不良资产处置法律服务专业方案.doc
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1、 金融业不良资产处理 法律服务方案书地址:中国福建泉州市丰泽区宝洲路泉州浦西万达中心A座1305、1306 邮编:36电话(Tel): 传真(Fax):电话(Tel): 传真(Fax):一、北京中银(泉州)律师事务所介绍北京中银律师事务所系中国最早从事金融及证券业务律师事务所之一,在银行、金融业不良资产处理、融资、证券、银行、保险、信托和基金等金融证券法律服务领域含有丰富经验,多年来参与了化工、煤矿、石油、保险、银行等关键行业大型国有企业融资、证券、保险等项目。迄今,已为中国300余家企业股份制改造、境内外首次发行A股、法人股、B股、H股和上市企业配股、增发、发行可转换债券、并购和资产重组等提
2、供优质法律服务。北京中银(泉州)律师事务所经福建省司法厅同意于成立。北京中银(泉州)律师事务所秉承中银总所“用户至上、团结全作、勤勉尽责、优质高效”服务理念,银行、金融业不良资产处理金融证券、知识产权、企业法律风险防控、房地产为关键发展方向,走品牌化、专业化、团体化、规模化及国际化发展之路。律所聚集了一批专业素质过硬、执业经验丰富、含有复合型知识背景执业律师,执业律师21人,现实施合作人为蔡宏谋律师。蔡宏谋律师从事律师执业二十余年,含有丰富法律实践经验,曾被评为福建省优异青年律师。 北京中银(泉州)律师事务所 4月30日本所法律服务制度 在长久法律服务中,本所形成了一套规范法律服务制度: 1、
3、优先服务制度:顾问单位作为本所固定基础用户,相对于其它新非固定用户而言,在处理法律事务方面,会得到本所最优先、最便利服务。 2、关键服务制度:顾问单位是本所业务发展基础,所以,本所将之所需法律服务会结合其业务特点立即地确定服务关键,突出关键服务。 3、立即服务制度:经过本所和顾问单位签署法律顾问聘用协议或专题法律服务协议,约定通常事项和重大事项服务时限,确保立即完成顾问单位委托工作。 4、团体服务制度:顾问单位法律服务工作,标准上由本所指派顾问律师或顾问律师团负责。遇顾问单位包含重大、复杂法律问题时,本所会立即聚集专业律师,组成“专门律师服务工作团”为顾问单位提供尤其法律服务。 5、专业服务制
4、度:依据顾问单位所涉法律事务特点,除组成“专门律师顾问工作团”服务外,顾问律师还会按法律服务内容不一样性质,选择事务所内部专业律师协同办理,确保法律服务优质、高效、专业。 6、定时造访制度:顾问律师进行定时造访,变“被动服务为主动服务”,全方面了解顾问单位业务特点,熟悉顾问单位经营运作模式,立即发觉问题,处理问题,提出合理化提议,更有效为顾问单位避免和防范经营中风险. 如本所受聘贵司担任法律顾问,本所将按以上法律服务制度,为贵司提供优质、高效、专业法律服务。三、法律服务律师团组员 由对金融业不良资产处理领域有相当研究蔡宏谋、丁小明、上官宝山、卢晶、杜振祥、黄晓琪(必需时增加律师)组成律师团(各
5、律师简历附后),为贵单位提供规模服务。其中,蔡宏谋律师任贵行首席法律顾问,代表我所和贵单位协商法律服务具体事项,接收贵单位交办各项法律事务,全方面负责律师团,分配、指导、监督律师团组员工作。另依据贵单位法律事务不一样领域,指派其它相关专业律师帮助处理。四、不良资产法律服务概况国务院为降低四大国有银行呆坏账,提升其经营能力,于1999年前后特批设置四大资产管理企业(中国信达资产管理企业、中国东方资产管理企业、中国长城资产管理企业和中国华融资产管理企业),将银行不良贷款债权作为不良资产划给资产管理企业,由其进行处理回收。因不良交易本身包含协议法、招标法、拍卖法、银行法及国家相关外商投资、境内外并购
6、产业政策、外债及外汇管理、不良资产处理等若干法律部门,含有相当高难度和风险及通常经济或民事案件无法比拟复杂性;对不良资产尽职调查,又因项目众多,动辄包含十多个地域、数百个企业、跨多个行业,需要由通悉企业、协议、担保、房地产、计划、税务、劳动保障、企业改制、国有资产管理等法律法规,还要有和各机关打交道及,所以律师参与到整个交易步骤尤其关键。五、我所为银行不良资产处理提供法律服务(一)帮助银行完善不良贷款转让管理制度为银行草拟不良贷款转让管理制度、不良贷款转让内部审批机制,帮助银行完善不良贷款转让管理制度。(二)依据法律要求帮助银行确定可转让资产包,帮助整理贷款确权所需资料依据现行法律和监管允可银
7、行可转让资产包范围内,帮助银行确定可转让资产包。帮助银行搜集贷款确权所需资料,关键包含借款协议、担保协议、和借款协议相关诉讼或仲裁文件【包含未决诉讼和仲裁(如有)】。(三)对银行预转让资产包进行尽职调查调查目标企业主体资格,经营管理正当性,资产、债权、债务等方面真实信息,对目标企业现存和潜在法律风险做出职业判定,为委托方最终科学决议提供依据。银行不良资产处理方法中尽职调查内容以下:1、对债权协议及担保协议进行调查。包含审查债权协议主体和内容正当性、债权协议推行情况和担保协议主体和内容正当性、担保协议推行情况;2、对债务人、担保人基础情况进行调查。包含其名称、住所、法定代表人、注册资本金、经营范
