中国农业银行汽车消费信贷实施工作细则.doc
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1、中国农业银行汽车消费信贷实施细则 (试 行) 第一章 总 则 第一条 为支持汽车工业发展,满足汽车消费需求,规范汽车消费贷款管理,依据中国商业银行法、担保法、中国人民银行颁布贷款通则、汽车消费贷款管理措施及中国农业银行(以下简称农业银行)信贷管理基础制度,特制订本实施细则。 第二条 汽车消费贷款是指农业银行各分支机构对在特约经商处申请购置汽车借款人发放人民币担保贷款。 第三条 本实施细则所称汽车是指国家汽车产业政策所确定国产汽车,具体品牌由各行自行确定。所称购车借款人为在中国境内有固定住所中国公民及企(事)业法人单位。 第四条 办理汽车消费贷款业务农业银行(以下简称贷款银行) 应遵照“先存后贷
2、、贷款担保、专款专用、按期偿还”标准. 第二章 贷款期限、利率和限额 第五条 汽车消费贷款期限最长不超出5年(含5年)。 第六条 汽车消费贷款利率实施人民银行要求中长久贷款利率,并随利率调整作对应调整。 第七条 借款人申请借款限额为: (一)借款人以国库券、金融债券、国家关键建设债券、本行出具个人存单质押,或银行、保险企业提供连带责任确保,首期付款额不得少于购车款20,借款额不得超出购车款80。 (二)以借款人或第三方不动产抵押申请贷款,首期付款额不得少于购车款30,借款额不得超出购车款70。 (三)以第三方确保方法申请贷款(银行、保险企业除外),首期付款额不得少于购车款40,借款额不得超出购
3、车款60。 第三章 贷款程序 第八条 贷款银行和汽车经销商签署汽车消费贷款合作协议。贷款银行应在汽车生产厂家推荐基础上,依据汽车经销商资金实力、市场拥有率和信誉进行初选后指定特约汽车经销商(以下称经销商),并参考总行合作协议范本内容,和经销商签署开展汽车消费贷款银企合作协议。选择经销商条件根据中国农业银行贷款条件要求掌握,包含: (一)有正当经营资格; (二)在农业银行开立结算帐户; (三)有一定汽车市场销售网络; (四)能提供农业银行认可抵押、质押和确保担保。 第九条 贷款申请。申请汽车消费贷款借款人应含有以下条件: (一)个人。借款人应含有以下条件。 1年满18周岁含有完全民事行为能力在中
4、国境内有固定住所中国公民; 2含有稳定职业和经济收入,能确保按期偿还贷款本息; 3在贷款银行开立储蓄存款户,并存入不少于要求数额购车首期款; 4能为购车贷款提供贷款银行认可担保方法; 5愿意接收贷款银行要求其它条件。 借款人必需向贷款银行提供以下资料: 1. 借款人如实填写中国农业银行汽车消费贷款申请表; 2和汽车经销商签定购车协议; 3居民身份证、户口本,居民委员会(村民委员会)证实,已婚者应该提供配偶上述材料; 4借款人、财产共有些人、确保人收入及财产证实; 5. 以向保险企业投保形式进行还款担保,应提交保险企业同意为其办理分期偿还购车贷款确保保险书面承诺; 6已在贷款银行存入不少于要求数
5、额首期购车款存款凭证 7委托贷款银行划款授权书,其内容应该要求贷款银行和借款人签署贷款协议生效后,贷款银行可直接从借款人存款帐户划转资金给指定收款人。 (二)法人。借款人必需含有条件为: 1含有偿还贷款能力; 2能为购车贷款提供贷款银行认可担保方法; 3在贷款银行开立结算帐户,并存入不低于要求数额购车首期款; 4愿意接收贷款银行要求其它条件。 借款人还须提供以下材料: 1有效事业法人执照、企业法人营业执照、法人代表证实书或法人授权委托证实书; 2经审计企业资信文件,包含验资汇报、年度信用等级汇报、上一个年度财务汇报及上30天资产负债表、损益表、现金流量表,实施贷款证管理地域,还应提供人民银行颁
6、发贷款证; 3提供和个人借款中l、2、5、6、7相同材料。 第十条 贷款调查 受理借款人申请后,贷款银行应立即组织人员对借款申请人资信情况、材料真实性、还款能力及还款方法等进行调查。调查人在中国农业银行汽车消费贷款项目审查表上签署意见,然后将全部材料交贷款审查人。 (一)个人: 1核实借款人递交全部资料是否齐全、真实有效,是否吻合; 2借款人还款起源是否稳定、是否有连续偿还贷款本息能力,申请贷款数额是否正确。 3核实抵押物、质物或确保人情况,评定抵押物、质物价值、变现能力或确保人偿还能力; 4核实借款人是否有当地户籍所在地固定住所,借款人是否有不良品行统计。 (二)对法人参考农业银行贷款管理相
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