统机构、用户等参数的维护工作;负责系统分配的由其管理的交易机构和交易渠道报送的大额交易和可疑交易报告的补录、确认、增录、重新处理、纠错删除和复核等工作;负责协助办理监管机关有关反洗钱的查询事宜;负责受理各业务部门的反洗钱业务稽核需求,并根据营运稽核系统和柜面监测系统设置的稽核模型及监测规则进行稽核监测
11、作业;负责对反洗钱相关的信息系统提供运行支持服务。 (六)省行信息技术部反洗钱工作职责负责省行反洗钱前端系统技术运行保障,包括系统、网络的技术支持与维护;负责ODSB系统运行并监控调整数据传输作业运行;负责提供新产品、新应用上线后相关风险防控的技术支持;受理系统运行故障,向总行反馈系统存在的问题与改进意见;负责反洗钱系统中其他相关信息技术支持工作。第七条 二级分支行对公业务部门反洗钱工作职责(一)各二级分(支)行公司业务部按照本行反洗钱领导小组成员部门职责牵头对公信贷业务反洗钱工作;负责监督、指导辖内办理对公信贷业务过程中客户身份识别和客户风险等级分类的落实情况;负责落实客户身份等相关资料、交
12、易记录的档案保存制度;负责传达并执行外部监管机构的反洗钱政策规定及总行、省行反洗钱相关业务管理规定;负责牵头本行对公信贷客户机构信用代码反洗钱应用工作;负责牵头实施本行对公信贷业务中执行反洗钱规章制度情况的监督检查;负责组织实施或参加实施辖内机构单位类反洗钱业务培训及考核;负责指导、督促辖内机构在内外部检查中关于单位类反洗钱问题的整改工作;负责组织实施或参与本行反洗钱宣传。(二)各二级分(支)行其他对公信贷业务管理部门比照省行部门的反洗钱工作职责,按本行反洗钱领导小组成员部门职责对人民币贷款业务中反洗钱工作进行管理;负责监督人民币贷款业务环节客户身份识别和客户风险等级分类、动态调整及上报的落实
13、情况;负责落实贷款客户身份等相关资料、交易记录的档案保存制度;负责传达并执行外部监管机构的反洗钱政策规定及总行、省分反洗钱相关业务管理规定;负责协助本行对公客户大额和可疑交易识别、报送工作并将客户身份识别过程中或在对公信贷资金监控过程中发现的可疑信息提供给本行反洗钱牵头管理部门;负责参与本行对公业务中执行反洗钱规章制度情况的监督检查;负责组织辖内机构对公信贷部门反洗钱业务培训及考核;负责指导、督促辖内机构在内外部检查中关于对公信贷反洗钱问题的整改工作;负责参与本行反洗钱宣传。(三)各二级分(支)行(外汇业务指定行)国际业务管理部门按照反洗钱领导小组成员部门职责,负责协助外汇大额和可疑资金交易的
14、识别、报送工作并将客户身份识别过程中或在对公外汇资金监控过程中发现的可疑信息提供给本行反洗钱牵头管理部门;负责指导、监督单证项下外汇业务大额和可疑外汇资金交易信息的识别工作;负责在国际业务中落实客户身份识别制度和客户风险等级分类、动态调整及上报;负责协助落实客户身份等相关资料、交易记录的档案保存制度;负责传达并执行人民银行、外汇管理局等外部监管机构的反洗钱政策规定及总行、省行反洗钱相关外汇业务管理规定;负责参与本行对公业务中执行反洗钱规章制度情况的监督检查;负责组织辖内机构国际业务部门反洗钱业务培训及考核;负责指导、督促辖内机构在内外部检查中关于对公国际业务反洗钱问题的整改工作;负责参与本行反
15、洗钱宣传。第二节 岗位设置第八条 省行会计结算部、公司业务部(集团客户部)、小企业业务部、机构业务部、国际业务部、房地产信贷部、电子银行部设立反洗钱信息员,其主要职责是:(一)督促、协助本部门履行省行反洗钱领导小组赋予成员部门的相应职责。(二)将本部门和业务条线中涉及的反洗钱信息及时报告反洗钱工作领导小组办公室,并将反洗钱工作领导小组办公室的工作要求和信息及时报告部门负责人和相关人员。(三)督促反洗钱规章制度在本部门和业务条线的贯彻执行,并组织开展对本部门或参与省行统一安排的反洗钱监督检查。(四)协助调查有关大额和可疑交易事项。(五)参与反洗钱信息技术系统的开发和完善工作。(六)对本部门和业务
16、条线拟开发和推广的新产品、新业务可能隐含的洗钱风险提出防范建议和措施,并协调相关部门落实、解决。(七)对反洗钱工作提出改进建议,及时反映本部门和业务条线的反洗钱工作信息。(八)参与和组织实施对本部门和业务条线员工的反洗钱知识培训,提高反洗钱意识和管理工作能力。(九)完成反洗钱工作领导小组办公室交办的其他工作。第九条 各二级分(支)行对公业务管理部门应设立对公反洗钱业务管理岗;在对公营业网点设立对公反洗钱业务经办岗;二级分(支)行应根据本行反洗钱工作要求及人员配置在对公结算业务管理部门或对公营业网点设置对公反洗钱业务复核岗。第十条 二级分(支)行对公反洗钱业务管理岗岗位职责:(一)负责对所辖资金
