事前非对称信息下医保交易机制设计大学论文.doc
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1、分类号 密级 U D C 编号 CENTRAL SOUTH UNIVERSITY硕士学位论文论 文 题 目 事前非对称信息下医保交易机制设计 学科、专业 企业管理 研究生姓名 导师姓名及专业技术职务 马本江 副教授 2012年11月原 创 性 声 明本人声明,所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知,除了论文中特别加以标注和致谢的地方外,论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果,也不包含为获得中南大学或其他单位的学位或证书而使用过的材料。与我共同工作的同志对本研究所作的贡献均已在在论文中作了明确的说明。 作者签名: 日期: 年 月 日关于学位论文使用授权说
2、明本人了解中南大学有关保留、使用学位论文的规定,即:学校有权保留学位论文,允许学位论文被查阅和借阅;学校可以公布学位论文的全部或部分内容,可以采用复印、缩印或其它手段保存学位论文;学校可根据国家或湖南省有关部门规定送交学位论文。作者签名: 导师签名 日期: 年 月 日摘 要医疗保险费支付用问题长期以来是理论界的研究热点。由于医疗保险公司与医疗服务机构双方的信息不对称引致了医疗保险费用的过高,增加了前者的财政负担。针对这种现实问题,本文应用机制设计和委托代理理论,以可治愈的病为例对医保之间的交易机制进行了研究,主要的工作有:首先针对可治愈疾病,分代理人(医疗服务供方)为离散或连续类型,运用委托代
3、理理论建立了单阶段医保交易契约模型。模型最大化医疗保险公司效用,并使代理人通过选择对自己最有利的契约显示出其医疗服务技术水平。研究指出,非对称信息条件下,较高医疗服务技术水平的代理人获得较多的病源数量和较高的信息租金;除了最高医疗服务技术类型代理人不存在病源数量的扭曲外,其他类型的代理人病源数量向下扭曲;除了最低医疗服务技术类型代理人获得0租金外,其他所有类型的代理人都获得一个严格正的信息租金。因此,模型所确定的次优契约在一定程度上“打压”了较低医疗服务技术类型的代理人,鼓励了较高医疗服务技术类型的代理人,并改善了保险公司处于非对称信息下的不利局面。其次,针对医保交易的连续型,在委托人和代理人
4、完全承诺下,分代理人为完全相关或正相关,考虑到资金的时间价值,建立了一类事前非对称信息下完全承诺的多期医保交易机制模型。研究指出:该最优机制满足参与约束与激励相容约束,使医疗机构期望利润最大化;其次高服务技术类型的代理人两阶段病源数量无扭曲,低服务技术类型代理人病源数量向下扭曲,为保险公司创造了相对大的利润。最后,考虑到完全承诺的局限性,基于委托人的有限承诺,建立了一类防范重复谈判的有限承诺下多期医保交易机制模型。研究指出:当医保公司并不十分关注未来收益(即较小时),医保公司偏好分离的长期契约;当未来的收益较为重要(即较大时),因为第一阶段的收益的相对重要性,此时混同契约就成为了占优契约。高服
5、务技术类型的代理人比低服务技术类型的代理人获得多的病源数量和多的信息租金,鼓励了高服务技术类型的代理人。关键词 事前非对称信息,道德风险,逆向选择,机制设计,信息租金IABSTRACTMedical insurance cost problem has been theoretical research hot spot. The asymmetry information between the medical insurance company and medical service organization cause the medical insurance cost is too
6、high, increased the formers financial burden. Based on the realistic problems, this paper applied mechanism design and the principal-agent theory, the curable disease as an example to medical insurance of the trading mechanism between was studied, the main work are:For curable diseases,agent who is
7、health provider is divided into the discrete or continuous type and use principal-agent theory to establish a kind of Medicare transaction contract model. On the basis of maximizing the effectiveness of the health insurance companies ,the model enables an agent to show the level of medical services
8、technology by selecting the most favorable contract. Studies pointed out that under the conditions of asymmetric information higher technical level of medical service agents get more number of patients and higher rents . Except the highest technical level of medical service agent does not exist the
