中国建设银行员工合规手册员工合规手册模板.doc

特 急

中国建设银行文件

建总发〔〕5号

相关印发《中国建设银行股份
职员合规手册（试行）》通知

各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，海外分行，苏州、三峡分行，哈尔滨、常州培训中心，总行各部门，各审计分部、各总审计室:
为规范职员职业行为，促进全行合规遵法经营，总行制订了《中国建设银行股份职员合规手册（试行）》（以下简称《合规手册》），业经12月27日第十次行长办公会议审议经过，现予印发，自颁发之日起在全行试行。请各单位结合以下要求，认真落实落实。
一、 相关职员范围界定
本《合规手册》内容适适用于建行全体职员，劳务派遣人员参考适用。对虽不属于建行职员，但在建行担任非实施董事、独立非实施董事、外部监事等职务人员，也应遵照其中和本身职务行为相关具体要求和职业要求，如维护职业操守、反洗钱、避免利益冲突、严禁内幕交易行为、关联交易管理等。建行隶属企业（子企业）职员，参考本《合规手册》内容实施其中相关要求，具体细则可由建行隶属企业（子企业）另外制订，报建行总行立案。
二、要充足认识职员行为合规对确保合规经营基础性作用
本《合规手册》是参考国际优异银行通常实践，结合建行在境内外资本市场上市后，相关监管部门指导、规范和工作要求，和内部加强管理控制等需要而制订。各单位要充足认识落实实施《合规手册》在保障建行合规经营中基础性作用，配合建行《合规政策》、《合规工作管理措施》、《职员职业操守》、《职员行为规范》等文件落实实施，在全行系统内抓好落实工作。要让每一个职员对《合规手册》中各项严禁性、约束性、限制性要求看得懂、记得住、行得通，真正做到入眼、入脑、入心，并从领导同志做起，切实身体力行。对那些指导性、规范性、劝戒性要求也要自觉遵照，养成良好职业习惯，经过职员行为合规确保建行经营合规，促进建行业务又好又快发展。
三、广泛开展《合规手册》教育和实践活动
各单位要做好《合规手册》宣传、培训、教育等工作，可采取集中培训、专题研讨、班前学习、报刊宣传、电子邮件、短信提醒、知识竞赛、咨询答疑等多个方法，将《合规手册》知晓面覆盖到全体职员。同时，本《合规手册》并未针对每个具体业务领域提出合规性要求和指导，只是为职员职业行为提出了标准性指导和要求，所以，全体职员还应在实施《合规手册》基础上，全方面熟悉、掌握并遵照和本职员作岗位相关业务、管理规章制度具体要求，形成业务发展需要合规管理、合规管理促进业务发展良好气氛。
四、不停强化和扎实合规文化建设基础
印发《合规手册》是完善建行合规风险管理，搞好合规文化建设一项具体行动。各单位要在搞好宣传、培训、教育基础上，立足于建设主动合规、长久有效合规机制，不搞一阵风活动，不搞花架子形式。要经过实践《合规手册》，不停强化和扎实建行合规文化建设基础，丰富建行“诚信、正直、遵法、合规”合规理念，推进建行早日实现成为国际一流银行目标。
总行将依据内外部情况和环境改变，适时充实和完善《合规手册》内容。各单位落实实施《合规手册》情况和问题，能够向总行汇报和反应。如有意见和提议，请向总行合规部反馈。

二○○八年一月十日
（本文发至全行）

中国建设银行股份
职员合规手册
（试行）

目 录

一、总则
二、职员行为合规标准性要求
三、维护职业操守
四、和用户关系
五、避免不妥销售行为
六、反洗钱
七、避免利益冲突
八、严禁内幕交易行为
九、关联交易管理
十、举报违规
十一、和监管机构和外部审计关系
十二、附则

