典当有限公司业务管理办法模板.doc

业务管理手册

为规范企业管理，合理有效营运资金，防范贷款风险，依据《中国担保法》、《中国协议法》、《贷款通则》等法律法规和典当企业相关政策要求，特制订本制度。
一、业务步骤
业务部/财务部受理业务
业务部搜集资信资料

财务部/业务部审当

副总复核

总经理复核/审批
业务部办理手续

财务部放款

资料存档
贷审会审批

二、部门职责
业务部：
1、 负责业务受理，在业务部外出时，由财务部受理业务。
2、 负责信息资料搜集、登记工作。
3、 业务审批同意后，业务部按审批意见办理相关手续。
4、 单笔借款20万元（含）以上业务，提交审贷会审批。
5、 每个月在30日完成当月业务台帐，对协议类别、名称、签署单位、协议金额、付款时间、支付金额、综合费率、实施情况、应收情况等做出具体正确反应，如遇节假日则顺延，不得超出次月10日。
财务部：
1、 负责资信材料审核，并和业务部一同现场勘察；
2、 财务部审核材料、资信档案、业务手续，进行风险管控并以签批过放款审批单为放款依据给予放款。
3、 全部股东业务账款立即到期时财务部需提前半个月通知相关股东。
高管职责：
1、 副总需对20万元以上业务参与现场勘察，对业务进行复核，提出明确意见
2、 总经理需对50万以上业务参与现场勘察，对每笔业务根据审批权限进行审批。

三、业务名字解释
1.逾期贷款： 是指借款协议约定到期（含展期）后未归还贷款。
2、死当/绝当：典当期限或续当期限届满后，当户应该在5日内赎当或续当。既不续当也不赎当行为为绝当。典当行可按协议约定对当物进行处理。
3、不良贷款：手续齐全、抵押物足额经审贷会同意后，因贷款企业本身经营问题无法还款。

四、办理业务管理
1、资本金业务按1.8%息费签署，按此费率做账纳税，其它利息按服务费收取。
2、以后全部发生业务利息一次性收取。贷款逾期企业及个人只许可做一次展期，展期最长不超出6个月，超出500万业务逾期30天不再办理展期，如展期到期仍不能按时还款则采取起诉或强制实施等法律程序，除股东自行用款业务均需办理公证，公证企业或个人公证期限必需办理至业务终止期，逾期业务需重新上贷审会经过办理展期手续。
3、相关联股东借款，按天计息，月息2.5%计息，最小单位为5天，不足5天按5天计算，5天以上按实际天数计算，以这类推。 4、非经营者股东担保贷款业务，借款金额不超出其企业股份70%，如借款金额超出其企业股份70%部分需股东联名签字担保，股东对外担保贷款业务实施月息不低于3%（手续必需由企业办理完成全部法律相关手续)。
5、办理贷款业务时单证土地不能作为抵押，双证土地可作抵押，10万元以下贷款不予办理。
6、全部评定需依据企业依据市场真实成交价格进行评定，所贷款金额不能超出评定值50%。
7、全部业务必需根据企业制度实施，整年任何一笔业务违反制度，则取消全员奖金，发生逾期业务先停发奖金，待全额收回后再补发奖金。(年度目标责任书)
8、全部内联业务利息按日计息，同行业拆借（典当行、小额贷款企业）按月息2.5%计息，专款专用内联放款月息不低于3.5%，股东和用户内联按月息2%以下计息。
9、办理贷款业务时遵照小额贷款标准，尽可能少做大额贷款业务，并避免超出3个月以上还款期限。（超出500万元为大额贷款）。

