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旅游服务质量保证金业务柜台操作规程

为规范我行旅游服务质量保证金业务的柜台操作，根据中国人民银行《人民币单位存款管理办法》、《xx银行旅游服务质量保证金业务管理办法》，特制订本规程。
一、基本规定
（一）旅游服务质量保证金（以下简称“质量保证金”）是指根据国务院颁布的《旅行社条例》的规定，由旅行社在指定银行缴存或由银行担保提供的用于保障旅行者合法权益的专项资金。
（二）旅游服务质量保证金存款的柜台操作和相关规定比照单位定期存款进行管理，。
（三）旅行社首次在我行办理质量保证金存缴业务或因业务变更、设立分社、划拨补交等原因需要增存质量保证金时，须事先与我行签订《旅游服务质量保证金存款协议书》（以下简称“协议书”），约定存期（不少于一年）、币种、金额等存款要素。我行根据协议书为其开立定期存款账户，并出具“单位定期存款开户证实书”，但不得为旅行社办理质量保证金存款质押。
（四）旅游服务质量保证金存款实行账户管理，提交的开户资料应包括：加盖单位公章的“开立单位定期账户申请书”(以下简称“开户申请书”)一式两份、《营业执照》副本、《旅行社业务经营许可证》副本、《旅游服务质量保证金存款协议书》、基本账户开户许可证、机构信用代码证、法定代表人的有效身份证件。如法定代表人授权他人代办，还应同时提交法定代表人的授权书及被授权人的有效身份证件，并预留印鉴。因设立分社、划拨补交等原因需增存质量保证金时，如使用同一个一号通账号，只需提供“开户申请书”一式两份、《旅游服务质量保证金存款协议书》、法定代表人的有效身份证件，如法定代表人授权他人代办，还应同时提交法定代表人的授权书及被授权人的有效身份证件，并无需再次预留印鉴。
（五）旅行社因以下原因需要支取或划付保证金时，应凭旅游行政管理部门出具的相关通知书划款，并且须与我行重新签订《旅游服务质量保证金存款协议书》。营业机构不得由旅行社仅凭单位定期存款开户证实书支取。
1、由于解散或破产清算、业务变更或撤减分社减交、三年内未因侵害旅游者合法权益受到行政机关罚款以上处罚而降低保证金数额50%等原因，需要支取保证金时，应出具《旅游服务质量保证金取款通知书》。
2、由于违反旅游合同约定及造成旅游者预交旅游费用损失，需要从保证金划款给付旅游者的，应出具《旅游服务质量保证金取款通知书》和《旅游行政管理部门划拨旅游服务质量保证金决定书》。
（六）经人民法院判决、裁定及其他生效法律文书认定旅行社损害旅游者合法权益，旅行社拒绝或者无力赔偿的，人民法院可以从旅行社的质量保证金账户上直接划拨赔偿款。我行根据人民法院判决、裁定及其他生效法律文书，按照《营业机构协助查询、冻结、扣划操作规程》办理划款。
（七）按照中国人民银行单位定期存款支取的相关规定，旅游服务质量保证金可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次（一个转存期内）。提前支取或销户时旅行社应交回原开户证实书并加盖预留印鉴。
（八）约定存期到期时，为简化续存手续，我行按照约定存期、到期自动结息、本金继续转存的方式管理质量保证金，将已到期质量保证金存款本金按原约定存期自动转存。旅游服务质量保证金存款利息收入全部归旅行社所有，我行以转账方式存入协议书中旅行社指定的同名结算账户。
二、账户的开立
（一）提供资料
旅行社应按规定提供质量保证金存款开户所需资料。同时，旅行社如果从已开立的结算账户中转存质量保证金，应填制该账户转账支票一份及一式二联进账单；如果款项从他行转入，旅行社应在进账单“收款人账号”栏注明“转存旅游服务质量保证金”字样。
（二）网点业务受理
1、受理柜员
（1）合规审查：
1）旅行社已与开户行签定协议书，相关开户证明文件真实有效。开户申请书及印鉴卡片内容填写齐全、正确，相关信息一致，印章清晰；单位名称应与其提供的申请开户的证明文件(含协议书)的名称全称相一致。如果单位名称过长，可使用规范化简称，但必须与预留银行的印鉴一致。