一、总则
（一）为规范中国建设银行股份(股票代码A股601939，H股0939，以下简称“建行”)职员职业行为，促进职员遵法合规经营，依据国家、监管部门及总行相关法律、规章等要求，制订《中国建设银行股份职员合规手册》（以下简称《合规手册》）。《合规手册》适适用于建行全体职员，劳务派遣人员参考适用。
（二）本《合规手册》依循法律法规包含但不限于以下内容，即《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《证券法》、《商业银行合规风险管理指导》、《中国建设银行合规政策》等。建行作为在境内外资本市场公开上市公众企业，要依法接收中国人民银行、财政部、审计署、中国银监会、证监会、保监会等政府和监管机构对建行各类业务经营活动监督管理和指导，同时要接收香港联合证券交易所、上海证券交易所等机构对建行及其境外分支机构监管，还要接收境外分支机构驻在国（地域）金融监管当局监管和媒体和社会公众监督等。所以，建行职员有责任和义务学习和知晓由上述监管机构制订相关法律和规章制度，并自觉遵照实施。
（三）本《合规手册》并不是针对每个具体业务领域全部提出详尽合规指导，而是为职员职业行为提供通常性指导和规范要求。每个职员全部有责任和义务熟悉和实施《合规手册》，掌握和遵照所从事业务岗位相关规章制度。
（四）为了成为国际一流银行，建行必需连续维护和加强本身专业竞争力和遵法合规经营市场信誉。合规通常标准当然轻易了解，但在具体应用时，假如职员不能在《合规手册》中找到指导意见，尤其是对具体业务步骤或交易步骤有疑问时，应立即向本行合规部门或业务主管部门咨询，避免因了解偏差可能出现失误。
二、职员行为合规标准性要求
（一）应该做
1.建行职员应主动自觉地遵守适适用于银行业务经营活动国家法律、监管要求、行业规则、自律准则和和银行业务活动相关行为准则和道德观念。合规不仅应从字面上了解相符，更应在内涵和行为上遵照和达标，做到诚信、正直、遵法、合规。
2.建行职员应树立依法合规意识，严格遵守业务、管理、操作岗位规范和步骤，正确推行岗位职责。
3.建行职员应遵照老实守信理念，在进行经营活动中做到老实和公正，尽力维护股东、用户和建行正当利益。
4.建行职员应遵守国家和总行保密要求及外事纪律。
5.建行职员应遵守总行相关应对媒体纪律要求，确保建行正当权益和良好声誉不受损害。
6.建行职员应接收和本人推行岗位职责相关职业培训，学习、掌握和实施和推行岗位职责相关国家法律和规章制度。
7.建行职员如发觉自己有任何违规行为，必需立即停止和纠正此种行为，并向相关部门和领导汇报；建行职员如发觉她人有违规行为，应立即劝戒或阻止，并向相关部门和领导汇报。
（二）不应该做
1.建行职员不得将同业或其它行业（单位）不良做法作为行事依据，仿照这些不良做法是不可接收。
2.建行职员不得以违规为代价争取业务机会和个人、小团体利益，对以违规行为换取业务机会和不妥利益是不可接收。
3.对建行职员违反规章制度行为，建行将会依据《中国建设银行工作人员违规行为处理措施》等要求给对应处理。
三、维护职业操守
建行职员应严格遵守《中国建设银行职员职业操守》（建总发〔〕225号）各项要求和国家、总行相关廉洁从业各项要求，拒绝接收多种商业贿赂或实施商业贿赂行为。
四、和用户关系
（一）了解你用户
1.建行职员和用户之间任何业务、服务交易活动必需按要求得到有权部门或人员同意。职员应依据业务、服务规则，对用户进行尽职调查和了解，以确定用户提供信息能够满足建行对“了解你用户”相关要求并确定用户有实施交易和接收服务行为能力。对于复杂或特殊、风险程度较高业务产品或金融衍生产品，在向用户提供或推荐时必需更为审慎，应向用户提醒关注银行明示风险申明。