五、业务步骤管理
1、借款人不能按期归还贷款，可在贷款到期日前十天内向企业提出书面展期申请，担保贷款必需由贷款担保人（抵押人、确保人、出借人）出具同意展期并继续确保书面证实，经贷款人审查同意后展期。展期累计不超出6个月。
2、贷前调查必需真实到户、到企调查，关键是核实抵押物、质押物、确保人情况，查验借款人在银行信贷登记征信系统状态和借款人资信情况。不得对持有被暂停、注销贷款卡借款人发生新贷款业务。全部企业业务还需查询全国企业信用信息公告系统，业务人员至现场勘查必需拍照，并和抵押物合影，现场勘查人员须签署核保书。
3、业务受理后通知用户需准备资料，和用户一起至人民银行查询用户个人征信统计和近6个月银行流水，至房产局查询房产证实真实性，在网络公安系统中调取贷款企业信用档案或贷款人所在企业信用档案，单笔借款20万元（含）以上50万元以下业务需当日回复贷款用户是否能够办理，单笔借款50万元（含）以上业务3个工作日内需回复贷款用户是否能够办理。
4、自然人借款必需提供结婚证实，办理公证必需夫妻双方同时到场，企业贷款必需由股东会人员全部同意。
5、全部股东为贷审会组员，全部需经过贷审会决定业务3人以上参会有效，全部股东含有1票否决权，全部电子版资料发至未参会人员，紧急业务2小时内回复，日常业务2日内回复，必需说明同意或不一样意，避免模棱两可，失联或要求日期内未回复，统一视为同意，审贷会审批意见以其手机短信或传真签批内容为准，30天内补签字；如未补签考评出纳5分/次。
6、全部贷款均应由本企业和借款人签署借款协议。借款协议应该约定借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款、结息方法、借贷双方权力、义务、违约责任和双方认为需要约定其它事项。
7、确保担保贷款应该由确保人和本企业签署确保协议。确保人应该含有确保资格和确保能力，并负担连带确保责任。
8、贷款受理、审查及发放过程中，严禁逆程序、越程序发放贷款、发放无责任人或责任人不明确贷款和发放调查不实、手续不全贷款，不予发放。不然产生全部责任均由业务受理人全部负担。
9、对将发生贷款业务借款人资信查询，能够由借款人提供贷款卡、密码；对已发生贷款业务借款人资信查询，可经过借款人贷款卡编码、组织机构代码或名称进行。
10、典当资料清单
（1）个人房地产典当所需资料清单
个人房地产典当所需资料清单

本人亲自办理
1、 个人身份证或护照原件和复印件。
2、 户口本
3、 房、地产权证及相关资料： （1）两证缺一（缺乏国有土地使用证），当金额度为当金原价五折。
（2）两证缺一（缺乏房屋全部权证），不能做抵押。
4、婚姻情况：
（1）结婚证：办理手续需双方到场。
（2）离异者：办理手续需带离婚证、析产协议，如典当抵押房产不在析产协议内，需重新做析产协议。
（3）单身者：小区或派出所出具单身证实，本人在单身证实出具后，手写单身身份承诺。
5、办理手续时，在全部提供资料上夫妻双方或产权共有者全部要签字。
6、联络地址、联络电话、邮编。
7、其它需提供资料：指产权共有（另一方到场或提供公证委托书）或需过户转让按揭房。
8、房、地产抵押典当申请表。
9、授权委托书。
委托代理人办理
除提供上述资料外还需提供相关资料：
1、委托代理人身份证或执照原件和复印件。
2、委托代理人联络地址、联络电话、邮编。
3、委托代理书（经过公证）。
备注：公证需提供资料：
1、个人身份证或护照原件和复印件。
2、产权证复印件。
3、产权是多人全部，还需提供相关人员证件资料。
4、委托公证书。
5、抵押物评定估价汇报书。
以上资料齐全，方可办理相关手续，如资料不全，股东可做担保（1、非经营者股东股份抵押贷款70%；2、经营者股东抵押贷款50%），必需签署确保协议，并年息不得低于35%，出典人填写制式借条后才能放款。