8、围、股东及出资情况、设置、变更、章程、业务资质、控股单位和关联单位和年检情况等等;3、对债务人、担保人资产进行调查。包含实务资产(含担保资产)、无形资产、对外投资情况、债权和须优先清偿债务;4、对债务人、担保人其它情况进行调查。包含其组织机构、人员情况、经营情况、产品及市场情况、财务情况及涉诉情况;5、对目标企业法定代表人及股东背景资料及经济情况进行调查;6、提前对被银行列为有潜在还款能力危机企业及个人背景资料及经济情况进行调查。在分析、综合以上信息基础上,依据需要出具尽职调查汇报。(四)可行性论证依据尽职调查汇报和法律法规、政策相关要求出具法律意见书,并结合现实情况对每种处理方法可行性进行论
9、证,使该处理方法不仅含有法律上可行性,也尽力实现现实可行性。(五)方案制订参与在资产处理实施阶段可能包含到具体方案制订,尤其是在产权界定、资产评定、工商注册登记和变更登记等方面。 (六)为银行引荐对应资产管理企业 依据银行最终确定不良资产处理方案,为银行引荐对应金融资产管理企业做通道业务。 (七)帮助银行将不良贷款债权转让金融资产管理企业,实现不良贷款出表,降低不良款率 (1)参与银行和资产管理企业相关债权转移转让对价等相关事项谈判; (2)为银行和资产管理企业债权转让草拟债权转让协议,帮助双方签署债权转让协议; (3)如金融资产管理企业需委托银行对资产包进行清收,草拟合作清收处理协议,帮助银
10、行和金融资产管理企业签署债权转让协议。 (八)为银行引荐正当竞买人 经过本所本身搜集并建立用户数据库,经过正当方法向银行推荐不良资产买受人。资产证券化介绍 资产证券化最初在美国产生,而且在规模、创新方面一直保持全球领先地位,欧洲继美国以后加入资产证券化行列,不过因为法律结构差异,在规模和创新方面和美国有较大差距。在亚洲,1997年亚洲金融危机严重打击了投资者信心,投资安全性被投资者放在首位,于是资产证券化成为亚洲国家部分企业进行融资新渠道,亚洲各国也纷纷调整法律框架以适应资产证券化需要,不过因为资产证券化对法律、信托、担保、会计等方面要求较高,亚洲国家资产证券化业务还没有成熟。中国在资产证券化
11、方面也进行了有益尝试,出台信贷资产证券化试点管理措施后,经过近十二个月来试点,信贷资产证券化最终取得了阶段性结果。国家开发银行、中国建设银行两家试点银行分别委托中诚信托投资企业、中信信托投资企业发行开元资产支持证券、建元资产支持证券成功,标志着中国资产证券化已经从理论走向实践。金融资产管理企业资产处理管理措施(修订)第12条要求,企业可经过以下方法处理资产:追偿债务,租赁或以其它形式转让、重组,债权转股权等。企业应在金融资产管理企业条例要求金融资产管理企业在经营范围和金融监管部门同意业务许可范围内,主动稳妥地探索处理方法,以达成回收资产最大化目标。资产证券化就是不良资产处理过程中诞生新方法之一
12、。尽管中国现在没有相关不良资产证券化具体法律要求,不过中国已经完成了三例不良资产证券化案例,分别是信达资产管理企业离岸资产证券化、华融资产管理企业“信托分层”处理计划、中国工商银行宁波分行不良资产证券化。当然,这三个案例全部不是真正意义上不良资产证券化,不过能够为中国不良资产证券化法制化、规范化运作提供经验借鉴。资产证券化尤其是不良资产证券化能够加紧不良资产处理进度,提前回收资金,而处理最终风险及损失由证券投资者负担。另外,它拓宽了银行融资渠道,改善了银行财务情况,有利于促进国有商业银行改革顺利进行。 我所在资产证券化中提供法律服务 1资产证券化提议阶段,开展尽职调查并出具尽职调查汇报,参与资
13、产证券化提议并起草资产证券化提议计划书。经过对提议人证券化融资目标分析和对应资产分类程序和标准,帮助提议人组建不一样资产池,并制订资产证券化提议计划书,其内容包含商业银行或特设机构具体情况、发行资产抵押证券目标、作用;拟融资资金具体规模;拟用作发行证券抵押贷款具体情况包含数量、品种、期限、信用程度、优良率等;拟售出贷款组合单价、总价、价款支付等情况;拟融资款项用途;拟融资期限等。 2特设机构设置阶段,参与特设机构设置,并起草和审定企业章程,股东合相同法律文件,参与办理企业名称预先核准登记,参与企业注册、验资手续和登记注册等。 3证券发行阶段,对证券发行相关事项出具法律意见书、律师工作汇报;参与
14、对证券发行说明书验证工作,出具验证笔录;参与起草、签署证券承销协议等。 4相关法律文书起草和制订,如提议人和受托人之间贷款组合买卖协议、被证券化贷款资产管理服务协议,特设机构和受托人现金流资产投资管理信托协议等等。 5协调和各方关系,和上级部门、证券主管部门、证券企业、担保企业、资信评级企业、投资者协商、谈判工作。除了就相关金融实务问题作出说明外,还须就各方面法律问题进行说明。在贷款组合价格、价款支付、收益处理和分成和证券发行、资金托管和服务等方面律师参与力度也在不停加大。六、 我所为金融资产管理企业收购资产包中法律服务内容 (一)帮助金融资产管理企业完善资产包受让管理制度为金融资产管理企业草
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