浅议工程风险管理制度的建立样本.doc
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1、论工程风险管理制度建立 中国建设银行河北省分行营业部周群 风险管理是大家对潜在意外损失进行辩识、评定、预防和控制过程。建筑产品和其它产品相比,含有规模大、周期长、生产单件性和复杂性等特点,在实施过程中存在着很多不确定原因,所以比通常产品生产含有更大风险。正是因为如此,国际上把建设工程风险管理看作是项目管理关键组成部分,把风险管理和目标控制视为项目管理两大基础。然而,建设工程风险管理在中国建设领域仍然是微弱步骤,还未形成有效建设工程风险管理体系,使得建筑工程纠纷时有发生、不停升级。所以,加强项目管理,建立有效风险管理制度就显得尤为关键。 工程风险管理现实状况及存在问题 和发达国家和地域相比,中国
2、建设工程风险管理尚处于起步阶段。尽管早在1979年,中国人民保险企业就确定了建筑工程一切险和安装工程一切险条款及保单。不过,当初工程保险关键是在部分利用外资或中外合资工程项目上实施,中国建设项目标投保率极低。近几年来,伴随建筑法、担保法、保险法、协议法、招标投标法和建设工程质量管理条例等一系列法律、法规相继颁布和实施,为推行工程担保和工程保险制度奠定了基础。部分地方也陆续开展了工程担保和工程保险试点工作。 但从总体上看,中国工程风险管理水平仍十分落后,工程风险管理制度尚不完善,实施工程保险范围极为有限,工程担保更基础上处于空白状态。分析其原因,关键有以下多个方面:风险管理意识淡薄、思想观念陈旧
3、;缺乏对应法律、法规;建筑市场供求不平衡,造成施工企业铤而走险;担保人市场还未形成、保险企业拓展业务能力较差;缺乏工程风险管理中介咨询机构。 建立工程风险管理制度必需性 工程风险管理作为建设领域微弱步骤已引发了政府相关部门和企业重视。所以,参考国际通例,结合中国国情,立即建立以工程担保和工程保险为关键工程风险管理制度已势在必行。 (1)建立风险管理制度是深化建设体制和建筑业改革客观要求。 因为在风险管理方面存在着管理思想、管理手段、管理方法和市场经济发展不相适应问题,所以多个法律、行政管理手段失控情况时有发生。伴随建设体制改革深入深化,客观上要求必需用市场经济手段来处理市场经济问题,用经济手段
4、规范建筑市场各方主体行为,形成经济、法律、行政多个管理手段有机结合建筑市场交易行为管理体系。 (2)建筑市场运行机制改革实践证实必需加强工程项目风险管理。 改革开放以来,伴随建设项目拨款改贷款、建设项目多元化投资、项目资本金制度、项目法人责任制、建设项目招标投标制等改革方法逐步出台,中国建设正逐步向市场经济前进。不过,现在建筑市场各方主体尚不成熟,行为不规范问题比较严重,如垫资垫料承包、拖欠工程款、工期拖延、业主压级压价、施工企业资本金不足等等。再加上中国正处于建设高峰期,建设规模大,技术复杂程度高,工程风险原因对应日趋增大,而风险管理在建设领域还是一个微弱步骤,仅处于起步阶段,空白点多且管理
5、水平较低,相关政策方法制订也相对滞后。所以,突出关键,深入研究,先易后难,主动试点,配套完善,采取经济和法律手段合理分析风险和有效调控风险,逐步建立符合中国特色工程项目风险管理制度体系,已成为事关建筑市场运行机制改革成效关键步骤,加强建设工程项目风险管理势在必行。 (3)建设项目资金支付现实状况迫切要求推行风险管理制度。 建设工程特点决定了工程施工阶段技术和环境方面、经济方面、协议签署和推行方面等很多风险原因客观存在。同时,在建筑市场长久处于买方市场客观条件下,建筑施工企业除负担上述肯定风险外,还要负担中国特殊环境和工程承包人被动经济地位所带来多种人为风险,承受着远远大于业主风险压力。比如,目
6、前因为对履约担保预付款担保、业主支付担保没有明确要求,使协议条款在推行过程中碰到难题:一是因为对履约担保没有明确要求,发包方趁机任意索要履约确保金,以填补其资金不足;二是对预付款担保没有明确要求,使发包人对支付工程预付款顾虑重重,担心承包人不守信用,卷款逃生,有甚至以此为借口要求承包人垫资垫料;三是对业主支付担保没有明确使发包人任意拖欠工程款,造成建筑业中“三角债”,形成恶性循环,使施工单位效益大幅度滑坡,运转步履维艰,借贷无门,甚至造成拖欠企业职职员资,影响社会安定。 建立工程风险管理制度设想 工程风险管理涵盖内容很多。目前,在中国建立工程风险管理制度关键,是针对工程建设领域中存在突出问题(
7、如招投标行为不规范、协议履约率低、拖欠工程款严重、工程质量安全问题突出等),立即建立起参考国际通例并符合国情工程担保和工程保险制度。 (1)投标信用担保制度。 投标担保是担保人为保障投标人正当从事投标活动而做出一个承诺。投标信用担保现在已在部分工程上实施,关键是要完善制度,规范操作。依据建筑施工企业现实状况,目前宜采取银行保函、担保企业确保书和投标确保金等方法,具体可由招标人在招标文件中要求。 (2)履约信用担保制度。 履约担保是担保人为保障承包人推行承包协议而做出一个承诺。履约担保能够采取银行保函或担保企业担保书、履约确保金方法,也能够引人承包商同业担保,即由实力强、信誉好承包商为其它承包商
8、提供履约担保。对于履约担保,假如是非业主原因,承包商没能推行协议义务,担保人应负担其担保责任:一是向该承包商提供资金、设备、技术援助,使其能继续推行协议义务;二是直接接管该工程或另觅经业主同意其它承包商,负责完成协议剩下部分,业主只按原协议支付工程款;三是按协议约定,对业主蒙受损失进行赔偿。 银行保函是一个很关键履约担保方法,但银行担保责任关键是支付赔偿。作为业主,其投资目标是为了按质准期得到工程产品,而不是寻求某种赔偿。所以,开展同业担保,由实力强、信誉好承包商为其它承包商提供“以实际推行为担保内容”履约担保,能够愈加好地确保工程建设正常进行。它要么向被担保承包商提供资金、设备、技术援助,使
9、其能继续推行协议义务,要么直接接管该工程,负责完成协议剩下部分。 实施履约确保金,应该根据招标投标法要求实施。招标投标法第46条要求:“招标文件要求中标人提供履约确保金,中标人应该提交”。第60条要求:“中标人不推行和招标人签订协议,履约确保金不给予退还,给招标人造成损失超出履约确保金数额,还应该对超出部分给予赔偿”。 履约担保能够实施全额担保(协议价100),也能够实施分段(通常为协议价1015)流动担保。对于部分大工程或特大工程,能够由若干担保人共同担保;担保人应该根据担保协议约定担保份额负担担保责任,没有约定担保份额,这些担保人负担连带责任,债权人能够要求其中任何一个担保人负担全部担保责
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