（2）企业房地产典当所需资料清单
企业房地产典当所需资料清单

企业法人亲自办理
1、企业企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、经营许可证、法定代表人身份证或护照原件和复印件。
2、企业企业章程、董事会或股东会同意出典决议，并盖有公章和董事或股东签字。
3、企业企业验资汇报，上十二个月年检汇报。
4、联络地址、联络电话、邮政编码。
5、房、地产权证及相关资料。
6、其它所需提供资料（指产权证不是独立或所需过户转让）。
7、房、地产抵押典当申请表。
8、绝当物品处理委托书。
9、保险单据。
10、出典人企业或企业介绍信（去房产交易中心取房产证和她项权证时使用）

委托代理人办理
除提供上述资料外还需提供相关资料：
1、委托代理人企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人身份证、 代理书。
2、委托代理人身份证或护照原件和复印件。
3、委托代理人联络地址、联络电话、邮政编码。
备注：公证需提供资料：
1、个人身份证或护照原件和复印件。
2、产权证复印件。
3、产权是多人全部，还需提供相关人员证件资料。
4、委托公证书。
5、抵押物评定估价汇报书。
以上资料齐全，方可办理相关手续，如资料不全，股东可做担保（1、非经营者股东股份抵押贷款70%；2、经营者股东抵押贷款50%），必需签署确保协议，并年息不得低于35%，出典人填写制式借条后才能放款。
（3）需要担保，担保人需要提供以下资料：
Ø 担保企业企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、经营许可证、法定代表人身份证或护照原件和复印件。
Ø 担保企业企业章程、验资汇报、董事会同意担保决议书。
Ø 担保企业经营情况。
Ø 担保企业提供担保物。
Ø 担保企业联络地址、联络电话、邮政编码。

六、业务分成管理
1、业务分配
月度任务分配百分比按下表实施：
职级
总经理
副总经理
业务部
财务部
放款百分比
35%
25%
30%
10%
内联百分比
35%
25%
30%
10%
2、放款业务
（1）典当分成于业务回赎办理完成后和工资一同由财务部核发（当月发放上月分成）；典当期间内如用户出现逾期回款，由业务责任人负责收回本息，按要求限期收回且无损失则按百分比发放分成，如出现违规操作，则取消该笔业务分成，由总经理负担全部责任。
（2）典当业务业务人员为业务分成受益人，一项业务由两名业务人员一起洽谈办理，分成平均分配，非本人受理业务不计发业务分成。
（3）在业务部领导未指定或业务部人员不在营业场所情况下，可由财务部受理上门用户典当业务，受理完成后第一时间将受理业务转至业务部按步骤进行审批，总经理受理上门用户典当业务不予核实典当分成。
（4）股东担保业务由指定人员办理不计分成。
（5）分成份配：全部合规业务（股东担保业务及股东本人借款除外）按年息1.2%发放，全部业务本息收回后按时间百分比发放此分成。
（6）放款业务出现绝当/死当，进行资产处理时，股东享受优先受让权，此笔业务不计业绩、分成，清收后不能抵偿贷款对企业造成经济损失由业务责任人和总经负担全部责任。
（7）股东担保发生业务需亲自跟踪至全部款项收回，如出现逾期谁担保谁负责，且担保业务不计分成，股东介绍正常业务，经营者把控风险，按程序上报业务，分成份配按股东60%，剩下40%由指定业务人员提取，如业务未完成离职和负责业务未进行全程追踪服务，则不予发放分成，自动归入企业全部。全部分成必需是当笔业务款项全部收回办理完成后一次性提取。
3、内联业务
（1）内联业务分成份为短期内联和长久内联。
（2）长久内联利息为年息15%（长久内联成本因低于短期内联成本，分成计提应高于短期外联），利息六个月核发一次，分成六个月核发一次，分成核发期前离职业务人员，视为自动放弃剩下分成。
（3）短期内联利息为月息18‰计息，分成按月核发，超出月息18‰以上（不含18‰）短期内联不计提内联分成。
（4）内联分成于款项全部到账且手续办理齐全后方可计为当月业绩及按要求核发分成。
（5）分成份配：
分成种类
分配百分比
单笔业务金额