2.对全部用户开立账户或办理信贷审批事项，必需实施建行相关程序、要求。建行职员在为用户做出推荐或申请时，必需确定该推荐或申请事项是合适和合规。凡有可能，对任何由建行职员推荐用户和提议理由，全部应统计在案并按要求时限给予保留。
3.建行职员应充足了解并遵守《反洗钱法》和建行相关要求，相关岗位职员能够正确实施识别用户、账户管理和相关交易办事程序，了解相关业务最终受益人，以确保建行不被任何用户利用来从事洗钱或其它违法犯罪活动。
（二）向用户提供业务资料
1.建行职员应清楚明了地向用户介绍建行和用户之间权利义务关系，说明相关业务、服务费用、扣款、利率等，确保用户能方便地取得相关银行业务、服务条款书面材料。
2.上述银行业务、服务条款应和相关法律法规和监管要求要求相符，费用、扣款、利率等水平须符合市场规则和监管要求，且应在向用户提供业务或服务之前让用户知晓。开展代客理财业务时，在实施一项业务或服务交易后，应按要求为用户提供交易契约或其它合适交易确定单。
（三）对用户信息保密
1.建行职员应严格根据《商业银行法》和协议约定，保守用户秘密，对用户提供或在办理业务等过程中获取用户信息（包含以往用户）和业务资料给予保密，不得向建行外第三方透露。法律另有要求除外。
2.建行职员对于采集、获取、保留用户信息，只能用于法定或协议约定用途，不得利用所掌握用户信息进行和职业内容无关活动。
3.在建行内部，用户信息不得透露给不相关部门或分支机构。如属必需，对用户信息建行内部传输也要经建行有权部门或人员同意确定后才可进行。相关职员对其不妥泄露用户信息所造成后果要负担对应责任。
（四）和用户资金往来严禁性要求
建行职员和用户之间不得发生非业务、服务交易事项资金往来，尤其是用户经理不得和现实或潜在用户发生个人之间资金往来，不得利用职员个人账户为用户过渡资金或为用户提取现金等给便利，不得和用户之间相互融通资金，不得私下受授非法利益。
（五）用户投诉处理
1.用户投诉是指因为银行未能最好地为用户提供合约要求产品或服务质量，或未能遵守用户指令，和用户对银行产品、服务不够认相同原因，用户以书面、口头或其它方法向银行表示不满情况。用户投诉可能引发和银行诉讼，或损害银行市场形象和声誉，所以，建行职员必需重视并妥善处理用户投诉。
2.正确处理用户投诉是建行职员服务用户关键工作之一。职员应按相关业务、服务程序和要求正确、立即处理用户投诉，处理过程要规范、有效，处理方法要得体、礼貌，处理结果要统计和汇报。对于上级行或监管部门交办处理事项，承接部门和职员应书面向上级行或监管部门回复。
3.建行职员应将用户正当合理投诉内容作为改善内部管理、操作制度或业务系统、步骤用户之声信息起源之一，结适用户投诉处理情况立即向业务、服务主办部门提出改善工作具体提议，以降低同类投诉事项继续发生。
五、避免不妥销售行为
建行职员在销售产品或服务时应向用户提供正确产品或服务信息，使用户在充足知情情况下自主做出选择。建行职员不得向用户提供职责范围之外服务或做出超出本身服务、管理能力任何承诺，也不得为了营销用户需要而违反相关要求或忽略业务风险问题。如有不妥销售行为，不仅可能损害银行市场声誉，甚至会招致用户起诉或监管处罚。包含但不限于以下情况，均属建行职员应该遵照行为：
（一）应向用户销售符合其需求产品。
（二）应向用户提供相关产品、服务具体信息，使用户能自主做出最好选择。
（三）应充足知晓本行业务、服务产品，结适用户本身需求、投资目标及风险偏好等，向用户推介适宜产品并做出必需风险提醒。
（四）向用户发送产品广告或促销材料应如实描述相关事项，不得含有虚假或误导性信息。