17、结算人员反洗钱工作的培训和指导,及时组织传达、学习、贯彻落实人民银行等外部监管机构反洗钱政策规定和总行、省行反洗钱规章制度以及xx银行相关结算业务管理规定。(二)负责建立辖内本外币对公结算业务大额及可疑交易报告的内部操作细则。(三)负责辖内单位客户身份识别的指导和监督。(四)负责汇总全辖银行业金融机构报告可疑交易基本情况表、银行业金融机构报告可疑交易逐笔明细表并对其相关资料进行审核,并将可疑交易基本信息上报本行反洗钱领导小组办公室备案。(五)按照反洗钱相关规定组织监督检查、考核所辖网点执行本外币对公结算业务的大额及可疑交易报告工作情况。(六)负责监督、审查本行对公网点是否完整、及时、准确的上报
18、非现场监管报表(季、年报)。(七)负责组织实施辖内对公网点反洗钱宣传工作。(八)指导、监督辖内机构在内外部检查中关于单位类反洗钱问题的整改工作。(九)履行成员部门反洗钱信息员职责。第十一条 网点对公反洗钱业务经办岗岗位职责(一)收集本外币对公结算的大额及可疑交易、重大可疑交易信息。(二)负责对所在对公网点反洗钱监测系统初步筛选出的大额及可疑交易数据进行初步人工分析判断确认和信息补录,对系统未筛选出但对于进行中的交易或者客户准备开展的交易,发现或者有合理理由怀疑其为大额和可疑交易的进行数据增录等工作。(三)负责系统中可疑交易行为判断理由的具体描述,以及收集进行人工分析判断、人工增录识别分析的有关
19、工作记录,并提交业务复核岗。(四)对符合本操作规程第七十四条需报送当地人民银行分支机构反洗钱部门的重大可疑交易,应填列银行业金融机构报告可疑交易基本情况表和银行业金融机构报告可疑交易逐笔明细表后,上报业务复核岗,同时在系统中对该笔可疑交易报告加注重大可疑并报当地人行标识。(五)负责对已报送的大额和可疑交易发起纠错删除申请。(六)负责向分(支)行或网点业务复核岗人员提供大额及可疑交易的相关信息。(七)负责所在对公网点大额及可疑交易数据的相关业务管理工作,指导所在网点人员在办理业务过程中关注并收集符合大额及可疑交易特征的交易。(八)负责组织实施反洗钱客户等级分类、动态调整和报送工作。(九)负责本网
20、点对公条线非现场监管报表的上报(季、年报)。第十二条 二级分(支)行或网点对公反洗钱业务复核岗岗位职责(一)负责分析、审核所辖对公营业网点在反洗钱监测系统中初步确认的可疑交易,并进行复核确认。(二)对符合本操作规程第七十四条需报送当地人民银行分支机构反洗钱部门的重大可疑交易,汇总所辖机构银行业金融机构报告可疑交易基本情况表和银行业金融机构报告可疑交易逐笔明细表,经对公结算管理部门负责人审核后报送当地人民银行分支机构反洗钱部门,涉嫌犯罪的应由保卫部门同时报送当地公安机关(具体报送要求详见本操作规程第七十五条)。对特别复杂的交易信息,应首先报告对公结算部门负责人。(三)负责对网点业务经办岗发起的已
21、报送的大额和可疑交易的纠错删除申请进行审核批准或退回。(四)负责妥善整理、装订、保存所辖网点进行人工分析判断、人工增录识别分析以及内部处理可疑交易报告信息等方面情况的工作记录以及客户身份资料和交易记录保存工作。(五)负责协助、查明、答复中国人民银行和国家外汇管理局等部门查询的单位类可疑交易,并记录存档。第十三条 各二级分(支)行公司业务经营或管理部门应设立对公信贷业务反洗钱管理岗位或指定专人,负责牵头本行及所辖机构的对公信贷业务反洗钱和反恐融资工作的开展和落实,其工作职责是:(一)负责组织本行公司业务人员学习、贯彻落实人民银行等外部监管机构反洗钱政策规定,总行、省行反洗钱规章制度以及xx银行相
22、关反洗钱业务管理规定。(二)负责指导客户经理对管理的公司信贷客户身份进行识别和客户风险等级分类以及动态调整和上报工作。(三)负责对对公结算部门提出的对公可疑客户和可疑交易协助调查,并将客户身份识别过程中或在对公信贷资金监控过程中发现的可疑信息提供给本行反洗钱牵头管理部门。(四)负责妥善整理、装订、保存反洗钱工作记录以及工作档案。(五)负责协助人民银行及其他有权机关反洗钱行政调查调查和侦查工作,并记录存档。(六)负责配合本行反洗钱工作领导小组和外部监管机构反洗钱工作检查,并负责组织在内外部检查中相关对公信贷业务反洗钱问题的整改工作。负责对本行公司业务部门反洗钱制度执行情况进行监督检查。(七)组织
23、本行对公信贷业务的反洗钱培训及考核。(八)参与本行反洗钱宣传。(九)履行成员部门反洗钱信息员职责。第十四条 各外汇业务指定行和国际业务部门应设立专门的外汇业务反洗钱工作岗位或指定专人负责对公外汇业务反洗钱和反恐融资工作的开展和落实,其工作职责是:(一)负责组织本行外汇业务人员学习、贯彻落实人民银行等外部监管机构反洗钱政策规定,总行、省行反洗钱规章制度以及xx银行相关反洗钱外汇业务管理规定。(二)负责指导国际业务客户经理对管理的对公外汇客户身份进行识别和客户风险等级分类以及动态调整和上报工作。(三)负责对会计结算部门提出的对公外汇可疑客户和可疑交易协助调查,并将客户身份识别过程中或在对公外汇贷款
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