内联
长久（十二个月期）
短期（2月以上-6月以内）
短期（2月以内）
200万元以内（含200万）
1.2%/年
1%/月
0.8%/月
200万元以上
1.5%/年
1.2%/月
1%/月
4、分成领取要求：
（1）由财务人员核实并办理签批手续，经全部股东签批后方可发放。
（2）业务分成领取人需按国家税法相关要求依法缴纳个人所得税。内联分成因为是卡业务，不存在缴纳个人所得税。
（3）分成领取前需个人账目清楚，如分成领取后再产生和该项业务相关任何费用不予报销。
（4）每笔业务到期后一次性发放分成。
七、考评管理措施
1、业务人员瞒报、虚报业务一经发觉给解聘处理。
2、在报审材料有误或缺失、业务手续不全情况下，财务部若给予放款，考评5分/次，并负担相关经济责任和法律责任。
3、逾越权限审批放款考评总经理10分/次，总经理负担相关经济责任和法律责任。
4、因业务人员调查不实、提供资料不全、审核不严误导审贷会经过审核全部责任由总经理负担。
5、借款主体是谁钱就必需入其本人卡内，不然取消财务人员和总经理整年奖励。
6、单笔借款20万元（含）以上业务，提交贷审会审批；不按审批权限审批，未经审贷会同意放款考评审报人员5分/次，考评主管领导5分/次，并负担全部责任。
7、董事会组员审批意见以其手机短信或传真签批内容为准，1月内补签字；如未补签延迟一天，考评总经理3分。
8、业务审批表必需填写完整，不能有空白处，如有一处，考评填写人和签批人 10分/空。
9、业务审批同意后，业务部按审批意见及企业要求办理相关手续，手续办理缺失或有误、手续不全，考评业务办理人员及逐层各签批人20分/次。
10、办理手续填写资料时间要前后一致，以实际放款时间为准开始计息。因时间不一致而造成业务风险，考评办理人员及逐层各签批人20分/次。
11、总经理/财务人员审核材料、资信档案、业务手续，进行风险管控并给予放款，在报审材料有误或缺失、业务手续不全情况下总经理/财务人员同意给予放款，考评总经理/财务人员20分/次，并负担相关经济责任和法律责任。（如发生这类问题，负担全部金额10%）。
12、每个月未立即上报业务台账，考评主管领导10分/次，关键责任人10分/次。
13、如档案有损毁、遗失，责任人负全责，考评责任人50分/次，并负担由此造成一切经济损失和法律责任，限期追回损失后给解聘处理。
14、用户贷款信息严格保密，不得向业务无关人员透露，如用户贷款信息泄露，考评当事人10分/次。
15、贷款20万元以上用户履约情况实施每个月汇报制度，业务主办人在每笔业务到期前5日向总经理或总经理指派人员汇报用户反馈履约情况，如不进行汇报，考评10分/次。
16、用户贷款发放一律使用银行网银或转账支票支付，不得使用现金支付，违者考评财务人员50分/次，如发生经济损失由财务人员全额负担并给解聘处理。
17、各类费用报销、工资发放，不许可代报代领，如有违反考评财务人员20分/次。
18、副总经理/总经理对业务进行复核，提出明确意见，审批意见以下二种方法为准：（1）权限内：同意放款（此条不适适用于副总经理）。（2）权限外：经实地勘察，资料完整，查对无误，含有放款条件，不按要求审批，考评20分/次。逾越权限审批放款，考评副总经理/总经理，并负担相关全部经济损失和法律责任，限期追回全部损失后给降职降薪或解聘处理。

