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杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则论述样本.doc
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1、为适应银行卡业务联合发展需要,提升杭州银行卡网络范围内跨行交易差错处理速度和效率,杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则(以下简称实施细则)经各组员行共同审查经过,现给予公布实施。同时,就相关事项通知以下: 一、自实施细则正式公布实施之日起,原相关账务调整相关要求同时废止。 二、依据杭州银行卡跨行交易实际情况,差错处理暂开放贷记调整、请款和对请款退单三种方法和查询查复业务,其它差错处理方法待时机成熟时再给予开放。各组员行经过以上三种差错处理方法进行处理后仍存争议,可经过双方协商处理或提起争议处理。附件:杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则 第一章 总 则 一、 目标
2、 为适应银行卡业务联合发展需要,提升杭州银行卡网络范围内跨行交易差错处理效率,依据银行卡联网联合业务规范中相关差错处理标准和杭州银行卡差错处理系统特点,制订本实施细则。 二、基础标准 1、差错处理根据据实、正确、立即标准进行。 2、引发差错原始交易应是经过杭州银行卡网络交换中心(以下简称杭州中心)转接交易。 3、差错交易处理路径应和原始交易路径一致。 4、对超出双方组员处理期限或因为异常情况发生差错交易,组员行无法处理,经双方组员协商一致后可委托杭州中心进行处理。 5、经过银行卡总中心转接交易,差错处理根据总中心相关要求实施。 6、对差错处理争议裁决方法将根据银行卡联网联合业务规范中第六章“争
3、议处理”和“银行卡跨行业务争议处理实施细则”相关要求实施。 三、基础要求 1、各组员行必需指派专员负责差错处理工作。负责差错处理工作人员每个工作日登录杭州银行卡差错处理系统,接收其它组员行查询查复信息并立即进行对应处理。 2、各组员行应和杭州中心对账,立即处理交易差错,缩短差错处理周期。 3、各组员行应严格遵守银行卡联网联合业务规范中对交易查询查复和差错处理时间要求,立即、正确处理差错交易。 4、各组员行将差错处理信息提交杭州中心之前,受理行或发卡行要对处理交易进行严格审查。各行应建立严格内控制度,对于业务经办及复核人员,应划分权限,明确职责,加强监督,以确保资金安全。 5、交易单据或相关证实
4、资料传输经过传真方法进行。 第二章 查询查复 一、权利和义务 1、 各组员行有权就其任意一笔杭州银行卡网络范围内跨行交易在要求时限内向杭州中心或对方组员行提出查询请求。 、发卡行索取交易单据或相关证实资料应在原始交易发生后120日内提出。 、收单行自发卡行索取请求提交日起20日内回复。 、对超出时限未予回复,则视同对方组员默认,查询方能够对此笔交易进行对应差错处理。 5、对于索取交易单据或相关证实资料,索取方应按相关要求向被索取方支付对应费用,业务开通早期暂不收费。 二、查询方法 1、杭州银行卡差错处理系统为各组员行提供三种交易查询方法,即查询杭州中心交易状态、查询对方组员交易状态和向对方组员
5、索取交易单据或相关证实资料。 2、组员行可依据实际情况使用任意一个方法进行交易查询。 3、查询对方组员交易状态必需先查询杭州中心交易状态,确定中心是否成功清算,以此决定是否向对方组员深入查询。 三、操作步骤 1、查询方提交组员行在权限范围内就某一笔交易先查询杭州中心交易状态,如杭州中心成功清算,则可继续向对方组员深入查询;如杭州中心未清算,则不需向对方组员深入查询。 查询时需提交以下交易信息:发卡行代码、受理行代码、卡号、交易日期、交易类型、中心流水、交易金额及请求查询内容。如需索取交易单据或相关证实资料,还需提供联络方法。 2、杭州中心处理将查询信息转发给被查询方并保留该查询信息。对超出提交
6、时限,杭州中心有权拒绝处理,并回复查询方提交无效。 3、被查询方处理依据接收查询请求在要求时限内给回复。回复应包含交易在被查询方处理情况、对差错处理意见、提供交易单据或相关证实资料等。 第三章 差错处理 一、 差错处理方法及步骤 差错处理方法有五种: 1、 贷记调整:是指收单行对确定长款向发卡行主动退款。 2、请 款:是指收单行对原始交易短款或因贷记调整失误而向发卡行提出索款请求。 3、一次退单:是指发卡行对收单行请款交易拒绝或对原始交易有疑问而对收单行做出拒绝付款。 4、再请款:是指收单行对发卡行一次退单有异议而向发卡行再次提出索款请求。 5、二次退单:是指发卡行对收单行再请款交易有异议而向
7、收单行再次做出拒绝付款。ATM交易和借记卡交易发卡行无二次退单权。差错处理应遵照以下步骤: 收单行 发卡行 (对原始交易) 贷记调整 (对原始交易、贷记调整失误) 请 款 (对原始交易、请款交易) 一次退单 (对一次退单交易) 再请款 (对再请款交易) 二次退单 提起争议 一笔原始交易提交清算后,收单行能够依据某一原因进行贷记调整或请款,发卡行能够依据某一原因对该笔原始交易或请款交易进行退单,一样,收单行能够对该笔退单交易提交再请款。发卡行如对此笔再请款交易有异议,可进行二次退单。至此,收单行没有再次提交清算权利,仍存争议组员行可经过协商处理或提起争议处理。 ATM交易和借记卡交易发卡行无二次
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