2）使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易对法定代表人及被授权人(若有)的身份证件进行联网核查。开户银行要审核原件，除协议书留存原件外其他开户资料应留存复印件。由于特殊原因，旅行社只能提供证明文件的复印件，无法提供原件的，开户行应比照《上门回访确认对公客户信息操作规程》的有关规定执行。
3）对于协议书、授权书、印鉴卡背面、开户申请书以及相关开户证明文件复印件上加盖的单位公章，经办柜员应双人使用人工十字折角验印的方式进行核对，确保旅行社提交的相关资料上的公章一致。
4）从活期账户转存质量保证金时，柜员应审查支款凭证内容填写是否齐全正确，金额是否与协议约定的金额相符、大小写金额是否相符，是否已经加盖预留印鉴。款项从他行转入的，应审核款项是否已收妥。
5）受理柜员在开户申请书上填写“开户银行名称”、“开户银行代码”、“开户日期”等信息，并在“开户银行审核意见”栏填写具体意见，连同开户证明文件一并交由柜台经理，柜台经理审核无误并签章后，加盖“柜台业务专用章(对公)”。
6）若协议书中指定的同名结算账户非我行系统内账户，客户经理还应出具《保证金账户开立通知书》，通知书应加盖部门或支行公章，并由经办人员和部门（支行）负责人签字。柜台凭以开立活期保证金账户，作为质量保证金到期系统自动付息账户。具体操作流程按照活期保证金开户办理，业务代码选择“0437其他活期保证金”，活期保证金账户开立后，柜台人员应将该账号登记在我行留存的协议书中结算账号的下方。
（2）影像采集：受理柜员审核无误后，在进账单第二联上加盖“附件”戳记，使用“9999对公金融辅助审核及预判处理”交易，点击“影像录入”，通过扫描仪采集开户申请书、《营业执照》副本、《旅行社业务经营许可证》副本、《旅游服务质量保证金存款协议书》、基本账户开户许可证、机构信用代码证、法定代表人的身份证件等相关证明文件及联网核查的核实行、相应结算凭证的影像信息，并检查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。
（3）预判审查：完成扫描后，受理柜员选择业务种类：“ZH9907-对公定期存款开户”或“GG9901-GG9905通用金融业务”，进入“【w017】通用金融预判提交”交易界面，按照支款凭证及进账单或者其他凭证上填列的事项录入（业务类型选择“1-交互”，借贷标志选择“0-借方”），提交成功后，插入单联“内部通用凭证”打印预判流水号。
备注：如使用我行一号通账号的，客户应在进账单上注明一号通号码。
（4）印鉴审查：对于需要验印的，系统首先进行自动验印并核对安全码（使用安全码的客户），对于自动验印不通过的情况，受理柜员应使用系统提供的“手动验印”功能对印鉴进行审核。
（5）凭证传递：任务提交后，受理柜员将打印有核实行内容的内部通用凭证、开户申请书、相关证明文件及相应结算凭证，递交审核柜员。
2、审核柜员
（1）凭证审查：审查受理柜员提交的开户申请书、相关开户证明文件及结算凭证是否真实，是否已对法定代表人及被授权人(若有)的身份证件进行联网核查，影像与相关资料是否一致。
（2）获取任务：审核柜员根据受理人员提交的结算凭证，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。
（3）印鉴审查：对于需要“手动验印”业务的印鉴进行二次审核。
（4）一致性审查：审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性。处理完毕后，点击“提交任务”。
（三）中心业务处理
1、获取任务：处理中心经办人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。
2、合规审查：处理中心经办人员首先通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整，检查开户申请书与协议书的内容及签章是否相符、正确；相关结算凭证内容填写是否齐全正确，大小写是否相符，签章是否齐全，金额币种是否符合协议约定；对于从活期账户转存质量保证金的，支款凭证上是否已加盖“业务讫章”、进账单第二联是否已加盖“附件”戳记；需要验印的是否已经通过验印；是否已对法定代表人及被授权人(若有)的身份证件进行联网核查。