八、审批权限
事项
责任部门
主管领导
总经理
贷审会
出当
当金20万元以内（含）
业务部
评定
定价
审批
/
出当
当金20万元（不含）以上
评定
定价
审核
审批
绝当
制订处理方案
审批
续当（当金20万元以内（含）
审核
审批
/
续当 当金20万元（不含）以上
审核
审批
赎当
审批
/

九、制式表格和文本见附件
附件一：贷审会管理措施
附件二：典当（借款）审批表
附件三：房地产抵押协议
附件四：机动车质押协议
附件五：典当协议
附件六：授权委托书（房产交易中心）
附件七：授权委托书（公证处）
附件八：续当审批表
附件九：续当协议
附件十：解押证实
附件十一：用户资信评价表
附件十二：业务信息表
附件十三：贷款评审委员会项目（事项）审议意见表
附件十四：伊犁中金典当贷款业务股东担保书
附件十五：贷款申请
附件十六：贷款用、还计划表
附件十七：评定协议
附件十八：委托汇款申请
附件十九：借条
附件二十：收条
附件二十一：当物实地勘察表
附件二十二：房地产抵押立案记录表
附件二十三：房地产抵押具结书
附件二十四：核保书
七、本制度自发文之日起实施，试行期内解释权归集团企业综管部，如有修改经股东会全体组员讨论后另行发文通知。