9、distortion of the number of patients,other types of agents exist downward distortions in the number of patients. Except the lowest technical level of medical service agent gets 0 rent,other types of agents obtain a strictly positive information rent. Therefore, to some extent suboptimal contract in
10、the model suppresses agents of the lower type of medical services,encourages the agents of the higher type of medical services and improves insurance companies in the unfavorable situation under asymmetric information.And according to medical insurance trade continuous type, the principal and the ag
11、ent are perfect commitment , points agent between stage for complete related or positive correlation, considering the time value of money, the establishment of a kind of prior asymmetric information fully committed many period health trading mechanism model.research pointed out : the optimal mechani
12、sm to meet participation constraint and incentive compatibility constraint, the medical institutions expect profit maximization, Secondly high service technical type of agent two stage number of pathogenic without distortion, low service technology type agent pathogenic number down distortion, for i
13、nsurance company to create a relatively big profits.At last, considering fully committed limitations, based on the limited commitment, the establishment of a kind of guard against repeat negotiations under limited commitment period health trading mechanism model.Research pointed out : when medical i
14、nsurance company is not very concerned about future earnings (that is, hours), medical insurance company preference separation long-term contract; When the future income is relatively important (namely larger), because the first stage of the income of the relative importance of, the confusion contra
15、ct become the dominant contract. High service technical type of agent than low service technical type of agent for many pathogenic quantity and much information rent, encourage high service technical type of agent.KEY WORDS Ex ante nonsymmetric, moral risk, mechanism Design, adverse seclction,inform
16、ation rent65目 录摘 要IABSTRACTII第一章 导论11.1 研究背景及问题的提出11.1.1 研究背景11.1.2 问题的提出31.2 文献综述51.2.1 国外研究状况51.2.2 国内研究状况91.3 本文的内容与结构121.3.1 研究内容121.3.2 研究结构131.4 研究方法和主要创新点141.4.1 研究方法141.4.2 研究方法14第二章 机制设计理论概述162.1 机制设计理论概念162.2 机制设计中的委托代理模型222.3 逆向选择和道德风险24第三章 单阶段医保交易机制设计263.1 引言263.2 单阶段离散医保交易契约设计273.2.1 医保
17、信息对称情形283.3 连续类型的最优契约333.4 算例分析353.5 本章小结38第四章 完全承诺下多阶段医保交易机制设计394.1 引言394.2 完全相关型下多阶段医保交易契约设计394.2.1 模型假设394.2.2 模型建立404.3 相关类型与无穷风险回避424.3.1 第二期契约434.3.2 两期契约444.4 多阶段契约模型的算例分析及结论454.5 本章小结48第五章 有限承诺下多阶段医保交易契约设计505.1 引言505.2 分离契约505.2.1 模型假设505.2.2 模型建立515.3 混同契约525.4 算例分析545.5 本章小结55第六章 总结与展望576.