3、交易处理：处理中心经办人员审核通过后，点击“记账处理”，使用“4002对公定期存款开户”交易按照影像信息逐项录入，业务代码选择“1999旅游服务质量保证金定期存款”，续存标志选择“本金转存”，“自动转存账户”栏填写协议书中的结算账户或活期保证金账号。如客户需使用一号通账号的，在“客户账号”处录入该单位一号通号。录入完毕后提交交易，系统自动联动“0142账户地址信息维护”交易，录入法定代表人、财务负责人、账户管理人、授权经办人等账户信息，处理完毕点击“提交任务”。
备注：
（1）如客户未在我行建立客户信息，按照《对公人民币存款账户集中处理操作规程》中“单位人民币银行结算账户的开立”的相关规程办理；
（2）若客户已在我行建立客户信息，但客户开户申请书中填写的对账单邮寄地址与客户信息中的办公地址不一致的，中心柜员还应使用“0140客户地址信息维护”交易为客户新增一条对账单邮寄地址，同时产生一个“邮寄地址数字编号”；录入“0142账户地址信息维护”交易时“对账单邮寄地址编码”应该选择新生成的“邮寄地址数字编号”。
（四）网点凭证打印及交付
1、获取任务：受理柜员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。
2、打印：受理柜员通过影像信息确认该笔任务为返回打印开户证实书的任务后，进入“【w102】网点打印”交易，根据系统提示，录入空白开户证实书批号和序号，点击“打印”，根据系统提示打印开户证实书。
3、记录账号：受理柜员将质量保证金的一号通账号填写在开户申请书、预留印鉴卡各联次上（已开一号通除外），将账号填写在协议书上。
4、扫描：按照规定旅游服务质量保证金存款不得质押，为防止保证金存单被质押，受理柜员应在打印的“单位定期存款开户证实书”上加盖“专用存款不得质押”戳记字（或手工注明），点击“影像录入”，通过扫描仪采集开户证实书的影像信息回传至中心。处理完毕后，点击“提交任务”。
5、签章与凭证交付：
(1)将单位定期存款开户证实书交旅行社，做好签收登记；进账单第二联作为凭证附件。“单位定期存款开户证实书”仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。进账单第一联加盖受理戳记交旅行社。
(2)一份开户申请书退旅行社，一份协议书原件与我行留存的开户申请书、身份证件复印件、内部通用凭证（联网核查结果）、授权书及其他证明文件等开户资料应指定专人入柜妥善保管，并建立完善的调阅审批制度。银行内部和外部监管部门需要查阅客户开户资料的，应由分行运营管理部进行审批，同意办理借阅手续的，应由借阅人现场查阅，但不能带走原件。
6、强制备注：由于质量保证金账户不得由旅行社仅凭单位定期存款开户证实书支取，因此柜员应在核心系统对该账户加上强制备注信息“质量保证金账户不得仅凭开户证实书支取”。
7、印鉴建库：一号通首次建库时，应按一号通号将预留印鉴录入验印系统。录入完毕后，建库人员（印鉴录入柜员和印鉴复核柜员）应分别在两份印鉴卡正面下方相应位置加盖个人名章。两份印鉴卡骑缝处应加盖“柜台业务专用章（对公）”。同时，受理柜员应将印鉴卡纳入“4125分行辖内重要空白凭证”科目核算，借记“4125分行辖内重要空白凭证”1份。如使用定期一号通则无需预留印鉴的相关处理。
(五)凭证补打印
如开户证实书打印失败需要补打印时，受理柜员应在打印失败的开户证实书上加盖“作废”戳记，调用“4341定期凭证补打印”操作，操作成功后，系统联动记账，会计分录：
付出：4105（0904-59）重要空白凭证
备注：“4341定期凭证补打印”交易不允许抹账，且需要授权完成。
三、到期利息划付
若协议书中指定的同名结算账户为我行系统内账户，核心系统在质量保证金到期日日初将本期利息转入指定结算账户；非我行系统内账户，核心系统在质量保证金到期日日初将本期利息自动转入对应的活期保证金账户。柜员应于到期日当天凭业务部门出具的“保证金账户划款（销户）通知书”手工填写特种转账凭证，以“保证金账户划款（销户）通知书”和协议书复印件作为划款依据，由柜台经理审批后，将利息从活期保证金账户转入协议书中指定的系统外结算账户，具体操作按照同城票据交换或系统外汇兑业务流程办理。