附件一：
贷审会管理措施

总 则
贷审会设主任委员1人，总则由企业董事长担任；副主任委员2人，由企业总经理、股东会组员一名担任；贷审会委员３-4人，由企业含有评审能力人员组成。其它非贷审会组员必需时可列席会议，但不得作为委员参与投票。
贷审会人员组成：主任委员马红军；副主任委员柴晓京、杨朝原
委员：李辉军、李秦、马红山、徐红。
第一章 贷款审查含义
第一条 是经过对用户或业务人员提交贷款报批材料完整性、合规性和风险性等方面审查，实现贷款业务事项横向制衡、纵向制约，达成防范和控制贷款风险目标。 第二条 贷审会是董事会领导下信贷业务决议议事机构，为规避贷款风险，强化科学决议，完善贷款审批程序和责任制，对有权审批人审批信贷业务起智力支持作用和制约作用。
第二章 贷款审查应遵照基础标准
第三条 贷审会实施民主讨论、投票表决、主任决议审议标准。
第三章 贷款审查部门关键职责
第四条 审查标准：
1、风险控制优先标准
要有效识别和充足提醒业务风险，并结合业务部门调查（评定）汇报中提出信贷管理要求，提出防范和控制信贷风险意见。
2、 独立审查标准
要树立独立自主审查理念，不得根据她人或相关方面授意审查。
3、 客观安全标准
要真实、全方面、公正地反应贷款业务有利原因和风险，不得主观臆断，狭私偏袒。
4、 审慎标准
要预防低估风险和高估收益。
5、 效率标准
要在有效防范贷款风险同时，强化服务意识，提升办事效率。
6、 双人审查标准
实施双人以上现场审查，预防人为操作风险。
第四章 贷款审批会议制度
第五条 贷审会是企业贷款业务决议权利机构，审议贷款业务事项等有权审批人进行制约及支持。
第六条 贷审会由股东会组员、董事长、总经理、副总经理等组成，业务部经理可列席会议汇报相关情况，但无表决权。
第七条 各业务部负责全部贷款资料进行正当合规性初审，并负责整理成汇报资料待贷审会审批。
第八条 贷审会议事范围：
（一）企业单笔50万元（含）以上贷款； （二）自然人单笔50万元（含）以上贷款； （三）企业融资及投资业务，相关事项经过后报董事会研究决议。
第五章 贷审会职责
第九条 审议职责范围内信贷事项； 第十条 向信贷管理部门或用户部门了解需经贷审会审议用户情况及信贷管理情况； 第十一条 审议疑难贷款：包含上一笔贷款未按计划还清又申请下一笔贷款；有不良统计用户贷款等。 第十二条 督促、检验贷审会审议、有权审批人审批信贷事项落实情况和贷后检验情况。 第十三条 分析资产风险情况，依据国家经济金融政策和企业存量业务情况，研究制订防范风险具体方法。
第六章 贷审会权利
第十四条 贷审会组员在推行同时，享受下列权利：
（一）、向业务部门或用户了解需经贷审会审议用户情况及贷款管理情况：
（二）、对提交贷审会审议事项发表意见：
（三）、对改善贷审会工作提出意见：
（四）、对贷审会审议事项享受表决权：
（五）、对经贷审会审议、有权审批贷款事项落实情况享受质询权。
第七章 贷审会义务
第十五条 贷审会会议视情况可定时召开，也可视情况组织临时会议，所以组员要按时出席贷审会会议，无特殊情况不得缺席。
第十六条 秉公办事，严格根据贷审会程序和贷款要求进行审议，因决议失误而造成企业贷款资产损失应负担相关责任。
第十七条 严格遵守保密制度，对贷审会审议事项及结果不得对外泄露。
第八章 贷审会工作程序
第十八条 受理。凡提交贷审会审议贷款业务，由企业业务部门按要求进行审查后，撰写贷款审查汇报，经相关人员签字后连同贷款申请汇报、调查汇报、评定汇报、各类要件等资料，送贷审会办公室。
第十九条 要件审查。贷审会办公室按要求对拟提交审议相关贷款事项进行要件审查，对符规范要求贷款事项立即提交贷审会审议。对不符合规范要求，应要求提请审议业务部门补充完善。
第二十条 会议准备。提请会议主持人立即召开贷审会例会，做好会议资料准备，最少提前一天通知贷审会组员按时参与。
第二十一条 审议。会议主持人组织对提交贷审会贷款事项进行审议。由汇报人向贷审会汇报审议事项相关情况，参会组员审议后，就审议贷款事项实施投票表决。贷审会办公室设置专门统计本，对审议贷款事项进行统计。包含会议次序、时间、地点、主持人、出席组员、汇报人员、组员审议讲话等。对贷审会会议统计，应由贷审会办公室列人档案管理范围妥善保管。
第二十二条 会议纪要。贷审会办公室依据会议统计整理会议纪要，载明会议时间、地点、主持人、参会组员和列席人员、讨论事项和审议结果：依据投票结果填制《贷款审查委员会审议审批表》连同会议纪要一并呈报有权审批人审批。
第二十三条 审批。有请审批人在会议纪要和审议表上签署审批意见。对贷审会审议经过贷款事项，有权审批人可行使一票否决权，对经投票未经过（包含不一样意和复议）贷款事项，有权搜人不得行使一票赞成权。但不管投票结果怎样有权审批人全部有复议决定权。
第二十四条 督促和检验。贷审会办公室应督促企业业务部门落实经贷审会审议经过、有权审批人审批贷款事项，并对实施情况进行跟踪检验。
第九章 信贷审查步骤(通常步骤）
