中国工商银行保本型个人人民币理财产品说明指导书.doc
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1、窗体顶端中国工商银行保本型个人人民币理财产品说明书(资产组合投资型)第5期一、产品概述产品名称中国工商银行保本型个人人民币理财产品(43天)代码:BB1209产品风险评级PR1级(本产品风险评级仅是工商银行内部测评结果,仅供用户参考)目标用户经工商银行风险评定,评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型有投资经验和无投资经验个人用户期限43天投资及收益币种人民币产品类型保本浮动收益型理财产品工商银行对本理财产品本金提供确保承诺计划发行量50亿元募集期2月23日2月26日产品成立工商银行有权结束募集并提前成立,产品提前成立时工商银行将进行披露并调整相关日期;产品最终规模以实际募集规模为准。如募
2、集规模低于1亿元,工商银行有权宣告该产品不成立。起始日2月27日到期日4月9日资金到账日到期以后第2个工作日或提前终止后第2个工作日理财资产托管人工商银行北京分行理财资产托管费率(年)0.02投资管理费率(年)0.30预期收益率测算该产品拟投资1090债券、存款等高流动性资产,1090债权类资产,0权益类资产,0其它资产,按现在各类资产市场收益率水平计算,该资产组合预期年化收益率约4.82,扣除工商银行投资管理费、托管费等费用,产品到期后,若所投资资产按时收回全额资金,则用户可取得预期最高年化收益率可为4.50。测算收益不等于实际收益,投资需谨慎。认购起点金额5万元起购,以1000元整数倍递增
3、。提前终止或提前赎回工商银行有权根据实际投资情况提前终止该产品。除本产品说明书第八条约定可提前赎回情形外,用户不享受提前终止权。募集期是否许可撤单是工作日国家法定工作日收益计算方法预期期末收益投资本金预期年化收益率/365实际存续天数税款理财收益应纳税款由用户自行申报及缴纳其它约定到期日(或提前终止日/提前赎回日)至到账日之间用户资金不计收益,募集期内根据活期存款利率计息,募集期内利息不计入认购本金份额。二、投资对象本期产品关键投资于银行间债券市场发行各类债券、货币市场基金、债券基金、存款等货币市场投资工具和符合监管机构要求债权类资产、权益类资产、其它资产或资产组合。各投资资产种类投资百分比以
4、下,可在-10%,+10%区间内浮动:资产种类投资百分比债券、存款等高流动性资产10%-90%债权类资产10%-90%权益类资产0%其它资产或资产组合0%本期产品所投资资产或资产组合均严格经过工商银行审批步骤审批和筛选,在期初投资时达成可投资标准。资产或资产组合所包含用款人比照工商银行评级标准均在A-级(含)以上,若包含信贷按资产五级分类均为正常类;拟投资各类债券信用评级均达成AA级(含)以上。三、投资团体本期产品投资管理人为工商银行,工商银行拥有专业化银行理财产品投资管理团体和丰富金融市场投资经验,拥有银行间市场现在全部类型交易交易资格。本期产品所投资信托计划受托人均经过工商银行相关制度步骤
5、选任,符合工商银行准入标准,信托计划受托人可能包含:中海信托股份(以下简称中海信托),中海信托是经中国人民银行同意,由中国海洋石油总企业和中国中信集团企业共同投资设置国有非银行金融机构,机构编号为K0022H(中国金融许可证),注册资本12亿元人民币,其中包含美元1500万元,注册地址是上海市黄浦区中山东二路十五号七楼。中融国际信托(以下简称中融信托),中融信托是经中国银行业监督管理委员会同意开展营业性信托业务非银行金融机构,机构编号为K0019H(中国金融许可证),注册资本3.25亿元人民币,其中包含美元1500万元,注册地址: 黑龙江省哈尔滨市南岗区嵩山路33号。大连华信信托股份(以下简称
6、大连华信),大连华信是经中国银行业监督管理委员会同意开展营业性信托业务非银行金融机构,机构编号为K0015H(中国金融许可证),注册资本20.57亿元人民币,其中包含美元1500万元,注册地址:大连市西岗区大公街34号。四、理财收益计算及分配(一)持有到期理财收益在理财资金投资正常情况下,以某用户投资5万元为例,用户投资收益率为4.50%,理财产品到期后(持有期43天),用户最终收益为:50,0004.50%43/365=265.07(元)。(二)持有到期理财资金支付理财期满,工商银行在到期以后2个工作日内将用户理财资金划转至用户指定账户。(三)提前终止或提前赎回时理财收益及理财资金支付假如工
7、商银行提前终止或用户提前赎回本期理财产品,工商银行在提前终止以后2个工作日内或最终赎回以后2个工作日内将用户理财资金划转至用户指定账户。在提前终止或提前赎回情况下,用户最终收益依据理财产品实际年化收益率及产品实际存续天数计算。如提前终止或提前赎回情况下理财产品实际年化收益率仍超出本条(一)款约定最高年化收益率,银行有权将超出部分作为银行投资管理费用。上述情况和举例仅为向用户介绍收益计算方法之用,并不代表以上全部情形或某一情形一定会发生,或工商银行认为发生可能性很大。在任何情况下,用户所能取得最终收益以工商银行实际支付为准。五、风险揭示 (一)政策风险:本期理财产品是针对目前相关法律、法规和要求
8、设计而成,如碰到国家宏观政策和市场相关法律法规发生改变,可能影响到本期理财产品发行、投资和兑付等工作正常进行,若出现上述情况,可能会造成用户收益受损风险。(二)理财收益风险:本期理财产品保本但不确保收益,本产品关键投资于银行间债券市场发行各类债券、货币市场基金、债券基金、存款等货币市场投资工具和符合监管机构要求债权类资产、权益类资产、其它资产或资产组合。用户面临所投资资产或资产组合包含用款人和债券发行人信用违约。若出现上述情况,用户将面临投资收益遭受损失风险。(三)市场风险:产品存续期间若银行存款和其它投资市场资产投资收益发生波动,则用户面临负担理财资金配置存款和其它投资市场资产配置机会成本风
9、险。(四)流动性风险:本产品采取到期一次兑付期限结构设计,除本说明书第八条约定用户可提前赎回情形外,理财用户无提前终止权,在产品存续期内假如用户产生流动性需求,可能面临理财产品不能随时变现、持有期和资金需求日不匹配流动性风险。(五)产品不成立风险:假如发生本产品因募集规模低于产品成立最低标准或其它原因造成产品不成立情形,用户将面临再投资风险。(六)提前终止风险:在投资期内,假如发生工商银行认为需要提前终止本期理财产品情况,工商银行有权提前终止本期理财产品。用户可能面临不能按预期期限取得预期收益风险。(七)交易对手管理风险:因为合作信托企业受经验、技能等综合原因限制,可能会影响本期理财产品后续管
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