论金融监管的国际合作及我国的应对.doc
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1、个人收集整理 勿做商业用途论金融监管的国际合作及我国的应对关键词:金融全球化 金融监管 国际合作 问题及挑战 发展趋势 必要性 现状 问题 应对 概述: 在金融全球化的背景下,金融监管的国际合作的趋势愈来愈明显。国际社会应当加强在金融监管领域的协调与配合,为各国和国际金融市场的稳定创造必要条件。我国在参与金融监管的国际合作方面已有了长足的进步,但仍存在一定的不足。为适应金融全球化运行、管理和调控的需要,我国应在未来的监管立法和实践中逐步加强金融监管的国际协调与合作。随着世界各国、各地区在金融业务、金融政策等方面相互交往和协调、相互渗透和扩张、相互竞争和制约的水平逐渐上升,全球金融进而便形成了一
2、个联系密切、不可分割的整体。这是当代国际金融的显著趋势,是全球经济一体化、金融创新、金融自由化以及科学技术发展的必然结果。金融全球化使金融工具、金融服务方式、金融机构,金融市场等方面都发生了明显的创新和变革,给国际金融监管法律制度带来了显著的影响。金融全球化的趋势要求金融监管领域中的国际合作和协调.金融全球化使金融市场运作不再受国境限制,金融活动的实施也跨越了国境。2008年11月15日,二十国集团领导人金融市场和世界经济峰会发表宣言,呼吁监管机构加强在金融市场所有层面的协调和合作,监管者和其它相关当局应当在防范危机、加强管理和应对措施上加强合作. (一)金融监管国际合作概念及要素的具体分析所
3、谓金融监管国际合作,就是各国内金融监管主体以及有关的金融监管国际组织基于保持国际金融体系的稳定、维持金融机构的国际公平竞争的目的,就金融监管标准、监督检查活动、信息的交流反馈等内容进行协调和联系。那我们就先对金融监管国际合作机制的主体,内容,形式以及结构等几个要素进行分析,让我们对金融监管的国际合作机制有更深一步的了解。首先,对于金融监管国际合作的参加主体我们应作广义的理解,其中不仅包括各国家和地区的监管当局,还应包括一些区域性、全球性的国际金融组织以及具有金融监管职能的综合性国际组织,如巴塞尔银行监管委员会、国际货币基金组织、美洲银行监管者协会、欧盟等,但后者一般不会就具体的监管事项进行直接
4、操作,其监管作用更多地体现在为政府监管当局间的合作提供合作的机制和平台以及主持制定相关的行业监管标准、监管做法上。 其次,金融监管合作的内容是金融监管合作中最核心的部分,金融监管合作的内容主要包括以下几个方面. 一管辖权的确定与协调。这是金融监管国际合作的前提与基础,也是国际金融监管规则所规定的一项重要内容.目前,在管辖权确定与协调方面,已经由最初的对金融监管管辖权进行双边协议,发展到不断加强对监管管辖权的国际协调,尤其是信用风险的监管上来。 二确立金融监管的国际标准。国际监管标准的确立也是部分金融监管国际合作尤其是通过国际组织进行监管合作的一项不可缺少的内容。如国际保险监管官协会在监管国际保
5、险机构和保险集团及其跨境业务的适用原则中确立的对国际保险机构和保险集团跨境业务的监管标准,在集团监管协作标准中确立的对从事保险业务的国际金融集团进行监管的合作标准。目前金融监管的国际标准已经由倾向于寻找和推荐国际趋同的监管标准转向注重确立和推行国际认同的最低标准. 三金融监管中的信息交流与共享。国际社会在长期的监管实践中逐渐认识到,获得和拥有充分的信息是有效实施监管的重要条件,因而在监管合作中必须对此加以明确规定。 四确定并表监管的原则。并表监管原则要求母行和母国监管当局除了根据银行或银行集团全球业务规模控制资本充足率外,还应当在合并资产负债表的基础上,按照审慎原则对银行或银行集团在全球范围内
6、的所有业务进行风险和资本充足性管理,通过实施并表监管可以使一家银行不论在何处经营都能得到有效监管。目前并表监管已经成为国际社会所普遍承认的一项国际金融监管合作内容. 第三,关于金融监管国际合作形式。由于各国金融监管模式不一,监管制度千差万别,多数国际金融监管组织对成员没有强制约束力等原因,目前金融监管国际合作形式大多为通过国际金融组织的“联合论坛”平台,向各成员国以“建议性指南等方式来推行相应的监管规范来实现监管合作.只有部分区域性监管合作(如欧盟)和双边监管合作通过区域性立法或双边条约的形式实现了有强制约束力的监管合作。 第四,按照参与合作的主体的地域为标准,金融监管的国际合作的结构可分为三