受理—综合整理—指示信贷主审人（帮助审查人）—审查—提出反馈意见—复会—综合复议编号、登记（如需）—审查补充资料—提出审查意见—出具审核意见—提交贷审会
第十章 信贷审查方法
第二十五条 贷款审查应该采取综合审查和专业审查相结合、个人审查和集体审查相结合、内部审查和外部智力支持相结合等多个方法，提升贷款审查科学性和专业性。
第十一章 信贷审查内容
第二十六条 完整性审查
（1）材料齐全性
审查关键点：对摄影应报批材料清单，审查材料是否按要求要求提供，对应提供未提供材料，是否有合了解释。同时审查相关附表、用户调查(评定）汇报等是否按要求上报。
（2）信息充足性
审查关键点：a审查调查(评定）汇报、相关附表资料是否完全根据本企业制度和国家相关部门要求内容和方法进行；出具审计汇报及项目可行性汇报机构是否有资质，数据是否有效可用；b相关附表内容填下是否清楚、齐全。
（3）内容一致
审查关键点：a调查(评定）汇报、相关附表文字表述、数据分析和相关附件资料信息是否一致；b调查(评定）汇报、相关附表及相关附件和相关信息是否一致；c调查(评定）汇报、相关附表中调查分析情况和调查结论是否一致。
第二十七条 合规性审查
（1）程序审查
审查关键点：a审查贷款事项报批程序是否符合相关要求，有没有越级上报行为，有没有相关部门调查或审议意见；b审查报批事项是否一事一报；c审查是否根据要求程序上报。
（2） 信贷事项审查
审查关键点:a是否符合对应贷款要求条件；b贷款用途、期限、利率等是否符合相关管理要求要求。
第二十八条 风险性审查
审查关键点：关键财务指标风险分析、非财务原因分析风险、经营管理风险、集团用户风险、风险防范方法是否合理可行。
第二十九条 对于变更事项
（1）变更贷款事项理由是否充足；
（2）贷款事项情况改变是否合理
（3）需要取得相关审批部门审批证实材料是否齐全、正当、有效；
（4）变更后是否符合国家和本企业相关要求；
（5）变更后风险是否加大，对借款人经营、效益影响和是否影响到贷款本息收回等。
(6)对包含承贷主体、项目建设、贷款用途、贷前条件等内容发生实质性改变，影响信贷业务承贷资格、还贷能力、市场风险、财务风险，按重大事项处理，并根据审批程序由业务部门对变更情况进行调查评定后，提出调查意见报信贷管理部门审查，出具审查意见，贷款审查委员会主任委员审定（确需提交贷款审查委员会审议，经贷款审查委员会主任委员同意后提交贷款审查委员会审议）；有权审批人审批。其中包含到增加贷款额度、延长贷款期限、项目总投资较原评定时增加20%（不含）以上等信贷事项变更，须提交贷款审查委员会审议。
第三十条 展期事项审查
（1）展期事项除按摄影应贷款种类要求进行审查外，关键审查借款人贷款使用情况、本息归还情况和经营效益；
（2）贷款安全性；
（3）借款人还贷款能力和其它还贷资金情况；
（4）低（质）押物价值和变现能力或确保人代偿能力及对应保险办理情况等。
（5）借款人因临时出现资金周转困难，不能按期足额归还贷款，经贷审会审批同意可办理一次展期，展期期限不得超出6个月。
第十二章 信贷审查程序
第三十一条 复议事项审查步骤：信贷审查人员应该依据原贷审会审议意见和业务部门补充资料进行审查，出具审计意见，并报贷款审查委员会重新审查。
第三十二条 否决事项审查步骤：对贷审会议审议结果为否决贷款业务，审查人员应该依据贷审会审议否决结果或有权审批人否决意见，直接办理批复（任何一项业务必需全票经过才可办理）。
第十三章 贷款审查意见
第三十三条 贷款审查意见是信贷决议关键依据，要坚持公正、客观、独立和审慎标准，做到立场公正、内容完整、事实清楚、语言精练、逻辑严谨、结论明确。正确定真事实，充足揭示风险，提出审查意见，在此基础上形成贷款审查意见。
第三十四条 贷款审查意见根据结构分为完整性审查、合规性审查、风险性审查和信贷管理方法，内容通常根据以下要求填写：
（1）完整性审查意见，关键对材料是否齐全、信息是否充足和内容是否一致等内容进行精炼描述；
（2）合规性审查意见，关键对程序和权限是否合规、贷款对象是否符合贷款要求等内容进行精炼描述；
（3）风险性审计意见，关键对贷款事项风险点和不确定原因进行分析，对贷款项目审查中发觉各类风险进行提醒，审查内容应重视已存在及可能形成风险客观事实等其它对项目运作和我资金可能产生重大影响风险等多个方面，经过上述风险充足揭示，研判风险性质，分析其实质；
（4)信贷管理方法，关键对风险性审查揭示风险点和不确定原因，提出控制、降低、规避及转移风险方案，判定能否有效防范风险。
第十四章 贷款业务审查关键
第三十五条 审查关键
1、 财务分析
2、 偿还能力分析
3、 营运能力分析
4、 盈利能力分析
5、 发展能力分析
6、 非财务分析
（1）行业风险方面预警信号
（2）经营风险方面预警信号
（3）管理风险方面预警信号
7、抵质押（净地不可作为抵押物，办理贷款）
（1）价值评定
（2）抵（质）押率核定
（3）变现能力
第十五章 附则
第三十六条 本细则由伊犁中金典当制订、修改和解释。
第三十七条 本细则自企业股东会审议经过之日起实施。

