贷后管理新规制度.doc
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1、工人支行贷后管理办法第一章总则第一条 为进一步规范和加强信贷业务发生后经营管理(如下简称贷后管理),有效防范和控制贷后环节风险,增进信贷业务有效健康发展,依照国家关于法律法规以及南昌银行信贷管理基本制度有关规定,特制定本办法。第二条 贷后管理是指从贷款发放或其她信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程信贷管理行为总和,涉及资金账户监管、现场检查与寻常跟踪管理、担保物(人)监管、风险预警与解决、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。第三条 为了使贷后管理工作不走过场,检查夯实有效,应遵循人“双线管理,互相制约,考核到位;实时监管,迅速解决”原则。第四条 充分运用合同商
2、定银行应享有权利和借款人应承担义务进行贷后管理。第五条 贷后管理应按规定使用信贷管理系统。第二章 组织与职责第六条 公司部、个人部是贷后管理详细执行部门,其重要职责是:(一) 资金账户监管。按照规定做好信贷资金监督,定期检查客户账户资金往来状况。(二) 现场检查。定期现场检查客户生产经营及财务状况、审批规定贯彻状况,检查担保人和担保物状况。(三) 寻常跟踪监管。通过各种渠道收集行业、市场、客户公开信息,走访客户,跟踪客户和担保人状况。() 组织授信业务本金和利息催收:1、贷款到期前一种月必要发出到期贷款催收函,经贷款人和担保人确认后,存档保存。结算帐户上在授信日到期三天前有充分偿还贷款资金。2
3、、银行承兑汇票在承兑到期前三日,承兑申请人结算帐户上有充分偿还敞口资金(不含存单质押100%保证金)3、每季20日前,贷款客户结算帐户上要有偿还贷款利息资金4、保函业务到期后,必要收回我行签发原件(四) 风险预警与风险化解。发现风险信号及时提出解决建议并进行报告,实行风险化解办法。(五)风险分类、减值准备及寻常操作。及时收集、整顿分类有关信息,并录入信贷系统,进行分类发起。收集、整顿信贷客户档案关于资料,做好信贷系统数据录入。()定期分析。在资金账户监管、现场检查、寻常跟踪管理、风险预警等工作基本上,定期分析客户贷后风险状况,在信贷系统中撰写贷后管理报告。()报告。向经营行行长、贷后管理例会、
4、报告客户贷后管理状况。() 其她第七条 风险部是贷后管理风险监控和检查监督部门,其重要职责是:()实时监测。通过信贷系统实时监测客户用信及风险状况。()风险分析及预警。对信贷业务风险状况进行分析,发现异常风险状况及时预警,督促客户部门进行解决。(三)在线检查。通过贷后管理系统实时监督客户部门贷后管理工作。(四)现场检查。对客户部门贷后管理状况定期进行现场检查,经所在部门负责人批准,也可延伸至客户进行现场检查。 (五)督促整治。对在线检查和现场检查发现问题,规定客户部门及时整治。(六)报告。向行长、贷后管理例会、信贷业务风险监控状况和对客户部门贷后管理工作监督检查状况。(七)其她。第八条 把贷后
5、管理责任逐户贯彻到人。以上规定各部门职责由部门负责人和详细经办人共同承担,其中,客户经理(组)承担贷后寻常管理、发现和报告风险及授权解决风险责任,风险经理承担信贷风险监管和对客户部门贷后管理工作执行状况监管责任;客户经理和风险经理所在部门负责人、分管行长和行长承担贷后管理组织领导和风险解决及决策责任。第三章资金账户监管第十六条信贷资金发放时和发放后,客户部门、风险经理与会计人员应互相配合做好信贷资金支付审核、用后监督和借款人在我行账户资金定期监测。第十七条信贷资金支付审核。依照有关规定,贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付方式对贷款资金支付进行管理与控制。采用贷款人受托支付方式,风险经理
6、应在贷款资金发放前审核借款人有关交易资料与否符合合同商定条件。审核批准后,将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手,并应做好关于细节认定记录。采用借款人自主支付固定资产贷款,在贷款入账后对外支付前,也要进行支付审核。重要通过有关交易资料审核支付对象与否符合合同商定用途。第十八条 实行信贷资金支付分级审核,由经营主负责人拟定分级审核人,设立支付审核权限(权限待定),授权有关人员对借款人一定额度信贷资金支付进行审核。第十九条 采用借款人自主支付,需要进行支付审核,客户经理在贷款发放后,由风险经理做好信贷资金支付审核工作,对于未经审核信贷资金划转应及时告知风险经理,不得擅自办理。第二十条信贷资金
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