18、1 主要结论576.2 研究展望58参考文献60致 谢64攻读学位期间主要研究成果65第一章 导论1.1 研究背景及问题的提出1.1.1 研究背景医疗改革问题是理论界研究的热点之一。而医疗改革的热点问题之一是如何控制医疗保险费用的居高不下的问题。从卫生部2012年对外发出的报告我们仍然可以看出医疗卫生费用的增长高于国民经济的增长。从1980-2000年,发达国家和发展中国家的医疗费用持续高速的增长。中国是最大的发展中国家在世界上,医疗费用的增长速度19%远远超过同期收入的增长比率11%1,2,3。2001年医疗卫生总费用达到5000亿元,2007年达到一万亿元,到2010年跃升到2万亿元且占国
19、内生产总值5.2%。上世纪80年代后期美国实质医疗费用的增长率,已经又超过1980年至1985年之间的增长率4。1998年,美国医疗费用高达11491亿美元,人均4270美元,比经济与合作发展组织(OECD)23个成员国的平均水平(2000美元)高出一倍5,我们可以看出医疗费用过高过快增长,引起了整个社会的极大关注。国际国内都引入了第三方付费-即保险公司来平衡群众看病费用,医疗保险费用也是医疗费用的重要组成。因此,有效控制医疗保险费用及交易成本的机制和方法仍是各国政府以及保险组织积极探索的目标。如何在满足社会总需求的前提下,控制医疗保险费用的过快增长,则是当前医疗改革研究的重点内容。2008年
20、10月14日,发改委下属的“深化医药卫生体制改革部际协调工作小组”办公室依国务院的要求向社会发布了关于深化医药卫生体制改革的意见(征求意见稿),2009年4月6日,中共中央国务院关于深化医药卫生体制的改革正式发布出台,医改方案坚定了控制医保费用的路。国内国外解决医疗保险费用问题的大体方针为第一增加收入,第二节省开支。增加收入一般为加大政府对医疗保险的投入,或有效提高医疗保险投资的效益;我们主要讨论节约开支的问题,医疗保险公司的开支分为合理的开支和不合理的开支。合理的开支增长来源于合理的药品价格和医疗服务,这都是由于经济发展所产生的正常的增长,不合理的开支源于患者和医疗机构 如果没有特别指出的话
21、,本文的“医疗服务供方”、“医院”、“医生”是同一概念,不做区分。的不合理花费,这属于不正常的增长。容易看出医疗保险费用开支大的不合理主要在于两个方面:一个是患者(被保方);一个是医院服务机构。在医疗保险起初界定之时,各个国家要进行的是全包即被保人不用自己花钱看病或是花比较少的钱看病,采用的是后付制-根据事后医疗费用单来报销费用,这样产生了患者的道德风险问题和医疗机构的道德风险问题。由于患者不用或者只用很少的价值得到更大的利益导致患者投保后不积极预防疾病,或采取过度滥用医疗资源等等,患者的道德风险问题造成了医疗保险费用的不必要支出,很显然这是造成医疗保险费用过高过快增长的原因之一。而医疗机构是
22、通过事后保险公司对药单的支付来获取利益,提高医疗费用单上的费用可以提高自己的利益所得,保险公司可以利用自己的信息优势而采取对患者诱导需求,虚开药单等等,这也必然导致了医疗保险费用过高。国外学者为了控制医疗保险费用的问题采用控制费用支付方式的措施,费用支付按支付的时间划分为后付制和预付制,后付制根据事后药单来支付费用因此容易造成道德风险问题,而预付制采用事先给予一定的支付不根据药单费用而变化因此很好的解决了后付制所产生医疗机构道德风险的问题,而此时医疗机构因为自身对于病情的信息掌控度和对自身利益最大化的追求下很容易控制患者的道德风险问题。医疗机构因为自身的利益,会伪装自身的信息以获取更多的利益,
23、并使得预订支付额过高,产生了逆向选择问题。而混合制是由预先给定一定额和一定比例的药单费用来给予医疗机构费用,其复杂性难以实施。除了用支付制度来控制医疗服务机构的费用,国外有学者引入第三方来控制如HMO,但这明显又引入了一个新的代理人,使得原本的问题会更加的复杂,降低了这个方法的可行度。在国内除了沿用国外一些比较好的方法,且由于中国国情的特殊性,改革出现两条比较大的分歧,要么过分走市场化路线,要么过分追求国家控制。基于医疗市场的特殊性,医疗服务机构具有绝对的信息优势并且中国的医疗机构本身数量有限,是不可能达到完全竞争的,所以市场化不能解决医疗保险费用的问题。而单纯靠国家制定制度也是不能完全解决问
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