附件二：
典当（借款）审批表（个人）
编号： 日期：
借款人

性别

婚否

身份证号

借款金额

借款时限
个月
起止日期
起 年 月 日
止 年 月 日
现居住地

家庭电话

移动电话

工作单位

工作年限
年
现任职务

当物信息
□房产 □汽车 □其它 ，基础情况：
。
业务部
意见
情况介绍：抵押物属性 □共有 □自由 共有些人 ，身份证号码（ ）
置业 处
资信证实：□单身证实 □结婚证 □房产证 □土地证 □身份证
后附清单，共 页。
实地勘察 ： 签字：
年 月 日
财务部
意见
□当物资信审核 □当物实地勘察 □资料完备审查；
签字：
年 月 日
副总意见
□当物资信审核 □当物实地勘察，当物情况
当物估值： 万元，折现 %，计当金 万元，月息 ；
风险评定：
签字：
。 年 月 日
总经理
意见
签字：
年 月 日
董事长
意见
签字：
年 月 日
董事会 意见
签字：
年 月 日

附件二：
典当（借款）审批表（单位）
编号： 日期：
借款单位

企业法人

营业执照号

法人身份证

借款金额

借款时限
个月
起止日期
起 年 月 日
止 年 月 日
单位地址

办公电话

法人住址

联络电话

当物信息
□房产 □汽车 □其它 ，基础情况：
。
业务部
意见
企业情况介绍：抵押物属性 □个人私企 □股东制 □国有
置业 处

资信证实：□营业执照 □税务登记证 □组织机构代码证 □法人身份证
后附清单，共 页。
实地勘察 ： 签字：
年 月 日
财务部
意见
□当物资信审核 □当物实地勘察 □资料完备审查；
签字：
年 月 日
副总意见
□当物资信审核 □当物实地勘察，当物情况
当物估值： 万元，折现 %，计当金 万元，月息 ；
风险评定：
签字：
。 年 月 日
总经理
意见
签字：
年 月 日
董事长
意见
签字：
年 月 日
董事会 意见
签字：
年 月 日

附件三：
房地产抵押协议

抵押权人： 伊犁中金典当 （以下简称甲方）
营业执照号 817 邮编:835000
地 址：新疆伊犁州伊宁市新华西路以北313线以东新矿.滨河家园一期19号楼一层106商铺、二层206商铺
抵押人：(房屋全部权人)（简称乙方A）
身份证号： 邮编：
身份证住址：
联络电话：
抵押人：(房屋全部权人)（简称乙方B）
身份证号： 邮编：
身份证住址：
联络电话：
第一条 总 则
依据甲、乙(包含乙方A及乙方B，以下所称乙方均指乙方A及乙方B)双方签署协议号 《典当协议》，为保障双方正当权益，乙方愿意以其正当拥有房产以不转移占有方法抵押给甲方，为乙方推行《典当协议》项下全部义务提供抵押担保，现经双方当事人协商一致，依据相关法律、法规特签订本协议，以资遵照推行，具