四、账户部分提前支取和销户
(一)提供资料
1、旅游行政管理部门出具《旅游服务质量保证金取款通知书》（简称《通知书》）、授权书，并由被授权经办人持相关资料及本人有效身份证件办理。若取款原因为给付旅游者，还应出具《旅游行政管理部门划拨旅游服务质量保证金决定书》（简称《决定书》）。
2、旅行社出具单位定期存款开户证实书，部分提前支取业务还应同时出具与我行重新签订的《旅游服务质量保证金存款协议书》（以下简称“新协议书”）。若取款原因为给付旅游者，旅行社在5个工作日内未交回原开户证实书、重签协议，我行可按照《通知书》、《决定书》（若有）直接扣划保证金给付旅游者，原开户证实书和协议同时作废。如果旅游行政管理部门出具的《旅游服务质量保证金取款通知书》中无扣划账号，且旅行社未提供开户证实书、在本机构开立多个质量保证金账户时，应按照协议书约定的顺序进行扣划。
（二）网点业务受理
1、受理柜员
（1）合规审查：
1）审核《通知书》中的旅游行政管理部门是否加盖公章，信息是否与开户时留存的协议书内容一致，部分提前支取业务还应审核“新协议”金额是否与留存金额一致。
2）审核被授权经办人的有效身份证件是否与授权书中指定的经办人信息相符，使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易对经办人的身份证件进行联网核查。
3）存款人是否已在开户证实书（若有）第一联背面加盖预留印鉴。
4）按照中国人民银行单位定期存款支取的相关规定，旅游服务质量保证金可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次（一个转存期内）。
5）审核无误后删除账户的强制备注信息。
（2）影像采集：受理柜员审核无误后，使用“9999对公金融辅助审核及预判处理”交易，点击“影像录入”，通过扫描仪采集开户证实书、《通知书》、《决定书》（若有）、“新协议”（若有）的影像信息，并检查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。
（3）预判审查：完成扫描后，发起柜员选择业务种类“ZH9918-对公定期类账户支取业务”或“GG9901-GG9905通用金融业务”，按照开户证实书的事项录入（业务类型选择“1-交互”，借贷标志选择“0-借方”），提交成功后，插入单联“内部通用凭证”打印预判流水号。对于无开户证实书的，应将“是否验印”标记置为“否”，并由柜台经理授权。
备注：采集开户证实书影像时，应首先采集开户证实书的背面影像。
（4）印鉴审查：系统首先进行自动验印，对于自动验印不通过的情况，受理柜员应使用系统提供的“手动验印”功能对印鉴进行审核。
（5）凭证传递：任务提交后，受理柜员将打印有核实行内容的内部通用凭证、开户证实书、《通知书》、《决定书》（若有）、“新协议”（若有）等，递交审核柜员。
2、审核柜员
（1）凭证审查：审查受理柜员提交的结算凭证是否真实，凭证与影像是否一致。审核柜员区分以下情况进行电话核实，并通过增加“批注”的方式记录核实情况（核实结果、核实日期、核实时间等）：若取款原因为“给付旅游者”，应按《通知书》中的联系方式与旅游行政管理部门电话核实；若取款原因为“退还给缴款旅行社”且转入账户（即原协议书中同名结算账户）非我行系统内账户、取款金额达到大额汇划标准的，应按照《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》的有关规定与客户进行电话核实，经柜台经理审批同意后处理。
（2）获取任务：审核柜员根据受理人员提交的结算凭证，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。
（3）印鉴审查：对于需要“手动验印”业务的印鉴进行二次审核。
（4）一致性审查：审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性。审查完毕后，审核柜员点击“提交任务”。