六、反洗钱
建行职员必需遵守国家《反洗钱法》等相关法规和人民银行、建行相关反洗钱各项要求，推行法定反洗钱职责，立即汇报大额和可疑交易。下列事项，建行职员必需自觉遵守：
（一）接收本行或行外单位提供反洗钱业务知识培训，了解、熟悉本行或本岗位反洗钱工作相关要求。
（二）遵照“了解你用户”（KYC）标准，对不能正确确定用户身份业务，拒绝办理并向相关领导或部门汇报。
（三）对符合大额、可疑交易识别标准和汇报范围业务，全部要自觉推行汇报义务。汇报之前无需先行确定该项业务是否洗钱行为。任何职员无权阻碍或干扰其它职员依法推行汇报职责。
（四）建行职员对上报大额或可疑交易业务汇报必需严格保密，除法律有明确要求外，不许可向任何第三方及用户本人透露。
七、避免利益冲突
利益冲突包含两类：一是职员个人利益冲突，关键是职员可能将个人及其亲属利益置于银行利益或用户利益之上等情况；二是银行机构利益冲突，包含银行和用户利益冲突，或银行用户之间利益冲突，如银行某一用户因并购目标要求银行提供另一用户商务信息等情况。
银行或职员如对利益冲突问题处理不妥，将使银行机构或职员个人受到指责及审查，损害银行信誉和职员诚信统计。为尽可能避免和正确处理利益冲突，建行职员及业务机构应遵守以下规则：
（一）有效识别现实或潜在利益冲突，并立即向相关方面汇报情况。
（二）以公开、透明方法处理相关利益冲突，处理问题过程和结果要客观、公正、透明。
（三）职员个人不要试图自行处理利益冲突问题。
（四）未经业务授权或法规许可，不得将某一用户信息用于为另一个用户服务。
（五）不得利用业务岗位或职权便利而以有失公允价格向用户购置商品和服务，或以有失公允价格、费率或其它优惠条件向用户提供银行产品和服务。
八、严禁内幕交易行为
（一）证券交易活动中，包含企业经营、财务或对该公
司证券市场价格有重大影响还未公开信息，为内幕信息。依据《证券法》相关要求，下列信息均属内幕信息：
1.企业经营方针和经营范围重大改变；
2.企业重大投资行为和重大购置财产决定；
3.企业签订关键协议，可能对企业资产、负债、权益和经营结果产生关键影响；
4.企业发生重大债务和未能清偿到期重大债务违约情况；5.企业董事、三分之一以上监事或经剪发生变动；
6.企业分配股利或增资计划；
7.企业股权结构重大改变；
8.企业债务担保重大变更；
9.企业营业用关键资产抵押、出售或报废一次超出该资
产30%；
10.企业董事、监事、高级管理人员行为可能依法负担重大损害赔偿责任；
11.上市企业收购相关方案；
12.《证券法》要求其它情形和中国证监会认定对证券交易价格有显著影响其它关键信息等。
（二）“内幕交易”是指依据所掌握本行或用户还未公开内幕信息进行相关证券交易行为，包含本人买卖相关证券，提醒她人此种信息，或据此代第三方买卖相关证券等。建行严禁本行职员有任何“内幕交易”行为。
（三）建行定时业绩公布前30天为“静默期”，建行职员要遵守“静默期”限制性要求。凡因工作需要接触到建行商务机密或重大经营财务信息建行职员、建行专业顾问人员或其它外部组织人员，均应遵守国家和本行相关保密要求，严格保守建行秘密。
（四）对获准接触建行商务机密或重大经营财务信息人员范围要严格控制，只有在“确有必需知悉”并经相关部门核准情况下，才能准许行内外相关人员接触保密资料。
（五）可能获取建行内幕信息人员包含但不限于董事、监事、高级管理人员、总行部门责任人、一级分行责任人、总行参与内幕信息事项人员、分行参与内幕信息事项人员、控股子企业参与内幕信息事项人员等。
