中国银行标准体系概括.doc
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1、第1章 中国银行体系概括11 中央银行、监管机构和自律组织111 中央银行中国中央银行是中国人民银行(BBC),成立于1948年。自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行职能,所负担工商信贷和储蓄业务职能移交至新设置中国工商银行。 1995年3月18日,第八届全国人民代表大会第三次会议经过了中国中国人民银行法简称中国人民银行法,以法律形式明确了中国人民银行性质和地位,中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。4月,中国银行业监督管理委员会成立。1 职能,中国人民银行法要求了中国人民银行职能:“中国人民银行在国务院领导下,制订和实施货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
2、”制订和实施货币政策目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增加。防范和化解金融风险,维护金融稳定关键包含:1)作为最终贷款人,在必需时救助高风险金融机构;2)共享监管信息,采取多种方法防范系统性金融风险;3)由国务院建立监管协调机制。2 职责(1) 公布和推行其职责相关命令和规章;(2) 依法制订和实施货币政策;(3) 发行人民币,管理人民币流通;(4) 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;(5) 实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场;(6) 监督管理黄金市场;(7) 持有、管理、经营国家外汇储蓄、黄金储蓄;(8) 经理国库;(9) 维护支付、清算系统正常运行;(10) 指导、布署金融
3、业反洗钱工作,负责反洗钱资金监测;(11) 负责金融业统计、调查、分析和估计;(12) 作为国家中央银行、从事相关国际金融活动;(13) 国务院要求其它职责。中国人民银行上海总部于8月10日正式成立。上海总部建设目标能够概括为“两个平台、一个窗口、一个中心”,即:成为总行公开操作平台、金融市场运行监测平台、对外交往关键窗口和一部分金融服务和研究和开发业务中心。外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其它国家机关,对外汇收支、买卖、借贷、转移和国际间结算、外汇汇率和外汇市场实施管制方法。112 监管机构1 历史前沿和监管对象中国银行业监管机制是中国银行业监督管理委员会,成立于4月。第十届全
4、国人民代表大会常务委员会第六次会议经过了中国银行业监督管理法简称银行业监督管理法,于2月1日起正式施行。2 监管职责(见P8)3 监管理念、目标和标准(1) 监管理念1) “管法人”,即坚持法人监管,重视对每个银行业金融机构总体金融风险把握、防范和化解,并经过法人实施对整个系统风险控制。2) “管风险”,即坚持以风险为关键监管内容,经过对银行业金融机构现场排查和非现场监管,对风险进行跟踪监控,对风险早发觉、早预警、早控制、早处理。3) “管内控”,即坚持促进银行内控机制形成和内控效率提升,重视构建风险内控防线。4) “提升透明度”,即加强信息披露和透明度建设,经过加强银行业金融机构和监管机制信
5、息披露,提升银行业金融机构经营和监管工作透明度。(2) 监管目标1) 经过审慎有效监管,保护存款人和其它用户正当权益;2) 经过审慎有效监管,维护公众对银行业信心;3) 经过宣传教育和信息披露,促进公众对现代银行业金融产品、服务了解和对应风险识别;4) 努力降低银行业金融犯罪,维护金融稳定。(3) 监管标准1) 促进金融稳定和金融创新共同发展;2) 努力提升中国银行业在国际金融服务中竞争力;3) 对各类监管设限要科学、合理,有所为,有所不为,降低一切无须要限制;4) 激励公平竞争、反对无序竞争;5) 对监管者和被监管者全部要实施严格、明确问责制;6) 高效、节省使用一切监管资源。(4) 监管方
6、法遵照“正确分类提足拔备充足核销做实利润资本充足”思绪。4 监管方法(1) 市场准入1) 机构准入:同意金融机构法人或分支机构设置和变更。2) 业务准入:同意金融机构业务范围和创办新产品和服务。3) 高级管理人员准入:对金融机构董事及高级管理人员任职资格进行审查核准。(2) 非现场监管非现场监管:银监会依据审慎监管要求,经过搜集相关银行业金融机构金融管理相关数据资料,利用一定技术方法,研究分析银行业金融机构经营总体情况、风险管理情况和合规情况等,发觉其风险管理中存在问题,并对其稳健性进行评价。(3) 现场检验现场检验:银监会依据审慎监管要求,监管人员经过实地查阅银行业金融机构经营活动账表、文件
7、、档案等多种资料和座谈问询等方法,对银行业金融机构风险性和合规性进行分析、检验、评价和处理一个监管手段。(4) 监管谈话监管谈话:银监会依据推行职责需要,能够和银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理重大事项作出说明。(5) 信息披露监管信息披露监管:银监会要求银行业金融机构根据要求如实向社会公众披露财务会计汇报、风险管理情况、董事和高级管理人员变更和其它重大事项等信息。113 自律组织中国银行业自律组织是中国银行业协会,成立于,是在民政部登记注册全国性非营利社会团体,主管单位为银监会。1 协会宗旨中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨,推行自律、维权、
8、协调、服务职能,维护银行业正当权益,维护银行业市场秩序,提升银行业从业人员素质,提升为会员服务水平,促进银行业健康发展。2 会员单位截至11月,中国银行业协会共有168家会员单位和2家观察员单位。会员单位包含政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理企业、中央国债登记结算有限责任企业、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会、金融租赁企业、货币经纪企业、汽车金融企业。观察员单位为中国银联股份和农信银资金清算中心。3 组织机构中国银行业协会最高权力机构为会员大会,由参与协会全体会员单位组成。会员大
9、会实施机构为理事会,对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间,常务理事会行使理事会职责。中国银行业协会日常办事机构为秘书处。12 银行业金融机构银行业金融机构:在中国境内设置商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款金融机构和政策性银行。121 国家开发银行及政策性银行1 国家开发银行国家开发银行成立于1994年3月,关键负担国家关键项目建设融资任务。国家开发银行坚持以市场化方法实现国家发展战略和政策,努力保持和发展国际优异市场业绩,提升关键竞争力,实现“增强国力,改善民生”使命。2 中国进出口银行中国进出口银行成立于1994年4月,关键任务
10、是实施国家产业政策和外贸政策,支持进出口贸易融资。中国进出口银行关键办理以下业务:1) 办理出口信贷;办理对外承包工程和境外投资类贷款;办理中国政府对外优惠贷款;2) 提供对外担保;转贷外国政府和金融机构提供贷款;3) 办理本行贷款项下国际中国结算业务和企业存款业务;4) 在境内外资本市场、货币市场筹集资金;办理国际银行间贷款;5) 组织或参与国际、中国银团贷款;从事人民币同业拆借和债券回购;6) 从事自营外汇资金交易和经同意代客外汇资金交易;7) 办理和本行业务相关资信调查,咨询、评定和见证业务;经同意或受委托其它业务。3 中国农业发展银行中国农业发展银行成立于1994年11月,关键任务是负
11、担农业政策性贷款任务。4 政策性银行改革1月召开全国金融工作会议决定,根据分类指导、“一行一策”标准,推进国家开发银行及其它政策性银行改革;首先推进国家开发银行改革,全方面推进商业化运作,关键从事中长久业务;中国进出口银行和中国农业发展银行也要进行内部改革,增强资本实力,为进行全方面改革发明条件,对政策性业务要实施公开透明招标制。国家开发银行及其它政策性银行改革取得主动进展:(1) 国家开发银行商业化转型工作稳步推进。(2) 中国进出口银行改革平稳推进。(3) 中国农业发展银行职能调整和内部改革取得一定进展。现在,中国农业发展银行全方面改革前期研究和准备工作稳步推进。122 大型商业银行大型商
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