（三）中心业务处理
1、获取任务：处理中心经办人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。
2、合规审查：处理中心经办人员通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的影像资料是否完整，影像信息中的开户证实书内容是否齐全正确，是否已经加盖“业务讫章”，是否已经通过验印。对于支付给旅游者的业务，《通知书》是否已有电话核实记录。
3、交易处理：
（1）若《通知书》中的取款金额等于质量保证金存款余额、取款后留存部分低于1万元或质量保证金账户已部分提前支取过一次的，集中处理中心经办人员审核通过后，使用“4102对公定期存款销户”交易销户，按照影像信息逐项录入，系统自动贷记客户活期存款账户（仅当该笔保证金为需要退还旅行社时）或产生待销账序号。录入完毕后提交交易。
（2）若按《通知书》中取款金额支取后留存部分的金额大于1万元的，且本转存期内未提前支取过的，集中处理中心经办人员审核通过后，使用“4203对公定期存款部分提支”交易，按照影像信息逐项录入，系统自动贷记客户活期存款账户（仅当该笔保证金为需要退还旅行社时）或产生待销账序号。录入完毕后，提交交易并点击“提交任务”。
（四）网点凭证打印及交付
1、获取任务：受理柜员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。
2、打印：受理柜员通过影像信息确认该笔任务后，进入“【w102】网点打印”,点击“打印”，根据系统提示打印内部通用凭证、利息清单，如果是部分提前支取还应打印新的开户证实书，操作同“二、（四）网点凭证打印及交付”。
3、扫描：受理柜员在打印的利息清单上加盖“附件”戳记、新开立的开户证实书（部分提前支取时）上加盖“专用存款不得质押”戳记（或手工注明），点击“影像录入”，通过扫描仪采集利息清单、新开立的开户证实书（部分提前支取时）的影像信息回传至处理中心。处理完毕后，点击“提交任务”。
4、签章与凭证交付：单位定期存款开户证实书收回作记账凭证，利息清单第一联、《通知书》、《决定书》（若有）作记账凭证附件；利息清单第二联交旅行社。如果是部分提前支取，还应把新的单位定期存款开户证实书与一份新协议书交旅行社并做好登记签收。
另一份新协议书应与我行留存的原开户资料一并妥善保管。
5、后续业务处理
(1)客户填单：根据《通知书》、利息清单填制一式三联进账单或电汇凭证等结算凭证。
(2)受理柜员审核：进账单或电汇凭证等结算凭证金额与《通知书》是否相符，大小写金额是否一致。若取款原因为“退还给缴款旅行社”，则进账单收款人名称及账号应与原协议书一致。若取款原因为“给付旅游者”且给付多个旅游者的，应审核旅游行政管理部门是否出具给付清单并加盖公章，是否详细列明收款人姓名、账号、开户行、金额等要素，合计金额是否与取款金额相等。
审核无误后，进账单或电汇凭证第一联加盖受理戳记退旅行社，将“内部通用凭证”上打印的待销账序号填写在进账单或电汇凭证第二联“备注”栏内。
(3)业务处理：
1）划款部分
若进账单收款人账号非我行账号的，按照同城票据交换或系统外汇兑业务流程办理，并同时上传原定期开户证实书（或《通知书》）；若收款人账号为我行账号时，按照柜台受理的转账支票本转或批量代发业务流程办理。
2）留存部分
全部支取后，质量保证金本息留存金额不低于起存金额1万元的，由柜台人员填写内部通用凭证，注明原因，经柜台经理签字后，以原协议复印件做附件，据此按原存期、以支取日当日为存入日重新办理质量保证金开户；不足起存金额则予以清户，将本息一并转入协议书指定的同名结算账户。
（4）若取款原因为“给付旅游者”的，开户银行在付款后的3个工作日内将划拨单位、划拨数额、划拨依据文书等情况以书面通报的形式加盖“柜台业务专用章（对公）”，按照原协议书中的联系方式邮寄给旅行社和许可的旅游行政管理部门。
五、本规程由总行运营管理部、公司业务部负责制定、解释、修改。
六、本规程自印发之日起执行。