如何写好授信调查分析报告.doc
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1、怎样写好授信调查汇报银行在给企业授信前会进行前期调查并撰写调查汇报;在授信过程中进行贷时审查汇报撰写;放款后需要贷后检验汇报撰写,这三种汇报共同组成了贷款“三查”汇报体系,是由用户经理在不一样信贷阶段制作完成文件。年薪40万高级用户经理告诉我们:优异授信调查汇报是用户经理内功,内功不足,薪水自然不翻倍。优异贷款调查汇报,在内容、结构逻辑和表述等方面应关键包含以下内容:1、实事求是优异贷款三查汇报应以事实为依据,实事求是地陈说调查情况,不出现和事实不符表述语句,更不能未经核实就原文照录借款人提供材料上语句。尤其对借款人经营情况判定,须提供相关财务数据支持,切勿出现和事实情况不符主观判定。2、条理
2、清楚优异贷款三查汇报应能依据贷款三查各个步骤侧关键和各类型授信用户特点,做到汇报内容条理清楚,主次分明。3、分析透彻优异贷款三查汇报必需是对问题分析透彻,见解鲜明,论证充足。不能只是简单罗列企业提供各项数据,或陈说了企业表面情况,而未进行深入分析。4、逻辑合理优异贷款三查汇报应是推理符合逻辑,谋篇符合规范。5、文从字顺优异贷款三查汇报应是在实事求是前提下注意内容前后照应,结构上下连贯,语句通顺无语病。第一部分 贷前调查汇报评优标准及涵盖内容贷前调查根本目标是评价授信业务风险和收益,为信贷决议提供充足依据。贷前调查汇报应符合以下几项要求:一、调查组织和调查过程符合内部控制要求;二、调查内容和关键
3、点完整、关键突出;三、调查方法合理有效;四、信息得到有效核实,符合客观公正标准;五、信息反应内容完整、数据正确、层次清楚;六、各项证据和辅助材料制作合格、列示清楚、索引完备、勾稽完整;七、调查责任可清楚划分和认定;八、风险评定全方面、化解方法合适。依据以上八项要求,优异贷前调查汇报应涵盖以下内容:一、背景介绍1.用户背景分析包含用户所处行业、成立时间、注册资本、经营范围、股东情况、用户实际控制者、关键管理者经营管理能力、诚信情况分析等。对股东标准上应分析到终极控股股东。如用户股东为跨国集团用户时,应分析其境外企业资信情况。如授信用户为集团用户,还应分析集团行业分类、集团组织结构、银企关系等。2
4、.业务背景分析分析用户申请授信用途、种类、金额、期限,要针对授信具体业务进行分析,包含业务过程具体描述、上下家情况、结算方法、业务周期、进展情况、配套资金等。3.项目背景分析对固定资产贷款,应分析项目标合规性、项目建设基础内容作可行性分析。4.产品及市场分析项目产品供求现实状况分析、产品供需估计和价格走势分析、营销能力评定、项目产品市场竞争能力评定。二、投资估算和融资方案评定项目总投资评定,包含固定资产投资评定和流动资金投资评定;项目融资方案评定,是经过分析项目建设和生产所需全部资金起源、组成、按计划到位可能性及和项目投资计划匹配性,评定项目融资方案合理性、可靠性及对建设银行贷款保障能力。三、
5、财务效益评定选择财务评价基础数据和参数;计算销售(营业)收入、各项税费,进行利润测评;编制财务效益评定报表;计算财务评定指标,进行盈利能力和偿债能力分析。四、不确定性分析包含盈亏平衡分析和敏感性分析。盈亏平衡分析是指在一定市场和生产(营业)条件下对项目成本和收益平衡关系进行分析,以盈亏平衡点表示。敏感性分析是指经过定量测算项目财务效益指标随项目建设运行期间多种敏感性原因改变而改变幅度,判定项目标抗风险能力。五、银行相关效益和风险评定在合理估计项目贷款收益基础上,就项目贷款对银行相关效益大小进行评定;在分析项目本身存在风险基础上分析和判定银行贷款潜在风险,针对风险原因提出银行分散、转移、化解或减
6、轻贷款风险方法和提议。六、总评价在对项目情况进行逐项分析并分别得出分项结论基础上,对各分项论证结果进行全方面归纳总结,形成总体评定结论。总体评定结论应直接、明确地表明是否提议给贷款支持及贷款金额、期限、利率、担保方法,并就需要引发注意事项或提议作出专门说明。第二部分 贷时审查汇报评优标准及涵盖内容贷款审查汇报是依据审贷分离标准,由独立审查员在审查用户经理提交授信分析汇报、授信资料基础上,出具授信意见。授信审查汇报应符合以下三项基础要求:一、框架清楚、关键点突出、逻辑完整、计算正确,符合内外部管理要求;二、引用数据和材料出处清楚、采信依据充足、评审本身风险管理良好;三、评审结论合理,符合风险评定
7、、方案包含和市场拓展相结合标准。四、关键风险点突出、化解方法合适。依据以上四项要求,优异贷时审查汇报应涵盖内容应包含:一、掌握授信业务背景分析用户在本行授信额度、现在占用额度、贷款状态,在同业授信额度、贷款状态;此次前台经营部门申报授信方案基础情况,品种、金额、期限、担保。二、审查行业、经营风险分析用户所处行业目前走势、监管要求,其行业地位、经营中面临关键风险、衡量风险化解能力、分析用户多年经营发展趋势、预判其未来经营发展趋势,判别和我行行业授信策略是否相符。三、财务风险审查经过对财务数据确实定、比较、分析,总结用户资产财务情况及特点,预判发展趋势,考察到期偿债能力;关键判别报表正确性、关键科
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