7、个层面. 第一个层面是全球性的金融监管合作.这个层面的合作是指由不同的参与主体在全球范围内进行的监管国际合作,它既包括在全球性金融组织、经济组织框架下所进行的金融监管合作,也包括由部分国家尤其是发达国家所主导进行的对全球经济有重大影响的金融监管合作与协调。第二个层面是区域金融监管合作。这个层面的合作是指一定区域内的有关国家和地区在金融监管领域所进行的合作.随着区域经济一体化的不断发展以及各国对地区主义的重视,区域性金融监管合作的重要性日益体现,欧盟金融监管一体化的实施就是其中的成功典范.目前,区域性的金融监管国际合作现状和效果呈现出优于全球范围内金融监管合作的态势。 第三个层面为双边的金融监管
8、合作.这个层面的合作是指两个国家、地区的金融监管当局之间就金融监管的一些法律性、技术性问题开展交流与协作,双边金融监管合作是最为常见的国家间的监管合作方式,这种合作一般是通过签订相互法律协助条约和谅解备忘录等双边协定来实现的。 (二)国际金融监管的问题及挑战近年来,在世界高级领导人的积极呼吁下,在各国际金融监管组织以及各国国内金融监管主体的共同努力下,国际间的金融监管合作取得了很大进步, 但是, 由于经济、金融全球化进程的不断加快, 金融风险的国际扩散性也随之不断增大,国际金融监管同样也暴露出许多问题.其一, 监管标准的不一致性问题。就像国内经营环境可以为受不同监管制度约束的金融机构提供逃避监
9、管的机会一样, 国际间在法律、会计标准、监管规则和清退方式等方面的制度差异, 也能提供这样的机会.逃避监管不仅导致金融机构之间在不平等的基础上进行竞争, 获得逃避监管的国际比较利益, 而且会使金融活动转移到监管最松的司法管辖区.即使在未来全球金融一体化条件下, 金融业的制度框架在国与国之间也是不同的。例如, 对外国银行分行的监管, 可以由其总行所在国的监管者使用不同于分行所在国的监管标准来进行, 因而监管标准不一致所导致的逃避问题, 将是一个长期存在的问题.其二, 监管协作的不充分性问题。现在, 国际金融监管合作的发展, 还不足以抵消不同国家在经营环境、法规和监管方式方面的差异。例如, 不同的
10、保密规定使得监管者很难共享其他国家有关银行和其主要客户的信息。目前唯一被公认的国际金融标准所涉及的领域, 与发展中国家和转轨国家几乎不相关, 这些国家还不具备必要的金融基础设施来帮助实施使用的标准和措施。此外, 虽然巴塞尔委员会就某些特殊的监管问题提出了政策建议, 但委员会自身也没有涉及立法、会计、评估、税收或解决问题的技术方法等领域, 因此, 金融基础与监管技术等方面存在的问题, 使得国际金融监管的有效性严重不足。其三, 监管框架的制度性缺损问题。目前在国际金融监管框架中仍然存在着许多缺陷.比如, 有缺陷的国际监管制度造成了“ 国际商业信贷银行和“ 梅瑞狄恩银行” 的倒闭事件。在巴林银行和大
11、和银行的案件中, 国际间的监管不够也是一个突出的原因.从后来的分析中可以看出, 改进信息交换可能会帮助新加坡、大阪和东京等地的监管者发现巴林银行交易员的投机行为。因此, 监管者之间更好的协作, 可能是弥补制度性缺损的一项重要替代途径。另外, 在防止金融系统风险和风险的国际扩散方面, 目前国际性的监管制度安排仍十分不够。尤其是在清退方法和早期干预标准方面, 几乎没有统一性。以上问题的存在, 致使国际金融监管面临着如下三大挑战:第一, 在不同的国家里, 国际金融机构复杂的组织结构和多元化的经营方针, 使得必不可少的相关监管越来越困难。第二, 现代金融便捷的交易方式和技术手段, 使得许多国际金融机构
12、可以通过在管理最松的国家从事合法交易来逃避监管,这不仅会刺激更多的冒险冲动, 而且还会造成国家间竞争性地放松管制偏好, 导致国际金融监管出现更多的空白领域和监管盲区一。第三, 国际金融机构和金融体系之间的密切联系, 越来越可能使任何一次比较重大的局部金融危机, 演变成国际性或全球性的金融灾难.(三)国际金融监管的发展趋势面对以上种种新情况与新挑战, 近年来世界金融监管一直保持着加强监管的大趋势。主要趋势有以下几点:1,放松限制与强化监管并举。一方面两者具有统一性,金融监管能支持和引导创新,消除创新的负面效应,金融创新则包含和促进了银行监管的创新;另一方面两者又是对立的,金融创新增加了金融体系的
13、不稳定性,会削弱金融监管的效率,金融监管则可能抑制金融创新的效率。正是在这个动态的博弈过程中,推动了金融创新的不断发展和金融监管水平的不断提升。 2。注重金融机构的内部控制和风险监管。金融机构风险的产生虽然受社会经济活动中外生的不确定性的影响,但从控制风险这一问题来说,其关键还在于机构自身建立良好的公司治理结构和有效的内控制度,良好的内部治理结构和内控制度为本,而外部监管为末。3。强调审慎会计原则与审慎性监管。无论是从金融机构还是从金融监管当局的角度,运用审慎会计原则,强调审慎性监管,将有利于正确识别、衡量和控制风险,确保机构稳健运行。4。强调综合并表监管和资本控制。目前,随着金融机构在业务和
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