（六）建行董事、监事、高级管理人员等持有、买卖建行股票要遵守《企业法》、《证券法》、《上海证券交易所股票上市规则》、《上市企业董事、监事和高级管理人员所持本企业股份及其变动管理规则》等相关要求，包含买卖本行股票时间限制、任期内对本行股票短线交易、任期内减持本行股票数量限制、持有和变动本行股票信息披露义务等，不然要负担对应法律责任。
九、关联交易管理
（一）属于建行《关联交易管理实施措施》（建总发〔〕210号）明确列示关联自然人等及其联络人，个人买卖建行上市交易股票，应实施建行《相关规范职员买卖本行上市交易股票行为通知》（建总函〔〕873号）和申报关联交易信息相关要求。上述人员在决定买卖建行股票之前，须向建行相关管理部门（董事会办公室或合规部）进行咨询，避免在业绩公布前夕等敏感期间违规买卖本行股票。
（二）建行关联自然人及其联络人在买卖本行股票后，应自觉、主动地向本行相关管理部门进行登记申报，经过相关部门统计或依据要求进行申报或披露。
十、举报违规
（一）建行职员发觉其它职员有违反规章制度行为，和和建行工作相关可疑或欺诈性事件时，应立即向直接上级或其它上级部门、信访部门、合规部门等汇报。对重大违规线索和尤其紧急事项，能够按要求越级汇报直至向总行举报。
（二）建行激励职员主动堵截、检举、抵制各类危害建行资产、信誉行为。激励职员举报本行、本部门或她人已经或可能发生违规问题情况，对举报属实并降低风险损失或有其它贡献者，应按要求给表彰和奖励。
（三）职员举报违规问题可采取实名或匿名方法，建行激励职员实名举报并严格为举报人保密。职员举报应实事求是，对举报内容负责，不得捏造、虚构事实，不得报复、打击她人。
十一、和监管机构和外部审计关系
建行各级分支机构要明确指定一个内设部门负责和当地监管机构和外部审计机构业务联络。在配合监管机构和外部审计工作中，建行职员应秉承公开和老实态度，尊重监管机构和外部审计，做到该说则说，不该说或不知晓情况，应向监管机构和外部审计做出说明，求得了解信任。建行职员对本人回复监管机构和外部审计问题真实性、正确性应负担责任。以下标准应该共同遵守：
（一）分支机构每个部门应该指定一个专门人员负责配合监管机构检验或外部审计检验事务。该人员应有一定工作资历，操守良好，熟悉所在部门业务运作。对全部监管检验或外部审计事项，最好由该专门人员集中受理后再分头落实办理。
（二）在监管机构或外部审计要求提供相关资料时，应尽可能请其以书面形式向行内对口部门提出要求，再由对口部门向相关部门转达，以避免出现杂乱、反复或了解偏差。
（三）业务、管理部门对提供给监管机构或外部审计资料信息等，通常应先交给行内对口部门，由对口部门汇总或报经主管领导审核后，再统一提交监管机构或外部审计。
（四）建行职员如个人回复了监管机构或外部审计提出问题，事后应向本行指定人员或部门领导汇报回复问题简明情况。
（五）建行职员在接收监管机构或外部审计问询时，对本身不熟悉业务领域或和本职员作无关业务问题可不作回复。
（六）建行职员对和本职员作无关个人问题可不作回复。
（七）建行职员对相关建行合规情况细节问题可不作具体回复，或可提议监管机构和外部审计向合规部门了解。
（八）建行职员在接收问询或调查时，不得凭个人印象、是非好恶等随意回复问题，不得用道听途说等不含有事实依据言论回复问题，以免误导监管机构和外部审计。
十二、附则
本《合规手册》由建行负责解释和修改，自颁发之日起试行。

专题词：合规 规章制度 通知
抄送：建行国际集团控股、建银国际（控股）、中国建设银行（亚洲）股份、建信基金管理有限责任企业、建信金融租赁股份、中德住房储蓄银行有限责任企业。
本行发送：董事会、监事会、高管层。
校对：合规部 王华
中国建设银行行长办公室 01月10日印发